退休金及養(yǎng)老金替代率計(jì)算

退休金及養(yǎng)老替代率介紹,英大人壽陜西分公司2018年5月,退休金計(jì)算養(yǎng)老替代率概述,社保養(yǎng)老金計(jì)算公式：,公式一：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)蓄額計(jì)發(fā)月數(shù)（計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)退休年齡和當(dāng)時(shí)的人口平均壽命來確定，目前50歲退休為195、55歲為170、60歲為139。）,公式二：基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）2繳費(fèi)年限1%（個(gè)人平均繳費(fèi)指數(shù)為個(gè)人實(shí)際繳費(fèi)基數(shù)與社會(huì)平均工資的歷年平均值，低限為0.6，高限為3。）,公式三：養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金,通過案例，計(jì)算客戶養(yǎng)老退休金,Y先生，40歲銀行貴賓客戶，購買過理財(cái)產(chǎn)品國企高管，有社保妻子35歲，家庭主婦，兒子5歲月收入稅前5萬元,計(jì)算個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：社保繳納的上限為平均工資的3倍，也就是說，Y先生只能按15000元為基數(shù)繳納。個(gè)人月繳費(fèi)：150008%=1200元，35年共繳納504000元；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=504000139=3626元。,計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金：假設(shè)上年度職工平均月工資為5000元，本人平均繳費(fèi)指數(shù)為3（已達(dá)上限）；基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（15000+5000）2351%=3500元。,計(jì)算養(yǎng)老金：養(yǎng)老金=3626+3500=7126元。,當(dāng)前稅前工資5萬，僅為退休前工資的14.3%！,案例分析企業(yè)白領(lǐng),王某男，35歲，私企職工，西安市戶口，參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，35歲開始繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用，計(jì)劃退休年齡60歲，月薪10000元（稅前），默認(rèn)個(gè)人年工資增長(zhǎng)率為1%。（西安市去年的社平工資5135元）,退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金：（10000+5135）/2*25*1%+800*25*12/139=3617,工資收入越高，生活水平下降越可怕！,案例分析個(gè)體業(yè)主,趙某，男，自己做生意，參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，30歲，計(jì)劃繳費(fèi)30年，年收入15萬元，按照每年按照社平工資20%交費(fèi)，個(gè)人全部承擔(dān)，不幸發(fā)生意外身故，僅返還其所交費(fèi)的8%。,退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金：（12500+5135）/2*30*1%+411*30*12/139=3709,交的越來越多了，領(lǐng)的越來越少了！,案例分析農(nóng)村養(yǎng)老,個(gè)人繳費(fèi)設(shè)每年100、200、300、400、500元5個(gè)檔次，不同地區(qū)可以適度提高，政府每年最低補(bǔ)貼30元。,退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金：基礎(chǔ)養(yǎng)老金55元+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金（個(gè)人賬戶存儲(chǔ)/139）=,？,農(nóng)村養(yǎng)老靠社保夠嗎？,退休金計(jì)算養(yǎng)老替代率概述,曾經(jīng)夢(mèng)想很豐滿，真實(shí)社保很骨感,我國目前養(yǎng)老金替代率42.9%，退休后根本無法承擔(dān)起原有生活水平。以這趨勢(shì)，未來的養(yǎng)老金替代率更是不容樂觀！,國際勞工組織最低標(biāo)準(zhǔn),世界銀行建議標(biāo)準(zhǔn),我國目前水平,?,未來的養(yǎng)老金替代率？,10,悠哉,“憂哉”,我的未來是,什么是養(yǎng)老金替代率,養(yǎng)老金替代率，是指勞動(dòng)者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量勞動(dòng)者退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一。,例如：某人今年退休時(shí)工資是5000元/月，退休后僅從社保有收入2000元/月退休金，則養(yǎng)老金替代率=2000元/5000元=40%,.,假設(shè)社平工資4000元，繳費(fèi)20年，60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金，不考慮社會(huì)平均工資及個(gè)人工資增長(zhǎng)及個(gè)人賬戶利息結(jié)算，繳費(fèi)工資分別4000元、12000元、20000元時(shí)，社保替代率分別為：,基礎(chǔ)養(yǎng)老金：(4000+4000)/2201%=800元個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：（40008%1220）/139=552元社保替代率：（800+552）/4000=33%,繳費(fèi)工資為4000元,繳費(fèi)工資為12000元,基礎(chǔ)養(yǎng)老金：(4000+12000)/2201%=1600元個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：（120008%1220）/139=1657元社保替代率：（1600+1657）/12000=27%,繳費(fèi)工資為20000元,基礎(chǔ)養(yǎng)老金(4000+12000)/2201%=1600元個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：（120008%1220）/139=1657元社保替代率：（1600+1657）/20000=16%,收入越高社保養(yǎng)老金替代率低,影響社保養(yǎng)老金替代率的其它因素,女性退休時(shí)間比男性早5歲，預(yù)期壽命比男性高。個(gè)人賬戶領(lǐng)取部分會(huì)比男性低，社保養(yǎng)老替代率會(huì)更低一些。,實(shí)際工資不一定是交費(fèi)基數(shù)，如一個(gè)月工資是5000元的職工，單位幫他交費(fèi)時(shí)，可能以2000元或3000元的基數(shù)交，那他的替代率將會(huì)更低些。,“亞洲各國國民對(duì)于養(yǎng)老所需資金有所低估，他們并不真正了解如何利用基本產(chǎn)品和工具實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)。即便在那些實(shí)行強(qiáng)制性養(yǎng)老計(jì)劃的市場(chǎng)，個(gè)人通常也會(huì)覺得他們已經(jīng)獲得充分保障，因而不再繼續(xù)為養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。這會(huì)給未來帶來嚴(yán)重的挑戰(zhàn)?！泵朗鲤B(yǎng)老金及金融風(fēng)險(xiǎn)咨詢亞洲區(qū)總監(jiān)王靜雯,在英美等發(fā)達(dá)國家，個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)支出占到個(gè)人金融資產(chǎn)(除房產(chǎn)外)的1/3，個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)市場(chǎng)前景非?？捎^。匯豐銀行最新的一項(xiàng)全球退休生活調(diào)查顯示，在中國內(nèi)地，9%的受訪者認(rèn)為自己對(duì)退休生活做了充分的準(zhǔn)備，同時(shí)以退休為目的儲(chǔ)蓄的比例為14%，兩項(xiàng)均低于13%和23%的全球平均水平。今年8月份，渣打銀行與復(fù)旦大學(xué)公布了由他們聯(lián)合調(diào)查制作的中國中產(chǎn)階級(jí)退休養(yǎng)老計(jì)劃報(bào)告。調(diào)查顯示，未來養(yǎng)老花費(fèi)約占到收入水平的50%，而基礎(chǔ)養(yǎng)老保險(xiǎn)最多只能維持收入水平的30%-40%的比例。報(bào)告顯示，雖然對(duì)養(yǎng)老理財(cái)有著迫切的需求，但大多數(shù)中產(chǎn)階級(jí)對(duì)于怎樣保障未來生活卻缺乏了解。所以，專家指出，如果要填補(bǔ)這10%-20%的缺口，應(yīng)在青壯年時(shí)通過企業(yè)年金和個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃的收入來進(jìn)行彌補(bǔ)。,與世紀(jì)平均水平相比，中國的養(yǎng)老前景令百姓堪