提高基層商業(yè)銀行經(jīng)營效益的有效途徑

1、提高基層商業(yè)銀行經(jīng)營效益的有效途徑摘要通過分析基層商業(yè)銀行經(jīng)營效益發(fā)展緩慢的原因提出在當(dāng)前金融形勢下提高基層行經(jīng)營效益的有效途徑關(guān)鍵詞金融經(jīng)營效益途徑AbstractTheanalysisprimarylevelcommercialbankdevelopstheunhurriedreasonbymeansofoperatingthebeneficialresult,Proposespresentbelowthebankingcondition,Lifingtheprimarylevelpasssbyvalidmethodofbarracksbeneficialresult.KeyWordsBa

2、nkingManagementbeneficialresultMethod目前商業(yè)銀行都把利潤最大化作為生存、謀發(fā)展的核心目標(biāo)然而近幾年一些基層行的經(jīng)營效益發(fā)展緩慢實事求是地說造成基層行經(jīng)營效益不高的原因是多方面的但從財務(wù)管理的角度來看主要有以下四點一是存款結(jié)構(gòu)不盡合理經(jīng)營成本居高不下；二是資產(chǎn)質(zhì)量惡化不良資產(chǎn)比例偏高；三是金融創(chuàng)新乏力增收渠道狹窄四是管理效能低下資金利用率較低等如何解決上述問題最大限度地提高基層行經(jīng)濟(jì)效益實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的實質(zhì)性好轉(zhuǎn)這是當(dāng)前商業(yè)銀行股份制改造所面臨的重要課題之一通過對基層行財務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行分析后我認(rèn)為當(dāng)前基層行應(yīng)著力抓好以下幾個方面一、全力推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展努力提高

3、中間業(yè)務(wù)收入占比商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的內(nèi)容是十分豐富的品種可達(dá)幾十種、上百種大體上可以分為四大類銀行提供的各種擔(dān)保包括跟單信用證擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保等；貸款或投資的承諾業(yè)務(wù)分為可撤消的和不可撤消的兩種可撤消的有貸款限額和透支限額；不可撤消的有回售和回購協(xié)議、發(fā)行商業(yè)票據(jù)等；創(chuàng)新金融工具包括有外匯期貨業(yè)務(wù)、貨幣利率互換等；利用銀行人力和技術(shù)設(shè)備等資源為客戶提供中介服務(wù)包括現(xiàn)金管理、經(jīng)濟(jì)信息咨詢業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等目前一些基層行從事的中間業(yè)務(wù)僅有本外幣結(jié)算、信用卡、代收付、保管箱等一些較為傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)而投資咨詢、評估、外匯期貨等新興業(yè)務(wù)尚未涉及中間業(yè)務(wù)涉及面廣種類繁多擁有巨大的潛在市場已成為各商業(yè)銀行注目的焦

4、點始終處于不斷開發(fā)和創(chuàng)新之中為鼓勵中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不斷提高中間業(yè)務(wù)收入占比設(shè)立專項費用指標(biāo)用于獎勵中間業(yè)務(wù)凈收入同比增長的行因此基層行要加大科技投入不斷創(chuàng)新金融工具和服務(wù)項目開發(fā)出適合特定中間業(yè)務(wù)品種的銀行結(jié)算工具方便用戶大力發(fā)展自助銀行系統(tǒng)以特色服務(wù)在競爭中擴大自己的份額中間業(yè)務(wù)全面細(xì)分顆粒歸倉一般不提供免費服務(wù)特別是代收、代發(fā)、網(wǎng)上業(yè)務(wù)計劃部要建立中間業(yè)務(wù)收費監(jiān)控體系要盡快規(guī)范收費業(yè)務(wù)推動中間業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展二、發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時加大產(chǎn)品營銷創(chuàng)新力度各項放款要做到早投放、早收益在控制風(fēng)險的前提下努力拓展貸款業(yè)務(wù)在維持現(xiàn)有放款結(jié)構(gòu)的情況下適當(dāng)增加中長期貸款及時調(diào)整貸款利率浮動政策提高貸款綜合回報

5、率；大力發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)降低籌資成本針對經(jīng)營活動中存在的矛盾問題及發(fā)展趨勢提出有針對性的對策和措施對影響利潤水平較大的資金動向如利率、匯差、大額匯款等方面出現(xiàn)較大的波動時及時作出專題分析把握問題癥結(jié)所在準(zhǔn)確匡算研究降低資金成本的可能性為合理安排和運用資金提供可靠依據(jù)使其在經(jīng)營活動中充分發(fā)揮導(dǎo)向和促進(jìn)作用大力發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在實際使用中網(wǎng)上企業(yè)銀行更適應(yīng)結(jié)算量大的集團(tuán)企業(yè)用戶和財務(wù)中心通過便捷高效的網(wǎng)絡(luò)銀行企業(yè)可以節(jié)省大量的手工制單出票的時間提高工作效率減少人工和成本并與企業(yè)的財務(wù)系統(tǒng)對接將整批付款數(shù)據(jù)錄入到客戶終端進(jìn)行轉(zhuǎn)賬對分支較多的大型集團(tuán)而言總公司可以通過網(wǎng)上銀行隨時查詢子公司賬務(wù)

6、和監(jiān)控子公司資金劃撥確保資金的合理應(yīng)用通過提高網(wǎng)上資金交易量可以吸存沉淀下來的一部分結(jié)算資金加大產(chǎn)品的營銷創(chuàng)新力度每年推出市場歡迎的產(chǎn)品提高客戶使用新產(chǎn)品的頻率全行樹立整體營銷觀念對客戶經(jīng)理下達(dá)營銷任務(wù)客戶經(jīng)理要以無貸戶營銷為突破口采取多種措施爭攬公存業(yè)務(wù)對客戶的營銷首先要有全面設(shè)計的方案還要分析相關(guān)部門采集的市場信息還要協(xié)調(diào)各部門的營銷措施和實施營銷手段形成整體推動的營銷過程從而達(dá)到預(yù)期的效果；其次要以發(fā)展的眼光和科學(xué)的態(tài)度、辯證的方法去預(yù)測客戶優(yōu)劣任何一個企業(yè)的發(fā)展都有一個過程大都經(jīng)歷了由小變大有弱變強再由盛走向衰的演變歷程在重視大客戶同時精心開發(fā)優(yōu)質(zhì)小客戶即開發(fā)規(guī)模小、發(fā)展?jié)摿Υ蟆①|(zhì)地優(yōu)

7、良、營銷成本低、風(fēng)險小的客戶并逐漸培養(yǎng)為重點客戶；三是加快速度改變營銷隊伍與研發(fā)隊伍粗放管理模式使?fàn)I銷與研發(fā)相結(jié)合建立營銷部門與研發(fā)部門信息互通、資源共享渠道四是正確處理短期利益和長期發(fā)展的關(guān)系在維護(hù)短期效益的同時要考慮客戶與銀行長期合作兼顧二者開拓有潛質(zhì)客戶的新市場為今后可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)三、合理調(diào)撥聯(lián)行資金提高資金收益貢獻(xiàn)度針對國家宏觀調(diào)控、緊縮銀根、貸款市場萎縮等形勢要加強對資金市場的研究及時調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理擺布資金尋求資產(chǎn)流動性與盈利性的合理匹配一是加強預(yù)測分析及時調(diào)整系統(tǒng)內(nèi)資金利率和聯(lián)行利率實行頭寸預(yù)報制度加大上存省行短期資金的調(diào)撥力度二是合理配比上存結(jié)構(gòu)增加一年期存款三是減少

8、無息資金占用加大庫存現(xiàn)金管理力度按時段來核定庫存限額四是加速資金調(diào)撥力爭實現(xiàn)閑置資金在不過夜五是制訂科學(xué)合理的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格促進(jìn)資金在行內(nèi)的合理流動強化各級經(jīng)營者的成本核算意識提高聯(lián)行資金的運營效率四、堅持效益經(jīng)營建立全新的經(jīng)營管理模式全面樹立效益經(jīng)營觀念提倡發(fā)展是效益的發(fā)展發(fā)展是高質(zhì)量的發(fā)展大力推行分產(chǎn)品、分客戶、分部門、分網(wǎng)點核算對全行經(jīng)營情況進(jìn)行多角度、全方位的適時監(jiān)控分析影響業(yè)務(wù)發(fā)展的有害因素進(jìn)而制定科學(xué)地調(diào)控措施干預(yù)和調(diào)控有害差異向有益差異轉(zhuǎn)化保證全行的經(jīng)營朝著預(yù)算確定的方向運行這就是管理會計事中管理的基本內(nèi)涵深入開展節(jié)支增效合理配置資源人力資源組織資源網(wǎng)點、機關(guān)精簡實行直達(dá)式方式

9、或扁平化方式財務(wù)資源實行有區(qū)別的收入費用率完整的收入費用率要留機動費用每年要實行零基預(yù)算并對預(yù)測準(zhǔn)確度實行評比科技資源要樹立高起點、高質(zhì)量觀念整合OA平臺解決CRM客戶關(guān)系管理、報表管理客戶資源要降低維護(hù)成本,合理運用戰(zhàn)略資源五、加強人才培養(yǎng)培育合格員工隨著金融業(yè)務(wù)的發(fā)展專門人才的培養(yǎng)和相應(yīng)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)亟待加強尤其是業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的今天新的業(yè)務(wù)品種和不斷變化的客戶需求也要求我們必須培訓(xùn)出一批適應(yīng)市場需要的員工這包括崗位培訓(xùn)也包括員工的自我學(xué)習(xí)和提高更重要的還要有專門的業(yè)務(wù)培訓(xùn)內(nèi)容包括理財整體策劃、營銷理論、金融法規(guī)、財務(wù)分析、客戶關(guān)系理論等基礎(chǔ)知識也包括證券投資、保險、基金、債券、外匯、信貸、銀行卡、稅收、養(yǎng)老金規(guī)劃等業(yè)務(wù)改變各行業(yè)務(wù)開展時缺少相關(guān)業(yè)務(wù)人員的狀態(tài)使我行的營銷少走彎路總之對于商業(yè)銀行來說對內(nèi)不斷實現(xiàn)自身經(jīng)營績效達(dá)到多方均衡或多方統(tǒng)一的“增值”；對外不斷提升其忠誠客戶資信程度和經(jīng)濟(jì)實力的“增值”這是商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)全球化金融一體化條件下的必然選擇和必須作為因此以商業(yè)銀行各方面同步、均衡、快速成長是現(xiàn)代商業(yè)