扶貧小額信貸工作的實(shí)施方案

扶貧小額信貸工作的實(shí)施方案 為貫徹落實(shí)關(guān)于印發(fā)安徽省創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸實(shí)施意見的通知（皖扶辦 *37號）、關(guān)于印發(fā)安徽省扶貧小額信貸工作實(shí)施方案的通知（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā) *84號），創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸機(jī)制，加快建檔立卡貧困戶（以下簡稱貧困戶）脫貧致富步伐，結(jié)合我鎮(zhèn)實(shí)際，特制定本實(shí)施方案。 一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，成立組織 二、總體要求 全面貫徹落實(shí)中央和省委、省政府關(guān)于精準(zhǔn)扶貧、精確脫貧的決策部署，堅(jiān)持突出重點(diǎn)、扶持到戶，政府引強(qiáng)、市場運(yùn)作，規(guī)范程序、防范風(fēng)險(xiǎn)的工作原則，以促進(jìn)貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)、增 加收入、脫貧致富為根本目的，充分發(fā)揮 *鎮(zhèn)農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱 “鎮(zhèn)農(nóng)商銀行 ”）幫助貧困戶脫貧致富的金融杠桿作用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，積極開展扶貧小額信貸，確保有發(fā)展意愿、有發(fā)展?jié)撡|(zhì)、有資金需求、有還款來源的貧困戶獲得免抵押、免擔(dān)保的信用貸款，有效解決貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金短缺的瓶頸問題。 三、實(shí)施范圍與對象 扶貧小額信貸工作在全鎮(zhèn)范圍內(nèi)開展，其對象為具有完全民事行為能力，有生產(chǎn)發(fā)展意愿、就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、一定技能素質(zhì)和還款能力并選擇了適合的發(fā)展項(xiàng)目，遵紀(jì)守法，誠實(shí)守信，無不良信用記錄，通過農(nóng)商銀行評級授信的年齡在 60周歲以下的貧困戶。 四、工作重點(diǎn) （一）開展評級授信。根據(jù)貧困戶的家庭勞動力、家庭收入、社會信用度三項(xiàng)指標(biāo)，按照村級評議、鎮(zhèn)審查、縣級審核的程序，對符合條件的貧困戶進(jìn)行評級授信，制定 “貧困戶評級授信表 ”（附件 1，一式三份，貧困戶、鎮(zhèn)農(nóng)商銀行和區(qū)扶貧辦各執(zhí)一份）。所有貧困戶必須開展評級。同時(shí)開展 “信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn) ”創(chuàng)建活動，制定貧困戶評級授信方案，并在 *年 9月底以前完成對貧困戶的評級授信工作。 鎮(zhèn)、村成立評級授信工作組，負(fù)責(zé)評級授信具體事務(wù)。鎮(zhèn)工作組由鎮(zhèn)農(nóng)商銀行和鎮(zhèn)人民政府抽調(diào)人員組成；村 工作組由村兩委、鎮(zhèn)包村干部、駐村扶貧工作隊(duì)和村民代表組成，其中村民代表人數(shù)確保占 2/5以上。 鎮(zhèn)向區(qū)農(nóng)商銀行及其支行提供村貧困戶花名冊，由區(qū)農(nóng)商銀行各支行根據(jù)評級結(jié)果確定授信貸款額度。建立增信、減信機(jī)制，鼓勵(lì)貧困戶誠實(shí)守信，按期還款。 （二）明確貸款方式和用途。為符合貸款條件的貧困戶提供 5萬元以下、 3年期內(nèi)免抵押、負(fù)擔(dān)保的信用貸款。實(shí)行利率優(yōu)惠，貸款利率比照同期基準(zhǔn)利率執(zhí)行。貸款主要用于貧困戶發(fā)展特色種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、光伏發(fā)電、鄉(xiāng)村旅游、電子商務(wù)等生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目或支持貧困戶帶資入股參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營，嚴(yán)禁用于用于子女上學(xué)、看病、還債等非生產(chǎn)性支出 和賭博、放高利貸等違法活動。 （三）落實(shí)貼息政策。財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金對獲得信用貸款的貧困戶給予貼息支持。貼息標(biāo)準(zhǔn)原則為實(shí)際貸款額度的 5%，且利率不得超過同期基準(zhǔn)利率；貼息期限以貸款實(shí)際期限為準(zhǔn)，但貼息資金總額每戶原則上不得超過 3000元。貸款到期，貧困戶全額還款后，區(qū)扶貧辦依據(jù)區(qū)農(nóng)商銀行提供的貸款合同、還款證明等材料，經(jīng)核定后，會同區(qū)財(cái)政局辦理貼息資金結(jié)算手續(xù)。貼息資金直接打卡發(fā)放給貧困戶。貼息對象和貼息資金額度應(yīng)在政府網(wǎng)或主要媒體進(jìn)行公告公示。 （四）規(guī)范貸款流程。己經(jīng)通過評級授信的貧困戶，持 “貧困戶評級授信表 ”和本人有效身份政件和相關(guān)資料向鎮(zhèn)農(nóng)商銀行支行辦理貸款手續(xù)。區(qū)農(nóng)商銀行及各支行建立扶貧小額信貸綠色通道，優(yōu)先辦理貧困戶貸款；區(qū)農(nóng)商銀行及支行使用金農(nóng)、易貸福農(nóng)卡（簡稱易貸卡），方便貧困戶在農(nóng)商銀行柜面、 農(nóng)取款點(diǎn)、網(wǎng)上 銀行和手機(jī)銀行等渠道自助辦理借款和還款手續(xù)。具體辦理流程由區(qū)農(nóng)商銀行另行制定扶貧小額信貸管理辦法。 （五）建立風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制。貸款人因自然災(zāi)害、意外傷害等不可抗力因素以及經(jīng)營不善或其他原因喪失還款能力的，在符合保險(xiǎn)條件由保險(xiǎn)公司賠付外，余額（包括本息）由風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金補(bǔ)償。損失的貸款補(bǔ)償后，區(qū)農(nóng)商銀行及支行應(yīng)繼續(xù)追償本息，區(qū)扶貧辦予以協(xié)助，收回的貸款劃入風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶，認(rèn)定貸款人喪失還款能力，必須由本人提出申請、填寫 “扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金審批表 ”（附表 2）并附相關(guān)證明材料，經(jīng)村民委員會和鎮(zhèn)人民政府審查后 ，報(bào)區(qū)扶貧辦核定。貸款人惡意拖欠或不歸還貸款的，由區(qū)農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)追償，區(qū)扶貧辦及鎮(zhèn)人民政府、村兩委協(xié)助配合，并將該戶列入誠信黑名單，不再享受國家的各類持補(bǔ)貼，必要時(shí)通過法律途徑予以追償。 （六）建立信息平臺。建立鎮(zhèn)、村聯(lián)動的扶貧小額信貸信息平臺，為貧困戶提供信用評級、建立信用檔案、貸款申報(bào)等信貸服務(wù)。 五、保障措施 （一）加強(qiáng)績效考核。對年內(nèi)到期貸款收回率連續(xù) 3個(gè)月低于98%的村，停止該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后組織清收，直至年內(nèi)到期貸款收回率超過 98%，經(jīng)過一定時(shí)間的考察后再行開展該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)。 （二） 強(qiáng)化監(jiān)督管理?，F(xiàn)將扶貧小額信貸政策、貼息資金使用情況等相關(guān)信息向社會公開，接受社會公眾監(jiān)督，設(shè)舉報(bào)電話：2211198，堅(jiān)持和完善行政村公告公示制度，引導(dǎo)扶貧對象自我監(jiān)督、自我管理。加強(qiáng)對扶貧小額信貸政策執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)進(jìn)行整改，確保做到 “放得出、收得回、有效益 ”，達(dá)到 “群眾滿意、政府滿意、金融機(jī)構(gòu)滿