銀行從業(yè)資格證-公共基礎(chǔ)-要點(diǎn).doc

銀行從業(yè)資格證考試公共基礎(chǔ)要點(diǎn)薈萃(1)1. 從84年起，人行專門行使央行的職能1995年3 月18日通過人行法以法律形式確定;2003 年12 月27 日人行法修正案，人行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)成立于2003年4月2. 94年，先后成立了國家開發(fā)、中國進(jìn)出口、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行; 1995 年3 月18 日通過人行法;2003 年12 月27 日人行法修正案3. 交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份4. 01年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家港;03 年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞州;農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準(zhǔn)設(shè)立。06年12月31日郵政儲(chǔ)蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善金融服務(wù)。零售與中間為主，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)5. 渤海銀行05年;上海銀行95年6. 06年4月26日，上海銀行寧波分行-城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支; ：05.11.28徽商銀行城商行重組序幕;07.01.24江蘇銀行邁上臺階7. 06年12月11日，入世貿(mào)過渡期結(jié)束外資銀行管理?xiàng)l例及其實(shí)施細(xì)則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對在華經(jīng)營非審慎限制-標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)。8. 07年1月全國金融會(huì)議決定：起初推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)，公開透明招標(biāo)制9. 98年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行11. 06年工行上海、香港同步上市;中行先后兩地上市。建行05年在香港上市，唯一沒有在上海上市。交行05年香港07年上海上市12. 交行87年組建，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中、建04年、工行05年整體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式進(jìn)行股份制改革，截至2007 年4月尚未搞定。13. 截至07年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。14. 06年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。上海期貨交易所成立于99年;大連商品交易所成立于93年;鄭州商品交易所成立于90年15. 我國金融市場的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場進(jìn)行的。同業(yè)拆借市場屬貨幣市場。90年底滬、深證券交易所成立，標(biāo)志我國股票市場正式形成，股票市場屬于資本市場。16. 2004年10月29日，中國人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。2004年10月29日貸款利率上限放開，下限管理17. 。從2005 年9 月21 日起，對活期按季結(jié)息18. 反洗錢法2006年10月31 日審議通過，2007 年1月1日起施行;大額和可疑于2006年11月6日通過，2007年3月1日施行19. 2003年12月27日關(guān)于修改商業(yè)銀行法的決定通過，2004年2月1日起施行。20. 2006 年8 月27 日通過破產(chǎn)法，2007 年6 月1 日起施行21. 擔(dān)保法于1995年通過并實(shí)施22. 物權(quán)法于2007年3月通過，自2007年10 月1 日起施行。23. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守于2007 年2月9日通過生效。24. 1997 年6 月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場能夠看成是銀行間債券市場的延伸，25. 銀行業(yè)監(jiān)督管理法于2006年修改2007 年1月1日起施行26. 現(xiàn)行的公司法自2006年1月1日起施行。27. 從2005 年9 月21 日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息28. 1979 年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處;新中國第一家信托投資公司中國國際信托投資公司成立。29. 2004年我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。30. 現(xiàn)行的票據(jù)法于2004 年8月28日通過修正并進(jìn)行施行銀行從業(yè)資格證考試公共基礎(chǔ)要點(diǎn)薈萃(2)1、 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。2、 銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。3、 資本監(jiān)管方面改進(jìn)之一：規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)4、 勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)才能的人的全體。5、 我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個(gè)外匯采用直接標(biāo)價(jià)法境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。6、 個(gè)人房貸中，貸款與房價(jià)款比例最高為80%;貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車貸80%、70%、50%;車貸期限（含展期）不超過5 年。二手車貸不超3年。國家助學(xué)貸款期限最長10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長8年7、 貸款展期不超原貸期限一半，累計(jì)不超過3年8、 非金融公司短期融資券期限最長不超過365天，證券公司期限最長不超過91天9、 本票提示付款期限為2個(gè)月10、 央行票據(jù)期限一般為3個(gè)月、6個(gè)月和12月11、 一般高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6，000 元的標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上能夠下浮，但不得超過10%，上浮不作限制;對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。12、 新資本協(xié)議規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)13、 商業(yè)銀行已經(jīng)也許可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)能夠?qū)嵭薪庸?。接管期限最長不超過2 年。14、 大額交易標(biāo)準(zhǔn)：單或累計(jì)20萬等值1萬美元現(xiàn)金收支（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等）;單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉(zhuǎn)賬;個(gè)人賬戶之間，以及個(gè)人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計(jì)50萬等值10萬美元?jiǎng)澽D(zhuǎn);跨境交易一方為個(gè)人單或累等值1 萬美元15、 商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%16、 有限責(zé)任公司由50個(gè)以下股東出資設(shè)立;有限和股份注冊資本最低3萬元和500萬元，17、 債權(quán)申報(bào)期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短30日，最長3個(gè)月大額和可疑報(bào)告管理辦法規(guī)定了9類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告。銀行從業(yè)資格證考試公共基礎(chǔ)要點(diǎn)薈萃(3)1. 持有期收益率=（賣出價(jià)買入價(jià)+現(xiàn)金分配*股息、紅利）/買入價(jià);資本充足率=（核心+附屬）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn);資本利潤率（ROE）=凈利潤/股東權(quán)益;資產(chǎn)利潤率ROA=凈利潤/總資產(chǎn); 股權(quán)乘數(shù)EM總資產(chǎn)/股東權(quán)益;ROE=ROA*EM2. 上海銀行間同業(yè)拆放利率Shibor。LIBOR倫敦銀行同業(yè)拆放利率; 人行PBC;銀監(jiān)會(huì)CBRC;銀行業(yè)協(xié)會(huì)CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM; 農(nóng)行ABC;建行CCB;證監(jiān)會(huì)CSRC;保監(jiān)會(huì)CIRC3. 銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，實(shí)地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問，對風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性分析、檢查、評價(jià)和處理是 “實(shí)錄檢查”定義。四種監(jiān)管：“非實(shí)錄監(jiān)管”-收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價(jià);“實(shí)錄檢查”-實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價(jià);“監(jiān)管談話”-與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“信息披露監(jiān)管”-要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。4.“會(huì)員大會(huì)”是銀協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu);“理事會(huì)”是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu);“常務(wù)理事會(huì)”在理事會(huì)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職責(zé);“秘書處”為日常辦事機(jī)構(gòu)。9.工行：工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄;農(nóng)行：農(nóng)村金融;中行：經(jīng)營并管理外匯;建行：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用。11.股份制商業(yè)銀行的作用：填補(bǔ)市場空白，較好地滿足融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求;打破壟斷局面，促進(jìn)競爭機(jī)制形成、競爭水平提高;經(jīng)營管理 “試驗(yàn)田”，推動(dòng)銀行業(yè)改革和發(fā)展。12. 城市商行趨勢：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營。www.15.外商獨(dú)資、中外合資銀行：經(jīng)營部分或全部外匯和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營結(jié)匯、售匯（全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)）。外國銀行分行：經(jīng)營部分也許全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)（不是全面的人民幣業(yè)務(wù)）。外國銀行代表處不是營業(yè)性機(jī)構(gòu)。外資銀行要享受國民待遇必須是獨(dú)立法人即外商獨(dú)資或中外合資16.四家金融資產(chǎn)管理公司（信達(dá)、長城、東方、華融）業(yè)務(wù)向是商業(yè)化經(jīng)營，17. 汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融。18。銀監(jiān)會(huì)會(huì)員單位中注意有：中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司20.金融租賃公司：經(jīng)營融資租賃為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。21.貨幣經(jīng)紀(jì)公司僅限向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)。23.外資銀行管理?xiàng)l例及其實(shí)施細(xì)則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對在華經(jīng)營非審慎限制-標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)。24. 人行職能：制定、執(zhí)行貨幣政策，防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定銀行從業(yè)資格證考試公共基礎(chǔ)要點(diǎn)薈萃(4)1. 銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)：促進(jìn)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾信心、保護(hù)公平競爭，提高競爭力。四個(gè)具體目標(biāo)：審慎有效監(jiān)管，保護(hù)利益、增進(jìn)市場信心;增進(jìn)金融理解;努力減少金融犯罪2.銀行業(yè)協(xié)會(huì)宗旨：促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益3. 各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員，而非會(huì)員單位。5. 第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行：日本輸出入銀行6.本次考試認(rèn)為：金融資產(chǎn)管理、信托投資、財(cái)務(wù)、金融租賃公司及銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)都是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)7. 銀監(jiān)會(huì)依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（非金融機(jī)構(gòu)）實(shí)行并表監(jiān)督管理;負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)日常管理8. 公司集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)對象限于公司集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。9. 城市商業(yè)銀行能夠是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。中華 考試 網(wǎng)10. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)，僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。11.三類危機(jī)處置：已經(jīng)或可能信用危機(jī)，接管或促成重組;違法經(jīng)營或經(jīng)管不善的撤銷;擅自設(shè)立機(jī)構(gòu)或非法從事業(yè)務(wù)取締12監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中注意：對監(jiān)管與被管實(shí)施嚴(yán)格明確問責(zé)制;高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源13監(jiān)管措施中根據(jù)審慎監(jiān)管要求的有：非實(shí)錄監(jiān)管與實(shí)錄檢查14.中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)要點(diǎn)薈萃五1.銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管：全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)，中國人民銀行監(jiān)管：黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場-為央行保留職權(quán)2. 銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念：管風(fēng)險(xiǎn)（以風(fēng)險(xiǎn)為核心監(jiān)管內(nèi)容）、管法人（堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)掌握、防范與化解）、管內(nèi)控（促進(jìn)內(nèi)控機(jī)制形成與效率提高）、提高透明度。3. 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理情況、董事和高級管理人員變更以及其他嚴(yán)重事項(xiàng)等信息。4. 截至07年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。5. 第一家信托公司：中國國際信托投資公司7.人行職責(zé)有：經(jīng)理國庫（而不是代理國庫）;維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運(yùn)行;指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢，負(fù)責(zé)反洗資金監(jiān)測;負(fù)責(zé)金融業(yè)（而非只指銀行業(yè)）統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測;作為央行從事國際金融8. 農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源，其資金主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)9.外資銀行指：獨(dú)資銀行;中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。10.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司能夠從事部分或全部：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款;提供購車貸款業(yè)務(wù);辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款;轉(zhuǎn)讓、出售車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);向金融機(jī)構(gòu)借款;為貸款購車提供擔(dān)保;與購車融資相關(guān)的代理;以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。11. 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，發(fā)展趨勢包括：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組，12. “一行三會(huì)”是指人行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。13. 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)要點(diǎn)薈萃六1.金融工具期限在一年以下（包含一年）的屬貨幣市場，資本市場交易的金融工具期限在一年以上，當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割的市場是現(xiàn)貨市場，期貨市場中金融工具交割是在成交后某一約定時(shí)間進(jìn)行的。2. 國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目包括：貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（運(yùn)輸、旅游）和單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈(zèng)），資本項(xiàng)目反映一國利用外資和償還本金執(zhí)行情況，包括：直接投資、政府與銀行借款及公司信貸3.貨幣市場包括：銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場;資本市場包括：股票市場、債券市場。外匯市場、期貨市場、保險(xiǎn)市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。4.M0 是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量M2 中。居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、債券等。5.基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金。6.存款準(zhǔn)備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款，7. 再貼現(xiàn)政策：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。再貸款也是一項(xiàng)貨幣政策工具。調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具。8.貨幣市場上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小、收益率較低。9.直接融資工具：政府、公司發(fā)行的國庫券、公司債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。公司和個(gè)人從銀行貸款都是直接融資方式。直接融資工具：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保單銀行從業(yè)資格證考試公共基礎(chǔ)要點(diǎn)薈萃七1. 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡2. 統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比4. 通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是衡量經(jīng)濟(jì)增長的指標(biāo)，失業(yè)率是充分就業(yè)的衡量指標(biāo);國際收支是國際收支平衡的衡量指標(biāo)。5. 衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。6. 國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余7.貿(mào)易收支（也就是一般的進(jìn)出口額）是國際收支中最主要的部分8.在中國，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是投資。9. 國民經(jīng)濟(jì)能夠分為第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)。金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。10.金融市場功能有：貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì);資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和公司;經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指利用貨幣的供應(yīng)量的調(diào)整、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。定價(jià)功能：具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號功能，并通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置;風(fēng)險(xiǎn)分散與管理功能：參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)11. 按金融工具期限長短，金融市場分為貨幣市場和資本市場，按成交后是否立即交割劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場;按交易階段分：發(fā)行與流通市場;按交易場所分：場內(nèi)與場外交易市場13. 債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。14. 銀行貸款是直接融資工具。國債、公司債券和公司股票都是直接融資工具。15. 我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。高能貨幣=基礎(chǔ)貨幣;流通中現(xiàn)金即是M0，而一般所說的貨幣供應(yīng)量是M2。16.狹義貨幣供應(yīng)量是M1?；A(chǔ)貨幣包括由央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款。M0 是流通中現(xiàn)金。M2 是廣義貨幣供應(yīng)量。17. 貨幣政策的“三大法寶”：公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)，新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本要求，外部監(jiān)管，市場約束;銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)：市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)18.人行公布的利率是官方利率，利率3.96%表示其為固定利率，3 年期表示該利率是長期利率19. 固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在絕對幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率。浮動(dòng)匯率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。銀行從業(yè)資格證考試公共基礎(chǔ)要點(diǎn)薈萃八1.貨幣政策目標(biāo)：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”2.可轉(zhuǎn)債是一種能夠在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為一般股股票的特殊公司債券。兼具債券和股票的特性。3.資本市場是長期資金融通市場，籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，流動(dòng)性相對較低，不能幫助銀行在出現(xiàn)流動(dòng)性短缺時(shí)及時(shí)融入所需資金4. 人民幣匯率形成機(jī)制改革后，人民幣匯率不再盯住單一美元，而是選擇若干種主要貨幣，賦予對應(yīng)的權(quán)重，組成一個(gè)貨幣籃子。到目前為止，美元是主要的籃子貨幣之一，因此人民幣匯率不是與美元無關(guān)。5.存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)影響銀行可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金，從而影響其可運(yùn)用的資金。利率調(diào)整會(huì)影響銀行存款所付的利息和貸款收取的利息，即銀行的存款成本和貸款收益。6. 存款是銀行最主要的資金來源。是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)暴露和資金用途是貸款7.外幣存款按賬戶種類分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶;按存款客戶類型分：外匯儲(chǔ)蓄與單位外匯存款;按存期分：活期與定期存款8.定活兩便不約定存期，不屬于定期。9.一般賬戶能夠辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般戶可辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。10.我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個(gè)外匯采用直接標(biāo)價(jià)法2011銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)要點(diǎn)薈萃九1.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行針對消費(fèi)者（如公司或政府）的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個(gè)性化金融作品。公司信息咨詢業(yè)務(wù)主要是提供資金運(yùn)用及相關(guān)的資料信息;資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)主要是提供資產(chǎn)管理服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。2.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。3.銀行卡根據(jù)清償方式分為信用卡和借記卡。按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，按發(fā)行對象分為單位卡和個(gè)人卡，4.銀團(tuán)貸款屬于貸款業(yè)務(wù)的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務(wù)。5.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，票據(jù)發(fā)行便利是承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，6. 承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。7.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行針對消費(fèi)者（如公司或政府）的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個(gè)性化金融作品。公司信息咨詢業(yè)務(wù)主要是提供資金運(yùn)用及相關(guān)的資料信息;資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)主要是提供資產(chǎn)管理服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。8. 露封和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。9.客戶信息信用評級時(shí)應(yīng)以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合。10.銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款。12.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。保理（也叫保付代理、托收保付）是貿(mào)易中以托收、賒帳方式結(jié)算貸款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。福費(fèi)廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)13.短期融資券發(fā)行對象為銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者。銀行間債券市場區(qū)別于交易所債券市場，屬于場外市場，投資者包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)。14. 金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得人行的行政許可，但申請行政許可前必須起初獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。人行的職責(zé)之一是監(jiān)管銀行間債券市場。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，因此銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請?jiān)擁?xiàng)行政許可前必須起初獲得銀監(jiān)會(huì)的同意。銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)要點(diǎn)薈萃十1個(gè)人貸款包括：住房、汽車消費(fèi)、信用卡透支、助學(xué)貸款;公司貸款包括短期貸款（分為流動(dòng)資金貸款、流資循環(huán)貸款、法人帳戶透支）、中長期貸款（項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀團(tuán)貸款）及貿(mào)易融資貸款（信用證、押匯、保理、福費(fèi)延）2.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。3.貸款按期限分為短期、中長期貸款。按客戶類型分為個(gè)人貸款和公司貸款。4.關(guān)注類：雖然目前有才能償還本息，但存在部分可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。損失類：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回，或只能收回極少部分;可疑類：借款人無法足額償還本息，即便執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失;次級類：還款才能出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還，即便執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成絕對損失，5.有些項(xiàng)目，銀行會(huì)給絕對的寬限期，貸款初期只需還息，不用還本。項(xiàng)目貸款屬中長期貸款，還款方式能夠采用等額本金還款法，也可按期結(jié)息到期一次還本，實(shí)踐中多按季結(jié)息分期還本。6. 貿(mào)易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。7.資金業(yè)務(wù)是除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，一般不占銀行資金，8.資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)9.短期資金交易業(yè)務(wù)指銀行買賣貨幣市場金融作品的活動(dòng)。債券市場和股票市場都屬于資本市場，其作品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)10.央行票據(jù)屬于貨幣市場作品，流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。一般股票、金融債和公司債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動(dòng)性相對較小11.短期國債是由中央政府發(fā)行的，一般是由財(cái)政部發(fā)行。12.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸。同業(yè)回購是金融機(jī)構(gòu)間類似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。13.國債風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益率相對較低，是銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種。中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，因此公司債和金融債的風(fēng)險(xiǎn)一般高于國債，14.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格，直接標(biāo)價(jià)法是以絕對單位的外幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本幣。直接標(biāo)價(jià)法是以絕對單位的本幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外幣，直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示購買絕對單位外幣需要付出更多本國貨幣，即本國貨幣貶值;直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值。銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)要點(diǎn)總結(jié)十一1.現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任2.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理3. 會(huì)計(jì)是公司的價(jià)值管理活動(dòng)，是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息，并利用財(cái)務(wù)信息對融資、投資、經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng)4.金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括：戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式和金融作品六個(gè)方面。5.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務(wù)作品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理才能的不斷提高，而不是風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。6.現(xiàn)金流量表反映的絕對時(shí)期經(jīng)營、投資和籌資產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，及現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物的凈變動(dòng)額，而不是利潤。7.人行法修正案修訂重點(diǎn)是“將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)”。進(jìn)行行使反洗錢的職能不是此次修訂的重點(diǎn)。為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，人行保留部分監(jiān)管職責(zé)，即直接檢查監(jiān)督權(quán)原本就有，并非進(jìn)行行使8.商業(yè)銀行已經(jīng)也許可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)能夠?qū)嵭薪庸堋?.撤銷是指“終止法人資格”。10.行政處分是指行政機(jī)關(guān)對公務(wù)員和行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式11.刑事責(zé)任是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁，行政處罰是行政機(jī)關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一12.行政處罰：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣也許吊銷許可證、執(zhí)照、行政拘留及其他。刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)。行政處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。13.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也許其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)人的賬戶14.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。15.對涉嫌轉(zhuǎn)移也許隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)。銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)要點(diǎn)薈萃十二1. 銀行風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)營過程中，各種不確定因素影響，而使資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。2.銀行一般將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作對其市場價(jià)值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心。3.國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。一般是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，4.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行高級管理層負(fù)責(zé)：執(zhí)行險(xiǎn)管理政策，制定管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)理解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理情況。董事會(huì)是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)全面理解銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理情況等，股東大會(huì)確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則5.減低風(fēng)險(xiǎn)管理部門的操作風(fēng)險(xiǎn)是通過使其不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)來實(shí)現(xiàn)的，而不是賦予其否決權(quán)，。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職能是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策，在實(shí)際操作過程中，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持，但絕不能混為一談6.有效識別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。7.新資本協(xié)議仍將資本充足率作為保證穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。8.會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)意義上的不同概念，不是銀行資本的三個(gè)組成部分，經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量9.經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。10.核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。附屬資本包括：重估儲(chǔ)務(wù)、一般儲(chǔ)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務(wù)。銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)要點(diǎn)薈萃十三1. 存放中央銀行款項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)。2.現(xiàn)金流量表是動(dòng)態(tài)報(bào)表，反映的是現(xiàn)金流動(dòng)情況，而不是會(huì)計(jì)利潤，強(qiáng)調(diào)的是現(xiàn)金有沒有收付，而不是權(quán)利義務(wù)的轉(zhuǎn)移。3. 銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價(jià)值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率(ROE)4.市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等5.金融作品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的最經(jīng)常、最普遍、最重要內(nèi)容。6.金融創(chuàng)新中，作品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和覺得到，在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，主要實(shí)現(xiàn)“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，7.根據(jù)創(chuàng)新中“信息充分披露原則”，為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分理解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。8.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、作品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。9. 市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)10.風(fēng)險(xiǎn)識別的技巧：風(fēng)險(xiǎn)專家調(diào)查列舉法，資產(chǎn)財(cái)務(wù)情況分析法，情景分析法，分解分析法，失誤樹分析法。風(fēng)險(xiǎn)對沖和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。11.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局為滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經(jīng)濟(jì)資本:衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。已漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。12.新資本協(xié)議新增：(1)在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增對操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求(具體指：在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法)。2)在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”(即新增了外部監(jiān)管和市場約束)。巴塞爾資本協(xié)議的內(nèi)容已經(jīng)包括：將資本充足率作為保證穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類13. 扁平化組織的優(yōu)勢：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營管理幅度(每一個(gè)人直接管理的下屬人數(shù)多少)較大，內(nèi)部信息傳遞快14.我國在資本監(jiān)管方面改進(jìn)：重新定義資本范圍，明確資本限額與限制;將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù);信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)資本;詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度。銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)要點(diǎn)薈萃十四1. 外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能存取，不能轉(zhuǎn)賬。外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付。2.貨幣市場基金的主要投資對象為銀行存款、短期債券、債券回購和央行票據(jù)。3. 銀行匯票、銀行本票是由銀行簽發(fā)的4.非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函，經(jīng)營租賃保函。融資租賃保函和延期付款保函都屬于融資類保函，5.資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類分為短期、債券、外匯和衍生品業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行不能從事股票業(yè)務(wù)。能夠代理證券資金清算業(yè)務(wù)。6.央行票據(jù)是人行發(fā)行的、吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的短期債券。短期國債是由中央政府(一般是財(cái)政部)發(fā)行的。7. 央行定向票據(jù)為向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購。8.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。9. 信用證是