精編國家開放大學電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2024期末試題及答案（試卷號：2047）

1、國家開放大學電大專科商業(yè)銀行經(jīng)營管理2024期末試題及答案（試卷號：2047） 國家開放大學電大?？粕虡I(yè)銀行經(jīng)營管理2024期末試題及答案（試卷號：2047） 一、單項選擇題（每題3分，共15分） 1按照有關規(guī)定，商業(yè)銀行一年以上（含一年）五年以下的貸款被稱作( )。 A短期貸款 B中期貸款 C長期貸款 D中短期貸款 2由金融機構發(fā)行的期限浮動、利率與期限掛鉤、分段累進計息的債券被稱為( )。 A普通金融債券 B累計金融債券 C貼現(xiàn)金融債券 D浮動利率債券 3下列各項，屬于商業(yè)銀行的負債管理的是( )。 A商業(yè)貸款理論 B購買理論 C可轉換理論 D預期收入理論 4下列各項，不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務

2、風險的是( )。 A. 網(wǎng)絡故障風險 B市場信譽風險 C市場風險 D法律風險 5下列風險中，屬于國家風險的表現(xiàn)的是( )。 A信用風險 B轉移風險 C市場風險 D聲譽風險 二、判斷題（判斷正誤并對錯誤的說明理由：每題3分，共15分） 6支付結算業(yè)務是由商業(yè)銀行貸款業(yè)務派生出來的。( ) 錯誤：是由存款業(yè)務派生出來的 7商業(yè)銀行負債業(yè)務的規(guī)模和結構制約著資產(chǎn)業(yè)務的規(guī)模和結構。( ) 正確 8銀行營銷管理諸要素都與成本有關。( ) 錯誤：銀行產(chǎn)品的定價是收入因素。 9商業(yè)銀行信用風險源于借款方自身經(jīng)營失敗。( ) 錯誤：不僅有借款方自身經(jīng)營失敗的原因，也有經(jīng)濟周期的客觀原因。 10我國加入WTO后

3、，外資銀行可以對中資企業(yè)和中國居民開辦外匯業(yè)務。( ) 正確 三、填空題（每空1分，共8分） 11網(wǎng)上銀行的風險包括兩類，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術和信息技術導致的系統(tǒng)風險和基于虛擬金融服務品種形成的業(yè)務風險。 12銀行擔保類中間業(yè)務主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。 13銀行負債管理的主要理論有銷售理論和購買理論。 14.商業(yè)銀行財務分析內(nèi)容可以分為三大塊，包括銀行資金流動性分析、銀行償債能力分析和獲利能力分析。 四、名詞解釋（每題4分，共12分） 15.資本性債券：是為彌補銀行資本不足而發(fā)行，是介于銀行存款負債和股票資本之間的負債業(yè)務，它對銀行收益和資產(chǎn)分配的要求高于優(yōu)先股和普通股，次于

4、銀行存款人，還有到期要歸還的限制，通常被稱為銀行的附屬資本。 16在險價值法：是商業(yè)銀行風險管理的主要方法之一，它是計算在概率給定的情況下，銀行的投資組合價值在下一階段最多可能損失多少的方法。 17.駱駝評級體系(CAMEL)：其正式名稱是“聯(lián)邦監(jiān)督管理機構內(nèi)部統(tǒng)一銀行評級體系”。具體內(nèi)容是：美國聯(lián)邦儲備銀行從資本充足度、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況以及資產(chǎn)流動性等五個方面對商業(yè)銀行進行檢查，然后對商業(yè)銀行進行綜合評級并采取不同的監(jiān)管策略。綜合評級時一級為最高級，五級為最低級。 五、簡答題（每題10分，共30分） 18.商業(yè)銀行資產(chǎn)的類型有哪些？如何認識資產(chǎn)的功能？ 答：(1)商業(yè)銀行的資產(chǎn)主

5、要包括：現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等。 (2)對商業(yè)銀行而言，資產(chǎn)的功能主要有： 銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的主要來源。 資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標志。 資產(chǎn)質(zhì)量是銀行前景的重要預測指標。 資產(chǎn)管理不善是導致銀行倒閉、破產(chǎn)的重要原因之一。 19網(wǎng)上銀行的特征是什么？ 答：(1)網(wǎng)上銀行是虛擬化的金融服務機構。 (2)網(wǎng)上銀行突破時空限制，實現(xiàn)3A服務，即向其客戶提供在任何時間、任何地點、任何方式的服務。 (3)從盈利能力比較看，網(wǎng)上銀行不需要建立分支機構的巨大開支，電子化的交易不僅速度快而且成本低，日常維護的成本明顯低于傳統(tǒng)商業(yè)銀行。 (4)從競爭性看，

6、網(wǎng)上銀行推出后，整個金融業(yè)服務的競爭空前激烈。 (5)網(wǎng)上銀行的經(jīng)營理念強調(diào)服務以人為本，充分利用信息為客戶提供多元服務，從根本上為傳統(tǒng)銀行服務創(chuàng)造出新的競爭優(yōu)勢。 20.如何對商業(yè)銀行進行流動性風險管理？ 答：(1)保證資產(chǎn)的流動性是通過準備金的形式實現(xiàn)的。 一級準備，又稱一線儲備或現(xiàn)金準備，包括商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款以及同業(yè)存款等。 二級儲備，又稱二線準備金，主要包括短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)及同業(yè)短期拆借等；這些資產(chǎn)的特點是能夠迅速的在市場上出售進行貼現(xiàn)，或者能夠立即收回，因而流動性很強。 (2)保持負債的流動性，則是通過創(chuàng)造主動負債的方法進行的。 如從同業(yè)拆入資金、向中央銀行借款、發(fā)行大額可轉讓存單、從國際金融市場借人資金等。 六、論述題（共20分） 21.如何看待我國商業(yè)銀行不良貸款的成因和解決途徑。 答：我國銀行貸款不良貸款產(chǎn)生的原因(10分)有： (1)社會融資結果的影響； (2)宏觀經(jīng)濟體制的影響； (3)政策性貸款的影響； (4)社會信用環(huán)境的影響； (5)銀行內(nèi)部自身問題的影響。 處理不良貸款的方法：（10分） (1)強化呆賬準備金制度，注銷壞賬，優(yōu)化資產(chǎn)； (2)分離不良資產(chǎn)，交由專門機構處理； (3)培育資產(chǎn)重組的中介結構和中介專家； (4)充分利用金