商協(xié)會(huì)融資方案設(shè)計(jì)一.doc

廣東省酒店用品協(xié)會(huì)商貸通融資方案設(shè)計(jì)一、協(xié)會(huì)概況 1、基本情況（簡(jiǎn)介、宗旨、章程、服務(wù)功能）2、 協(xié)會(huì)規(guī)模及主要領(lǐng)導(dǎo)、理事單位介紹3、經(jīng)營(yíng)范圍及知名品牌會(huì)員企業(yè)介紹二、協(xié)會(huì)的社會(huì)活動(dòng)及影響力由于協(xié)會(huì)在工作中的突出表現(xiàn)，多次受到有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的表?yè)P(yáng)，并且在企業(yè)中的影響力日漸增大。三、協(xié)會(huì)內(nèi)的會(huì)員情況。1、協(xié)會(huì)內(nèi)的會(huì)員行業(yè)分類情況：行業(yè)分類年銷售收入市場(chǎng)毛利率會(huì)員數(shù)量戶數(shù)占比廚房設(shè)備類%餐飲用品類%清潔勞保類%大堂、客房用品類%陶瓷餐具類%玻璃器皿類%酒店布草類%酒店家具類%酒店電器類%不銹鋼制品類%合計(jì)100%（1）廚房設(shè)備類：（2）餐飲用品類：（3）：清潔勞保類 (4): 大堂、客房用品類 (5): 酒店家具類根據(jù)協(xié)會(huì)內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)分布情況，我行確定將 商戶作為本授信方案的目標(biāo)群體。 2、會(huì)員企業(yè)的經(jīng)營(yíng)概況 年銷售收入年銷售收入會(huì)員戶數(shù)市場(chǎng)占比100-500萬(wàn)約10%500-1000萬(wàn)約60%1000-5000萬(wàn)約30%5000萬(wàn)以上約合計(jì)100%經(jīng)營(yíng)年限經(jīng)營(yíng)年限戶數(shù)市場(chǎng)占比3年以下約18%3-5年約62%5年以上約20%合計(jì)100%資產(chǎn)實(shí)力3、目標(biāo)客戶界定根據(jù)協(xié)會(huì)內(nèi)經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)分布情況，我行確定將 商戶作為本授信方案的目標(biāo)群體。根據(jù)商戶的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)年限以及其資產(chǎn)實(shí)力，將目標(biāo)商戶群體分為A、B、C三個(gè)層次。客戶分層年銷售額經(jīng)營(yíng)年限資產(chǎn)實(shí)力經(jīng)營(yíng)行業(yè)戶數(shù)A類客戶1000萬(wàn)元（含）以上本行業(yè)經(jīng)營(yíng)5年以上家庭實(shí)物凈資產(chǎn)在100萬(wàn)元以上服裝、皮具、物流約20B類客戶500（含）-1000萬(wàn)元本行業(yè)經(jīng)營(yíng)3年以上家庭實(shí)物凈資產(chǎn)在50萬(wàn)元以上服裝、皮具、物流約40C類客戶100萬(wàn)（含）-500萬(wàn)元本行業(yè)經(jīng)營(yíng)3年以上家庭實(shí)物凈資產(chǎn)在50萬(wàn)元以上服裝、皮具、物流約40四、集群授信方案1、商戶金融需求分析客戶類別單筆用款金額用款方式利率用款周期其他金融需求A類客戶1000萬(wàn)元（含）以上循環(huán)額度單筆支用基準(zhǔn)利率1-5年銀行卡、易交易、網(wǎng)上銀行、個(gè)人理財(cái)B類客戶500（含）-1000萬(wàn)元循環(huán)額度單筆支用基準(zhǔn)利率1-5年銀行卡、易交易、網(wǎng)上銀行、個(gè)人理財(cái)C類客戶100萬(wàn)（含）-500萬(wàn)元循環(huán)額度單筆支用基準(zhǔn)利率1-5年銀行卡、易交易、網(wǎng)上銀行、個(gè)人理財(cái)在擔(dān)保方式方面，商戶普遍接受房產(chǎn)抵押、抵押+自然人保證擔(dān)保兩種擔(dān)保方式。2、金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀3、我行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)規(guī)劃與營(yíng)銷目標(biāo)（1）開(kāi)發(fā)渠道我行計(jì)劃通過(guò)與協(xié)會(huì)配合，協(xié)會(huì)成員商戶提供“商貸通”融資服務(wù)，為商戶減輕經(jīng)營(yíng)資金壓力，同時(shí)拓展“商戶卡”業(yè)務(wù)，將商戶納入到我行的商戶俱樂(lè)部中，以此與商戶建立更加緊密的金融合作關(guān)系，然后再逐步挖掘市場(chǎng)內(nèi)商戶的其他金融需求，達(dá)到批量化營(yíng)銷的目標(biāo)。（2）年度規(guī)劃整體規(guī)劃：目標(biāo)客戶群體商戶總量為1000戶，我行擬開(kāi)發(fā)商戶總量比例10%（數(shù)量），為期2年。利用一年開(kāi)發(fā)100家商戶，平均每戶貸款100萬(wàn)元，商戶貸款投放量1億元，資金結(jié)算沉淀量約2000萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利差收入約500萬(wàn)元，其他配套產(chǎn)品，包括：100張商戶卡、100個(gè)商戶的結(jié)算業(yè)務(wù)、100戶貴賓客戶拓展及理財(cái)服務(wù)需求，并在該市場(chǎng)樹(shù)立“商戶融資”品牌，積極擴(kuò)大民生銀行在協(xié)會(huì)內(nèi)影響力。4、金融服務(wù)方案（1）授信條件設(shè)計(jì)對(duì)借款人的準(zhǔn)入條件保證人基本準(zhǔn)入條件：授信條件擔(dān)保方式適用客戶類別授信額度上限普通住宅抵押A、B、C抵押物價(jià)值的80%， 高檔住宅、別墅抵押A、B、C抵押物價(jià)值的70%商住兩用房、商鋪抵押A、B、C抵押物價(jià)值的60%住宅抵押+非關(guān)系自然人保證A、B抵押物價(jià)值的100%商用房抵押+非關(guān)系自然人保證A、B抵押物價(jià)值的80%綜合授信條件以擔(dān)保方式作為劃分基礎(chǔ)，授信條件按下表進(jìn)行分類確定：擔(dān)保方式利率單筆授信額度上限授信期限上限房產(chǎn)抵押原則上按基準(zhǔn)利率，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶由分行根據(jù)其貢獻(xiàn)度進(jìn)行調(diào)整最高抵押物價(jià)值的80%（詳見(jiàn)上表）5年房產(chǎn)抵押+非關(guān)系自然人保證原則上按基準(zhǔn)利率，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶由分行根據(jù)其貢獻(xiàn)度進(jìn)行調(diào)整最高抵押物價(jià)值的100%（詳見(jiàn)上表）2年（2）授信流程設(shè)計(jì)房產(chǎn)抵押方式商戶向我行提出貸款申請(qǐng)，提供身份證、戶口本、有效婚姻證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等其他材料。我行收到報(bào)送材料后，個(gè)貸團(tuán)隊(duì)客戶經(jīng)理必須實(shí)地對(duì)商戶進(jìn)行商鋪、公司考察。分行管理部審批。我行對(duì)符合條件的貸款進(jìn)行發(fā)放。（5）額度總量測(cè)算目標(biāo)客戶群體總量約 戶，本年度可拓展商戶總量占比10%（即“開(kāi)發(fā)深度”），單戶平均融資金額約為 萬(wàn)元，以此預(yù)計(jì)市場(chǎng)合作額度約為：目標(biāo)客戶群體總量（ ）*擬開(kāi)發(fā)深度（10%）*單戶平均融資量（100萬(wàn)）=目標(biāo)市場(chǎng)合作額度（約 元）。五、風(fēng)險(xiǎn)管理1、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析（1）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：l 法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)(1)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn):“廣東省酒店用品協(xié)會(huì)”是經(jīng)廣東省人民政府有關(guān)部門批準(zhǔn)成立的社會(huì)團(tuán)體組織,有固定的辦公場(chǎng)所,協(xié)會(huì)架構(gòu)完善,管理規(guī)范.協(xié)會(huì)會(huì)員企業(yè)的經(jīng)營(yíng)均領(lǐng)取了合法的證照,其經(jīng)營(yíng)規(guī)范,無(wú)不良經(jīng)營(yíng)行為,因此發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性極小。（2）非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：2、風(fēng)險(xiǎn)管理措施（1）謹(jǐn)慎選擇客戶群體我行在選擇借款申請(qǐng)人時(shí)應(yīng)著重積極支持：a、b、c、（2）貸后管理精細(xì)化 依據(jù)客戶層級(jí)、貸款額度、擔(dān)保方式三個(gè)維度判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度，分高風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)和較低風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)類別，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度制定不同的貸后管理方式，并實(shí)行客戶經(jīng)理、支行、分行三級(jí)管理。3）支行客戶經(jīng)理貸后檢查重點(diǎn)內(nèi)容：5）分行貸后檢查重點(diǎn)內(nèi)容：五、服務(wù)團(tuán)隊(duì)對(duì)口服務(wù)團(tuán)對(duì)為 支行客戶經(jīng)理 ，支行負(fù)責(zé)人為 ；團(tuán)隊(duì)采取的主要營(yíng)銷措施為上門拜訪營(yíng)銷及批量開(kāi)發(fā)。貸后跟蹤服務(wù)：個(gè)貸管理部 ，采取貸后跟蹤措施：現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合，每季度必須到借款人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所查看經(jīng)營(yíng)情況，與借款人面談，并將查看結(jié)果登記貸后跟蹤臺(tái)帳，根據(jù)貸后跟蹤結(jié)果制訂應(yīng)采取的貸后跟蹤措施。六、申報(bào)結(jié)論依據(jù)我行對(duì)酒店用品協(xié)會(huì)的調(diào)研分析、目標(biāo)客戶群體商戶融資需求分析，我行認(rèn)為廣東省酒店用品協(xié)會(huì)的會(huì)員商戶中經(jīng)營(yíng)服裝、皮具、物流業(yè)的商戶經(jīng)營(yíng)狀況較好，所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)穩(wěn)定，商戶具有較強(qiáng)的資產(chǎn)實(shí)力和還款能力。因此我行特向總行申請(qǐng)以下授信內(nèi)容及額度：1、授信額度:2、授信期限：?jiǎn)喂P貸款期限最長(zhǎng)5年。3、單戶最高限額: 00萬(wàn)元4、擔(dān)保方式：擔(dān)保方式適用客戶類別授信額度上限普通住宅抵押A、B、C抵押物價(jià)值的80%， 高檔住宅、別墅抵押A、B、C抵押物價(jià)值的70%商住兩用房、商鋪抵押A、B、C抵押物價(jià)值的60%住宅抵押+非關(guān)系自然人保證A、B抵押物價(jià)值的100%商用房抵押+非關(guān)系自然人保證A、B抵押物價(jià)值的80%5、綜合授信條件的確定：以擔(dān)保方式作為劃分基礎(chǔ)，授信條件按下表進(jìn)行分類確定：擔(dān)保方式利率單筆授信額度上限授信期限上限房產(chǎn)抵押原則上按基準(zhǔn)利率，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶由分