銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第七卷(上)IC卡借貸記應(yīng)用業(yè)務(wù)規(guī)則.doc

銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第七卷（上） IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則二五年十二月 目 錄第一章 發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)則. 3831 概述. 3832 基本規(guī)則. 3832.1 發(fā)卡機(jī)構(gòu)告知義務(wù). 3832.2 卡片規(guī)范. 3832.3 卡號(hào)編碼規(guī)則. 3832.4 卡片有效期限. 3842.5 磁道使用規(guī)則. 3842.6 卡片設(shè)計(jì)、生產(chǎn)及運(yùn)輸. 3852.7 賬戶管理要求. 3852.8 預(yù)留簽名和密碼. 3852.9 服務(wù)代碼要求. 3852.10 風(fēng)險(xiǎn)控制. 3853 發(fā)卡要求. 3863.1 產(chǎn)品類型. 3863.2 發(fā)卡申請(qǐng). 3863.3 聯(lián)名卡發(fā)卡. 3873.4 基本服務(wù)要求. 3873.5 掛失緊急止付服務(wù). 3873.6 緊急援助服務(wù). 3873.7 銀聯(lián)芯片卡的發(fā)卡要求. 3884 交易要求. 3894.1 基本要求. 3894.2 交易響應(yīng)時(shí)間要求. 3894.3 系統(tǒng)成功率. 3894.4 吞沒(méi)卡要求. 3894.5 交易風(fēng)險(xiǎn)控制. 3894.6 交易支持. 3904.7 預(yù)授權(quán)交易要求. 3914.8 交易限制. 3914.9 交易處理要求. 3915 交易憑證. 3926 清算要求. 393第二章 收單業(yè)務(wù)規(guī)則. 3941 概述. 3942 基本要求. 3943 交易終端. 3943.1 磁條卡受理終端要求. 3943.2芯片卡受理終端要求. 3953.3 受理標(biāo)識(shí). 3953.4 ATM終端顯示. 3953.5 ATM終端打印. 3954 BIN表和路由表更新 . 3965 特約商戶發(fā)展和管理. 3966 交易要求. 3966.1 系統(tǒng)運(yùn)行要求. 3966.2 系統(tǒng)成功率要求. 3966.3 ATM終端維護(hù)要求. 396銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章379第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則 6.4 差錯(cuò)指標(biāo)要求. 3966.5 交易支持. 3966.6 交易幣種. 3976.7 交易限制. 3976.8 芯片卡交易的處理要求. 3976.9 交易日期. 3986.10 簽名審核. 3986.11交易確認(rèn). 3987 交易憑證. 3987.1 電子數(shù)據(jù). 3987.2 交易憑證內(nèi)容. 3997.3 手工交易憑證提交. 3997.4 交易憑證保留. 3998 清算要求. 4009 風(fēng)險(xiǎn)管理要求. 40010 退貨服務(wù). 40111 客戶服務(wù). 401第三章 特約商戶管理. 4021 概述. 4022 基本要求. 4023 商戶發(fā)展. 4023.1 基本要求. 4023.2 發(fā)展范圍. 4023.3 商戶資質(zhì). 4023.4 受理協(xié)議. 4033.5 統(tǒng)一編碼. 4034 商戶服務(wù). 4044.1 基本要求. 4044.2 商戶培訓(xùn). 4044.3 憑證保管和憑證調(diào)閱. 4044.4 清算服務(wù). 4045 商戶風(fēng)險(xiǎn)控制. 4045.1 基本要求. 4045.2 管理措施. 4046 商戶退出. 4046.1 主動(dòng)退出. 4046.2 強(qiáng)制退出. 4046.3 其他原因退出. 4047商戶檔案管理. 4047.1 收單機(jī)構(gòu)要求. 4047.2 中國(guó)銀聯(lián)職責(zé). 404第四章 業(yè)務(wù)處理. 4041 概述. 4042 交易種類. 4043 交易處理. 4043.1 查詢及取現(xiàn)業(yè)務(wù). 4043.2 消費(fèi)及退貨業(yè)務(wù). 4043.3 預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù). 4043.4 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù). 4043.5 收/付費(fèi)交易. 4044 吞沒(méi)卡處理. 404銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章380第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則 4.1 ATM吞卡. 4044.2 商戶沒(méi)收卡. 4044.3 卡片保存與銷毀. 404第五章 代授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)及代校驗(yàn)業(yè)務(wù). 4041 概述. 4042 代授權(quán)業(yè)務(wù). 4042.1 基本定義. 4042.2 基本要求. 4042.3 業(yè)務(wù)處理. 4042.4 業(yè)務(wù)處理要求. 4043 轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù). 4043.1 基本定義. 4043.2 服務(wù)范圍. 4043.3 基本要求. 4043.4 轉(zhuǎn)授權(quán)應(yīng)答信息及授權(quán)號(hào)碼的獲得 . 4043.5 轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)流程. 4044 代校驗(yàn). 4044.1 基本定義. 4044.2 代校驗(yàn)內(nèi)容. 4044.3 代校驗(yàn)基本要求. 4044.4 適用范圍. 404第六章 資金清算. 4041 概述. 4041.1 要求. 4041.2 方式. 4041.3 原則. 4042 基本要求. 4042.1 清算賬戶. 4042.2 清算協(xié)議. 4042.3 清算風(fēng)險(xiǎn)備付金. 4042.4 清算幣種. 4042.5 清算匯率. 4042.6 清算金額. 4042.7 清算時(shí)間. 4042.8 重復(fù)數(shù)據(jù)處理. 4042.9 延遲付款. 4042.10 清算責(zé)任. 4043 清算流程. 4043.1 參與清算的交易類型. 4043.2 清分. 4043.3 手續(xù)費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)計(jì)算 . 4043.4 生成清算數(shù)據(jù). 4043.5 對(duì)賬. 4043.6 清算憑證和清算報(bào)表. 4044 資金劃撥. 4044.1 中國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)處理. 4044.2 中國(guó)境外機(jī)構(gòu)處理. 4044.3 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)二級(jí)清算處理. 4045 節(jié)假日處理. 404第七章 手續(xù)費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi). 4041 概述. 404銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章381第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則 2 取現(xiàn). 4043 查詢. 4044 轉(zhuǎn)賬. 4045 POS跨行交易. 4045.1 收費(fèi)交易類型. 4045.2 手續(xù)費(fèi)分配. 4046 差錯(cuò)交易和爭(zhēng)議處理. 4047 收取方式. 404第八章 差錯(cuò)處理. 4041 概述. 4042 增加的差錯(cuò)原因碼. 404第九章 附則. 404附錄A. 404附錄B. 404附錄C. 404附錄D. 404附錄E. 404附錄F. 404附錄G. 404銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章382第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則 第一章 發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)則1 概述 本章主要描述銀聯(lián)卡發(fā)卡業(yè)務(wù)基本規(guī)則、銀聯(lián)卡產(chǎn)品要求和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。本章內(nèi)容適用于加入中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)。發(fā)行銀聯(lián)芯片卡的發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以選擇完全遷移或部分遷移。2 基本規(guī)則 2.1 發(fā)卡機(jī)構(gòu)告知義務(wù) 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)遵照銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章有關(guān)規(guī)定開(kāi)展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，并有義務(wù)告知持卡人相關(guān)權(quán)利和銀聯(lián)卡領(lǐng)用要求。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管持卡人的申請(qǐng)資料，除當(dāng)?shù)胤闪碛幸?guī)定外，在未明確告知持卡人并獲許可的情況下，不得泄露持卡人相關(guān)資料。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀聯(lián)卡領(lǐng)用合約上向持卡人明示，除當(dāng)?shù)胤闪碛幸?guī)定外，持卡人銀聯(lián)卡的賬戶資料和個(gè)人密碼不得向他人泄露。持卡人應(yīng)承擔(dān)銀聯(lián)卡賬戶轉(zhuǎn)借他人、個(gè)人密碼保管不善等產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。2.2 卡片規(guī)范 發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行銀聯(lián)卡，應(yīng)遵循銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第三卷卡片BIN號(hào)及標(biāo)識(shí)規(guī)則的相關(guān)規(guī)定。2.3 卡號(hào)編碼規(guī)則 A.卡號(hào)組成銀聯(lián)卡卡號(hào)由三部分組成：發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)代碼（BIN）、發(fā)卡機(jī)構(gòu)自定義位、校驗(yàn)碼?？ㄌ?hào)左起前六位是發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)代碼（BIN）， 由 6 位數(shù)字組成。BIN 號(hào)由中國(guó)銀聯(lián)負(fù)責(zé)分配、確認(rèn)和管理, 新發(fā)行銀聯(lián)貸記應(yīng)用芯片卡的發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)銀聯(lián)重新申請(qǐng)BIN號(hào)；卡號(hào)第七位起是發(fā)卡機(jī)構(gòu)自定義位，由6至12位數(shù)字組成，發(fā)卡機(jī)構(gòu)自行賦值；卡號(hào)的最后一位是校驗(yàn)碼，根據(jù)校驗(yàn)位前的數(shù)字（含 BIN）取值按 Luhn 方銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章383第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則 程計(jì)算得出（具體見(jiàn)銀行卡發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼及卡號(hào)）。B.卡號(hào)長(zhǎng)度銀聯(lián)借記卡卡號(hào)為13至19位數(shù)字編碼。銀聯(lián)信用卡卡號(hào)原則為16位數(shù)字編碼。C.使用要求銀聯(lián)卡正面印制的卡號(hào)應(yīng)與卡背面磁條內(nèi)的卡號(hào)信息一致。2.4卡片有效期限 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)銀聯(lián)信用卡設(shè)定有效期限，并在卡面印制，普通卡有效期限一般不得超過(guò)5年；銀聯(lián)借記卡可由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自行決定是否在卡面印制有效期。卡面和卡背面磁條內(nèi)的有效期信息應(yīng)保持一致，并符合銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第三卷卡片BIN號(hào)及標(biāo)識(shí)規(guī)則的有關(guān)規(guī)定。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在芯片信息中設(shè)定銀聯(lián)借貸記應(yīng)用的有效期。銀聯(lián)芯片卡中首要借貸記應(yīng)用的有效期應(yīng)與卡片背面磁條信息中的有效期一致。如果銀聯(lián)芯片卡卡片正面印制了有效期，則芯片卡中銀聯(lián)首要借貸記應(yīng)用的有效期以及背面磁條信息中的有效期應(yīng)與卡片正面的有效期一致。如果銀聯(lián)芯片卡卡片正面印制了有效期，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)保證認(rèn)證中心公鑰的有效期長(zhǎng)于印制在卡片表面的有效期。銀聯(lián)芯片卡芯片信息中的持卡人姓名必須和卡面上印制的持卡人姓名一致。2.5 磁道使用規(guī)則 銀聯(lián)磁條卡應(yīng)使用第二磁道作為信息交換磁道，發(fā)卡機(jī)構(gòu)在進(jìn)行識(shí)別和應(yīng)答交換信息時(shí)以第二磁道信息為準(zhǔn)。第三磁道是否使用由各發(fā)卡機(jī)構(gòu)自行規(guī)定。第一磁道保留，暫不使用。銀聯(lián)芯片卡的背面應(yīng)有磁條，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)將背面磁條信息中的服務(wù)代碼設(shè)定為“2XX”或“6XX”，背面磁條第二磁道中主賬號(hào)、有效期、服務(wù)代碼信息應(yīng)體現(xiàn)在芯片中首要借貸記應(yīng)用中的相關(guān)數(shù)據(jù)元中。為了更好的控制風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以選擇讓存儲(chǔ)在芯片中的磁條映象的CVN不同于背面磁條中的CVN。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章384第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則 2.6 卡片設(shè)計(jì)、生產(chǎn)及運(yùn)輸 銀聯(lián)卡的卡片設(shè)計(jì)須經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)審定，嚴(yán)格遵守銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第三卷卡片BIN號(hào)及標(biāo)識(shí)規(guī)則。銀聯(lián)卡卡片應(yīng)由取得中國(guó)銀聯(lián)資格認(rèn)證的生產(chǎn)廠商進(jìn)行生產(chǎn)。卡片生產(chǎn)、運(yùn)輸?shù)娜窟^(guò)程應(yīng)嚴(yán)格遵守銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第五卷風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理和“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡產(chǎn)品企業(yè)資格認(rèn)證實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定。2.7 賬戶管理要求 銀聯(lián)卡賬戶是指用于支付結(jié)算的賬戶，不包括存款儲(chǔ)蓄賬戶。銀聯(lián)卡賬戶開(kāi)立應(yīng)遵守當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。銀聯(lián)卡賬戶可包含以下幣種：人民幣、港幣、美元、歐元或中國(guó)銀聯(lián)認(rèn)可的其他可自由兌換的幣種。銀聯(lián)芯片卡上首要借貸記應(yīng)用的主帳戶應(yīng)與卡片背面磁條信息中的帳戶一致。2.8 預(yù)留簽名和密碼 A.預(yù)留簽名發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)要求持卡人在銀聯(lián)卡背面的簽名條上，使用不易涂改的筆（鋼筆、簽字筆、圓珠筆等）預(yù)留簽名。預(yù)留簽名應(yīng)與申請(qǐng)材料簽名一致。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)要求持卡人使用本人姓名（以申領(lǐng)身份證件所載姓名為準(zhǔn)）作為簽名，持卡人可選擇任意字體。在卡片有效期內(nèi)，持卡人對(duì)交易進(jìn)行確認(rèn)所使用的簽名應(yīng)與卡片簽名條預(yù)留的簽名相同。B.設(shè)置個(gè)人密碼對(duì)憑個(gè)人密碼確認(rèn)交易的卡片，個(gè)人密碼應(yīng)設(shè)置為6位阿拉伯?dāng)?shù)字。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在芯片卡上設(shè)定持卡人驗(yàn)證方法時(shí)應(yīng)按照中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范的要求，持卡人驗(yàn)證方法包括聯(lián)機(jī)密碼和脫機(jī)密碼。2.9 服務(wù)代碼要求 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)銀行卡磁條信息格式和使用規(guī)范使用有效的服務(wù)代碼，確保銀聯(lián)卡的正常受理。2.10 風(fēng)險(xiǎn)控制 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第五卷風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理的規(guī)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章385第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則 定，做好發(fā)卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于反洗錢、可疑支付交易監(jiān)控等相關(guān)要求，已采取的相關(guān)具體措施應(yīng)報(bào)中國(guó)銀聯(lián)備案。銀聯(lián)芯片卡在交易時(shí)應(yīng)按照中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范的要求進(jìn)行卡片行為分析。發(fā)卡機(jī)構(gòu)不能通過(guò)對(duì)銀聯(lián)芯片卡設(shè)置參數(shù)來(lái)禁止受理終端在交易時(shí)進(jìn)行終端風(fēng)險(xiǎn)管理。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)受理機(jī)構(gòu)正確標(biāo)識(shí)并且經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)的降級(jí)使用交易承擔(dān)責(zé)任。脫機(jī)授權(quán)的芯片交易，當(dāng)交易進(jìn)行過(guò)脫機(jī)數(shù)據(jù)認(rèn)證、終端風(fēng)險(xiǎn)管理，交易的額度沒(méi)有超過(guò)商戶限額時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)卡片批準(zhǔn)的交易負(fù)責(zé)。3 發(fā)卡要求 3.1 產(chǎn)品類型 銀聯(lián)卡按卡片賬戶性質(zhì)不同，分銀聯(lián)借記卡和銀聯(lián)信用卡；按賬戶結(jié)算幣種不同，分為銀聯(lián)人民幣卡、銀聯(lián)外幣（即除人民幣以外的貨幣，下同）卡和除人民幣外又同時(shí)包含發(fā)卡機(jī)構(gòu)所在當(dāng)?shù)胤ǘㄘ泿藕突蛄硗庖环N外幣的銀聯(lián)多幣種卡；按發(fā)行對(duì)象不同，分銀聯(lián)個(gè)人卡和銀聯(lián)商務(wù)卡；按服務(wù)價(jià)值不同，分為銀聯(lián)普通卡和銀聯(lián)金卡、白金卡。各類卡種遵照銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第三卷卡片、BIN號(hào)和標(biāo)識(shí)規(guī)則的規(guī)定。目前，中國(guó)境內(nèi)成員機(jī)構(gòu)所發(fā)行的外幣卡暫不執(zhí)行本規(guī)則；多幣種卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)暫限于境外成員機(jī)構(gòu)，且賬戶所包含的外幣僅限港幣、美元、歐元和中國(guó)銀聯(lián)認(rèn)可的其他可自由兌換的幣種。3.2 發(fā)卡申請(qǐng) 發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行銀聯(lián)卡，應(yīng)經(jīng)業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批獲得發(fā)卡業(yè)務(wù)資格，并加入中國(guó)銀聯(lián)成為中國(guó)銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀聯(lián)申請(qǐng)并獲取銀聯(lián)BIN號(hào)，按標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)并向中國(guó)銀聯(lián)提交樣卡進(jìn)行審查和檢測(cè)；樣卡經(jīng)審查、檢測(cè)合格，同時(shí)按要求完成發(fā)卡系統(tǒng)與銀聯(lián)信息交換系統(tǒng)的接口測(cè)試，通過(guò)后方可獲得卡片入網(wǎng)許可。具體規(guī)定見(jiàn)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第一卷機(jī)構(gòu)管理和第三卷卡片BIN號(hào)及標(biāo)識(shí)規(guī)則。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章386第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則 發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行新的銀聯(lián)卡產(chǎn)品，應(yīng)于入網(wǎng)開(kāi)通前30天書面通知中國(guó)銀聯(lián)。3.3 聯(lián)名卡發(fā)卡 發(fā)卡機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)共同發(fā)行聯(lián)名卡時(shí)，卡片設(shè)計(jì)、生產(chǎn)與發(fā)行應(yīng)遵守銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第三卷卡片BIN號(hào)及標(biāo)識(shí)規(guī)則。發(fā)卡機(jī)構(gòu)作為聯(lián)名卡的發(fā)卡主體應(yīng)負(fù)責(zé)聯(lián)名卡的賬戶管理，并制定業(yè)務(wù)規(guī)則和持卡人的用卡指引。中國(guó)銀聯(lián)可要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供聯(lián)名卡合作機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。3.4 基本服務(wù)要求 A持卡人賬戶查詢、維護(hù)服務(wù)對(duì)需采用個(gè)人密碼確認(rèn)交易的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人賬戶的處理應(yīng)以密碼驗(yàn)證后的交易結(jié)果為準(zhǔn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)提供持卡人在有效時(shí)間內(nèi)的投訴受理服務(wù)，對(duì)外公布投訴咨詢電話。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)持卡人關(guān)于賬務(wù)情況的查詢或調(diào)賬要求，及時(shí)完成交易核實(shí)并給予答復(fù)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易完成和差錯(cuò)調(diào)整后及時(shí)對(duì)持卡人賬戶資金進(jìn)行處理。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)核實(shí)的單邊扣賬長(zhǎng)款，應(yīng)及時(shí)、主動(dòng)地劃回持卡人賬戶。B銀聯(lián)信用卡產(chǎn)品服務(wù)銀聯(lián)信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)卡片功能、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和信用額度的差異，向持卡人提供不同系列的產(chǎn)品。銀聯(lián)信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向持卡人提供賬單服務(wù)。銀聯(lián)信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向持卡人提供 7 天24 小時(shí)服務(wù)電話，以便持卡人獲得緊急服務(wù)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)服務(wù)電話號(hào)碼發(fā)生變更，應(yīng)及時(shí)告知持卡人。銀聯(lián)金卡的服務(wù)價(jià)值應(yīng)高于普通卡，銀聯(lián)白金卡服務(wù)價(jià)值應(yīng)高于銀聯(lián)金卡。3.5 掛失緊急止付服務(wù) 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)為持卡人提供7天24小時(shí)的電話掛失緊急止付服務(wù)。3.6 緊急援助服務(wù) 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)向銀聯(lián)信用卡金卡和白金卡持卡人提供緊急援助服務(wù)，緊急援助服務(wù)包括緊急現(xiàn)金服務(wù)或緊急補(bǔ)卡服務(wù)。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章387第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則 A.緊急現(xiàn)金服務(wù)持卡人卡片丟失后，如提出要求，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可為其提供緊急現(xiàn)金援助服務(wù)。緊急現(xiàn)金援助服務(wù)可通過(guò)成員機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)完成，也可委托中國(guó)銀聯(lián)或中國(guó)銀聯(lián)其他成員機(jī)構(gòu)完成。緊急現(xiàn)金援助額度由發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)持卡人賬戶情況和風(fēng)險(xiǎn)控制能力自行決定。B.緊急補(bǔ)卡服務(wù)持卡人卡片丟失后，如提出要求，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可在持卡人掛失卡片后，通過(guò)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)為持卡人提供緊急補(bǔ)卡服務(wù)，也可通過(guò)郵寄方式直接向持卡人發(fā)放卡片。3.7銀聯(lián)芯片卡的發(fā)卡要求 3.7.1基本要求 發(fā)卡機(jī)構(gòu)有責(zé)任確保銀聯(lián)芯片卡的制造、個(gè)人化中心以及卡片應(yīng)用都是經(jīng)過(guò)中國(guó)銀聯(lián)核準(zhǔn)的并符合銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第三卷的要求。3.7.2應(yīng)用要求 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)將與磁條信息相對(duì)應(yīng)的銀聯(lián)借貸記應(yīng)用設(shè)置為最高優(yōu)先級(jí)。銀聯(lián)芯片卡中的認(rèn)證中心公鑰應(yīng)只用于銀聯(lián)借貸記應(yīng)用。銀聯(lián)芯片卡上除了必須具有銀聯(lián)支付應(yīng)用外，可以同時(shí)具有非銀聯(lián)應(yīng)用，但應(yīng)滿足下面條件：A.非銀聯(lián)應(yīng)用不得損害銀聯(lián)支付應(yīng)用的安全和功能完整性。B.銀聯(lián)支付應(yīng)用的優(yōu)先級(jí)應(yīng)高于非銀聯(lián)應(yīng)用。C.發(fā)卡機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)賠償由于非銀聯(lián)應(yīng)用對(duì)銀聯(lián)造成的任何損失。3.7.3個(gè)人化要求 銀聯(lián)芯片卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)自行對(duì)芯片卡進(jìn)行個(gè)人化或指定通過(guò)銀聯(lián)認(rèn)證的個(gè)人化中心對(duì)芯片卡進(jìn)行個(gè)人化。個(gè)人化應(yīng)按照中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范的相關(guān)規(guī)定。發(fā)卡機(jī)構(gòu)都應(yīng)對(duì)所發(fā)行的銀聯(lián)芯片卡的功能負(fù)責(zé)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)可通過(guò)腳本處理方式更新卡片上的個(gè)人化數(shù)據(jù)。腳本處理更新卡片上的個(gè)人化數(shù)據(jù)時(shí)應(yīng)遵守中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章388第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則 范以及相關(guān)的操作規(guī)則。發(fā)卡機(jī)構(gòu)采用腳本處理更新卡片上的個(gè)人化數(shù)據(jù)時(shí)不應(yīng)對(duì)POS交易或ATM交易造成不良影響。4 交易要求 4.1 基本要求 加入中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的成員機(jī)構(gòu)發(fā)生的銀聯(lián)卡跨行交易應(yīng)通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)完成。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)提供7天24小時(shí)的聯(lián)機(jī)交易服務(wù)。如系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)作時(shí)，可委托中國(guó)銀聯(lián)對(duì)銀聯(lián)信用卡交易進(jìn)行代授權(quán)。銀聯(lián)信用卡的發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)提供人工授權(quán)服務(wù)，并可委托中國(guó)銀聯(lián)進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。因系統(tǒng)維護(hù)、主機(jī)升級(jí)等客觀原因需要暫停聯(lián)機(jī)交易服務(wù)，時(shí)間可能超過(guò)1小時(shí)的，應(yīng)提前5個(gè)工作日書面通知中國(guó)銀聯(lián)。4.2 交易響應(yīng)時(shí)間要求 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到聯(lián)機(jī)交易請(qǐng)求的20秒內(nèi)向中國(guó)銀聯(lián)返回響應(yīng)碼。4.3 系統(tǒng)成功率 發(fā)卡機(jī)構(gòu)交易月異常拒絕率不得超過(guò)所收到交易總筆數(shù)的2%。月系統(tǒng)成功率確保達(dá)到98%以上。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)于ATM交易請(qǐng)求不能發(fā)送“聯(lián)絡(luò)發(fā)卡機(jī)構(gòu)（01）”的響應(yīng)；對(duì)于POS交易請(qǐng)求發(fā)送“聯(lián)絡(luò)發(fā)卡機(jī)構(gòu)（01）”響應(yīng)的發(fā)生率每月應(yīng)低于0.5%。4.4 吞沒(méi)卡要求 發(fā)卡機(jī)構(gòu)僅可以對(duì) ATM 交易中規(guī)定為“特殊條件下需沒(méi)收的卡（07）”、“有作弊嫌疑的卡（34）”、“掛失卡（41）”、“被竊卡（43）”、“需捕捉的卡（67）”發(fā)出吞卡指令。發(fā)卡機(jī)構(gòu)僅可以對(duì) POS 交易中規(guī)定為“特殊條件下需沒(méi)收的卡（07）”、“有作弊嫌疑的卡（34）” 、“與發(fā)卡機(jī)構(gòu)安全保密部門聯(lián)系（35）”、“與收單機(jī)構(gòu)安全保密部門聯(lián)系（37）”、“掛失卡（41）”、“被竊卡（43）”發(fā)出沒(méi)收卡指令。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)密碼輸錯(cuò)或輸錯(cuò)次數(shù)超過(guò)本行規(guī)定、磁條信息錯(cuò)誤、磁條損壞、過(guò)期卡、廢卡及其它情形可以拒絕交易，但不得發(fā)送吞沒(méi)卡指令。4.5 交易風(fēng)險(xiǎn)控制 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章389第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則 A.密碼錯(cuò)交易監(jiān)控對(duì)個(gè)人密碼輸入錯(cuò)誤超過(guò)業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)該卡暫停交易（中國(guó)境內(nèi)成員機(jī)構(gòu)簽訂代理收付業(yè)務(wù)協(xié)議的交易除外）。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在持卡人提出申請(qǐng)，并確定持卡人身份的情況下恢復(fù)該卡正常使用。B.脫機(jī)交易監(jiān)控對(duì)低于商戶最低限額的交易，銀聯(lián)貸記應(yīng)用應(yīng)滿足： 指示終端通過(guò)聯(lián)機(jī)完成交易； 或者，通過(guò)卡片貸記應(yīng)用的脫機(jī)授權(quán)參數(shù)來(lái)批準(zhǔn)交易。發(fā)卡機(jī)構(gòu)必須定義無(wú)法聯(lián)機(jī)時(shí)是拒絕交易還是脫機(jī)批準(zhǔn)交易。如果脫機(jī)交易次數(shù)超過(guò)了發(fā)卡機(jī)構(gòu)設(shè)定的卡片連續(xù)脫機(jī)次數(shù)上限，交易應(yīng)聯(lián)機(jī)進(jìn)行，如果無(wú)法聯(lián)機(jī)則必須拒絕交易。對(duì)脫機(jī)PIN的連續(xù)累計(jì)輸入錯(cuò)誤超過(guò)發(fā)卡機(jī)構(gòu)設(shè)置的重試次數(shù)限制，脫機(jī)授權(quán)應(yīng)被禁止。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)在持卡人提出申請(qǐng)，并確定持卡人身份的情況下恢復(fù)該卡脫機(jī)授權(quán)功能的正常使用。C.疑似分單交易監(jiān)控對(duì)同一終端提交同一卡號(hào)下的連續(xù)多筆交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)控制要求對(duì)其做出分單操作嫌疑的判斷，并采取相應(yīng)的防范措施。D.疑似偽卡交易監(jiān)控發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)控制要求，對(duì)可能存在的偽卡交易情況做出判斷，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。E.交易損失承擔(dān)除確認(rèn)收單機(jī)構(gòu)或商戶有欺詐行為外，對(duì)按收單業(yè)務(wù)操作規(guī)程（見(jiàn)本卷第四章業(yè)務(wù)處理）處理，由收單機(jī)構(gòu)提交并經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)轉(zhuǎn)接，取得發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)同意的交易，因交易完成所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失由發(fā)卡機(jī)構(gòu)承擔(dān)。4.6 交易支持 4.6.1 應(yīng)支持的交易 4.6.1.1 ATM類交易 查詢、取現(xiàn)。4.6.1.2 POS類交易 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章390第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則 聯(lián)機(jī)消費(fèi)、消費(fèi)撤銷；退貨；預(yù)授權(quán)類交易（借記卡可選擇支持），包括預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷。4.6.1.3 其他 付費(fèi)交易。4.6.2 可選交易 脫機(jī)消費(fèi)(僅限于銀聯(lián)芯片卡上的貸記應(yīng)用選擇支持)、轉(zhuǎn)賬（目前僅限中國(guó)境內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)選擇開(kāi)通，并僅限于磁條帳戶選擇開(kāi)通此項(xiàng)交易）。4.7 預(yù)授權(quán)交易要求 預(yù)授權(quán)有效期為自交易日（對(duì)追加預(yù)授權(quán)金額的，以追加交易日為準(zhǔn)）起30 天。在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)，如果發(fā)卡機(jī)構(gòu)沒(méi)有收到預(yù)授權(quán)撤銷或預(yù)授權(quán)完成交易，應(yīng)自預(yù)授權(quán)交易日起第31日內(nèi)完成預(yù)授權(quán)金額的解凍。發(fā)卡機(jī)構(gòu)開(kāi)放預(yù)授權(quán)類交易，應(yīng)確保全部開(kāi)放預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷四種交易類型。無(wú)論卡面是否有“必須聯(lián)機(jī)交易”或“憑密碼使用”等相關(guān)限定字樣，預(yù)授權(quán)交易成功后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)均應(yīng)支持收單機(jī)構(gòu)采取離線或手工方式提交的預(yù)授權(quán)完成交易。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)確保在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)對(duì)預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)的付款承兌。4.8 交易限制 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，對(duì)持卡人賬戶每天ATM取現(xiàn)累計(jì)金額設(shè)定取現(xiàn)限額；發(fā)卡機(jī)構(gòu)系統(tǒng)應(yīng)拒絕超過(guò)累計(jì)限額的交易，并返回“61 超出取款金額限制”應(yīng)答信息。除因?qū)π庞每ㄟM(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，設(shè)置持卡人取現(xiàn)限額外，在持卡人賬戶取現(xiàn)額度和業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)定的限額以內(nèi)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不應(yīng)再設(shè)置單筆取現(xiàn)最高或最低限額。4.9 交易處理要求 4.9.1 幣種轉(zhuǎn)換 銀聯(lián)人民幣卡無(wú)論中國(guó)境內(nèi)、中國(guó)境外受理，中國(guó)銀聯(lián)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)間交易信銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章391第七卷(上) IC卡（借貸記應(yīng)用）業(yè)務(wù)規(guī)則 息中的幣種為人民幣，中國(guó)銀聯(lián)統(tǒng)一負(fù)責(zé)人民幣與受理當(dāng)?shù)亟灰棕泿诺膸欧N轉(zhuǎn)換。銀聯(lián)外幣卡無(wú)論中國(guó)境內(nèi)、中國(guó)境外受理，中國(guó)銀聯(lián)與發(fā)卡機(jī)構(gòu)間交易信息中的交易幣種為業(yè)務(wù)受理當(dāng)?shù)亟灰棕泿?，中?guó)銀聯(lián)統(tǒng)一按與發(fā)卡機(jī)構(gòu)約定的幣種計(jì)算該交易清算金額，并可根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)要求協(xié)助計(jì)算該交易卡片賬戶扣賬金額。銀聯(lián)多幣種卡在中國(guó)境內(nèi)受理時(shí)