初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測試卷.doc

初級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、（ ）是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。A私人銀行業(yè)務(wù)B財務(wù)顧問業(yè)務(wù)C企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)D資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)2、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C.一般準備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)3、（ ）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 4、在商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀 行實行接管，接管期限最長不超過（ ）。A:1年B:2年C:3年D:5年5、下列（ ）不屬于政策性銀行的職能。A經(jīng)濟調(diào)控功能B政策導(dǎo)向功能C資源配置功能D補充性功能6、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當定期或者至少于每年年度終了時對各項資產(chǎn)進行檢查，根據(jù)謹慎性原則，合理地預(yù)計各項資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，對預(yù)計可收回金額低于賬面價值的部分計提()。A. 資產(chǎn)減值準備B. 壞賬準備C. 貸款損失準備D. 固定資產(chǎn)折舊費7、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是（ ）。A.基本建設(shè)貸款 B.技術(shù)改造貸款 C.貿(mào)易融資貸款 D.科技開發(fā)貸款8、下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行9、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾10、（ ）是存款人的主辦賬戶。A:基本存款賬戶B:一般存款賬戶C:臨時存款賬戶D:對外存款賬戶11、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（ ）。 A. 商業(yè)貸款和個人貸款B. 短期貸款和長期貸款C. 集團貸款和個人貸款D. 信用貸款和擔(dān)保貸款12、下列屬于債券定價的外部因素的是（ ）。A.債券的面值B.債券的有效期C.基準利率D.發(fā)行手續(xù)費13、第二版巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”的核心是（ ）。A.股價走勢 B.信息披露 C.風(fēng)險控制 D.社會責(zé)任14、與商業(yè)銀行面對的實際風(fēng)險無關(guān)聯(lián)的資本是（ ）。A商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B商業(yè)銀行會計資本C商業(yè)銀行監(jiān)管資本D商業(yè)銀行經(jīng)濟資本15、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（ ）。A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)16、新中國第一家信托公司是（ ）。A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達資產(chǎn)管理公司17、貸款發(fā)放實行（ ）。A.貸放分離、實貸實付 B.貸放集中、實貸實付 C.貸放分離、實貸虛付 D.貸放分離、虛貸實付 18、商業(yè)銀行不能拒絕的行為是（ ）。A.個人查詢他人存款賬戶B.企業(yè)單位凍結(jié)其員工設(shè)立的私人的存款賬戶C.企業(yè)單位查詢其員工設(shè)立的私人的存款賬戶D.執(zhí)法機關(guān)查處經(jīng)濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶19、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當?shù)氖牵?）。A堅持服務(wù)客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規(guī)定的反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶C在投訴時限內(nèi)無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復(fù)客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D(zhuǎn)沒有規(guī)定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復(fù)客戶20、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（ ）。A.調(diào)低利率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.減少稅負21、專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（ ）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行22、固定利率的優(yōu)點是（ ）。A.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險 B.能更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用 C.便于計算成本和收益 D.能夠靈活反映市場上資金供求狀況 23、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（ ）。A.金融交易的對象B.金融交易成交時約定的付款時間C.金融交易對象的期限D(zhuǎn).金融交易的層次24、我國商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中所面臨的最主要的風(fēng)險是（ ）。A.聲譽風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險25、商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點是（ ）。A.收益率相對貸款較高B.期限短C.手續(xù)比較復(fù)雜D.最安全最具有流動性的投資品種26、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（ ）的增長。A:經(jīng)濟產(chǎn)出B:居民收入C:經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D:經(jīng)濟收入27、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（ ）。A.利率B.通貨膨脹率C.國內(nèi)購買力D.匯率28、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（ ）。A.個人理財產(chǎn)品 B.封閉式凈值型產(chǎn)品 C.保證收益理財產(chǎn)品 D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品 29、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（ ）來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.交割時間D.期限30、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中所有者權(quán)益為（ ）。A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本B.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本C.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模D.商業(yè)銀行會計資本31、除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于（ ）。A.普通訴訟時效 B.一般訴訟時效 C.特別訴訟時效 D.最長訴訟時效 32、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A.匯款 B.托收C.承兌D.信用證33、根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引的規(guī)定，在商業(yè)銀行內(nèi)負責(zé)審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施的是（ ）。A.合規(guī)總監(jiān)B.董事會C.合規(guī)管理部門D.高級管理層34、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A信用卡B票據(jù)C匯款D托管35、根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息（ ）年以上。A2B3C5D636、以下關(guān)于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中37、商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應(yīng)具備的條件中不包括（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定D.最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為38、下列關(guān)于保證的描述正確的是（ ）。A一般保證不具有補充性B一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)C當事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任D連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任39、備用信用證實質(zhì)上是（ ）。A.理財業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)40、十屆全國人大五次會議通過了中華人民共和國物權(quán)法，該法于（ ）實施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日41、有擔(dān)保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（ ）。A項目進展情況的檢查B企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查C借款人情況的檢查D日常走訪企業(yè)42、在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A.市場標價法B.直接標價法C.一攬子標價法D.直接標記法43、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（ ）。A無效B撤銷C有效D不可撤銷44、商業(yè)銀行的（ ）是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終責(zé)任人。A:股東B:董事長C:行長D:經(jīng)營班子45、銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當在（ ）。A1665周歲之間B1660周歲之間C1865周歲之間D1860周歲之間46、承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任的是（ ）。A:董事會B:股東大會C:全體持股人員D:高級管理層47、（ ）是指貨幣政策的變化引起資產(chǎn)價格的變化，進而對微觀經(jīng)濟主體的投資和消費產(chǎn)生影響。A.利率渠道 B.信貸渠道 C.資產(chǎn)價格渠道 D.匯率渠道 48、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取（ ）政策。A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮49、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億元50、下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是（ ）。A.可轉(zhuǎn)換債券 B.混合資本債券 C.證券回購協(xié)議 D.次級金融債券 51、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。A.債券B.企業(yè)債C.股票D.次級債券52、商業(yè)銀行法對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款53、以下哪項不是破產(chǎn)程序的特征（ ）。A、破產(chǎn)程序是清償債務(wù)的特殊手段B、破產(chǎn)程序的使用以法定事實存在為前提C、破產(chǎn)程序以債權(quán)人依法得到公平受償為目的D、破產(chǎn)程序?qū)嵭卸徑K審54、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（ ）。A:銀行重組B:銀行并購C:縮減貸款規(guī)模D:銀行股份制改造55、金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在發(fā)生金融機構(gòu)高級管理人員任職期間重大事項報告制度要求報告事件后，應(yīng)在（ ）個工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D、556、內(nèi)部控制應(yīng)當在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項和高風(fēng)險領(lǐng)域，是內(nèi)部控制的（ ）原則。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.適應(yīng)性57、商業(yè)銀行的長期次級債務(wù)指的是原始期限最少在（ ）以上的次級債務(wù)。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年58、教育儲蓄起存金額為（ ）元，本金合計最高限額為（ ）萬元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 59、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為廣義貨幣的是（ ）。A.M0B.MlC.M2D.準貨幣60、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（ ）。A授信業(yè)務(wù)B表外業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)61、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全競爭的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè)62、以下明顯違反了“勤勉盡職”要求的是（ ）。A. 對所在機構(gòu)誠實信用B. 在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容C. 切實履行崗位職責(zé)D. 維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽63、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處（ ）罰款A(yù).十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下64、依照貸款通則的規(guī)定，貸款審查人員負責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)（ ）的責(zé)任。A、調(diào)查失誤B、審查失誤C、評估失準D、檢查失誤65、我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機構(gòu)性質(zhì)是（ ）。A.事業(yè)單位B.政府部門C.國家機關(guān)D.國有企業(yè)66、金融機構(gòu)信息披露中資本充足狀況不包括（ ）。A：資本收益率B：總資本結(jié)構(gòu)C：風(fēng)險資產(chǎn)總額D：呆賬準備金水平和政策67、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易稱為（ ）。A. 即期外匯交易B. 貨幣互換C. 資產(chǎn)互換D. 利率互換68、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下69、以下關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法不正確的是（ ）。A.農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行也金融機構(gòu)融入資金作為資金來源B.農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)C.農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)D.農(nóng)村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券70、與其他金融機構(gòu)相比，能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣，是（ ）最明顯的特征。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.證券機構(gòu)D.保險機構(gòu)71、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（ ）。A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進行交易B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益72、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.購買力風(fēng)險D.流動性風(fēng)險73、李先生在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%的利息稅后，他能取回的全部金額是（ ）元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.4874、在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產(chǎn)品是（ ）。A:遠期B:期貨C:期權(quán)D:互換75、根據(jù)合同法撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)知道撤銷事由之日起( )行使。A.半年內(nèi)B.一年內(nèi)C.二年內(nèi)D.五年內(nèi)76、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（ ）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和長期貸款C.集團貸款和個人貸款D.信用貸款和擔(dān)保貸款77、風(fēng)險識別與評估是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的一個重要環(huán)節(jié)，在風(fēng)險可接受時的正確做法是（ ）。A:向上級匯報，做成風(fēng)險評估報告B:要檢測并定期評審，以確保其可持續(xù)接受C:將工作重點轉(zhuǎn)移到風(fēng)險不可接受領(lǐng)域D:對該風(fēng)險點可在2年內(nèi)予以免查78、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息B:向客戶反復(fù)強調(diào)競爭對手銀行產(chǎn)品的負面報道C:向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益D:為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣79、下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是（ ）。A現(xiàn)金管理服務(wù)B企業(yè)咨詢服務(wù)C財務(wù)顧問服務(wù)D私人銀行服務(wù)80、由銀行簽發(fā)，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是 （ ）。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票81、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（ ）。A.誤用他人信用卡B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支82、下列選項不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。 A. 對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B. 對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C. 負責(zé)統(tǒng)一編制金融業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布D. 對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督83、下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是（ ）。A個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值l萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易C單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬D銀行間債券市場進行的債券交易84、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（ ）。A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任B.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任D.股東以其全部在資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任85、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎(chǔ)的是（ ）。A借款人喪失商業(yè)信譽B借款人抽逃資金C借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化86、（ ）對股東大會(經(jīng)營管理決策機構(gòu))負責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事長87、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優(yōu)先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 88、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債89、短期融資券與央行票據(jù)相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低90、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據(jù)詐騙罪 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列關(guān)于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A保險詐騙罪的對象是保險公司B保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構(gòu)成C主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構(gòu)成犯罪D單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險標的2、反映企業(yè)財務(wù)狀況的會計要素包括（ ）。A:資產(chǎn)B:收入C:負債D:所有者權(quán)益E:利潤3、我國銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)4、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。A.向金融機構(gòu)借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.為貸款購車提供擔(dān)保5、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實6、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場7、公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對貨幣供應(yīng)量可進行微調(diào)C.公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大8、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風(fēng)險B.教育客戶了解投資風(fēng)險C.引導(dǎo)客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓(xùn)9、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同10、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款11、行政處分包括（ ）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除12、一般而言，下列選項中可能導(dǎo)致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期13、下列關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對操作風(fēng)險的資本要求C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法14、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A審慎盡責(zé)B客戶教育C模式創(chuàng)新D充分信息披露E客戶資產(chǎn)隔離15、下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應(yīng)付標價法B直接標價法又稱為應(yīng)收標價法C在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價E大多數(shù)國家采用直接標價法16、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關(guān)系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東17、洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。A. 某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員B. 會計師事務(wù)所派遣的審計人員C. 汽車金融公司的工作人員D. 證券公司的工作人員E. 人壽保險公司的工作人員20、下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場21、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主B.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B.多法人制組織架構(gòu)C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)E.矩陣型組織架構(gòu)25、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關(guān)法人26、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A：緊縮的貨幣政策B：緊縮的財政政策C：緊縮的收入政策D：積極的供給政策E：擴大有效需求27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應(yīng)當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、下列屬于商業(yè)銀行流動資產(chǎn)的有（ ）。A.現(xiàn)金B(yǎng).應(yīng)收利息C.應(yīng)付利息D.長期投資E.存放同業(yè)款項29、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得30、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A.實施虛構(gòu)實施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強化認識錯誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產(chǎn)損失31、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資E.企業(yè)和居民的活期存款32、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時應(yīng)遵循的原則有（ ）。A. 銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B. 銀行應(yīng)為維護利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件C. 銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息D. 銀行應(yīng)鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經(jīng)營、財務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E. 銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責(zé)任33、合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括（ ）。A加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準入C動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度D實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金E嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項34、市場風(fēng)險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風(fēng)險緩釋C.風(fēng)險對沖D.融資管理E.壓力測試35、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。A未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)B泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私C未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作D違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施E違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰36、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A、資產(chǎn)規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模37、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B.依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任C.不能獨立承擔(dān)民事責(zé)任D.它負責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)38、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪39、商業(yè)性金融機構(gòu)與政策性金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系有（ ）。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存40、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。A.對B.錯2、（ ）不良貸款率是衡量銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。A.對B.錯3、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。A.對B.錯5、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤6、（ ）根據(jù)中國人民銀行法規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。A.對B.錯7、（ ）企業(yè)集團財務(wù)公司可從集團外吸收存款，資金充足時，為其他非成員單位提供貸款。A.對B.錯8、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤9、（ ）經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。A正確B錯誤10、（ ）我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為全國登記失業(yè)率，即全國登記失業(yè)人數(shù)占全國從業(yè)人數(shù)的百分比。A.正確B.錯誤11、（ ）未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用銀行”字樣。A、正確B、錯誤12、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A正確B錯誤13、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯14、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關(guān)，可以依賴中國人民銀行法的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。A.對B.錯15、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、【答案】D3、【正確答案】B【答案解析】本題考查金融詐騙罪。金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。4、B5、C6、A7、C8、B9、C10、A11、D12、【答案】C【解析】 影響債券定價的外部因素包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。選項A、B屬于內(nèi)部因素，選項D屬于發(fā)行成本。13、B14、B15、D16、A17、【正確答案】A【答案解析】本題考查貸款發(fā)放的原則。貸款發(fā)放實行貸放分離、實貸實付。18、D19、C20、C 21、A22、【正確答案】C【答案解析】本題考查固定利率的相關(guān)知識。固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。23、【答案】C【解析】金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。24、B25、C26、C27、D28、【正確答案】D29、C30、D31、【正確答案】A32、C33、B34、D35、C36、D37、D38、D39、C40、B41、C42、【答案】B【解析】目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。43、B44、B45、C46、A47、【正確答案】C【答案解析】本題考查資產(chǎn)價格渠道的概念。資產(chǎn)價格渠道是指貨幣政策的變化引起資產(chǎn)價格的變化，進而對微觀經(jīng)濟主體的投資和消費產(chǎn)生影響。48、正確答案是： B49、C50