某農(nóng)村合作銀行信貸檔案管理辦法

1、*農(nóng)村合作銀行信貸檔案管理辦法（試行） 第一條 為加強*農(nóng)村合作銀行信貸檔案的科學(xué)管理，保障*農(nóng)村合作銀行信貸資金安全，有效地為信貸管理和投資決策提供參考依據(jù)，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國檔案法和*農(nóng)村合作銀行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱信貸客戶檔案系指農(nóng)村合作銀行貸款客戶（包括企事業(yè)法人、自然人和個體工商戶）為基本單位，并與農(nóng)村合作銀行已經(jīng)發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生信貸關(guān)系形成的有關(guān)檔案資料，包括貸款客戶提供和合作銀行內(nèi)部形成的各項貸款業(yè)務(wù)原始的、具有保存價值的文字、圖表等基礎(chǔ)資料。 第三條 *農(nóng)村合作銀行貸款檔案實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理、逐級建檔的管理原則。即：在行總部的統(tǒng)

2、一領(lǐng)導(dǎo)下，各支行負(fù)責(zé)建立本行所管理和經(jīng)辦的貸款檔案，并負(fù)責(zé)對本行貸款檔案工作進行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。同時接受行總部對本支行貸款檔案工作的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。 第四條 凡是本行管理和本行直接經(jīng)辦的用信貸資金發(fā)放的各類人民幣貸款(含銀行承兌匯票和貼息)業(yè)務(wù)均屬于貸款檔案歸檔范圍，均應(yīng)按照本辦法建立貸款檔案。第五條 各支行信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)設(shè)立檔案管理員，信貸檔案管理員負(fù)責(zé)貸款檔案資料的收集、整理和立卷歸檔工作。并有義務(wù)保證檔案資料的安全，嚴(yán)密防火、防潮、防塵、防盜、防蛀、防腐蝕。一旦發(fā)現(xiàn)有丟失、毀損、違章使用等情況的，除及時采取必要措施外，應(yīng)根據(jù)情況的嚴(yán)重程度迅速報告有關(guān)負(fù)責(zé)人。第六條 信貸檔案所用紙張全

3、部以A4紙為主準(zhǔn)，并在全部信貸檔案資料右下角按先后順序用打碼計打印頁碼。第七條 信貸檔案的具體內(nèi)容包括：（一）企業(yè)流動資金保證貸款需歸檔內(nèi)容：1、山東省*市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社關(guān)于貸款的考察報告；2、流動資金（中短期）借款申請書；3、借款人基本情況調(diào)查表；4、短期貸款調(diào)查審查審(報)批表；5、借款合同；6、保證合同；7、濰坊市農(nóng)村信用社貸款咨詢（審查）表（一）；8、濰坊市農(nóng)村信用社貸款咨詢（審查）表（二）；9、收回貸款本息憑證；10、第一責(zé)任人承諾書 ； 11、借款憑證復(fù)印件；12、借款單位書面申請；13、貸款考察報告；14、借款單位、擔(dān)保單位信貸咨詢系統(tǒng)查詢；15、借款單位（董事會、股東會、

4、合伙人、財產(chǎn)共有人）同意借款決議；16、借款單位股東連帶責(zé)任保證書；17、借款單位法定代表人身份證明；18、借款單位法定代表人身份證復(fù)印件；19、借款單位年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；20、借款單位年檢合格的組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；21、借款單位年檢合格的貸款卡復(fù)印件；22、借款單位近期財務(wù)報表；23、借款單位去年底財務(wù)報表；24、借款單位去年同期財務(wù)報表；25、借款單位的公司章程；26、污染行業(yè)的環(huán)保證明文件。如化工、造紙、印染、皮革、電鍍、水泥等高污染行業(yè)；27、特殊行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證；28、擔(dān)保單位（董事會、股東會、合伙人、財產(chǎn)共有人）同意擔(dān)保決議；29、擔(dān)保單位法定代表人身份證復(fù)印件；30

5、、擔(dān)保單位法定代表人身份證明；31、擔(dān)保單位年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；32、擔(dān)保單位年檢合格的組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；33、擔(dān)保單位年檢合格的貸款卡復(fù)印件；34、擔(dān)保單位近期財務(wù)報表；35、擔(dān)保單位去年底財務(wù)報表；36、擔(dān)保單位去年同期財務(wù)報表；37、擔(dān)保單位的公司章程；38、授權(quán)辦理的需提供授權(quán)委托書及經(jīng)辦人身份證復(fù)印件；39、濰坊市農(nóng)村信用社建立信貸關(guān)系申請審批書（首次貸款使用）；40、執(zhí)行差別利率備案表。（二）企業(yè)流動資金抵押貸款需歸檔內(nèi)容：1、山東省*市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社關(guān)于貸款的考察報告；2、流動資金（中短期）借款申請書；3、借款人基本情況調(diào)查表；4、短期貸款調(diào)查審查審(報)批表；5

6、、借款合同；6、抵押合同或最高額抵押合同；7、濰坊市農(nóng)村信用社貸款咨詢（審查）表（一）；8、濰坊市農(nóng)村信用社貸款咨詢（審查）表（二）；9、收回貸款本息憑證；10、第一責(zé)任人承諾書 ； 11、借款憑證復(fù)印件；12、借款單位書面申請；13、貸款考察報告；14、借款單位信貸咨詢系統(tǒng)查詢；15、借款單位（董事會、股東會、合伙人、財產(chǎn)共有人）同意借款決議；16、借款單位股東連帶責(zé)任保證書；17、借款單位法定代表人身份證明；18、借款單位法定代表人身份證復(fù)印件；19、借款單位年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；20、借款單位年檢合格的組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；21、借款單位年檢合格的貸款卡復(fù)印件；22、借款單位近期財務(wù)

7、報表；23、借款單位去年底財務(wù)報表；24、借款單位去年同期財務(wù)報表；25、借款單位的公司章程；26、抵押物品清單；27、他項權(quán)力證復(fù)印件；28、*市國土資源局關(guān)于xx土地使用權(quán)抵押登記的批復(fù)；29、房地產(chǎn)抵押契約；30、房地產(chǎn)估價報告；31、土地估價報告；32、土地使用權(quán)抵押申請審批表；33、（董事會、股東會、合伙人、財產(chǎn)共有人）同意抵押決議；34、行業(yè)的環(huán)保證明文件。如化工、造紙、印染、皮革、電鍍、水泥等高污染行業(yè)；35、行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證；36、授權(quán)辦理的需提供授權(quán)委托書及經(jīng)辦人身份證復(fù)印件；37、濰坊市農(nóng)村信用社建立信貸關(guān)系申請審批書（首次貸款使用）；38、執(zhí)行差別利率備案表。（三）銀

8、行承兌匯票業(yè)務(wù)需歸檔內(nèi)容1、銀行承兌匯票申請審批書；2、擔(dān)保合同/抵押合同；3、保證金進帳單；4、商品交易合同（原件或經(jīng)蓋章確認(rèn)的復(fù)印件）；5、銀行承兌協(xié)議；6、簽發(fā)銀行承兌匯票通知書；7、銀行承兌匯票復(fù)印件；8、建立信貸關(guān)系申請審批書（首次貸款使用）；9、承兌匯票考察報告；10、借款單位信貸咨詢系統(tǒng)查詢；11、借款單位（董事會、股東會、合伙人、財產(chǎn)共有人）同意借款決議；12、借款單位股東連帶責(zé)任保證書；13、借款單位法定代表人身份證明；14、借款單位法定代表人身份證復(fù)印件；15、借款單位年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；16、借款單位年檢合格的稅務(wù)登記證；17、借款單位年檢合格的組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件

9、；18、借款單位年檢合格的貸款卡復(fù)印件；19、借款單位近期財務(wù)報表；20、借款單位去年底財務(wù)報表；21、借款單位去年同期財務(wù)報表；22、借款單位的公司章程；23、授權(quán)辦理的需提供授權(quán)委托書及經(jīng)辦人身份證復(fù)印件；24、濰坊市農(nóng)村信用社建立信貸關(guān)系申請審批書（首次貸款使用）；25、抵押銀行承兌匯票手續(xù)參照抵押貸款。企業(yè)的評級授信情況使用檔案盒管理，企業(yè)每月的財務(wù)報表統(tǒng)一放在檔案盒中，年底將報表統(tǒng)一裝訂。（四）一般個人貸款需歸檔的內(nèi)容1、山東省*市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社關(guān)于貸款的考察報告；2、流動資金（中短期）借款申請書；3、借款人基本情況調(diào)查表；4、短期貸款調(diào)查審查審(報)批表；5、借款合同；6、保

10、證合同；7、濰坊市農(nóng)村信用社貸款咨詢（審查）表（一）；8、濰坊市農(nóng)村信用社貸款咨詢（審查）表（二）；9、收回憑證；10、第一責(zé)任人承諾書；11、借款憑證復(fù)印件；12、二次考察報告；13、借款人書面申請書；14、借款人、擔(dān)保人身份證復(fù)印件；15、戶籍證明；16、共有關(guān)系證明；17、夫妻連帶保證書。（五）抵押貸款需歸檔的內(nèi)容1、山東省*市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社關(guān)于貸款的考察報告；2、流動資金（中短期）借款申請書；3、借款人基本情況調(diào)查表；4、短期貸款調(diào)查審查審(報)批表；5、貸款借款合同；6、抵押合同或最高額抵押合同；7、濰坊市農(nóng)村信用社貸款咨詢（審查）表（一）；8、濰坊市農(nóng)村信用社貸款咨詢（審查）

11、表（二）；9、收回貸款本息憑證；10、第一責(zé)任人承諾書 ； 11、借款憑證復(fù)印件；12、借款人書面申請；13、貸款考察報告；11、身份證復(fù)印件（含出質(zhì)人的財產(chǎn)共有人身份證復(fù)印件）；12、戶籍證明；13、財產(chǎn)共有人共有關(guān)系證明；14、財產(chǎn)共有人同意出質(zhì)押證明；15、借款人夫妻連帶保證書；16、抵押物品清單；17、他項權(quán)力證復(fù)印件；18、*市國土資源局關(guān)于xx土地使用權(quán)抵押登記的批復(fù)；19、房地產(chǎn)抵押契約；20、房地產(chǎn)估價報告；21、土地估價報告；22、土地使用權(quán)抵押申請審批表；23、（董事會、股東會、合伙人、財產(chǎn)共有人）同意抵押決議；（六）質(zhì)押貸款需歸檔的內(nèi)容1、山東省*市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社關(guān)

12、于貸款的考察報告；2、個人定期儲蓄存單質(zhì)押貸款借款合同；3、質(zhì)押合同；4、個人定期儲蓄存單質(zhì)押貸款申請審批書；5、收回憑證（可選項）；6、承諾書；7、借款憑證復(fù)印件；8、存單復(fù)印件；9、考察報告；10、借款申請；11、身份證復(fù)印件（含出質(zhì)人的財產(chǎn)共有人身份證復(fù)印件）；12、戶籍證明；13、財產(chǎn)共有人共有關(guān)系證明；14、財產(chǎn)共有人同意出質(zhì)押證明；15、借款人夫妻連帶保證書；16、質(zhì)押物品清單；17、農(nóng)村信用社有價證券質(zhì)押貸款質(zhì)物登記止付通知書。（七）助學(xué)貸款需歸檔的內(nèi)容1、借款憑證復(fù)印件；2、生源地國家助學(xué)貸款承諾書；3、身份證復(fù)印件；4、學(xué)生證復(fù)印件；5、擔(dān)保人身份證復(fù)印件；6、xx大學(xué)生源地

13、國家助學(xué)貸款申請書；7、山東省農(nóng)村信用社生源地國家助學(xué)貸款申請審批表；8、山東省生源地國家助學(xué)貸款學(xué)習(xí)證明；9、山東省農(nóng)村信用社生源地國家助學(xué)貸款借款保證合同；10、借款學(xué)生家庭經(jīng)濟困難情況說明及證明；11、國家助學(xué)貸款劃款委托授權(quán)書；(八)個體工商戶聯(lián)戶聯(lián)保貸款須填寫資料 1、借款人書面申請（手寫）2、濰坊市農(nóng)村信用社個體工商戶授信額度申請審批書3、濰坊市農(nóng)村信用社個體工商戶客戶檔案4、濰坊市農(nóng)村信用社最高額借款保證合同5、濰坊市農(nóng)村信用社個體工商戶聯(lián)戶聯(lián)保成員借款申請審批表6、個體工商戶信用等級評定表7、個體工商戶聯(lián)戶聯(lián)保小組協(xié)議書8、貸款考察報告9、夫妻連帶責(zé)任保證書10、戶籍證明和身份

14、證復(fù)印件11、營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證復(fù)印件12、共有關(guān)系證明（結(jié)婚證或戶口簿）（九）農(nóng)戶聯(lián)戶聯(lián)保貸款檔案的裝訂：1、農(nóng)戶聯(lián)戶聯(lián)保貸款檔案一式兩份，信貸室和貸款柜臺各留存一份，農(nóng)戶聯(lián)保貸款檔案按村按時間先后順序排列。2、信貸專（兼）柜需歸檔的內(nèi)容：、農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款檔案；、農(nóng)村信用社農(nóng)戶最高額聯(lián)合保證借款合同；、聯(lián)保小組成員及配偶身份證復(fù)印件；、聯(lián)保小組成員戶口簿復(fù)印件；、夫妻連帶保證責(zé)任書。、信貸室需歸檔的內(nèi)容：、農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款檔案；、農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用等級貸款額度申請審查表；、授信貸款登記數(shù)據(jù)資料采集表；、農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用情況記錄；、農(nóng)村信用社農(nóng)戶最高額聯(lián)合保證借款合同；、聯(lián)保小組成員

15、及配偶身份證復(fù)印件；、聯(lián)保小組成員戶口簿復(fù)印件；、夫妻連帶保證責(zé)任書。以上檔案按排列先后順序裝訂，并有卷內(nèi)文件目錄（見附件5）。、聯(lián)戶聯(lián)保貸款的貸后檢查、貸款到期催收通知單、農(nóng)村信用社農(nóng)戶借款申請書和農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款便查卡簽收登記簿應(yīng)分類保管。以上貸款資料的裝訂以月為單位，按貸款發(fā)放日先后順序排列，并有卷內(nèi)文件目錄（見附件1）。貸款到期催收通知書月初由信貸管理系統(tǒng)管理員統(tǒng)一打印后發(fā)放到信貸員手中，月底統(tǒng)一交檔案管理員，檔案管理員將本月的貸款到期催收通知書按貸款到期日先后順序排列裝訂，并有卷內(nèi)文件目錄（見附件1）。、農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用等級授信額度審查審批表和農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款便查卡簽收登記簿按

16、村裝訂，并有卷內(nèi)文件目錄（見附件5）。（十）需歸檔的其他信貸檔案。第八條 信貸檔案的裝訂應(yīng)按貸款發(fā)放日先后順序排列，以月為單位，個人貸款和企業(yè)貸款分類裝訂，并有卷內(nèi)文件目錄（見附件1），卷內(nèi)文件的排列順序依本辦法第六條排列的先后順序為準(zhǔn)，每月月底裝訂該月發(fā)放的信貸檔案。第九條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款以外的其他貸款貸后檢查和貸款到期催收通知單也應(yīng)分類保管。貸款貸后檢查的裝訂以月為單位，按貸款發(fā)放日先后順序排列，并有卷內(nèi)文件目錄（見附件1）。貸款到期催收通知書月初由信貸管理系統(tǒng)管理員統(tǒng)一打印后發(fā)放到信貸員手中，月底統(tǒng)一交檔案管理員，檔案管理員將本月的貸款到期催收通知書按貸款到期日先后順序排列裝訂，并有卷內(nèi)文

17、件目錄（見附件1）。第十條 案卷封面及案卷脊背各項目應(yīng)逐項填寫清楚。具體填寫內(nèi)容和填寫要求如下： 1、案卷標(biāo)題：*農(nóng)村合作銀行xxx支行企業(yè)信貸檔案（宋體22號加粗字）2、經(jīng)辦單位：xxx支行xxx分理處（宋體20號加粗字）3、借款單位：填寫借款單位全稱（宋體20號字）4、保管期限：按本辦法第十一條規(guī)定填寫或蓋章。5、卷內(nèi)件數(shù)、頁數(shù)：本卷共x卷x頁6、歸檔號：填寫：“信貸檔案移交單（見附件2）”上的歸檔順序號，歸檔號按照順序排列，如城“xxx支行xxx號”（全宗號可與歸檔號相同）。7、目錄號：由檔案部門填寫統(tǒng)一編排的目錄順序號。同一類型的卷內(nèi)文件目錄用專夾保管，并按順序編寫目錄號，年底將同一類

18、型的卷內(nèi)文件目錄裝訂成冊。8、案卷號：按照編定的案卷順序號填寫。第十一條 客戶檔案的保管和移交。上述信貸檔案資料在未移交檔案管理員之前，由信貸員負(fù)責(zé)保管；檔案資料移交給檔案管理員時，信貸員和檔案管理員同時核對客戶信貸檔案資料，并由雙方共同在信款檔案移交單上簽字。信貸員要將每月的信貸檔案在月底移交檔案管理員，管理員應(yīng)及時核對資料收妥存檔。專卷、專檔保管。第十二條 貸款客戶檔案的保管。貸款檔案的保管期限分為短期、長期和永久保管。1、短期保管的信貸檔案5至10年：短期貸款本息已收回的客戶檔案，再保管期限為5年；中長期貸款本息收回的客戶檔案，再保管期限為10年。2、長期保存的客戶檔案10年至15年：短期、中長期貸款到期未收回，直至貸款收回或以資抵債，其短期客戶檔案再保存期限為10年；中長期客戶檔案再保存期限為15年。3、永久保存的檔案：短期和中長期貸款到期、逾期至今仍未收回和呆帳核銷貸款的客戶檔案要持續(xù)永久保管。 第十三條 信貸檔案建立定期檢查制度，以確保其完整與安全，便于保管和提供利用。 第十四條 貸款檔案應(yīng)實行借閱登記制度。1、任何人使用檔案資料，均必須經(jīng)過批準(zhǔn)后進行，并在“檔案資料借/閱登記表”(見附件3)上登記，未經(jīng)批準(zhǔn)不得將資料帶離現(xiàn)場或復(fù)制。對借用或查閱資料的時間和內(nèi)容、行為要做概要記錄，且由借用人或查閱人簽