貨幣銀行學習題答案.doc

貨幣銀行學習題第一章 貨幣一、單項選擇題1、流動性最強的金融資產是（ D）。 A.銀行活期存款 B.居民儲蓄存款 C.銀行定期存款 D.現(xiàn)金 2、在貨幣層次中，貨幣具有（ D）的性質。 A.流動性越強，現(xiàn)實購買力越強 B.流動性越強，現(xiàn)實購買力越弱 C.流動性越弱，現(xiàn)實購買力越弱D.答案AC是正確的 3、馬克思的貨幣起源理論表明（D ）。 A.貨幣是國家創(chuàng)造的產物B.貨幣是先哲為解決交換困難而創(chuàng)造的 C.貨幣是為了保存財富而創(chuàng)造的D.貨幣是固定充當一般等價物的商品 4、價值形式發(fā)展的最終結果是（ A）。 A.貨幣形式 B.紙幣 C.擴大的價值形式 D.一般價值形式 5、貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點是（D ）。 A.貨幣是商品交換的媒介B.貨幣運動伴隨商品運動 C.貨幣是一般等價物D.貨幣作為價值的獨立形式進行單方面轉移 6、貨幣在（A ）時執(zhí)行流通手段的職能。 A.商品買賣 B.繳納稅款 C.支付工資 D.表現(xiàn)商品價值 7、美元與黃金內掛鉤，其他國家貨幣與美元掛鉤是（ C）的特點。 A.國際金本位制 B.牙買加體系 C.布雷頓森林體系 D.國際金塊本位制 8、金屬貨幣制度不具有的性質是（D ）。 A.流通中主幣為金屬鑄幣 B.輔幣限制鑄造 C.主幣無限法償 D.輔幣無限法償 9、信用貨幣制度不具有的性質是（D ）。 A.主幣集中發(fā)行 B.輔幣集中發(fā)行 C.信用貨幣在流通中使用 D.流通中主幣為金屬鑄幣 10、金銀鑄幣按照法定比價流通是（C ）。 A.金匯兌本位制 B.金塊本位制 C.雙本位制 D.平行本位制二、多項選擇題1、在我國貨幣層次中，狹義貨幣量包括（AD ）。 A.銀行活期存款 B.企業(yè)單位定期存款 C.居民儲蓄存款 D. 現(xiàn) 金 2、在我國貨幣層次中準貨幣是指（BCD ）。 A.銀行活期存款 B.企業(yè)單位定期存款 C.居民儲蓄存款 D.證券公司的客戶保證金存款 3、信用貨幣包括（ ABCD）。 A. 存款貨幣B. 電子貨幣C.紙 幣 D.銀行券 4、貨幣發(fā)揮支付手段的職能表現(xiàn)在（ABCD ）。 A.稅款交納 B.貸款發(fā)放 C.工資發(fā)放 D.商品賒銷 5、銀行券可以自由兌換貴金屬存在于（ABC ）條件下。 A. 金塊本位制B.金銀復本位制 C.金幣本位制 D.金匯兌本位制 6、國際金本位制的特點是（ABC ）。 A.黃金可以自由輸出輸入 B. 黃金是國際貨幣C.國際收支可自動調節(jié) D.黃金美元是國際貨幣 7、不兌現(xiàn)信用貨幣制度下，主幣具有以下性質（ ABD）。 A.國家流通中的基本通貨 B.國家法定價格標準 C.面值為貨幣單位的等份 D.發(fā)行權集中于中央銀行或指定發(fā)行銀行 8、人民幣貨幣制度的特點是（AC ）。 A.人民幣是我國法定計價、結算的貨幣單位 B.人民幣主幣無限法償，輔幣有限法償 C. 目前人民幣匯率實行單一的、有管理的浮動匯率制D.現(xiàn)金由中國人民銀行和國有商業(yè)銀行發(fā)行 9、區(qū)域貨幣制度的特點是（ ABCD）。 A.建立統(tǒng)一的中央銀行 B.發(fā)行統(tǒng)一貨幣 C.不保持獨立的貨幣收支 D.實行統(tǒng)一的貨幣政策 三、判斷題1、我國貨幣層次中的M0即現(xiàn)鈔是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金、居民手中的現(xiàn)鈔和企業(yè)單位的備用金。 2、流動性越強的貨幣層次包括的貨幣的范圍越大。 3、從貨幣發(fā)展的歷史看，最早的貨幣形式是鑄幣 4、貨幣作為交換手段不一定是現(xiàn)實的貨幣。5、銀行券只在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下流通，在金屬貨幣制度中不存在。 6、金幣本位制條件下，流通中的貨幣都是金鑄幣。 7、格雷欣法則是在金銀復本位制中的平行本位制條件下出現(xiàn)的現(xiàn)象。 8、在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度條件下，信用貨幣具有無限法償?shù)哪芰Α?、牙買加體系規(guī)定美元和黃金不再作為國際儲備貨幣。10、國家貨幣制度由一國政府或司法機構獨立制定實施，是該國貨幣主權的體現(xiàn)。四、名詞解釋1、貨幣:貨幣是從商品世界中分離出來的、固定地充當一般等價物的特殊商品。2、貨幣制度: 簡稱幣制，國家以法律形式確定的貨幣流通的結構、體系與組織形式。3、本位幣: 是一國(地區(qū))流通中標準的基本通貨,是法定的價格標準。為無限法償貨幣4、格雷欣法則 : 在復本位制下，兩種實際價值不同而面值相同的通貨同時流通時，實際價值較高的通貨（良幣）必然會被人們貯藏、熔化、輸出而退出流通領域，而實際價值較低的通貨（劣幣）會充斥市場。五、簡答題1、 簡述貨幣的基本職能答: 貨幣的基本職能有:價值尺度；流通手段；貯藏手段；支付手段；世界貨幣2、 簡述貨幣制度的主要內容答: 確定貨幣材料；規(guī)定貨幣單位；規(guī)定流通中的貨幣種類；規(guī)定貨幣的法定償付能力；規(guī)定貨幣鑄造或發(fā)行的權限與流通程序；規(guī)定貨幣發(fā)行的準備制度；其他，如實名制、反洗錢等規(guī)定。3、 金屬貨幣與紙幣和存款貨幣有哪些不同之處？答：不同之處主要有：貨幣材料不同、內在價值不同；貨幣單位不同；貨幣鑄造、發(fā)行的權限與流通程序不同；作為交易媒介的便利程度不同；作為貯藏手段的制約條件不同；貨幣發(fā)行的準備制度不同。4、 金銀復本位制下為什么會出現(xiàn)劣幣驅逐良幣的現(xiàn)象？答：在金銀復本位制中的“雙本位制”下，金銀兩種貨幣可自由鑄造，國家法律按照市場上的金銀比價為金幣和銀幣確定固定的兌換比率。兩種實際價值不同而面值相同的通貨同時流通時，實際價值較高的通貨（良幣）必然會被人們貯藏、熔化、輸出而退出流通領域，而實際價值較低的通貨（劣幣）會充斥市場。因此必然產生“劣幣驅逐良幣”現(xiàn)象，也稱格雷欣法則。 如：當金銀法定比例1：15時，若銀價跌落，比例為1：16。這時，把金幣融化為金塊，在市場上按市價換成白銀，再把白銀鑄成銀幣，再按法定比例換成金幣，就可得到1份銀的利潤。這種情形發(fā)展的結果是金幣越來越少，而銀幣充斥市場。因此，在金銀復本位制下就會出現(xiàn)劣幣驅逐良幣的現(xiàn)象5、 為什么說金幣本位制是一種穩(wěn)定的貨幣制度？答：金幣本位制是以黃金作為貨幣金屬，以金鑄幣充當本位幣的一種貨幣制度。在金幣本位制下，金幣可以自由鑄造、熔化，流通中的金幣數(shù)量能自發(fā)地滿足流通的需要；由于金幣可自由兌換，各種價值符號能穩(wěn)定地代表金幣進行流通，因此不會發(fā)生通貨貶值；又由于黃金可以自由輸出入，使得貨幣的國內價值與國際價值相一致，外匯行市相對穩(wěn)定，匯率將被控制在黃金輸出輸入點之間。因此，它是一種穩(wěn)定的貨幣制度6、 目前有哪幾種區(qū)域性貨幣制度？ 答：區(qū)域性貨幣制度，是指由某個區(qū)域內的有關國家（地區(qū)）在貨幣金融領域實行協(xié)調與結合，形成一個貨幣區(qū)，實現(xiàn)由聯(lián)合組建的一家中央銀行來發(fā)行和管理區(qū)域內的統(tǒng)一貨幣的制度。區(qū)域性貨幣制度一般與區(qū)域性多國經濟的相對一致性和貨幣聯(lián)盟體制相對應。主要有歐洲貨幣一體化；西非貨幣聯(lián)盟制度；中非貨幣聯(lián)盟制度；東加勒比海貨幣聯(lián)盟制度；等。還有：中東地區(qū)貨幣一體化；拉丁美洲地區(qū)貨幣一體化和東南亞地區(qū)貨幣一體化等也有一定程度的發(fā)展。7、 不兌現(xiàn)的信用貨幣制度有什么特點？答：不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是以紙幣為本位幣，且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度。其特點有：不兌現(xiàn)的信用貨幣一般由中央銀行發(fā)行，并由國家法律賦予無限法償?shù)哪芰?，且不受一國所擁有的金銀數(shù)量限制；貨幣不與任何金屬保持等價關系，黃金非貨幣化，貨幣不能兌換金銀；貨幣通過信用程序投入流通領域，貨幣流通是通過銀行的信用活動進行調節(jié)；信用貨幣制度是一種管理貨幣制度；貨幣流通的調節(jié)構成了國家對宏觀經濟進行控制的一個重要手段；流通中的貨幣不僅指現(xiàn)鈔，銀行存款也是通貨。第二章 信用一、單項選擇題：、信用是( )。 A.買賣行為 B.贈予行為 C.救濟行為 D.各種借貸關系的總和 2、.信用的基本特征是( )。 A.平等的價值交換 B.無條件的價值單方面讓渡 C.以償還為條件的價值單方面轉移 D.無償?shù)馁浻杌蛟?3 、高利貸是一種以( )為條件的借貸活動。 A.價值轉移 B.高利借債和償還 C價值特殊運動 D.支付利息 4、以下不屬于企業(yè)信用的是（ ）。 A. 簽發(fā)商業(yè)票據 B. 發(fā)行商業(yè)票據 C. 發(fā)行債券融資D. 消費信貸5、一年以內的短期政府債券稱為( )。 A.貨幣債券B.公債券 C. 政府貨幣債券 D. 國庫券6、商業(yè)信用是以商品形式提供的信用，提供信用的一方通常是（ ）。 A 買方 B. 賣方 C. 工商企業(yè) D. 消費者 7、消費信用是企業(yè)或銀行向 ( ) 提供的信用。 A. 本國政府 B. 社會團體 C. 消費者 D. 工商企業(yè) 8、以下屬于信用活動的是（ ）。 A. 財政撥款 B. 商品買賣 C. 救濟 D. 賒銷 9、在國際信用中，國際商業(yè)銀行貸款的利率一般較高，它一般是基于（ ）來確定的。 A. 國際資本市場利率 B. 倫敦同業(yè)拆借利率 C. 借貸雙方商定 D. 出口信貸利率 10. 出口方銀行向外國進口商或進口方銀行提供的貸款是（ ）。 A. 賣方信貸 B. 買方信貸 C. 國際金融機構貸款 D. 政府貸款 二、多項選擇題1、信用產生的原因是（ ） 。 A.利息的出現(xiàn) B.私有制的出現(xiàn) C. 財富占有不均D.勞動生產率的提高 2、高利貸信用的特點是( )。 A. 具有較高的利率 B.促進社會化大生產的發(fā)展 C.具有資本的剝削方式 D. 具有資本的生產方式 3、根據融資活動中當事人的法律關系和法律地位的不同，融資形式可以分為（ ）。 A. 債權融資 B. 股權融資 C. 直接融資 D. 間接融資 4、政府信用的主要形式有( )。 A.發(fā)行國家公債 B.發(fā)行國庫券 C. 國際組織的無償援助D.向銀行透支或借款 5、以下屬于消費信用的是（ ）。 A.出口信貸 B. 企業(yè)向消費者以延期付款的方式銷售商品C. 銀行向消費者提供的住房貸款D.銀行提供的助學貸款 6、國際信用的主要形式有（）。A.公債B.賣方信貸C.政府信貸D.買方信貸三、判斷題1、信用是一種借貸活動，在社會大分工的基礎上產生。 2、高利貸以極高的利率為特征，是一種信用剝削，在資本主義社會中它是占主導地位的信用形式。 3、隨著生產力水平的提高，貨幣借貸逐漸取代實物借貸成為主要的借貸形式。因此，在現(xiàn)代經濟中，只存在貨幣借貸這一種借貸形式。 4、商業(yè)信用是現(xiàn)代信用活動中最主要信用形式。5、對企業(yè)來說，股權融資的利息支出基本上是固定的。6、出口方銀行向外國進口商或進口方銀行提供的貸款叫賣方信貸。7、商業(yè)信用是工商企業(yè)之間提供的信用，它以借貸活動為基礎。四、名詞解釋1、信用：指信任、聲譽、遵守諾言或實踐成約等，是以還本付息為條件的借貸行為。2、商業(yè)信用：企業(yè)間在商品交易過程中，以賒銷預付等形式相互提供的信用3、銀行信用：銀行和非銀行金融機構以貨幣形式提供的信用4、消費信用：以商品或貨幣形態(tài)向消費者個人提供的，用于滿足其消費需求的信用形式。 五、簡答1、 請分析商業(yè)信用與銀行信用的關系答：銀行信用是在商業(yè)信用基礎上產生發(fā)展起來的，因此，商業(yè)信用始終是信用制度的基礎；銀行信用的出現(xiàn)使商業(yè)信用進一步發(fā)展，對商業(yè)信用有支持作用；兩者是并存而非取代關系，相互補充，共同促進經濟發(fā)展。2、 如何看待提前消費和攢錢？答：提前消費，可促進商品銷售,有利于再生產，促進經濟增長；擴大即期消費需求，有利于新技術的應用和新產品的推銷；增加消費者總效用，給消費者帶來便利。但如果提前消費需求過高，而生產擴張能力有限，則會加劇市場供求緊張，促使物價上漲，促成虛假繁榮；可能使個人陷入債務危機。攢錢可為國家經濟建設提供必要資金，增加當期社會總投資；也為個人今后的生活提供必要的保障。但若當期消費過低，則可能引起內需不足，通貨緊縮，不利于再生產和經濟的發(fā)展。3、 信用的基本特征是什么？信用是怎樣產生和發(fā)展起來的？答：特征：信用的標的是一種所有權與使用權相分離的資金或實物；以還本付息為條件；以相互信任為基礎；以收益最大化為目標。產生和發(fā)展：私有制的出現(xiàn)； 生產力和商品貨幣關系的發(fā)展； 商品或貨幣占有的不均衡。六、論述試從我國企業(yè)融資難的角度論述信用形式多樣化的重要性。答： 、我國企業(yè)融資難的現(xiàn)狀。、企業(yè)信用的形式及其特點（包括商業(yè)信用、銀行貸款、債權融資、股權融資等）、不同的信用形式，能滿足企業(yè)不同的融資需求，各種信用形式相得益彰，能解決不同企業(yè)融資的需要。第三章 利息與利率一、單項選擇題 、利息是( )的價格。 A. 貨幣資本 B .借貸資本 C .外來資本 D .銀行資本 2、利率是一定時期利息額與（ ）之比。 A. 匯款額 B.借款額 C. 承兌額 D.資本額 3、在（？ ）情況下，利率等于或高于平均利潤率。 A. 通貨膨脹 B .經濟危機 C .金融危機 D .社會動蕩 4、我國習慣上將年息、月息、日息都以“厘”作單位，但實際含義卻不同，若年息6厘，月息4厘，日息2厘，則分別是指( )。 A 年利率為6%，月利率為4 ，日利率為2；B .年利率為6，月利率為4%，日利率為2 ； C .年利率為6%，月利率為4，日利率為2 ； D .年利率為6 ，月利率為4，日利率為2%。 5、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是( )。 A.基準利率 B.差別利率 C.實際利率 D.公定利率 6、由政府或政府金融機構確定并強令執(zhí)行的利率是（）。 A.公定利率 B.一般利率 C.官定利率 D.固定利率 7、凱恩斯認為利率是由（ ）所決定。 A.資本供求 B.借貸資金供求 C.利潤的平均水平 D .貨幣供求 8、市場利率的高低取決于（ ）。 A.統(tǒng)一利率 B.浮動利率 C.借貸資金的供求關系 D.國家政府 9、下列利率決定理論中哪一理論強調投資與儲蓄對利率的決定作用( )。 A.馬克思的利率論 B.流動偏好論 C.可貸資金論 D.實際利率論 10、近年來美國聯(lián)邦儲備委員會曾多次針對經濟形勢，調高或降低（ ）從而起到了緊縮信用或擴張信用的作用。 A.再貸款利率 B.再貼現(xiàn)利率 C.存款利率 D.貸款利率 二、多項選擇題1、我國中央銀行的再貸款利率屬于（ ）。 A.市場利率 B.官方利率 C.基準利率 D.公定利率 2、根據名義利率與實際利率的比較，實際利率會出現(xiàn) ( ) 等情況。 A.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率 B.名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率 C.名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零 D.名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率 3、以下因素與利率變動的關系描述正確的是（ ）。 A.通貨膨脹越嚴重，名義利率就越低 B.通貨膨脹越嚴重，名義利率就越高 C.對利息征稅，利率就越高 D.對利息征稅，利率就越低 4、在下面各種因素中，能夠對利息率水平產生決定或影響作用的有（）。 A.最高利潤水平 B.平均利潤率水平 C.物價水平 D.借貸資本的供求 5、在我國，對利率水平高低的影響描述正確的是（ ）。 A.平均利潤率上升，利率總水平提高 B.平均利潤率上升，利率總水平下降 C.物價上漲，利率上升 D. 資金流出國外，利率水平上升 6、在利率的風險結構這一定義中，風險是指（ ）。 A. 市場風險 B.交易風險 C.流動性風險 D.稅收風險 三、判斷題1、以復利計息，考慮了資金的時間價值因素，對貸出者有利。 2、當一國處于經濟周期中的危機階段時，利率會不斷下跌，處于較低水平。 3、凱恩斯的流動偏好論認為利率是由借貸資金的供求關系決定的。 4、IS LM 理論則認為利率是由資本的供求均衡點所決定。 5、利率由金融市場上貨幣資本的供求狀況決定。四、名詞解釋： 1、利息：指債務人支付給債權人的報酬?；蛲顿Y人讓渡資本使用權而索要的補償。2、利率：資金的價格。一定時期內利息對本金的比率。4、 “流動性陷阱”：當利率下降到某一水平時（即貨幣供給線與貨幣需求線的平行部分相交時） ，市場就會產生未來利率上升的預期，這時無論中央銀行供應多少貨幣，都會被相應的投機需求所吸收，使利率不能繼續(xù)下降，即無論怎樣增加貨幣供給，貨幣均會被儲存起來，不會對利率產生任何影響。五、簡答1、 決定利率水平變化的因素有哪些？答：資金供求狀況；平均利潤率；物價水平（通貨膨脹預期）；貨幣政策，如貨幣供應增加：流動性效應（利率下降）、收入效應（利率上升）、通貨膨脹預期效應（利率上升）；商業(yè)周期，在擴張階段上升，在衰退階段下降。匯率水平，本幣貶值，利率下降； 國際利率水平，若國際利率高于本幣利率，則本幣利率上升；國家經濟政策，優(yōu)惠利率；提息、降息；規(guī)定利率上限；對利息課稅。此外，還受到其資金成本、借貸期限和風險、國際貿易和國際資本流動狀況等因素的影響。2、 簡述凱恩斯的流動性偏好利率理論。答：凱恩斯的流動性偏好利率理論認為：利率決定于貨幣供求數(shù)量。而貨幣需求量又基本取決于人們的流動性偏好。如果人們對流動性的偏好強，愿意持有的貨幣數(shù)量就增加，當貨幣的需求大于貨幣的供給時，利率上升；反之，利率下降。因此，利率由流動性偏好曲線與貨幣供給曲線共同決定。3、 在現(xiàn)實經濟中，哪些因素限制了利率作用的發(fā)揮？ 答：在現(xiàn)實經濟中，某些人為因素和非經濟因素會限制利率作用的發(fā)揮。為此因素主要有：利率管制；授信額度（包括授保育配給制和授信條件）；經濟開放程度；國際利率水平；利率彈性。六、計算題銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，貸款額為100萬元，期限為4年，年利率為6%，試用單利和復利兩種方式計算銀行應得的本息和。解：、單利計算本利和=本金+利息=P+I=P+Prn=P(1+rn)100（1+6%*4）=124（萬元）2、復利計算：本利和=P(1+r)n =100（1+6%）4=126（萬元）七、論述高利貸與現(xiàn)代信用有何區(qū)別？在現(xiàn)代經濟中是否還存在高利貸信用，為什么？答：區(qū)別：存在的基礎不同。高利貸信用存在的基礎是小生產占優(yōu)勢的舊生產方式，而現(xiàn)代信用存在的基礎是社會化的大生產方式；借貸的目的不同。高利貸主要用于生活性消費，而現(xiàn)代信用主要用于生產；對經濟的作用不同。高利貸具有資本的剝削性質，導致生產力發(fā)展緩慢，而現(xiàn)代信用可以優(yōu)化資源配置，調節(jié)經濟結構，節(jié)約流通費用，促進社會化大生產的順利進行。在現(xiàn)代經濟中，許多國家和地區(qū)甚至發(fā)達國家和地區(qū)，仍存在高利貸信用。有些地區(qū)甚至還很活躍。之所以會出現(xiàn)這種狀況，原因主要有二：一是因為高利貸生存的土壤還存在，在現(xiàn)代商品貨幣經濟十分發(fā)達的情況下，仍存在著小生產者的生產方式；二是現(xiàn)代信用體系尚不足以滿足經濟生活中的借貸需求，城鄉(xiāng)居民困難戶和小型經營活動的小額貨幣資金的需求者，不得不借助于高利貸來解決其所需。發(fā)展現(xiàn)代信用方式來完全取代這種古老的信用方式，還要有一個過程。第四章 金融市場一、單項選擇題1、下列金融工具中屬于間接融資工具的是（A）。 A.可轉讓大額定期存單 B.公司債券 C.股票 D.政府債券 2、短期金融市場又稱為（B）。 A.初級市場 B.貨幣市場 C.資本市場 D.次級市場3、長期金融市場又稱為（C ）。 A.初級市場 B.貨幣市場 C.資本市場 D.次級市場4、一張差半年到期的面額為2000元的票據，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（ B）。 A.5% B. 10% C. 2.56% D. 5.12% 5、下列屬于所有權憑證的金融工具是（B ）。 A.商業(yè)票據 B.股票 C.政府債券 D.可轉讓大額定期存單6、下列屬于優(yōu)先股股東權利范圍的是（ C）。 A.選舉權 B.被選舉權 C.收益權 D.投票權7、金融工具的價格與其盈利率和市場利率分別是哪種變動關系（D ）。 A.反方向，反方向 B.同方向，同方向 C.反方向，同方向 D.同方向，反方向8、“證券市場是經濟晴雨表”是因為（ B）。 A.證券市場走勢滯后于經濟周期 B.證券市場走勢比經濟周期提前 C.證券市場走勢經濟周期時間完全吻合 D.證券價格指數(shù)能事后反映9、從本質上說，回購協(xié)議是一種（C ）協(xié)議。A.擔保貸款 B.信用貸款C.抵押貸款 D.質押貸款10、根據一定的信托契約原理組建的代理投資制度是（A）。A.契約型基金B(yǎng).公司型基金C.封閉型基金D.平衡型基金二、多項選擇題1、按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為（AD ）。 A.現(xiàn)貨市場 B.貨幣市場 C.長期存貸市場 D期貨市場2、股票及其衍生工具交易的種類主要有（ ABCD）。 A.現(xiàn)貨交易 B.期貨交易 C.期權交易 D.股票指數(shù)交易3、金融市場的參與者有（ ABCD）。A.居民個人 B.商業(yè)性金融機構 C.政府 D.企業(yè)4、下列金融工具中，沒有償還期的有（AC ）。 A.永久性債券 B.銀行定期存款 C.股票 D.CD5、按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為（BC ）。 A.記名股 B.優(yōu)先股 C.普通股 D.新股6、從交易對象的角度看，貨幣市場主要由（ ABCD）等子市場組成。 A. 回購協(xié)議B.同業(yè)拆借 C.商業(yè)票據 D.國庫券 7、按對投資收益與風險的設定目標分，投資基金可以分為（ABD）。A收入型基金B(yǎng).成長型基金C.對沖基金 D.平衡型基金三、判斷題1、金融市場是統(tǒng)一市場體系的一個重要組成部分,屬于產品市場。2、金融市場的風險分散或轉移，僅對個別風險而言。 3、在參與金融市場運作過程中，中央銀行不以盈利為目的。4、期限越長，則風險越大，金融工具的發(fā)行價格越低；利率越低，發(fā)行價格也越低。？ 5、債務人不履行約定義務所帶來的風險稱為市場風險。 6、 不論企業(yè)是否獲利，企業(yè)債券必須按期如數(shù)還本付息，而普通股票的收益則取決于企業(yè)盈利狀況。7、資本市場的金融工具主要包括回購協(xié)議、債券、基金、股票等。 8、按風險性從大到小排列，依次是企業(yè)債券、金融債券、政府債券。9、證券發(fā)行一般在證券交易所內進行。 10、一般來說，股票的籌資成本要高于債券。四、名詞解釋1、金融市場：是進行資金融通，實現(xiàn)金融資源配置的場所2、金融工具：借以進行金融交易的工具，一般包括債權債務憑證和所有權憑證，又稱為信用工具或金融工具。3、證券投資基金：是一種利益共享、風險共擔的集合投資制度。通過發(fā)行基金股份（或受益憑證），將投資者分散的資金集中成一定規(guī)模并進行定向投資的周轉資金，由專業(yè)管理人員分別投資于股票、債券或其它金融資產，并將投資收益分配給基金持有者的一種金融中介機構。五、簡答題1、 金融市場有哪些基本功能？答：金融市場的基本功能有：通過資金融通，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置；宏觀經濟調節(jié)；間接調節(jié):中央銀行進行宏觀經濟調控主要是通過金融市場實現(xiàn)的。直接調節(jié):金融市場通過證券價格的升降引導資金流向效益好、有增長潛力的企業(yè)實現(xiàn)風險分散和轉移；為金融資產流動性提供了場所。2、 貨幣市場的構成是怎樣的？答：主要有：金融機構短期資金存貸市場；銀行同業(yè)拆借市場 ；商業(yè)票據市場 ；短期債券市場；回購協(xié)議市場；CDs(Negotiable Certificates of Deposit)市場。3、 金融工具的基本特征是什么？答： 金融工具的基本特征是：期限性；流動性；風險性；收益性。4、 優(yōu)先股與普通股的主要區(qū)別是什么 ？答：普通股股東享有公司的經營參與權，而優(yōu)先股股東一般不享有公司的經營參與權； 普通股股東的收益要視公司的贏利狀況而定，而優(yōu)先股的收益是固定的；普通股股東不能退股，只能在二級市場上變現(xiàn)，而優(yōu)先股股東可依照優(yōu)先股股票上所附的贖回條款要求公司將股票贖回；優(yōu)先股票是特殊股票中最主要的一種，在公司贏利和剩余財產的分配上享有優(yōu)先權。 5、 投資基金有哪些基本特征？答：低成本的規(guī)模經營；低風險的分散投資；高效率的專家管理；專業(yè)化的服務。6、 資本市場與貨幣市場有哪些不同? 答：資本市場與貨幣市場主要的不同點如下表所示：貨幣市場資本市場期限較短較長流動性較強較低風險較低較大管制較寬松較嚴交易場所多數(shù)沒有一般集中收益較低較高價格變動幅度較小較大六、論述題分析我國金融市場存在的問題和發(fā)展策略。答：近年來我國積極發(fā)展金融市場，擴大金融對外開放，進一步深化改革，金融市場的經營環(huán)境大大改善，金融企業(yè)的競爭力迅速提高，已經初步形成了一個多層次的金融市場體系。但是與發(fā)達國家的金融市場相比，我國金融市場存在著許多問題，突出表現(xiàn)為：金融市場結構失衡：重資本市場而輕貨幣市場；貨幣市場中重債券回購市場而輕票據市場；資本市場中重股票市場而輕債券市場；債券市場中重國債市場而輕企業(yè)和地方政府債券市場，重長期債券市場而輕短期債券市場。金融工具結構不合理：貨幣市場工具相對短缺，特別是商業(yè)票據和短期債券很少；資本市場中，特別是股票市場中，上市公司絕大多數(shù)是國有企業(yè)，由于制度設計原因，流通股本占總股本比重過低；國債和政策性金融債券占比過高。金融市場參與者結構有待改善：貨幣市場參與者程度不高；資本市場個體參與者過多，而穩(wěn)定性較好的機構投資者占比太少。由此造成市場投機成份過濃。政府角色錯位：政府不自覺地扮演游戲規(guī)則的制定者和游戲的參與者的雙重角色，政策市明顯。發(fā)展策略：加快投融資體制改革；調整金融市場結構；增加固定收益產品的比例；強化行業(yè)自律，加強輿論監(jiān)督；簡化發(fā)行程序，逐步創(chuàng)造條件，由核準制向注冊發(fā)行制過度；培育基準利率，提高產品定價能力；強化市場化監(jiān)管取向和功能監(jiān)管的理念；加快發(fā)展金融衍生產品。第五章 金融機構體系一、單項選擇題1、開發(fā)銀行多屬于一個國家的政策性銀行，其宗旨是通過融通長期性資金以促進本國經濟建設和發(fā)展，這種銀行在業(yè)務經營上的特點是（A ）。 A.不以盈利為經營目標 B.以盈利為經營目標 C.為投資者獲取利潤 D.為國家創(chuàng)造財政收入 2、在一個國家或地區(qū)的金融監(jiān)管組織機構中居于核心位置的機構是（C）。 A.社會性公律組織 B.行業(yè)協(xié)會 C.中央銀行或金融管理局 D.分業(yè)設立的監(jiān)管機構 3、 根據我國商業(yè)銀行法規(guī)定，在改革開放后逐步建立起來的我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行體系，目前采用的是（D）模式。 A.全能型 B.混業(yè)經營 C.單元型 D.職能分工 4、國際貨幣基金組織的最高權力機構是（A）。 A.理事會 B.董事會 C.會員國協(xié)商 D.監(jiān)管機構 5、負責協(xié)調各成員國中央銀行的關系，故有“央行中的央行”之稱的機構是（D）。 A.世界銀行 B.國際貨幣基金組織 C.歐洲中央銀行 D.國際清算銀行 6、我國出現(xiàn)的第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行是（B）。 A.西北農業(yè)銀行 B.英國麗如銀行 C.中央銀行 D.中國通商銀行 7、金融同業(yè)自律組織如行業(yè)協(xié)會屬于（A ）。 A.管理性金融機構 B.商業(yè)經營性金融機構 C.政策性金融機構 D.管理性金融機構兼政策性金融機構 二、多項選擇題1、中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎上發(fā)展形成的，它是一個國家的貨幣金融管理機構，其特點可概括為（ABD ）。 A.“發(fā)行的銀行”B.“國家的銀行” C.“存款貨幣銀行”D. “銀行的銀行”2、金融機構的資金主要來源于以各種形式吸收的外部資金，在經營過程中面臨較高的風險。因而，金融機構在經營中必須遵循（BCD）原則。 A.效益性 B.安全性 C.流動性 D.盈利性 3、管理性金融機構是一個國家或地區(qū)具有金融管理、監(jiān)督職能的機構。目前各國的金融管理性機構主要構成有（ABCD）。 A.中央銀行或金融管理局 B.分業(yè)設立的監(jiān)管機構 C.同業(yè)自律組織 D.社會性公律組織 4、世界銀行集團包括（ABD） 。 A.國際復興與開發(fā)銀行 B.國際開發(fā)協(xié)會 C.國際清算銀行 D.國際金融公司 5、經過20多年的改革開放，我國大陸的金融機構體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機構體系，該體系的特點是以（ABCD）作為最高金融管理機構，實行分業(yè)經營與分業(yè)監(jiān)管。 A.銀監(jiān)會 B.證監(jiān)會 C.保監(jiān)會 D. 中央銀行 6、1994年，適應金融機構體系改革的需要，使政策性金融與商業(yè)性金融相分離，我國相繼成立了（ABD）政策性銀行。 A. 中國農業(yè)發(fā)展銀行B.國家開發(fā)銀行 C.中國民生銀行 D.中國進出口銀行 7、我國的金融資產管理公司帶有典型的政策性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的，主要有（ABCD）。 A.信達 B. 東方C.華融 D.長城 三、判斷題1、金融機構為了保證對到期債務的支付和存款人的提現(xiàn)，在經營中必須遵循社會性和效益性和安全性原則。 2、世界銀行的貸款對象可以是成員國官方、國營企業(yè)和私營企業(yè)，如果借款人不是政府，不必由政府提供擔保。 3、國際開發(fā)協(xié)會的活動宗旨主要是向最貧窮的成員國提供無息貸款，促進它們的經濟發(fā)展，這種貸款具有援助性質。四、名詞解釋1、中央銀行:也稱貨幣當局。是各國金融機構體系的中心和主導環(huán)節(jié),代表國家統(tǒng)領一國金融機構體系，控制全國貨幣供給，制定和執(zhí)行國家貨幣政策，進行宏觀金融調控的金融機構。2、 商業(yè)銀行: 以盈利為目標，以存、放、匯為主要業(yè)務，以各種形式的金融創(chuàng)新為手段，全方位經營各類銀行和非銀行金融業(yè)務的綜合性、多功能的金融服務企業(yè)。3、政策性銀行:由政府投資創(chuàng)辦，不以營利為目標、專門從事政策性金融業(yè)務的金融機構。五、簡答題1、 我國現(xiàn)行金融機構體系的構成是怎樣的？答:我國現(xiàn)行金融機構體系是以中國人民銀行為核心，商業(yè)銀行為主體，多種金融機構并存、分工協(xié)作的金融機構體系。中國人民銀行是我國的中央銀行；農行、中行、建行、工行、交通銀行等是我國的主要商業(yè)銀行；中國農業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行是我國的政策性銀行；非銀行金融機構包括城市、農村信用合作社、保險公司、信托投資公司、證券機構、金融租賃公司、企業(yè)集團財務公司、投資基金公司、郵政儲蓄機構、金融資產管理公司、中國投資公司等；還有一些在華外資、合資金融機構。2、 商業(yè)銀行與政策性銀行有何不同？答:商業(yè)銀行政策性銀行經營目的利潤最大化不以盈利經營原則流動性、安全性、盈利性社會效益性、安全性運行機制市場經濟計劃管理資金主要來源存款、財政撥付、發(fā)行金融債券貸款性質商業(yè)性政策性創(chuàng)辦主體政府、企業(yè)、公司、個人政府機構數(shù)量多少主要組織結構股份制國有獨資3、 國家金融機構體系一般由哪些金融機構構成？答:金融機構體系指各種不同的金融機構形成的系統(tǒng)及其相互關系。國家金融機構體系一般由中央銀行、商業(yè)銀行和專業(yè)銀行、非銀行金融機構構成。專業(yè)銀行是指專門經營指定范圍業(yè)務和提供專門性金融服務的銀行。主要有開發(fā)銀行、投資銀行、儲蓄銀行、進出口銀行、農業(yè)銀行、抵押銀行、住房信貸銀行等其它同上4、 商業(yè)銀行有哪些負債業(yè)務？答: 商業(yè)銀行負債業(yè)務是形成商業(yè)銀行資金來源的主要業(yè)務，是商業(yè)銀行資產業(yè)務的前提和條件。商業(yè)銀行負債業(yè)務主要有：自有資本。包括股本、銀行盈余、債務資本、儲備金等；各類存款。包括活期存款、定期存款、儲蓄存款等；長短期借款。5、 商業(yè)銀行在經營過程中為什么要遵循三個基本原則？答: 商業(yè)銀行在經營過程中要遵循三個基本原則，即盈利性、流動性和安全性。這是因為：商業(yè)銀行是企業(yè)，是經營貨幣的特殊企業(yè)，因此它應以追求利潤最大化為經營目的。努力增加收入、降低成本。商業(yè)銀行的資產業(yè)務和負債業(yè)務存在著很強的不確定性，為了能夠隨時滿足客戶提現(xiàn)和提高借貸能力，商業(yè)銀行要保持適當?shù)默F(xiàn)金資產，建立分層次的準備金，并增加主動型負債，保持適當?shù)馁Y產流動性和負債的流動性。商業(yè)銀行經營活動中存在各種風險因素，且自有資本較少，經營對象特殊。為了提高其資產免遭損失的可靠程度，因此，必須特別強調其資金和經營的安全性，努力提高自有資本在負債中的比例，并隨業(yè)務擴大而不斷補充，合理安排資產規(guī)模與結構，注重資產質量和流動性六、論述1、 為什么說金融機構的經營風險和影響程度與一般企業(yè)不同？答：金融機構是專門經營金融業(yè)務的企業(yè)。金融機構在經營金融業(yè)務過程中，面臨著各種各樣的風險，金融機構因此而成為金融風險的集中地。金融機構在經營過程中，將面臨信用風險、流動性風險、利率風險、匯率風險、操作風險、法律風險、通貨膨脹風險、環(huán)境風險、政策風險、國家風險等等風險。金融機構與一般企業(yè)相比，具有極為明顯的特點：在資產負債表中，金融資產與實物資產相比，金融機構具有一般企業(yè)無法比擬的極高比率，由此表現(xiàn)出其內在的脆弱性；在所分別支配、營運的資本規(guī)模，與各自的權益資本相比，金融機構的比率高達十幾倍，幾十倍，甚至更高。平均來說，一般企業(yè)中通常達不到這樣高的比率；金融資產極高的持有率，權益資本極低的保有率，決定了金融機構屬于高風險的產業(yè)。且相互間聯(lián)系極為緊密，一個環(huán)節(jié)的震蕩，有可能立即擴及其他并導致金融領域的一部乃至整體的震蕩，進而影響經濟生活的全局。因此，金融機構一旦發(fā)生經營風險，其直接后果是：給經濟主體造成直接經濟損失，甚至威脅其生存與發(fā)展；將影響投資者或存款人的信心和預期；增大金融交易成本；降低資金利用率；導致社會投資水平下降，致使經濟增長速度放慢甚至出現(xiàn)負增長；不利于動員國內外儲蓄，容易造成財政政策和貨幣政策的扭曲；影響一國的國際收支，危及國家經濟安全和政治安全；由于金融機構具有明顯的社會性特征，社會公眾與金融機構間是一種依附型、緊密型的債權債務關系，因此金融機構的經營風險會給整個社會提供負面示范效應，造成整個社會經濟秩序的混亂。企業(yè)是金融活動的重要參與者，是金融服務的主要需求者。企業(yè)經營也面臨著許多風險，如：籌資風險，投資風險，企業(yè)參與的任何一項金融活動或交易，都有風險。企業(yè)經營風險與金融機構風險間既有聯(lián)系又有重大區(qū)別。它們同時面臨一些共同的風險，并且企業(yè)風險可能轉化為金融機構風險。然而企業(yè)和金融機構畢竟屬于不同的經濟主體，企業(yè)與金融機構除了上述的區(qū)別外，一般企業(yè)從事的是一般的商品生產，它的社會性低，影響面小，企業(yè)一旦發(fā)生經營風險，其影響的廣度、深度都是有限的。第六章 商業(yè)銀行一、單項選擇題：1、1694年，英國商人們建立（），標志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破。 A.英格蘭銀行 B.麗如銀行 C.匯豐銀行 D.渣打銀行 2、商業(yè)銀行從事的不列入資產負債表內但能影響銀行當期損益的經營活動，是商業(yè)銀行的（），且其可以有狹義和廣義之分。 A.資產業(yè)務B.負債業(yè)務 C.表外業(yè)務D.中間業(yè)務 3、現(xiàn)代各國商業(yè)經營性金融結構，尤其是銀行業(yè)，主要是按照（）形式建立的。 A.合作制 B.國有制 C.私人所有制 D.股份制 4、在職能分工型的經營模式下，與其它金融機構相比，只有（）能夠吸收使用支票的活期存款。 A.儲蓄銀行 B.商人銀行 C.商業(yè)銀行 D.信用合作社 5、銀行在對借款客戶信用狀況的評價基礎上與客戶達成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內隨時準備應客戶需要提供信貸便利的業(yè)務被稱做（）。 A.回購協(xié)議B.信貸承諾 C.票據發(fā)行便利D.單一銀行貸款 6、銀行持股公司制在（）最為流行。A.美國B.英國C.德國D.日本7、商業(yè)銀行的投資業(yè)務是指銀行從事（）的經營活動。A.代理買賣B.購買有價證券C.租賃 D.現(xiàn)金管理二、多項選擇題1、英格蘭銀行的建立標志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起和高利貸的壟斷地位被打破?，F(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括（） A.由原有的高利貸銀行轉變形成B.政府出資設立 C.按股份制形式設立D.政府與私人部門合辦2、 商業(yè)銀行的外部組織形式因各國政治經濟制度不同而有所不同，目前主要有（）等類型。 A.總分行制B.代理行制 C.單一銀行制D.持股公司制 3、金融中介機構的發(fā)展趨勢的特點主要表現(xiàn)為（）。 A.全能型 B.分工型 C.不斷創(chuàng)新 D.跨國型 4、商業(yè)銀行的資產業(yè)務是指其運用資金的業(yè)務。對商業(yè)銀行來說，其資產一般包括現(xiàn)金、信貸和投資。其中商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產主要包括（）。 A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放在中央銀行的超額準備金 C.同業(yè)存放的款項D.貼現(xiàn) 5、商業(yè)銀行向中央銀行借款通常有（）等形式。A.直接申請B.直接借款C.貼現(xiàn)票據D.以資產為抵押6、可以歸入商業(yè)銀行中間業(yè)務的有（）。A.信貸業(yè)務B.匯兌業(yè)務C.信用證業(yè)務D.代收、代客買賣業(yè)務三、判斷題1、16世紀銀行業(yè)已傳播到歐洲其他國家，早期銀行業(yè)經營中的最大特點是貸款帶有高利貸性質。2、對商業(yè)銀行的客戶而言，浮動利率借款在未來利率上升時是有利的。3、商業(yè)銀行的經營原則，即“三性”原則，是具有完全內在統(tǒng)一性的整體。4、狹義的表外業(yè)務是那些雖未列入資產負債表，但同表內的資產業(yè)務或負債業(yè)務關系密切的業(yè)務。銀行在經辦這類業(yè)務時，不墊付任何資金