中級銀行從業(yè)資格《個人理財》每周一練試卷C卷 附答案.doc

中級銀行從業(yè)資格個人理財每周一練試卷C卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、個人收入扣除稅款后的余額是（ ）A、國民收入B、個人可支配收入C、人均國民收入D、人均收入2、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（ ）A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、非系統(tǒng)性風(fēng)險D、政策風(fēng)險3、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險金、其中,保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬4、信托法調(diào)整對象是（ ）A、民事信托B、營業(yè)信托C、公益信托D、信托關(guān)系5、財務(wù)信息是指客戶目前的（ ），資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡6、以下屬于工資薪金所得的項目有（ ）A、托兒補助費B、勞動分紅C、投資分紅D、獨生子女補貼7、宋體根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（ ），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%8、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是（ ）A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)9、在保證收益理財計劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險D、理財產(chǎn)品設(shè)計者10、古玩投資的特點不包括（ ）A、交易成本高、流動性低B、投資古玩要有鑒別能力C、價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力D、較為平民化11、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%12、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于（ ）A、10小時B、15小時C、20小時D、25小時13、客戶從單純被動地采購,轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品地規(guī)劃、設(shè)計、方案地確定,這體現(xiàn)了客戶地（ ）A、成功需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求14、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（ ）A、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B、管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險C、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D、投資人對基金運營收益享有收益權(quán)15、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約16、QDII是指（ ）A、合格基金投資者B、合格投資機構(gòu)C、合格境內(nèi)機構(gòu)投資者D、合格境外機構(gòu)投資者17、下列基金中、基金規(guī)模不固定的是（ ）A、封閉式基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、公司型基金18、銀行在收取承擔(dān)費時，不可以進行的行為是（ ）A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款時自動注銷D、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費19、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（ ）A、違約金責(zé)任B、賠償損失C、強制履行D、行政處罰20、個人教育理財同其他理財形式不同的最主要特點是（ ）A、不具備時間、費用彈性B、花費難以準(zhǔn)確預(yù)計C、教育金需要由家長準(zhǔn)備D、理財時間長，金額高21、下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（ ）A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升B、如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場價格將趨于上漲C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌22、老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產(chǎn)保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了（ ）A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則B、量力而行原則C、適應(yīng)性原則D、客觀性原則23、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當(dāng)運用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進人衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯24、以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲蓄規(guī)劃25、以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的是（ ）A、定期存款B、貨幣型理財產(chǎn)品C、債券型理財產(chǎn)品D、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品26、在對經(jīng)常性（ ）進行預(yù)測時應(yīng)對原有項目和新增項目分別進行預(yù)測。A、收入B、支出C、收益D、負(fù)債27、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系28、商業(yè)銀行應(yīng)按（ ）對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度29、以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（ ）A、為理財師提供客戶服務(wù)的工具和方法B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力C、直接提高理財業(yè)務(wù)的收益D、防止客戶流失30、風(fēng)險預(yù)警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和傳遞B、事后評價C、風(fēng)險處置D、信用卡查詢31、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（ ）A、具有完全的行為能力B、對事物能夠認(rèn)識和判斷自己行為的后果C、與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系D、須是中國境內(nèi)的公民32、下列說法正確的是（ ）A、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，可隨機進行風(fēng)險提示B、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名33、以下各項個人所得，（ ）免納個人所得稅。A、國債和國家發(fā)行的金融債券利息B、殘疾、孤老人員所得C、因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的D、省級人民政府以下單位34、宋體（ ）是人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股35、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度36、下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是（ ）A、保本浮動收益類理財產(chǎn)品B、保證最低收益類理財產(chǎn)品C、非保本浮動收益類理財產(chǎn)品D、保證固定收益類理財產(chǎn)品37、風(fēng)險報酬是指投資者因冒風(fēng)險進行投資而獲得的（ ）A、利潤B、額外報酬C、利息D、利益38、黃金，又稱為金，化學(xué)元素符號為（ ），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G39、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券40、下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（ ）A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管41、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是（ ）A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售合同等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。42、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？（ ）A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃43、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托D、以上都錯44、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟損失，是指住宅房地產(chǎn)投資存在（ ）A、意外風(fēng)險B、交易風(fēng)險C、政策風(fēng)險D、變現(xiàn)風(fēng)險45、（ ）是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險標(biāo)的購買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟損失和經(jīng)營的不穩(wěn)定性。A、企業(yè)保險B、關(guān)鍵人物保險C、企業(yè)關(guān)鍵人保險D、企業(yè)壽險46、在間接標(biāo)價法下，如果一定單位的本國貨幣折成外國貨幣數(shù)額減少，則說明（ ）A、外幣幣值下降，本幣幣值上升，外匯匯率下降B、外幣幣值上升，本幣幣值下降，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外幣幣值上升，外匯匯率下降D、本幣幣值上升，外幣幣值下降，外匯匯率上升47、證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結(jié)算公司D、證券交易所48、具有較強競爭力產(chǎn)品的特點不包括（ ）A、性能先進B、質(zhì)量穩(wěn)定C、性價比高D、無品牌優(yōu)勢49、下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（ ）A、財務(wù)規(guī)劃B、理財產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理D、投資咨詢50、在家庭財務(wù)報表中，收入和支出的確認(rèn)基礎(chǔ)是（ ）A、實收實付制B、收付實現(xiàn)制C、權(quán)責(zé)發(fā)生制D、權(quán)益實現(xiàn)制51、根據(jù)個人外匯管理辦法實施細(xì)則，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（ ）萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A、2B、3C、1D、552、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（ ）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2653、（ ）是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。A、投連險B、分紅險C、生死兩全保險D、萬能險54、銀行個人理財業(yè)務(wù)與居民儲蓄業(yè)務(wù)的共同點是（ ）A、業(yè)務(wù)性質(zhì)B、資金運用方式C、為客戶服務(wù)D、風(fēng)險承擔(dān)方式55、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元56、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（ ）A、差額B、總額C、全額D、余額57、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財”產(chǎn)品（ ）客戶可以購買。A、惠農(nóng)卡B、漂亮媽媽卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡58、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（ ）A、隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大59、（ ）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。A、理財顧問服務(wù)B、綜合理財服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財計劃60、各行信用卡的免息期最短為（ ）A、18天B、20天C、22天D、25天61、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%62、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、463、公司型投資基金的特點不包括（ ）A、依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B、具有法人資格C、投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D、在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款64、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)65、申購新股型理財計劃屬于（）A、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B、固定收益型理財產(chǎn)品C、套利型理財產(chǎn)品D、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品66、我國的黃金交易市場包括（ ）A、上海黃金交易所和上海期貨交易所B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所67、下列選項中，屬于妻子一方的財產(chǎn)的是（ ）A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店68、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。A、保險人B、受益人C、投保人D、被投保人69、下列選項中不屬于金融市場特點的是（ ）A、市場商品的特殊性B、市場交易活動的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價格的一致性70、投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（ ）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元71、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。D、兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險72、家庭凈資產(chǎn)是指（ ）A、資產(chǎn)合計-負(fù)債合計B、資產(chǎn)合計-流動負(fù)債合計C、資產(chǎn)合計-長期負(fù)債合計D、流動資產(chǎn)合計-流動負(fù)債合計73、有“金邊債券”之稱A、可轉(zhuǎn)換債券B、國債C、金融債D、企業(yè)債74、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納75、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項目和融資項目B、結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目76、我國人民幣升值有利于（ ）A、出口B、進口C、對外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯77、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是（ ）A、損失最小化B、量力而行C、分析客戶保險需要D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險78、生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費模式?（）A、年輕時多消費，年老時少消費B、年輕時少消費，年老時多消費C、消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式79、下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法，不正確的是（ ）A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據(jù)預(yù)算的分類個別分析D、若差異很大則需要各個項目同時進行改善80、銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（ ）A、要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導(dǎo)D、銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段81、當(dāng)人民幣有較強的升值壓力時，下列理財建議不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、增加國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購買人民幣資產(chǎn)82、在固定收益理財計劃中，為了吸引投資者，該類計劃提供的固定收益一般都會（）同期銀行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于83、信用卡透支消費的利率為（ ）A、0.5%B、0.3%C、0.05%D、0.03%84、宋體假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%85、關(guān)于債券，下列說法正確的是（ ）A、一般來說，企業(yè)債券的風(fēng)險低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險C、市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高86、客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（ ）A、客戶陳述與會談紀(jì)錄B、客戶登記表C、客戶現(xiàn)金流量表D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表87、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算貸款利率88、借款人需要將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（ ）A、質(zhì)押貸款B、抵押貸款C、信用貸款D、留置貸款89、家庭投資資產(chǎn)通常根據(jù)（ ）確定它們的價值。A、歷史成本B、重置價值C、評估價值D、市場情況90、對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（ ）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)D、有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%2、基金分紅分為（ ）兩種形式。A、股利分紅B、現(xiàn)金分紅C、實物分紅D、紅利再投資E、送股3、行業(yè)的生命周期主要有（ ）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期4、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息5、以下有關(guān)貨幣地時間價值地說法,正確地有（ ）A、貨幣地時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點上地價值量不相等B、貨幣地時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間地投資和再投資所增加地價值C、不同時間單位地貨幣收入在不換算到相同時間單位地情況下,其經(jīng)濟價值也具有可比性D、貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值6、列哪些經(jīng)濟因素會對匯率的變動產(chǎn)生影響（ ）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)7、在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲蓄存款仍以絕對優(yōu)勢排在首位，原因是（ ）A、國內(nèi)金融市場基本上沒有金融衍生品交易B、可投資的金融產(chǎn)品太少C、投資者缺乏必要的避險工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險較大D、居民缺乏金融相關(guān)知識，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無所適從8、根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為（）A、與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B、與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C、與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D、與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E、利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品9、銀行理財產(chǎn)品的主要特點有（ ）A、流動性較低B、收益具有不確定性C、收益有保障D、投資風(fēng)險與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)10、理財顧問服務(wù)的特點包括（ ）A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性11、債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（ ）A、發(fā)行費用B、發(fā)行利率C、發(fā)行金額D、發(fā)行期限E、發(fā)行價格12、評估投資者投資風(fēng)險承受度，下列敘述正確的是（ ）A、年齡較低所能承受的投資風(fēng)險較大B、資金需動用時間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險C、年長卻愿意冒險的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險股票型基金D、長期理財目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險愈高13、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預(yù)期最高收益率D、浮動收益率14、遞延年金的特點有哪些（ ）A、最初若干期沒有收付款項B、后面若干期等額收付款項C、其終值計算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計算與普通年金相同15、理財業(yè)務(wù)合同包括以下哪幾項（ ）A、個人投資者風(fēng)險承受能力評估問卷B、理財產(chǎn)品協(xié)議C、產(chǎn)品說明書（含產(chǎn)品適合度評估）D、理財產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書16、依據(jù)個人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列各項公益、救濟性捐贈支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（ ）A、通過非營利性的社會團體向紅十字事業(yè)的捐贈B、通過國家機關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈C、個人對汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈D、通過非營利性的社會團體向重點文物保護單位的捐贈17、以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是（ ）A、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比。B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高。C、預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高。D、貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高。18、應(yīng)納個人所得稅的項目有（ ）A、工資、薪金B(yǎng)、勞務(wù)報酬C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、偶然所得19、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成D、費用較低20、目前，我國常見的黃金理財產(chǎn)品有（ ）A、實物黃金B(yǎng)、紙黃金C、黃金T+DD、黃金期貨21、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)22、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟23、關(guān)于反洗錢法的客戶信息保密制度的理解正確的是（）A、非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息B、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密C、司法機關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟D、履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護E、當(dāng)執(zhí)行反洗錢法與金融機構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行24、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，包括（ ）A、法律風(fēng)險B、聲譽風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、投資操作風(fēng)險E、資產(chǎn)管理中面臨的風(fēng)險25、下列關(guān)于抵押物估價的一般做法的說法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值C、可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估D、可由抵押人自行評估E、可由債務(wù)人自行評估26、影響資金時間價值大小的因素主要包括（ ）A、計息方式B、利率C、資金額D、期限27、某理財客戶經(jīng)理在向客戶推薦債券產(chǎn)品時列舉了下列關(guān)于債券收益的論述，其中正確的是（ ）A、投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益B、其他條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C、債券的投資風(fēng)險高于銀行存款、低于股票D、投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險E、由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關(guān)緊要的因素28、基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售時，依法可以辦理的事項有（ ）A、承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B、采取抽獎方式銷售C、發(fā)售基金份額D、辦理基金份額的申購、贖回E、宣傳推介基金29、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）A、理財理念是增加消費、減少負(fù)債B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險30、保險地基本當(dāng)事人有（ ）A、保險人B、投保人C、被保險人D、受益人31、職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B、所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶C、所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限E、積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件32、衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、現(xiàn)金比率C、速動比率D、流動比率E、產(chǎn)權(quán)比率33、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（ ）A、外籍個人按照合理標(biāo)準(zhǔn)取得的境外出差補貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金C、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個人轉(zhuǎn)讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內(nèi)部退養(yǎng)取得超過當(dāng)?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金34、債券種類繁多，隨著人們對證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券35、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括（ ）A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)、債券回購D、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券E、股票36、貨幣政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ）A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場業(yè)務(wù)E、公開市場業(yè)務(wù)37、下面對資產(chǎn)組合分散化的說法錯誤的是（ ）A、分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因為它減少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險B、適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險C、當(dāng)把越來越多的證券加入到資產(chǎn)組合當(dāng)中時，總體風(fēng)險一般會以遞減的速率下降D、當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風(fēng)險解釋E、除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風(fēng)險的好處不會充分地發(fā)揮出來38、信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（ ）A、投資項目風(fēng)險B、項目主體風(fēng)險C、信托公司風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、項目經(jīng)營管理風(fēng)險39、金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的金融機構(gòu)是指（ ）A、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行B、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的金融租賃公司C、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的信托公司D、在中國境內(nèi)依法設(shè)立的財務(wù)公司E、外國銀行在中國境內(nèi)的分行40、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示書B、投保單C、保險單D、保險條款E、產(chǎn)品說明書 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯誤2、（ ）投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯誤3、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。A、正確B、錯誤4、（ ）家庭負(fù)債比率越高，財務(wù)負(fù)擔(dān)越小。A、正確B、錯誤5、（ ）結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益實現(xiàn)通常是線性分布，這使得結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益計算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異，這是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的又一風(fēng)險所在。A、正確B、錯誤6、（ ）分紅險的收益主要來源于死差益、利差益和費差異所產(chǎn)A、正確B、錯誤7、（ ）如果投保人準(zhǔn)備購買多項保險，那么就應(yīng)當(dāng)