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峰銀監(jiān)分局的指導(dǎo)下，在上級行的領(lǐng)導(dǎo)下，立足赤峰地區(qū)實際，健全工作機制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，在幫扶小微企業(yè)、推動“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展上，充分發(fā)揮了農(nóng)業(yè)政策性金融的骨干與支柱作用。根據(jù)會議要求，現(xiàn)將我行小微企業(yè)金融服務(wù)工作匯報如下一、小微企業(yè)貸款的基本情況為堅決貫徹落實國務(wù)院關(guān)于支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的金融政策，今年我行突出信貸重點，繼續(xù)加大對小企業(yè)信貸投放力度，進一步規(guī)范小企業(yè)信貸服務(wù)，完善小企業(yè)授信“六項機制”與“四單管理”和風(fēng)險管控助工作，助推了小微企業(yè)發(fā)展。截至2012年5月末，我行支持小企業(yè)78家，累計投放小企業(yè)貸款1775億元，小企業(yè)貸款余額31億元，占我行貸款總額37，小企業(yè)貸款較年初增量1461億元，貸款增幅為888，小企業(yè)貸款投放增速遠高于我行全部貸款平均增速。信貸支持領(lǐng)域遍及農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧、加工、流通、農(nóng)機制造等多個行業(yè)。1二、小企業(yè)信貸服務(wù)機構(gòu)設(shè)置及產(chǎn)品（一）設(shè)置小微企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)我行全市共有12家縣級分支機構(gòu)，全部開展了對小企業(yè)的金融支持。市分行客戶服務(wù)部是小企業(yè)金融服務(wù)工作的職能部門，部門內(nèi)設(shè)2人專職負責(zé)對轄內(nèi)分支機構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)的營銷、指導(dǎo)、調(diào)查、管理工作。（二）提供的特色金融服務(wù)產(chǎn)品和項目根據(jù)上級行有關(guān)文件，我行開辦的小企業(yè)貸款的業(yè)務(wù)范圍主要集中在糧油收購、糧油加工、林木、園藝、中藥材、蔬菜、畜牧等領(lǐng)域，按信貸品種分為小企業(yè)糧油購銷信貸業(yè)務(wù)、農(nóng)業(yè)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)、小企業(yè)非糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭信貸業(yè)務(wù)、小企業(yè)中長期項目貸款業(yè)務(wù)，按貸款用途分為流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。（三）支持小微企業(yè)金融服務(wù)年度目標(biāo)2012年在支持小企業(yè)金融服務(wù)工作中我行把“搶抓機遇能快則快，控制風(fēng)險該慢則慢，立足實際，著眼未來，科學(xué)謀劃，穩(wěn)健經(jīng)營”為工作目標(biāo)，進一步加大信貸投放力度，確保小企業(yè)貸款投放增速不低于我行全部貸款平均增速，實現(xiàn)業(yè)務(wù)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。（四）制約我行開展小微企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的難點我行作為國家政策性銀行,其業(yè)務(wù)范圍受到國務(wù)院的嚴(yán)格界定，所有貸款品種全部由農(nóng)發(fā)行總行根據(jù)銀監(jiān)會批復(fù)開2辦，作為下級機構(gòu)目前無權(quán)針對赤峰地區(qū)實際融資需求創(chuàng)新研發(fā)小微企業(yè)金融產(chǎn)品。三、我行小微企業(yè)金融服務(wù)主要工作措施（一）明確小企業(yè)金融服務(wù)支持重點1、做好小企業(yè)糧油購銷信貸業(yè)務(wù)作好小企業(yè)糧油收購信貸支持工作始終是我行各年度的工作重點。一是全力保障政策性糧油收儲業(yè)務(wù)，適時開辟“綠色通道”，簡化辦貸流程，保證糧油儲備計劃的順利實施。二是審慎支持糧油市場化收購。堅持“保收購、保優(yōu)質(zhì)企業(yè)、不保劣質(zhì)企業(yè)”的原則，重點支持戰(zhàn)略性客戶和參與宏觀調(diào)控的優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)入市收購，突出糧食流通領(lǐng)域的主渠道作用。2、做好農(nóng)業(yè)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)我行在農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，立足地區(qū)實際，深入挖掘資源潛力，加強與地方各級政府的溝通協(xié)調(diào)，把有市場、有技術(shù)、有發(fā)展前景的農(nóng)業(yè)小企業(yè)，屬于地方農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進項目組成部分，符合區(qū)域農(nóng)牧業(yè)規(guī)劃，地方特色支柱產(chǎn)業(yè)作為農(nóng)發(fā)行的重點支持客戶，在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，將信貸風(fēng)險防控始終放在突出位置，在客戶營銷與維護上，采取按需支持的原則，客戶結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，客戶總體質(zhì)量不斷提升，實現(xiàn)了健康持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。3、做好小型非糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸業(yè)務(wù)3小型非糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)是我行的信貸支持重點，而這部分企業(yè)多為市級以上重點產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，在地域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整及推進地區(qū)農(nóng)牧業(yè)發(fā)展具有強有力的輻射和帶動作用，具有抗風(fēng)險能力強、市場前景好等特點。我行通過對產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸支持，促進當(dāng)?shù)匦竽琉B(yǎng)殖業(yè)、飼草種植業(yè)、飼料加工業(yè)、農(nóng)業(yè)種植業(yè)的健康、持續(xù)、快速發(fā)展，對帶動地方農(nóng)村經(jīng)濟迅速發(fā)展起到十分重要的意義。4、做好小企業(yè)中長期項目貸款業(yè)務(wù)中長期貸款業(yè)務(wù)對解決小企業(yè)融資難具有重要意義，對區(qū)域發(fā)展具有重要作用。2011年以來，我行積極配合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃的實施，圍繞重點實施項目開展合作，以新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)為重點，大力發(fā)展小企業(yè)中長期政策性信貸業(yè)務(wù)。支持領(lǐng)域涉及到土地整治、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、水利建設(shè)、住房改造等多個方面。（二）加強小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新1、創(chuàng)新?lián)４胧?。我行針對小企業(yè)規(guī)模小、實力弱、融資難等特點，大力推行經(jīng)營者個人資產(chǎn)抵質(zhì)押、擔(dān)保公司保證擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)浮動抵押方式。2、創(chuàng)新營銷方式。在2011糧食年度我們從工作的預(yù)見性和主動性入手，堅持做到市場信息早搜集、國家政策早解讀、信貸支持早部署、資金供應(yīng)早準(zhǔn)備的工作原則，積極與市政府、市糧食局協(xié)調(diào)溝通，聯(lián)合出臺了8萬噸市級地方儲4備糧儲備計劃和20萬噸市級臨時地方儲備糧收儲計劃，累計發(fā)放市級地儲糧貸款314億元，收儲糧食285億斤。在此同時，積極支持中央儲備糧輪換預(yù)備糧源收購，累計發(fā)放中儲輪換貸款1億元，收儲玉米08億斤。通過以上政策性信貸支持，有效確保了中央和地方各項儲備計劃順利實施，沒有出現(xiàn)農(nóng)民賣糧難的情況。3、創(chuàng)新工作機制。針對小企業(yè)資金需求“快、頻、急”的特點，我行按照自治區(qū)分行全區(qū)分支行行長會議精神立足“早”、突出“好”、力求“快”的總體要求，不斷提高辦貸效率，努力強化金融服務(wù)水平。一是堅持早立項，做到儲備客戶營銷優(yōu)先。建立小企業(yè)項目營銷儲備庫，每年年初及時對擬重點支持的項目、品種、行業(yè)等進行統(tǒng)計入庫，動態(tài)管理。對符合信貸條件的，迅速組織營銷；對暫不具備營銷條件的，入庫精心培育。二是制定下發(fā)了信貸事項調(diào)查審查審批各環(huán)節(jié)辦貸流程時限流程圖，規(guī)范了業(yè)務(wù)操作時限。三是建立調(diào)查評估平臺，提高辦貸效率。我行2010年成立了二級分行經(jīng)營管理平臺，將全市各旗（縣）區(qū)10名信貸業(yè)務(wù)骨干選入調(diào)查評估中心，在全市范圍內(nèi)集中調(diào)配使用，極大地解決了辦貸時限長等一系列的突出問題。四是堅持早調(diào)查，做到續(xù)貸客戶營銷優(yōu)先。我行按照上級行流動資金續(xù)貸項目無縫銜接的工作要求和自治區(qū)分行客戶處的預(yù)工作安排，下發(fā)給各支行商業(yè)性續(xù)貸客戶受理上報時間表，要求5支行盡早與續(xù)貸客戶進行溝通，確保2012年信貸資金供應(yīng)做到“無縫銜接”。五是堅持貸款“早審批早見效”。為了加快貸款審批速度，我行優(yōu)先安排小企業(yè)貸款項目優(yōu)先上貸審會，建立起小企業(yè)客戶貸款的“綠色通道”。4、創(chuàng)新服務(wù)手段。我行為小企業(yè)客戶在信貸產(chǎn)品服務(wù)、柜臺服務(wù)、結(jié)算服務(wù)、貸后跟蹤服務(wù)、中間業(yè)務(wù)服務(wù)等方面實行全方位、全過程服務(wù)，采取單一營銷服務(wù)與組合營銷服務(wù)相結(jié)合的方式，將營銷服務(wù)拓展到市場調(diào)研、營銷組織、公共關(guān)系、技術(shù)分析、售后服務(wù)等諸多領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，全力打造服務(wù)三農(nóng)的“金字品牌”。一是營業(yè)柜臺和窗口，實行“四統(tǒng)一”，即對外形象的統(tǒng)一、服務(wù)設(shè)施的統(tǒng)一、物品放置的統(tǒng)一、服務(wù)規(guī)范的統(tǒng)一。二是客戶服務(wù)業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)“一站式、一條龍”服務(wù)。三是對黃金客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、大客戶，成立金融服務(wù)小組，制定金融服務(wù)方案，實行專項服務(wù)。四是針對某些工作忙、路途遠無暇往返銀行的客戶，采取預(yù)約服務(wù)、上門服務(wù)等便企措施，為客戶提供個性化、差異化服務(wù)。五是改進服務(wù)方式，實現(xiàn)綠色通道、無縫對接服務(wù)。（三）夯實基礎(chǔ)，不斷完善考核制度1、加強風(fēng)險監(jiān)測制度。我行全面落實貸后盡職管理規(guī)定，強化貸款動態(tài)跟蹤監(jiān)測，及時排除風(fēng)險隱患。要求客戶經(jīng)理定期深入企業(yè)分析物資流、現(xiàn)金流變化，監(jiān)督企業(yè)銷售貨款及時回籠歸行，掌握企業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，認真開展貸款運6行情況檢查和評價，確保貸款有足額的第一還款來源，有效稀釋了信貸風(fēng)險。2、實行不良貸款容忍度管理。根據(jù)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行不良貸款責(zé)任追究辦法的文件要求縣級支行的行長或主持工作副行長轄內(nèi)不良貸款的不超過300萬元，當(dāng)年新增不良貸款占月均貸款余額比例上升不超過1個百分點。四、小微企業(yè)金融服務(wù)工作建議（一）小微企業(yè)抗風(fēng)險能力弱。由于多數(shù)小微企業(yè)規(guī)模較小、實物資產(chǎn)較少、技術(shù)水平不高、生產(chǎn)工藝簡單，缺乏市場競爭力，發(fā)展后勁不足，而且部分企業(yè)經(jīng)營管理制度不健全，風(fēng)險承受能力較差，很難納入銀行信貸業(yè)務(wù)支持范圍。建議小微企業(yè)要繼續(xù)推進管理創(chuàng)新，完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，健全財務(wù)制度，增強企業(yè)財務(wù)狀況的透明度和可信度，提高企業(yè)運營效率與質(zhì)量，實現(xiàn)內(nèi)部資金良性循環(huán)增強，增強企業(yè)盈利能力和還貸能力。（二）小微企業(yè)擔(dān)保能力普遍較差。多數(shù)企業(yè)可供抵押的土地、房產(chǎn)、機器設(shè)備等不動產(chǎn)普遍存在資產(chǎn)質(zhì)量不高，評估值偏高等情況，特別是以糧油購銷為主的企業(yè)，受其所處行業(yè)特點影響，自有自產(chǎn)較少，擔(dān)保能力較弱。而目前由專業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，但擔(dān)保費用過高，使企業(yè)融資成本上升，企業(yè)負擔(dān)過重。建議地方政府鼓勵擔(dān)保公司為小微企7業(yè)提供貸款擔(dān)保，降低擔(dān)保費率。對執(zhí)行政策較好的專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)給予一定財政補貼，鼓勵擔(dān)保機構(gòu)提高小型微型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模。（三）建議地方政府加大對小微企業(yè)的財稅扶持力度。一是重點用于對符合國家產(chǎn)業(yè)政策的小微企業(yè)的進行適當(dāng)補貼和貸款貼息。二是建議政府協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)等行政部門降低小微企業(yè)稅費，并將減免稅費作為扶持小微企業(yè)成長的長效政策。8羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆蒀薀袀荿蚆羈衿膈葿襖袈芁螄螀袈莃薇蚆袇蒅莀羅袆膅薅袁羅芇莈螇羄荿薄蚃羃聿莆蠆羃芁螞羇羂莄蒅袃羈蒆蝕蝿羀膆蒃蚅罿羋蚈薁肈莀蒁袀肇肀蚇螆肇膂蒀螂肆蒞螅蚈肅蕆薈羆肄膇莁袂肅艿薆螈肂莁荿蚄膁肁薄薀膁膃莇衿膀芅薃裊腿蒈莆螁膈膇蟻蚇膇芀蒄羆膆莂蠆袂膅蒄蒂螈芅膄蚈蚄袁芆