20XX年城商行年會發(fā)言材料

第 1 頁 共 12 頁 20XX20XX 年城商行年會發(fā)言材料年城商行年會發(fā)言材料 本次城商行年會是在黨的十九大和全國金融工作 會議勝利召開背景下舉辦的 意義十分重大 會上大 家認真學習了郭主席批示精神 并結合王副主席主題 講話 探討了在中國特色社會主義新時代的發(fā)展使命 和機遇 就落實 三大任務 發(fā)表了很多有意義 有 價值的觀點 會后 我們將對大家提出的意見建議做 深入研究 結合會議情況 我就城商行民營銀行發(fā)展 再談五點意見 一 關于責任感 截至 20XX 年 9 月末 城商行資產(chǎn)總額 30 5 萬億 元 占商業(yè)銀行的 15 8 已成為銀行體系的重要組 成部分 對服務社會和實體經(jīng)濟有著不可替代的責任 和義務 黨的十九大勝利召開 為銀行業(yè)描繪了新的 發(fā)展藍圖 建設現(xiàn)代化經(jīng)濟體系 提高保障和改善民 生水平 建設美麗中國 都是我們的服務方向和奮斗 目標 我們在這個時候講責任感 就是希望城商行民 營銀行在 兩個一百年 的歷史交匯期 把服務實體 經(jīng)濟的責任 服務社會的責任以及維護金融穩(wěn)定的責 任有機融入到自身發(fā)展中 體現(xiàn)出在新時代的社會價 值 第 2 頁 共 12 頁 一是堅守定位不動搖 城商行 民營銀行要找準 自身在銀行體系中的定位 牢記設立初衷 結合資源 稟賦和比較優(yōu)勢 為實體經(jīng)濟提供特色化 差異化的 金融服務 對于城商行而言 就是要堅持 服務地方 經(jīng)濟 服務小微企業(yè) 服務城鄉(xiāng)居民 的市場定位 扎根當?shù)?深耕基層 與地方經(jīng)濟融合發(fā)展 與小微 企業(yè)共同成長 實踐表明 戰(zhàn)略專注的城商行往往能 取得持久穩(wěn)定的發(fā)展 比如 臺州銀行和泰隆商行規(guī) 模雖然不大 但資本回報率多年保持在 20 以上 這 兩家銀行的業(yè)務一直圍繞當?shù)匦∥⑵髽I(yè) 貸款占比始 終高于 50 是城商行堅守 三個服務 的代表 對 于民營銀行而言 就是要保持定力 堅持差異化發(fā)展 戰(zhàn)略 聚焦特定領域 明確經(jīng)營特色 創(chuàng)新服務方式 提供更有針對性的金融服務 二是履行社會責任不動搖 對于城商行 民營銀 行來說 發(fā)展普惠金融是我們最直接的社會責任 聯(lián) 合國最早提出普惠金融概念 強調(diào)金融機構以可負擔 的成本 有效 全方位地為所有社會成員提供金融服 務 小微企業(yè) 農(nóng)民 城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體都 是重點服務對象 這些理念和要求與城商行 民營銀 行的定位高度契合 也是我們踐行社會責任的努力方 向 要堅定打好金融精準脫貧攻堅戰(zhàn) 增加貧困地區(qū) 第 3 頁 共 12 頁 基礎金融服務供給 打通金融服務 最后一公里 要以小微和三農(nóng)為主要著力點 進一步破解小微企業(yè) 和三農(nóng)的融資問題 要踐行綠色發(fā)展理念 豐富綠色 金融產(chǎn)品 推動綠色經(jīng)濟發(fā)展 三是維護金融穩(wěn)定不動搖 城商行多是當?shù)刈畲?的法人金融機構 民營銀行則是當?shù)刈罹呋盍Φ慕鹑?機構 對維護區(qū)域金融生態(tài)有義不容辭的責任 銀行 是經(jīng)營風險的機構 必須常懷敬畏之心 堅持穩(wěn)健運 行 時刻保持資產(chǎn)負債表健康 不成為區(qū)域金融風險 的源頭 銀行是經(jīng)營信息的機構 必須客觀 真實 完整地披露信息 嚴格落實告知義務 杜絕虛假承諾 誤導銷售和欺詐經(jīng)營 維護金融消費者權益 銀行是 經(jīng)營信用的機構 必須尊重金融的契約精神 按照信 用能力和信用意愿配置信貸資金 鼓勵守信者 懲戒 失信者 積極推進社會信用體系建設 二 關于危機感 城商行 民營銀行是社會經(jīng)濟發(fā)展的貢獻者 也 是受益者 20 多年來 城商行經(jīng)過化解風險 更名 轉制 引資重組 轉型發(fā)展四個階段 初步建立了現(xiàn) 代化的經(jīng)營管理模式和法人治理結構 成功完成了發(fā) 展征程中的第一次革命 如今 城商行遵循商業(yè)規(guī)律 徹底融入到更加激烈的市場競爭中 壓力更勝從前 第 4 頁 共 12 頁 開始迎接第二次挑戰(zhàn) 城商行要對自身發(fā)展環(huán)境和內(nèi) 外部局限性保持清醒認識 民營銀行在創(chuàng)建之初就要 樹立危機意識 爭取發(fā)展的主動性 第一 從外部環(huán)境看 市場競爭更加激烈 發(fā)展 空間不斷壓縮 首先 金融機構之間的競爭越來越強 利率市場化背景下 傳統(tǒng)銀行業(yè)利差收益明顯減少 截至 20XX 年 9 月末 商業(yè)銀行凈息差 2 07 較上 年同期下降 0 17 個百分點 凈利差 1 94 較上年同 期下降 0 16 個百分點 大城市的商業(yè)銀行數(shù)量已很 多 并在不斷向中小城市滲透 城商行原有的網(wǎng)點優(yōu) 勢 地緣優(yōu)勢逐漸弱化 其次 新金融業(yè)態(tài)的沖擊越 來越大 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融 人工智能等技術的蓬勃發(fā) 展 金融消費者對收益率 客戶體驗度等更為敏感 一些網(wǎng)點客戶的流失率很高 此外 部分非持牌機構 違規(guī)經(jīng)營 嚴重影響了市場的正常秩序 競爭關系越 來越復雜 進一步蠶食傳統(tǒng)銀行的發(fā)展空間 可以說 城商行 民營銀行正處于一個開放 競爭 多樣化的 金融市場中 面臨著前所未有的 動態(tài)發(fā)展的外部環(huán) 境 第二 從自身能力看 核心競爭力存在短板 持 續(xù)發(fā)展后勁有待提升 一是資本實力不足 城商行起 點低 規(guī)模小 資本不雄厚 風險抵補弱一直是制約 第 5 頁 共 12 頁 發(fā)展的主要因素 近年來盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量雙雙下 滑 進一步限制了內(nèi)源性資本補充 資本補充壓力更 大 二是人才支撐不夠 城商行多數(shù)位于中小城市 吸引人才存在先天劣勢 有的銀行人才管理粗放 重 使用輕投入 重招聘輕培養(yǎng) 人才流失率居高不下 三是市場范圍有限 城商行 民營銀行在一定區(qū)域內(nèi) 運行 在資產(chǎn)配置和業(yè)務拓展上受到限制 經(jīng)營質(zhì)效 受地方經(jīng)濟 產(chǎn)業(yè)結構的影響很大 外部競爭正是催促發(fā)展的動力 核心競爭力不足 正好指明了我們改進的方向 城商行 民營銀行是年 輕的群體 所遇到的困難都是發(fā)展中的問題 只要我 們常懷危機 找準定位 轉變理念 尊重規(guī)律 就一 定能揚長補短 更進一步 三 關于發(fā)展理念 從近幾年的實踐看 城商行多元化 差異化 多 模式發(fā)展趨勢日益明顯 民營銀行的加入進一步形成 了百花齊放 百家爭鳴的局面 成功標準不是一把尺 子就可以衡量的 關鍵是要樹立正確的發(fā)展理念 因 地制宜 因時制宜 探索與自身能力同步 與時代同 步的發(fā)展關系 從監(jiān)管的角度看 我希望大家把握好 三個關系 一是取和舍的關系 銀行是高風險行業(yè) 對待業(yè) 第 6 頁 共 12 頁 務機會要有所為有所不為 重點看是否與自身管理能 力 資本實力相匹配 國際金融危機后 一些國際性 銀行業(yè)普遍調(diào)整業(yè)務結構 主動剝離非核心業(yè)務 探 索輕資本 低杠桿的集約發(fā)展模式 多數(shù)銀行平穩(wěn)度 過了危機后的低谷期 我們不少城商行 還以做大規(guī) 模為主要任務 過于依賴外部機構開展業(yè)務 盲目追 求綜合經(jīng)營 導致合作不能掌控主動權 甚至在連帶 效應下承擔了聲譽風險 可謂得不償失 各位董事長 行長要保持清醒頭腦 對本行的管理能力有正確的認 識 在充分評估風險的前提下 審慎推進業(yè)務多元化 和開展業(yè)務創(chuàng)新 通過科學發(fā)展 實現(xiàn)更好發(fā)展 昨 天兆星同志的報告中專門提到了監(jiān)管處罰的問題 也 是從側面提醒大家要處理好取與舍的關系 關鍵是要 敢于舍 不能貪圖小利 二是大和小的關系 城商行規(guī)模迥異 體量大小 不是評價優(yōu)劣的標準 關鍵是要走出特色化發(fā)展之路 有的銀行規(guī)模不到 1000 億元 但是堅持風險為本 不斷夯實管理基礎 監(jiān)管評級多年保持在 2 級 有的 小銀行腳踏實地 深挖自身優(yōu)勢 努力打造銀行 比 如 焦作中旅銀行原本是高風險機構 重組后借助股 東資源 把 旅游特色 作為戰(zhàn)略定位 為傳統(tǒng)和新 興旅游業(yè)態(tài)提供特色服務 贏得了市場認可 富滇銀 第 7 頁 共 12 頁 行利用地理條件 發(fā)展高原特色農(nóng)業(yè)金融 沿邊金融 也取得了不錯的效果 相比之下 有的城商行規(guī)模雖 然很大 但是負債資金一半以上靠金融市場籌集 積 累了很大的流動性風險和市場風險 一有風吹草動 生存面臨危機 三是快和慢的關系 速度快慢要經(jīng)得起時間檢驗 關鍵是樹立可持續(xù)的發(fā)展理念 努力做成百年老店 城商行整體發(fā)展較快 20XX 年到 20XX 年 五年間資 產(chǎn)年均增速在 20 以上 但是 有的銀行唯快而快 前些年業(yè)務發(fā)展突飛猛進 攤子鋪得很大 最終管理 跟不上 引起了連鎖反應 為了處理風險 耗費了大 量資源 貽誤了發(fā)展時機 國際金融危機中出問題的 機構 都存在利用高杠桿快速擴張的情形 這都是前 車之鑒 快慢是相對的 走得快不如走得穩(wěn) 走得遠 四 關于風險管理 今年以來 銀監(jiān)會組織開展整治市場亂象等一系 列專項工作 城商行 民營銀行積極參與 取得了明 顯效果 我們還要繼續(xù)加大整治力度 沒做完的要繼 續(xù)做 沒做好的要重新做 監(jiān)管部門花這么大的精力 幫大家排雷 各銀行一定要變被動為主動 真查真改 要充分認識到 治亂象防風險是我們長期的工作任務 第 8 頁 共 12 頁 強監(jiān)管將是今后工作的主基調(diào) 從監(jiān)管指標看 城商 行 民營銀行當前風險總體可控 但是 信用風險 流動性風險 內(nèi)控管理 股權管理等方面壓力不小 除了這些普遍性風險 我想對可能忽視 重視不足的 兩個風險做一些提示 一是代理風險 商業(yè)銀行代理業(yè)務領域的發(fā)展速 度很快 與外部機構的合作范圍不斷擴大 但配套管 理和制度建設明顯滯后 積累了不少風險隱患 銀監(jiān) 會收到關于銀行代銷業(yè)務的消費者投訴呈上升趨勢 因違規(guī)銷售 責任劃分不清 信息披露不足 私售 飛單 等問題引發(fā)的風險比較突出 城商行 民營 銀行代理范圍越來越廣 代理業(yè)務規(guī)?？偭枯^大 代 理風險事關金融消費者權益 處理不好很容易轉換成 聲譽風險 法律風險 甚至流動性風險 決不能掉以 輕心 各行要按照監(jiān)管要求 對代理業(yè)務加強名單制 管理 全面評估現(xiàn)有業(yè)務漏洞 做到法律關系明晰 風險責任明確 消費者權益充分保護 二是洗錢風險 反洗錢工作事關國家安全和金融 穩(wěn)定 是商業(yè)銀行必須履行的一項義務 隨著全球范 圍內(nèi)反恐反腐 打擊犯罪的深入推進 商業(yè)銀行洗錢 風險已成為國際國內(nèi)高度關注的熱點問題 國際上 巴塞爾委員會 20XX 年發(fā)布 洗錢和恐怖融資風險管 第 9 頁 共 12 頁 理指引 提高了銀行反洗錢管理的主動性和有效性 要求 歐美監(jiān)管機構對銀行反洗錢的檢查頻度和處罰 力度明顯提高 從國內(nèi)看 城商行已經(jīng)開始涉足國際 業(yè)務 有的還在境外設立機構 金融新業(yè)態(tài) 新產(chǎn)品 新業(yè)務不斷涌現(xiàn) 非法集資 走私詐騙等違法活動借 助新渠道 隱瞞真實信息將違法資金表面合法化 使 反洗錢工作面臨的挑戰(zhàn)越來越大 城商行 民營銀行 在反洗錢領域歷練較少 經(jīng)驗欠缺 必須牢記前車之 鑒 高度重視反洗錢風險管理 將反洗錢管理融入到 各項業(yè)務環(huán)節(jié) 及時開展洗錢風險排查 重點針對歷 史業(yè)務和敏感業(yè)務 穩(wěn)妥處置風險隱患 避免 授人 以柄 五 關于金融科技 去年年會上 我強調(diào)城商行的發(fā)展要與時代同步 探索與互聯(lián)網(wǎng)時代相匹配的金融服務 一年過去了 城商行 民營銀行積極擁抱金融科技 在支付 獲客 征信等領域開展了大量探索 有的銀行在成功引進技 術的基礎上 還實現(xiàn)了對外技術輸出 民營銀行利用 金融科技助力普惠金融 積累了不少經(jīng)驗 成為同業(yè) 學習的對象 金融與科技融合是大勢所趨 城商行 民營銀行一定要把握住金融科技的時代機遇 一是通過金融科技促發(fā)展 金融科技對城商行 第 10 頁 共 12 頁 民營銀行而言 是發(fā)展的正能量 是我們提升核心競 爭力的關鍵 城商行 民營銀行要在戰(zhàn)略上高度重視 將金融科技與經(jīng)營管理緊密結合 以互聯(lián)網(wǎng)思維革新 管理手段 產(chǎn)品體系和服務模式 從效果看 金融科 技在支持城商行發(fā)展上已初見成效 截至 20XX 年 9 月末 城商行電子渠道交易替代率 80 以上的有 47 家 智能化網(wǎng)點覆蓋率 80 以上的有 55 家 63 家城商 行開展了直銷銀行業(yè)務 百尺竿頭 更進一步 我們 要發(fā)揮線上線下兩種優(yōu)勢 繼續(xù)完善物理網(wǎng)點 網(wǎng)上 銀行 手機銀行 微信銀行等多渠道融合的服務體系 打造寓金融服務于社交 旅游 醫(yī)療 消費等場景的 線上金融生態(tài) 探索智能投顧等創(chuàng)新服務模式 加快 推進智能化轉型和升級 二是通過金融科技防風險 金融科技也是城商行 民營銀行防范風險的 生力軍 對于客戶風險 金 融科技能夠增加風險識別維度 提高風險管理效率 有的城商行利用大數(shù)據(jù)風控模型 依托更廣泛的信息 對客戶進行信用 畫像 有效甄別多平臺借貸 逾 期關聯(lián)賬戶等情況 有的民營銀行通過 人臉識別 語音識別 等生物識別技術 有效判別客戶真實身 份 增強了反欺詐偵測能力 對于操作風險 金融科 技具有自動化審批 全流程實時監(jiān)測等優(yōu)勢 有利于 第 11 頁 共 12 頁 減少人工干預 降低道德風險 如有的城商行依托計 算機影像及網(wǎng)絡技術 將高風險 高復雜性的前臺業(yè) 務后移到業(yè)務中心 通過合理分拆進行碎片化處理 提升風險控制能力 相比于技術引進 城商行 民營 銀行更要學會利用互聯(lián)網(wǎng)金融科技的系統(tǒng)思維防風險 通過有效集成 充分運用內(nèi)外部數(shù)據(jù) 建立智能化的 風險分析 監(jiān)測 預警和處理系統(tǒng) 提升全面風險管 理能力 三是通過金融科技謀融合 金融科技快速發(fā)展為 城商行深度融合提供了新的可行方案 一方面 金融 科技對信息系統(tǒng)等基礎設施的需求有高度共性 合作 開發(fā)具有規(guī)模效應 比如 德國儲蓄銀行 IT 服務商 從 11 家公司整合為 1 家 德國儲蓄聯(lián)盟銀行信息中心 同時為 400 多家地方儲蓄銀行提供全方位科技支持 另一方面 科技融合為其他業(yè)務融合奠定了基礎 未 來的金融業(yè)務一