商協(xié)會融資方案設計一.doc

廣東省酒店用品協(xié)會商貸通融資方案設計一、協(xié)會概況 1、基本情況（簡介、宗旨、章程、服務功能）2、 協(xié)會規(guī)模及主要領導、理事單位介紹3、經(jīng)營范圍及知名品牌會員企業(yè)介紹二、協(xié)會的社會活動及影響力由于協(xié)會在工作中的突出表現(xiàn)，多次受到有關(guān)領導的表揚，并且在企業(yè)中的影響力日漸增大。三、協(xié)會內(nèi)的會員情況。1、協(xié)會內(nèi)的會員行業(yè)分類情況：行業(yè)分類年銷售收入市場毛利率會員數(shù)量戶數(shù)占比廚房設備類%餐飲用品類%清潔勞保類%大堂、客房用品類%陶瓷餐具類%玻璃器皿類%酒店布草類%酒店家具類%酒店電器類%不銹鋼制品類%合計100%（1）廚房設備類：（2）餐飲用品類：（3）：清潔勞保類 (4): 大堂、客房用品類 (5): 酒店家具類根據(jù)協(xié)會內(nèi)經(jīng)營業(yè)態(tài)分布情況，我行確定將 商戶作為本授信方案的目標群體。 2、會員企業(yè)的經(jīng)營概況 年銷售收入年銷售收入會員戶數(shù)市場占比100-500萬約10%500-1000萬約60%1000-5000萬約30%5000萬以上約合計100%經(jīng)營年限經(jīng)營年限戶數(shù)市場占比3年以下約18%3-5年約62%5年以上約20%合計100%資產(chǎn)實力3、目標客戶界定根據(jù)協(xié)會內(nèi)經(jīng)營業(yè)態(tài)分布情況，我行確定將 商戶作為本授信方案的目標群體。根據(jù)商戶的經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營年限以及其資產(chǎn)實力，將目標商戶群體分為A、B、C三個層次?？蛻舴謱幽赇N售額經(jīng)營年限資產(chǎn)實力經(jīng)營行業(yè)戶數(shù)A類客戶1000萬元（含）以上本行業(yè)經(jīng)營5年以上家庭實物凈資產(chǎn)在100萬元以上服裝、皮具、物流約20B類客戶500（含）-1000萬元本行業(yè)經(jīng)營3年以上家庭實物凈資產(chǎn)在50萬元以上服裝、皮具、物流約40C類客戶100萬（含）-500萬元本行業(yè)經(jīng)營3年以上家庭實物凈資產(chǎn)在50萬元以上服裝、皮具、物流約40四、集群授信方案1、商戶金融需求分析客戶類別單筆用款金額用款方式利率用款周期其他金融需求A類客戶1000萬元（含）以上循環(huán)額度單筆支用基準利率1-5年銀行卡、易交易、網(wǎng)上銀行、個人理財B類客戶500（含）-1000萬元循環(huán)額度單筆支用基準利率1-5年銀行卡、易交易、網(wǎng)上銀行、個人理財C類客戶100萬（含）-500萬元循環(huán)額度單筆支用基準利率1-5年銀行卡、易交易、網(wǎng)上銀行、個人理財在擔保方式方面，商戶普遍接受房產(chǎn)抵押、抵押+自然人保證擔保兩種擔保方式。2、金融同業(yè)競爭現(xiàn)狀3、我行市場開發(fā)規(guī)劃與營銷目標（1）開發(fā)渠道我行計劃通過與協(xié)會配合，協(xié)會成員商戶提供“商貸通”融資服務，為商戶減輕經(jīng)營資金壓力，同時拓展“商戶卡”業(yè)務，將商戶納入到我行的商戶俱樂部中，以此與商戶建立更加緊密的金融合作關(guān)系，然后再逐步挖掘市場內(nèi)商戶的其他金融需求，達到批量化營銷的目標。（2）年度規(guī)劃整體規(guī)劃：目標客戶群體商戶總量為1000戶，我行擬開發(fā)商戶總量比例10%（數(shù)量），為期2年。利用一年開發(fā)100家商戶，平均每戶貸款100萬元，商戶貸款投放量1億元，資金結(jié)算沉淀量約2000萬元，實現(xiàn)利差收入約500萬元，其他配套產(chǎn)品，包括：100張商戶卡、100個商戶的結(jié)算業(yè)務、100戶貴賓客戶拓展及理財服務需求，并在該市場樹立“商戶融資”品牌，積極擴大民生銀行在協(xié)會內(nèi)影響力。4、金融服務方案（1）授信條件設計對借款人的準入條件保證人基本準入條件：授信條件擔保方式適用客戶類別授信額度上限普通住宅抵押A、B、C抵押物價值的80%， 高檔住宅、別墅抵押A、B、C抵押物價值的70%商住兩用房、商鋪抵押A、B、C抵押物價值的60%住宅抵押+非關(guān)系自然人保證A、B抵押物價值的100%商用房抵押+非關(guān)系自然人保證A、B抵押物價值的80%綜合授信條件以擔保方式作為劃分基礎，授信條件按下表進行分類確定：擔保方式利率單筆授信額度上限授信期限上限房產(chǎn)抵押原則上按基準利率，對優(yōu)質(zhì)客戶由分行根據(jù)其貢獻度進行調(diào)整最高抵押物價值的80%（詳見上表）5年房產(chǎn)抵押+非關(guān)系自然人保證原則上按基準利率，對優(yōu)質(zhì)客戶由分行根據(jù)其貢獻度進行調(diào)整最高抵押物價值的100%（詳見上表）2年（2）授信流程設計房產(chǎn)抵押方式商戶向我行提出貸款申請，提供身份證、戶口本、有效婚姻證明、營業(yè)執(zhí)照等其他材料。我行收到報送材料后，個貸團隊客戶經(jīng)理必須實地對商戶進行商鋪、公司考察。分行管理部審批。我行對符合條件的貸款進行發(fā)放。（5）額度總量測算目標客戶群體總量約 戶，本年度可拓展商戶總量占比10%（即“開發(fā)深度”），單戶平均融資金額約為 萬元，以此預計市場合作額度約為：目標客戶群體總量（ ）*擬開發(fā)深度（10%）*單戶平均融資量（100萬）=目標市場合作額度（約 元）。五、風險管理1、風險點分析（1）系統(tǒng)性風險：l 法律合規(guī)風險(1)系統(tǒng)性風險:“廣東省酒店用品協(xié)會”是經(jīng)廣東省人民政府有關(guān)部門批準成立的社會團體組織,有固定的辦公場所,協(xié)會架構(gòu)完善,管理規(guī)范.協(xié)會會員企業(yè)的經(jīng)營均領取了合法的證照,其經(jīng)營規(guī)范,無不良經(jīng)營行為,因此發(fā)生系統(tǒng)性風險的可能性極小。（2）非系統(tǒng)性風險：2、風險管理措施（1）謹慎選擇客戶群體我行在選擇借款申請人時應著重積極支持：a、b、c、（2）貸后管理精細化 依據(jù)客戶層級、貸款額度、擔保方式三個維度判斷客戶的風險程度，分高風險、中等風險和較低風險三個類別，根據(jù)風險程度制定不同的貸后管理方式，并實行客戶經(jīng)理、支行、分行三級管理。3）支行客戶經(jīng)理貸后檢查重點內(nèi)容：5）分行貸后檢查重點內(nèi)容：五、服務團隊對口服務團對為 支行客戶經(jīng)理 ，支行負責人為 ；團隊采取的主要營銷措施為上門拜訪營銷及批量開發(fā)。貸后跟蹤服務：個貸管理部 ，采取貸后跟蹤措施：現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，每季度必須到借款人的經(jīng)營場所查看經(jīng)營情況，與借款人面談，并將查看結(jié)果登記貸后跟蹤臺帳，根據(jù)貸后跟蹤結(jié)果制訂應采取的貸后跟蹤措施。六、申報結(jié)論依據(jù)我行對酒店用品協(xié)會的調(diào)研分析、目標客戶群體商戶融資需求分析，我行認為廣東省酒店用品協(xié)會的會員商戶中經(jīng)營服裝、皮具、物流業(yè)的商戶經(jīng)營狀況較好，所經(jīng)營的行業(yè)穩(wěn)定，商戶具有較強的資產(chǎn)實力和還款能力。因此我行特向總行申請以下授信內(nèi)容及額度：1、授信額度:2、授信期限：單筆貸款期限最長5年。3、單戶最高限額: 00萬元4、擔保方式：擔保方式適用客戶類別授信額度上限普通住宅抵押A、B、C抵押物價值的80%， 高檔住宅、別墅抵押A、B、C抵押物價值的70%商住兩用房、商鋪抵押A、B、C抵押物價值的60%住宅抵押+非關(guān)系自然人保證A、B抵押物價值的100%商用房抵押+非關(guān)系自然人保證A、B抵押物價值的80%5、綜合授信條件的確定：以擔保方式作為劃分基礎，授信條件按下表進行分類確定：擔保方式利率單筆授信額度上限授信期限上限房產(chǎn)抵押原則上按基準利率，對優(yōu)質(zhì)客戶由分