2020年初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》模擬考試試題A卷.docVIP

2020年初級銀行從業(yè)資格證個人理財模擬考試試題A卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、關于我國銀行理財產品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（ ）A、第一個階段是2005年11月以前B、第二個階段是2005年11月至2008年中期C、第三個階段是2008年中期至今D、第四個階段是2005年以后2、證券法基本原則不包括（ ）A、公開、公平、公正原則B、混合經營、混合監(jiān)管原則C、自愿有償、誠實信用的原則D、保護投資者合法權益的原則3、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（）A、違約風險就是信用風險B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風險是零D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示4、下列關于外匯掛鉤類理財產品的期權拆解的說法，錯誤的是（ ）A、期權拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權B、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總回報=保證投資金額（1+最低回報率）C、一觸即付期權的理財計劃到期時，若最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，總匯報=保證投資金額（1+最低回報率）D、雙向不觸發(fā)期權指在一定投資期間內，若掛鉤外匯在整個期間未曾觸及賣方所預先設定的兩個觸及點，則賣方不支付當初雙方約定的回報率5、上海黃金交易所夜市時間是（ ）A、20：00-21：00B、19：00-19：30C、19：00-19：30D、20：50-2：306、債券掛鉤類理財產品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場7、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%8、在間接標價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升9、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（ ），新產品的出現速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢10、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A、客戶自愿B、銀行利潤最大化C、客戶利益至上D、樹立良好形象11、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水12、李先生購買一套住房，首付款是20萬元，另40萬元的價款用分期付款的方式還清，時間是10年，按照等額本息的方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應該還款額度為（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元13、若預計我國將出現持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置D、減少國內房產配置14、財產保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（ ）A、一年B、二年C、三年D、五年15、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃16、公司信貸客戶市場細分時，下列細分角度錯誤的是（ ）A、客戶所屬的產業(yè)B、客戶企業(yè)屬性C、客戶信用等級D、客戶同信貸人員的關系17、個人理財的基本流程包括以下幾個步驟：、了解風險偏好；、制定理財計劃；、確定理財目標；、檢查財務狀況；、執(zhí)行理財計劃；、評估和調整理財計劃。正確的次序應為（ ）A、，B、，C、，D、，18、購房的稅費不包括以下哪個（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產權登記費D、所得稅19、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評比法B、盈虧平衡點比較法C、凈現值比較法D、多因素評比法20、（ ）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、債券型基金D、貨幣市場型基金21、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內，市場利率上升，但該產品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風險稱為（ ）A、市場風險B、流動性風險C、其他風險D、匯率風險22、下列產品中，（ ）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條D、金塊23、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（ ）A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克24、制定保險規(guī)劃的原則不包括（ ）A、轉移風險原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則D、合法性原則25、（ ）反映的是客戶個人資產和負債在某一時點上的基本情況。A、個人資產負債表B、現金流量表C、資產負債表D、個人收益表26、個人所得稅工資、薪金采用（ ）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進稅率C、超額累進稅率D、定額稅率27、在家庭財務報表中，收入和支出的確認基礎是（ ）A、實收實付制B、收付實現制C、權責發(fā)生制D、權益實現制28、如果辦理保險后反悔,應及時辦理退保手續(xù),與此相關地正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回、C、在5天反悔期內可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、D、在30天反悔期內可辦理全額退保,但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外,已繳納保費將不退回、29、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現金形式分配至少（ ）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%30、理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（ ）A、理財服務需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財技能欠缺31、對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了投資教育規(guī)劃的（ ）特點。A、教育投資周期長、金額大B、教育支出時間和費用相對剛性C、教育費用逐年增長D、不確定因素多32、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金33、下列（ ）行為，違反的不是操縱市場罪。A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量。B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量C、在自己實際控制的帳戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量D、未經客戶委托，假借客戶名義買賣證券34、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（ ）A、及時行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當前消費C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費D、消費水平在一生內保持相對平穩(wěn)的水平35、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（ ）A、資產所有權B、資金使用權C、財產支配權D、債權36、基金轉換的基礎是（ ）A、基金份額B、基金份額凈值C、基金市價D、基金轉換比例37、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費（ ）天的寬限期。A、60B、30C、90D、1038、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產品選擇、組合和理財規(guī)劃39、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開（ ）A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶40、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞41、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（ ）A、信用記錄B、貸款背景C、項目收益D、抵押品變現難易程度42、消費指標主要有（ ）A、社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。43、國際資本流動的根本動力是（ ）A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調節(jié)國際收支D、緩和個別國家內部矛盾44、同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（ ）A、資產負債表B、風險認知度C、風險偏好D、風險承受能力45、在（ ）的資產結構中，低風險、低收益的儲蓄債券資產與高風險、高收益的股票基金資產比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低。A、金字塔型B、啞鈴型C、紡錘型D、梭鏢型46、（ ）是指貸款經營的盈利情況，是商業(yè)銀行經營管理活動的主要動力。A、貸款安全性調查B、貸款合規(guī)性調查C、貸款風險性調查D、貸款效益性調查47、某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經濟賠償款10000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額（ ）元。A、0B、1160C、1450D、160048、若預計我國將出現持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置D、減少國內房產配置49、前期還款較多（清償本金較多），后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指（ ）A、等額本金還款方式B、等額本息還款方式C、雙周供還款D、寬限期還款50、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所51、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果,如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾52、古玩投資的特點不包括（ ）A、交易成本高、流動性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價值一般較高，投資人要具有相當的經濟實力D、較為平民化53、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數量。54、以下哪種理財產品不是我行發(fā)行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐55、下列四種理財計劃中,對投資者而言投資風險最低的是（ ）A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃56、銀行是開放式基金的（ ）A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人57、（ ）是指客戶根據自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現理財目標的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規(guī)劃D、理財籌劃58、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財產購置支出應按（ ）計征個人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉包所得C、個體工商戶的生產經營所得D、利息股息紅利所得59、以下不能納入個人凈資產計算范圍的是（ ）A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價值20萬的股票B、張某擁有5萬元的住房公積金，價值10萬的藝術珍品C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度D、趙某擁有價值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款60、以下關于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限61、房地產投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有價值升值效應B、可運用財務杠桿C、變現性好D、能抵御通脹62、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做（ ）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣63、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度64、24K金地實際含金量為（ ）A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%65、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（ ）以上。A、六個月B、一年C、三個月D、無時間規(guī)定66、投機組合中配置的資產一般是閑置多余資產，一般不超過個人或家庭資產總額的（ ）A、5%B、10%C、15%D、20%67、價格紅利比的波動遠遠大于紅利增長率的波動，這就是（ ）的一種表現形式。A、波動性之謎B、股權溢價之謎C、有限理性D、有效市場68、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債69、增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經濟活動總水平的周期及其振幅（ ）A、正相關B、負相關C、無關D、以上都不對70、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（ ）A、流通性好B、保管難C、價格波動大D、一般是中長期投資71、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅。A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內上市A股企業(yè)（內資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得72、以下關于期貨的結算說法錯誤的是（ ）A、期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算價與客戶開倉價比較的結果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算價與當天結算價比較的結果B、客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出C、期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數額，則客戶可以將超過部分體現；當處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉D、客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數額與最終數額之差73、下列不屬于貨幣型理財產品特點的是（ ）A、資金贖回繁瑣B、流動性強C、本金安全性高D、投資期限短74、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）A、保證收益型理財計劃B、非保證收益型理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃75、個人理財起源于（ ）A、中國B、英國C、美國D、法國76、關于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（ ）A、貸款的審查人員負責貸款風險的審查B、貸款的調查人員負責調查評估C、貸款的調查人員負責貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負責貸款檢查和清收77、（ ）是檢驗客戶家庭資產流動性的最主要的指標。A、流動性資產比率B、流動性資產C、現金儲備D、自用性資產78、下列關于金融衍生產品的說法中不正確的是（ ）A、利率期貨的基礎資產是價格隨市場利率波動的債券產品B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換C、股票指數期權屬于期貨期權D、當預期利率要下降時，持有金融債券的投資者應該進行利率期貨合約的空頭套期保值79、下列關于提議的說法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤80、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征個人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內上市A股企業(yè)（內資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內取得的保險賠款D、外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得81、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設防82、關于互換交易的作用說法錯誤的是（ ）A、可以改善債務結構B、具有價格發(fā)現的功能C、可以降低籌資成本D、可以降低利率、匯率風險83、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復利計算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%84、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ）A、股票市場B、回購市場C、同業(yè)拆借市場D、票據市場85、下列理財產品中，對投資者而言，投資風險最低的是（ ）A、保本浮動收益類理財產品B、保證最低收益類理財產品C、非保本浮動收益類理財產品D、保證固定收益類理財產品86、被繼承人死亡后，有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）A、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承B、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈撫養(yǎng)協(xié)議87、間接融資可以應用的金融工具是（）A、股票B、債券C、匯票D、信用貸款88、金融期貨中最早出現的品種是（ ）A、利率期貨B、外匯期貨C、商品期貨D、股票價格指數期貨89、下列外匯市場的參與者不包括（ ）A、中國銀行B、索羅斯基金C、未進行外匯交易的個人D、國家外匯管理局90、宋體廣義地證券包括（ ）、貨幣證券和資本證券。A、權益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務證券 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關于綜合理財服務業(yè)務的表述，正確的有（ ）A、綜合理財服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務B、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔C、商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃D、在綜合理財服務中，客戶根據商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險E、綜合理財服務是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動2、基金應該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產、基金托管業(yè)務的訴訟3、證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現在（ ）A、投資者地位不同B、經濟關系不同C、投資工具性質不同D、收益與風險不同E、投資回收方式不同4、保險合同的當事人是指（ ）A、投保人B、被保險人C、受益人D、保險人E、收益人5、以下說法正確的是（ ）A、“本利豐”理財產品適合有經驗和無經驗的投資者B、“本利豐”理財產品可投資于銀行間市場、優(yōu)質企業(yè)信托融資項目、股票等金融資產C、“匯利豐”理財產品是結構性存款產品D、對“匯利豐”理財產品，農業(yè)銀行不向客戶提供本金承諾6、有教科書把客戶的理財目標內容概括為（ ）A、財富積累B、財富保障C、財富增值D、財富分配E、財富創(chuàng)造7、投資顧問在理財產品中所提供的顧問服務內容主要包括（ ）A、提供投資原則和投資理念建議B、提供投資策略建議C、提供投資組合建議D、提供投資計劃建議E、提供具體投資建議8、依據中華人民共和國信托法，下列表述中不正確的有（ ）A、受托人應當每半年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法將信托事務委托他人代理的，不需要對他人處理信托事務的行為承擔責任D、受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產為資金謀取利益的，所得利益歸入信托財產E、受托人職責終止的，按照信托文件規(guī)定選任新受托人；信托文件未規(guī)定的，由委托人選任9、銀行理財產品可能面臨的風險類型有（ ）A、政策風險B、信用風險C、匯率風險D、提前終止風險E、通貨膨脹風險10、以下有關貨幣地時間價值地說法,正確地有（ ）A、貨幣地時間價值認為等量資金在不同時點上地價值量不相等B、貨幣地時間價值是指貨幣經歷一定時間地投資和再投資所增加地價值C、不同時間單位地貨幣收入在不換算到相同時間單位地情況下,其經濟價值也具有可比性D、貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值11、關于市場利率與債券價格的關系，以下說法正確的是（ ）A、負相關B、正相關C、沒有關系D、重要影響12、宋體資本市場的交易對（ ）A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據E、投資基金13、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應注意的哪些關鍵詞？（ ）A、年金保險B、領取方式C、領取時間D、保險期間和保證領取14、以下有關期權價格的決定因素的說法正確的是（ ）A、買入期權的執(zhí)行價格與期權費成正比，而賣出期權的執(zhí)行價格與期權費成反比。B、期權距到期日時間越長，期權費就越高。C、預期波動率越大的貨幣期權，其期權費越高。D、貨幣利率越高，期權費越低，利率越低，期權費越高。15、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（ ）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財到期日按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現掛鉤C、某銀行提供一款理財產品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔D、有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品,該產品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%16、銀行可為保險公司代理的業(yè)務種類眾多，內容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金17、下列理財計劃中,銀行需要承擔全部或部分風險的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃18、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數量的某種金融資產的義務。A、看漲期權多頭方B、看跌期權多頭方C、遠期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方19、個人理財常見的風險包括（ ）A、本金損失的風險B、收益損失風險C、流動性風險D、管理風險20、國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，即（ ）A、教育B、工作經驗C、職業(yè)道德D、考試E、智力21、下列符合選擇目標市場的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網絡D、對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致22、影響資金時間價值大小的因素主要包括（ ）A、計息方式B、利率C、資金額D、期限23、銀行建立CRM系統(tǒng)需要做到（ ）A、按銀行需求進行選擇B、選擇CRM軟件系統(tǒng)C、選擇最便宜的D、選擇質量最好的E、選擇質優(yōu)價廉的24、（ ）不屬于客戶財務信息。A、投資偏好B、收支狀況C、風險承受能力D、年齡25、證券投資基金具有以下哪些特點（ ）A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金B(yǎng)、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點D、證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處E、流動性強26、下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（ ）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益27、客戶信任可以分為（ ）A、認知信任B、理念信任C、服務信任D、情感信任E、行為信任28、客戶購買理財產品后，申請撤銷的（ ）A、可在原認購、申購營業(yè)機構的柜面申請撤銷B、可在任何農行的營業(yè)機構申請撤銷C、如在網銀渠道認購、申購的可通過網銀撤銷D、如在網銀渠道認購、申購的可在開立網銀的營業(yè)機構柜臺撤銷29、衡量消費者收入水平的經濟指標包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入30、以下不應當按照勞務報酬征收個人所得稅地是（ ）A、承包人對企業(yè)經營成果不擁有所有權,僅按合同取得地承包收入B、編劇從非任職地電視劇制作單位取得劇本使用費C、私人診所地醫(yī)生提供醫(yī)療服務取得地收入D、某著名演員以形象作廣告取得地收入31、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌B、股票價格與公司盈利能力成正比C、公司資產凈值增加，股價上升D、股息與股價的變化成正比E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激32、下列對不同理財產品風險性的論述正確的是（ ）A、儲蓄類理財產品適合厭惡風險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風險屬于系統(tǒng)性風險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風險D、信托產品的風險絕大部分是由信托業(yè)務人來承擔E、商業(yè)銀行設計外匯理財產品時，需要考慮最主要的風險是匯率風險33、下列關于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（ ）A、有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔有限連帶責任C、普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任D、有限合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任E、有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任34、投資連結險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財的雙重功能B、有一個最低的現金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理35、根據規(guī)定，商業(yè)銀行應具備（）條件，才可開展需要批準的個人理財業(yè)務。A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度B、有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D、信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件36、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內部職工股B、國家股C、法人股D、個人股37、如何控制養(yǎng)老理財的風險？（ ）A、對風險敬而遠之B、理性對待風險C、組合投資，降低風險D、學會分散和轉嫁風險38、應納個人所得稅的項目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務報酬C、財產轉讓所得D、偶然所得39、根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為（）A、股票基金B(yǎng)、債券基金C、貨幣市場基金D、杠桿基金E、創(chuàng)業(yè)基金40、以下關于債券和股票說法正確的是（ ）A、都是籌資手段B、都屬于有價證券C、收益率相互影響D、都有規(guī)定的償還期限 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。A、正確B、錯誤2、（ ）如果投保人準備購買多項保險，那么就應當盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現的重復，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。A、正確B、錯誤3、（ ）理財目標的量化離不開時限條件。A、正確B、錯誤4、（ ）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤5、（ ）消費負債是擴張信用借錢來投入投資性資產的借款余額。A、正確B、錯誤6、（ ）個人理財業(yè)務的萌芽時期，個人金融服務的重心都放在了共同基金和保險產品的銷售上。A、正確B、錯誤7