核心銀行系統(tǒng)個人存款業(yè)務介紹.ppt

1、,個人存款業(yè)務介紹,核心銀行系統(tǒng)培訓,陜西省分行IT藍圖培訓組 楊慧 2009年8月,2,主要內(nèi)容介紹,第一部分 個人存款業(yè)務概述,3,業(yè)務特點,實現(xiàn)存款產(chǎn)品的靈活定制 客戶的帳戶信息更加豐富 交易處理與會計核算分離 客戶帳戶的余額及時更新 能通過事件觸發(fā)業(yè)務處理,產(chǎn)品介紹,產(chǎn)品介紹,產(chǎn)品介紹, 借記卡產(chǎn)品：預制卡、非預制卡 卡BIN號： VISA 456351 MASTER 601382 中國銀聯(lián) 6216XX, 產(chǎn)品碼,4位數(shù)字 4位數(shù)字 8位數(shù)字,每個數(shù)字無實際意義，但產(chǎn)品碼表示不同的產(chǎn)品屬性 前四位：客戶關(guān)系、產(chǎn)品類別、產(chǎn)品子類 后四位：貨幣、鈔匯、介質(zhì)、存期,產(chǎn)品介紹 產(chǎn)品表現(xiàn)形式,

2、產(chǎn)品碼舉例,開戶 一本通賬戶存款,使用方法：,產(chǎn)品碼使用范圍/方法,使用范圍：,下拉菜單 搜索鍵,1、通過下拉菜單選擇產(chǎn)品碼（開戶）,1、通過下拉菜單選擇產(chǎn)品碼（存款）,2、通過搜索鍵找產(chǎn)品碼,2、通過搜索鍵找產(chǎn)品碼,存折類,有折產(chǎn)品,有折賬戶,存單類,無折無單類,無折賬戶,整存整取 定活兩便 通知存款 憑證式國債,無折無單產(chǎn)品,無折產(chǎn)品,無折無單賬戶,個人支票,普通活期 活期一本通 定期一本通 零存整取 教育儲蓄 存本取息,2003,產(chǎn)品和賬戶關(guān)系-1,產(chǎn)品和賬戶關(guān)系-2,介質(zhì)管理 通過產(chǎn)品參數(shù)定義產(chǎn)品允許配發(fā)的介質(zhì)類型 介質(zhì)類型 存單、存折、支票、借記卡等,介質(zhì)與賬戶關(guān)系 有折賬戶：存折、

3、借記卡、對賬簿 無折賬戶：存單、國債收款憑證 無折無單賬戶：支票,賬戶介質(zhì),交易基本不按產(chǎn)品、客戶分類 交易劃分為最小單元 交易處理與會計核算分離 實現(xiàn)交易限制,賬戶交易 特點,資金交易分有折交易和無折交易 有折交易：憑存折進行有折類存款賬戶的交易稱為有折交 易 無折交易：不是憑存折進行的無折類存款賬戶的交易、憑卡進行存折類存款賬戶的交易稱為無折交易,賬戶交易 分類,特點,說明,有折交易操作有折賬戶時，打印存折和交易憑條,無折交易操作有折賬戶時，打印交易憑條，系統(tǒng) 記錄未登項；操作無折賬戶時，系統(tǒng)打印交易憑條,賬戶交易 分類,賬戶交易 交易碼,核心銀行系統(tǒng)交易碼由6位數(shù)字組成，目前最長有效位

4、數(shù)為5位數(shù)字，部分交易碼的后5位數(shù)字有編制規(guī)則。 例如：062001（個人客戶基本信息創(chuàng)建） 000010（有折現(xiàn)金存入交易）,21,賬戶交易 交易碼,交易碼規(guī)則（后5位）舉例說明,22,核心銀行系統(tǒng)交易碼編制規(guī)則： +100 沖正交易 +1000 無折交易 +5000 倒推日交易,23,賬戶交易 交易碼,BANCS CARD系統(tǒng)介紹,Bancs Card是Bancs的一個模塊。 它是物理上獨立部署的一個部分， 其與Bancs主機的通訊通過TCP/IP 協(xié)議完成。 用Bancs Link作為前端系統(tǒng)。 SBS借記卡管理Bancs Card 負責卡片管理、卡渠道交易處理、卡密碼管理等。,借記卡

5、Bancs Card,可根據(jù)業(yè)務的屬性訂制不同的卡產(chǎn)品 支持預制卡和非預制卡 支持附屬卡 支持交易限制 支持現(xiàn)有19位卡號規(guī)則與國際通用的16位卡號規(guī)則 支持單個開卡、批量開卡、卡掛失止付、換卡、卡連接、銷卡等卡管理功能 支持柜臺、電子銀行及ATMPOS、代收付等多渠道交易功能,借記卡 業(yè)務特點,第二部分 個人存款業(yè)務功能,26,定期轉(zhuǎn)存約定,基本功能,銷戶,存取款,開戶,擴充功能,賬戶查詢,賬戶維護,存款證明,賬戶凍結(jié),利息調(diào)整,賬戶取現(xiàn)金,賬戶存現(xiàn)金,賬戶間轉(zhuǎn)賬,賬戶和內(nèi)部賬互轉(zhuǎn),倒退日/沖正,一本通開戶,普通開戶,一本通主賬戶,普通賬戶,強制扣劃,貨幣兌換,一本通子賬戶,功能點,賬戶功能

6、點,沖正,個人賬戶基本功能 開戶,業(yè) 務 前 提,柜 員 在 系 統(tǒng) 中 的 操 作,客戶提出申請 柜員審核資料 通過,客戶信息確認 60465/60480/62000,結(jié)束,創(chuàng)建客戶號 62001,1010-無折現(xiàn)金存入 0045-有折轉(zhuǎn)客戶賬 1045-無折轉(zhuǎn)客戶賬 0345-有折部提轉(zhuǎn)客戶賬 1345-無折部提轉(zhuǎn)客戶賬 3045-無折轉(zhuǎn)賬結(jié)清 3545-有折轉(zhuǎn)賬結(jié)清 21051-掛賬轉(zhuǎn)無折存款,補登磁條 （610）,配發(fā)存折（單）/ 設置支取方式,選擇執(zhí)行 存款交易,62000： 開戶導入交易,N,Y,2000： 開立普通賬戶,2800： 開立一本通賬戶,存折 （500）,存單 （501

7、）,個人賬戶基本功能 存取款/部提,業(yè) 務 前 提,柜 員 在 系 統(tǒng) 中 的 操 作,客戶提出申請 柜員審核資料 通過,結(jié)束,有折現(xiàn)金存入 （0010）,存款,柜員選擇執(zhí)行 存/取轉(zhuǎn)賬交易,現(xiàn)金支取,轉(zhuǎn)賬支取,轉(zhuǎn)賬存入,現(xiàn)金存入,取款/部提,無折現(xiàn)金存入 （1010）,有折轉(zhuǎn)賬存入 （0045/0345/20051/3545）,無折轉(zhuǎn)賬存入 （1045/1345/21051/3045）,有折現(xiàn)金支取 （0060/0360）,無折現(xiàn)金支取 （1060/1360）,有折轉(zhuǎn)賬支取 （0045/20031/3545）,無折轉(zhuǎn)賬支取 （1045/21031/1345/21331）,501補換 發(fā)存單,

8、存單,存單,個人賬戶基本功能_銷戶,業(yè) 務 前 提,柜 員 在 系 統(tǒng) 中 的 操 作,客戶提出申請 柜員審核資料 通過,結(jié)束,現(xiàn)金銷戶,柜員選擇執(zhí)行 銷戶交易,有折轉(zhuǎn)賬銷戶 （3545）,無折轉(zhuǎn)賬銷戶 （3045）,無折現(xiàn)金銷戶 （3060）,有折現(xiàn)金銷戶 （3260）,轉(zhuǎn)賬銷戶,一本通賬戶關(guān)戶 （3860）,個人賬戶擴充功能,存款證明,查詢業(yè)務,利息調(diào)整,倒退日交易,強制扣劃,交易沖正,凍結(jié)/解凍,外幣兌換,掛失解掛,個人賬戶擴充功能 掛失解掛,憑證掛失、掛失解除、掛失確認(不含借記卡) 交易碼:291642916529166 密碼掛失 交易碼:29187,憑證掛失-29164,掛失類型：

9、1、口頭掛失 2、書面掛失,憑證掛失解除-29165,掛失確認-29166,密碼掛失-29187,29187功能： 1、變更支取方式 2、密碼變更 3、密碼重置 4、密碼掛失 5、查詢當前支取方式,個人賬戶擴充功能 凍結(jié)/解凍,凍結(jié) 帳戶凍結(jié)凍結(jié)賬戶全部資金，凍結(jié)后的賬戶的資金可以限制為不進不出、只進不出、只出不進三種 金額凍結(jié)凍結(jié)賬戶指定金額的資金，該部分資金不能取款或轉(zhuǎn)出，賬戶剩余資金可以進行金融交易,個人賬戶擴充功能 凍結(jié)/解凍,貸方凍結(jié)/解凍9085/9086,借方凍結(jié)/解凍9081/9082,金額凍結(jié)/解凍9093/9095,只出不進,只進不出,不出不進,借貸方凍結(jié)/解凍 9091/

10、9092,借方全額凍結(jié)-9081,不輸入日期，則該帳戶一直處于凍結(jié)狀態(tài)。但臨時掛失凍結(jié)的天數(shù)只有5天。,凍結(jié)原因： 01-有權(quán)機關(guān)凍結(jié) 02-質(zhì)押凍結(jié) 04-保證金賬戶凍結(jié) 05-憑證臨時掛失凍結(jié) 06-憑證正式掛失凍結(jié) 07-密碼掛失凍結(jié) 08-指定代辦人辦理憑證正式掛失凍結(jié) 09-指定代辦人辦理密碼掛失凍結(jié) 10-其它凍結(jié) 11-錯賬凍結(jié),借方全額解凍-9082,借方部分凍結(jié)-9093,原因： 01-有權(quán)機關(guān)凍結(jié) 10-其他凍結(jié) 12-錯帳凍結(jié) 支持對同一賬戶的余額的不同部分進行分別凍結(jié),借方部分解凍-9095,個人賬戶擴充功能 強制扣劃,強行扣劃是指銀行依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機關(guān)扣劃的要

11、求，將個人存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款資金劃撥到指定賬戶上的行為。沒收、扣劃的存款均不得提取現(xiàn)金，只能轉(zhuǎn)入執(zhí)法機關(guān)指定的賬戶。 根據(jù)賬戶不同的產(chǎn)品屬性和扣劃金額的不同，系統(tǒng)提供3支交易：021031無折客戶轉(zhuǎn)內(nèi)部賬；021331無折部提轉(zhuǎn)內(nèi)部賬；003045無折轉(zhuǎn)賬結(jié)清關(guān)戶，完成強制扣劃的相關(guān)業(yè)務處理。,個人賬戶擴充功能 強制扣劃,對3支交易進行改造，在“支取方式 ”中增加了 “9-強制扣劃”選項，憑證類型中增加了“9001：其他憑證”。 對于強制扣劃，系統(tǒng)處理時： 不驗證密碼 不驗證交易工具 不占部提次數(shù),個人賬戶擴充功能 強制扣劃,1、021031無折客戶轉(zhuǎn)內(nèi)部賬：適用于活期類賬戶的扣劃。

12、柜員通過021031無折客戶轉(zhuǎn)內(nèi)部賬交易將扣劃金額從指定賬戶中扣出轉(zhuǎn)賬至專用BGL賬戶中，再通過021051內(nèi)部賬轉(zhuǎn)無折客戶賬交易從專用BGL賬戶中將應扣劃的款項轉(zhuǎn)賬/匯款至指定賬戶。,個人賬戶擴充功能 強制扣劃,2、021331無折部提轉(zhuǎn)內(nèi)部賬：適用于可部提的整存整取、通知存款賬戶扣劃部分本金的情況。 柜員通過021331無折部提轉(zhuǎn)內(nèi)部賬交易從賬戶中將扣劃金額及部提產(chǎn)生的利息轉(zhuǎn)賬至專用BGL賬戶中，再將實際扣劃金額通過021051內(nèi)部賬轉(zhuǎn)無折客戶賬交易從專用BGL賬戶轉(zhuǎn)賬/匯款至有權(quán)機關(guān)指定的賬戶。其余利息部分留存在BGL中，與客戶聯(lián)絡后，再對該利息進行后續(xù)處理。,個人賬戶擴充功能 強制扣劃

13、,3、003045無折轉(zhuǎn)賬結(jié)清關(guān)戶：適用于各種類型的定期存款賬戶扣劃全部本金的情況。 柜員通過003045無折轉(zhuǎn)賬結(jié)清關(guān)戶交易將賬戶本息轉(zhuǎn)賬至專用BGL賬戶中，再通過021051內(nèi)部賬轉(zhuǎn)無折客戶賬交易按實際扣劃金額從BGL賬戶轉(zhuǎn)賬/匯款至有權(quán)機關(guān)指定的賬戶。如有利息部分留存在BGL中，需與客戶聯(lián)絡后，再對該利息進行后續(xù)處理。,個人賬戶擴充功能 強制扣劃,強制扣劃的相關(guān)要求： 強行扣劃時，賬戶未凍結(jié)，則直接進行扣劃轉(zhuǎn)出處理，柜員選擇執(zhí)行021031、021331、003045等轉(zhuǎn)賬交易扣劃資金，并根據(jù)系統(tǒng)提示打印個人業(yè)務交易單。 強行扣劃時，賬戶已凍結(jié)，則需要執(zhí)行“60996-賬戶資料安全維護交

14、易”，維護可操作強制扣劃賬戶的指定柜員，由該柜員執(zhí)行賬戶解凍交易，再進行強制扣劃操作。,無折客戶轉(zhuǎn)內(nèi)部帳-21031,強制部提扣劃轉(zhuǎn)內(nèi)部帳-21331,強制部提扣劃轉(zhuǎn)內(nèi)部帳-21331,強制銷戶扣劃轉(zhuǎn)內(nèi)部帳-3045,強制銷戶扣劃轉(zhuǎn)內(nèi)部帳-3045,帳戶資料安全維護-60996,返回畫面-60997,如果“安全碼級別”=0;則對該賬戶的安全控制失效。如果“安全碼級別”為非零（199）; 則對該賬戶的安全控制生效。 如：“安全碼級別”為非零數(shù)字; “行員存取”輸入了用戶號；“分行存取”=0。則指該賬戶只允許這個用戶處理。 如：“安全碼級別”為非零數(shù)字; “行員存取”=0”；“分行存取”輸入機構(gòu)號

15、。則指該賬戶只允許這個機構(gòu)的用戶處理。,個人賬戶擴充功能 存款證明,可通過帳號、證件號、憑證 號三種方式查詢,存款證明查詢-9103,存款證明收回-9102,存款證明開立-9101,到期或提前收回時，帳戶自 動解凍,一份證明包含7個帳戶信息，帳 戶自動凍結(jié)，可以開具過去日期,存款證明開立-9101,存款證明收回-9102,存款證明查詢-9103,查詢類型： 帳號 證件號碼 憑證號碼,個人賬戶擴充功能 利息調(diào)整,如遇特殊原因需要調(diào)整賬戶的未付/未收或者已付/已收利息等情況，經(jīng)辦柜員可通過利息調(diào)整交易手工對賬戶利息進行調(diào)整處理。需要進行利息調(diào)整的特殊業(yè)務背景包括： 1、由于客戶或銀行內(nèi)部原因造成的

16、賬務差錯，涉及利息的重新計算和調(diào)整，因限制條件無法直接使用系統(tǒng)中沖正或倒推日交易功能自動完成賬務（包含利息）調(diào)整的，需通過利息調(diào)整交易手工對賬戶利息進行調(diào)整處理。 2、其它特殊系統(tǒng)原因和數(shù)據(jù)原因引起的計息錯誤。,個人賬戶擴充功能 利息調(diào)整,732-貸記利息調(diào)整,1042-已付貸記利息調(diào)整,對已計提但尚未支付的應付利息的調(diào)整,調(diào)整已經(jīng)支付給客戶的存款利息,相關(guān)交易：,貸記利息調(diào)整-732,貸記利息調(diào)整,732：貸記利息調(diào)整10.00,已付貸記利息調(diào)整-1042,已付貸記利息調(diào)整-1042,賬戶貨幣兌換沒有專用交易。存取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)出方賬戶與 賬戶貨幣不一致時，柜員在相關(guān)交易畫面中點擊“兌換”鍵 并輸

17、入相關(guān)信息后提交，系統(tǒng)自動完成兌換業(yè)務,個人賬戶擴充功能 外幣兌換,賬戶貨幣兌換,外幣現(xiàn)金兌換（21046）,外幣現(xiàn)金兌換使用專用交易21046實現(xiàn)外幣現(xiàn)鈔兌換、 外幣現(xiàn)鈔兌回、外幣現(xiàn)鈔售匯。,賬戶貨幣兌換-現(xiàn)金交易,賬戶貨幣兌換-現(xiàn)金交易,兌換金額、貨幣手工輸入 金額、本幣金額自動置入,自動置入,手工輸入,賬戶貨幣兌換-轉(zhuǎn)帳交易,賬戶貨幣兌換-轉(zhuǎn)帳交易,手工輸入,自動置入,自動置入,外幣現(xiàn)金兌換交易-21046,手工輸入,自動置入,新舊帳號查詢（提示）,個人賬戶擴充功能 查詢交易,新舊帳號查詢-60446,新舊帳號查詢返回-60447,賬戶基本信息查詢-400,選項： 1-一般明細查詢（默認

18、） 6-開戶信息查詢 7-主賬戶信息查詢 8-擴展信息查詢,1、一般明細查詢-32000,6、開戶信息查詢-32002,7、主賬戶信息查詢-32024,賬戶詳細資料查詢-440,440返回-32001,交易查詢-450,帳戶結(jié)清查詢-418,418返回-32003,子帳號查詢-409,帳戶利率歷史記錄查詢-422,帳戶歷史余額查詢-408,賬戶資料維護,帳戶資料維護的業(yè)務背景 7050-1 帳戶詳細資料維護 7050-2 賬戶臨時通信地址信息變更 7050-5 帳戶戶名變更 7050-7 維護過帳限制 7050-9賬戶產(chǎn)品類型/開戶機構(gòu)變更 7050-M一本通主帳戶信息維護 7050-N一本通

19、子帳戶信息維護,賬戶資料維護-7050（提示）,選項 1、賬戶詳細資料維護 2、賬戶臨時通信地址信 息變更 5、賬戶戶名變更 7、維護過帳限制 9、賬戶產(chǎn)品類型/開戶機構(gòu)變更 M、一本通主帳戶信息維護 N、一本通子帳戶信息維護,賬戶詳細資料維護-7000,賬戶臨時通信地址變更-2450,賬戶通信地址變更-2450,賬戶戶名變更-7465,賬戶戶名變更-7465,短查詢400（維護前）,短查詢-400（維護后）,產(chǎn)品類型/開戶機構(gòu)變更-7046,產(chǎn)品類型/開戶機構(gòu)變更-7046,過賬限制維護-7040,過賬限制維護-7040,一本通子帳戶維護-7006,一本通子帳戶維護-7006,一本通主賬戶維

20、護-7005,一本通主賬戶維護-7005,個人賬戶擴充功能 交易沖正,由于客戶或銀行內(nèi)部原因造成的賬務差錯，柜員可通過核心銀行系統(tǒng)提供的當日或隔日沖正功能進行相關(guān)業(yè)務處理。 1、系統(tǒng)為每只金融交易分別提供了對應的沖正交易（原交易+100）；非金融交易（如查詢、修改類交易、開戶、關(guān)戶、凍結(jié)等）以及沖正交易本身不允許沖正。,個人賬戶擴充功能 交易沖正,2、無論是當日沖正還是隔日沖正均是對原交易進行反向調(diào)整。原始交易自動觸發(fā)的連帶交易（如交易自動收費、計息等），在沖正原始交易的同時自動沖回。 3、如果遇交易賬戶余額不足、賬戶發(fā)生凍結(jié)、賬戶關(guān)戶等情況會造成沖正交易失敗。,個人賬戶擴充功能 交易沖正,4

21、、對于活期類賬戶，以下業(yè)務情形不能辦理倒推日沖正交易。 1）原交易日期早于賬戶上一結(jié)息日（跨結(jié)息期）； 2）當前可用余額不足； 3）倒推日沖正交易引起賬戶歷史余額發(fā)生借貸方向變化； 4）個人活期賬戶倒推期間遇利息稅率調(diào)整。 5、沖正交易不允許跨機構(gòu)辦理（現(xiàn)系統(tǒng)支持跨柜員辦理，需要核準)。,個人賬戶擴充功能 交易沖正,操作要求： 柜員單獨執(zhí)行沖正交易（原交易+100），交易畫面各欄位的輸入必須與原交易相匹配。柜員根據(jù)客戶提供的業(yè)務回執(zhí)單，在交易畫面上輸入正確的原交易信息和原交易流水號無誤后點擊“提交”，完成交易沖正 。,資金交易沖正,交易沖正,個人賬戶擴充功能 倒退日交易,一、針對因清算時差、客

22、戶或銀行操作失誤等原因，未能及時進行準確賬務處理，造成應入而未入客戶賬、應扣而未扣客戶賬或入賬串戶等情況，系統(tǒng)提供倒推日交易補入或補扣客戶賬，并實現(xiàn)相應的利息處理 。 二、倒推日交易在調(diào)整賬戶本金的同時，自動調(diào)整應計利息。 三、不支持倒退日交易的業(yè)務類型,倒推日交易,第三部分 新舊系統(tǒng)差異化分析,113,操作流程差異, 業(yè)務前提 舊系統(tǒng): 開賬戶和建立客戶信息一步完成。 新系統(tǒng)：必須先建立客戶信息才能開立存款賬戶。 帳戶開戶流程 舊系統(tǒng): 開戶、存款、配憑證、刷磁條一步完成。 新系統(tǒng)：開戶、存款、配憑證、刷磁條采用不同的四支 交易分別完成。,操作流程差異, 借記卡開卡流程 舊系統(tǒng)：只支持開立預

23、制卡，且先開賬戶后配發(fā)卡。 新系統(tǒng)：無賬戶先開立預制卡和非預制卡，完成開卡后， 會通過聯(lián)動收費、開立存款賬戶、卡與賬戶連接 交易的工作流，完成持卡開賬戶的交易。,操作流程差異, 未登項交易補登流程 舊系統(tǒng): 在執(zhí)行有折存、取款交易時，如果賬戶存在未 登折信息，會將未登項信息補登與存取款交易 一 并完成。 新系統(tǒng)：在執(zhí)行有折存、取款交易時，如果賬戶存在未 登折信息，系統(tǒng)會提示先補登存折，然后再執(zhí) 行存、取款交易。定一本賬戶、活一本賬戶在 進行補登時按照子賬戶開立順序及幣別進行補 登。,功能機制差異, 計息規(guī)則變化 舊系統(tǒng): 角分不計息，每月月末計提，月初沖回。 新系統(tǒng)：角分計息，每日計提，次日沖回。 收費機制變化 舊系統(tǒng): 只支持自動收費、手工收費兩種方式。