20080320華泰證券團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)培訓(xùn)班講師稿下載.ppt

1、華泰證券團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)培訓(xùn)理財(cái)與投資技能強(qiáng)化訓(xùn)練,講師介紹：傅吾豪 第1119場(chǎng) 現(xiàn) 任： 上海證豪投資管理公司 董事長(zhǎng) 海峽證券金融研究中心 總經(jīng)理 主要工作： 證券行業(yè)管理、服務(wù)、營(yíng)銷專業(yè)培訓(xùn) 證券行業(yè)市場(chǎng)化方案解決設(shè)計(jì),2001年 發(fā)表投資風(fēng)險(xiǎn)控制方法 2002年 展開全國(guó)巡講，宣導(dǎo)投資理念 2003年 發(fā)表第二次理財(cái)革命 2004年 發(fā)表具有中國(guó)特色的理財(cái)顧問 2005年 發(fā)表中國(guó)五到十年牛市論 2006年 發(fā)表健康理財(cái)年,2008年 整理第11本著作 理財(cái)經(jīng)理學(xué)習(xí)地圖,書名暫定,個(gè)人成就與自信,小孩智商情商財(cái)商是我的成就 全國(guó)各地優(yōu)秀學(xué)生是我的自信,課程內(nèi)容大綱簡(jiǎn)介 理財(cái)規(guī)劃能力提升 資產(chǎn)配

2、置能力提升 股票投資看盤能力提升 股票直效技術(shù)分析學(xué)習(xí),理財(cái)規(guī)劃能力提升,投資理財(cái)溝通話術(shù)重點(diǎn)： 人活得好好的為何要投資？ 投資有何好處？投資有何方式？ 投資有何風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)如何控制？ 讓我免費(fèi)為您測(cè)試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？ 哪些產(chǎn)品適合您？要投資多少？ 投資以后何時(shí)回收？何時(shí)換產(chǎn)品?,一、為什么要投資？投資的好處,打敗通貨膨脹，保住錢的價(jià)值,投資發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)，提早達(dá)成致富,愛因斯坦一針見血表示：世界上最強(qiáng)大的力量就是復(fù)利,如果被動(dòng)的把錢存放在定存作為唯一投資方式，結(jié)果是白忙了一場(chǎng)，永遠(yuǎn)難以致富！,投資報(bào)酬率4% - 通貨膨脹率5% = -1% 一般說法就是-“負(fù)利率”,如果主動(dòng)的把錢進(jìn)行有效的投資

3、，其結(jié)果有可能,保守型 100萬(wàn)元 x（1 + 5%）5 =127萬(wàn)元 穩(wěn)健型 100萬(wàn)元 x（1 + 8%）5 =147萬(wàn)元 積極型 100萬(wàn)元 x（1 + 15%）5 =201萬(wàn)元,注意：投資有風(fēng)險(xiǎn)，以上數(shù)字僅為預(yù)測(cè)，不作獲利保證！,投資時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利效應(yīng)越大,有沒有更簡(jiǎn)單的投資計(jì)算方法？,假設(shè)年平均報(bào)酬率12%為例,整筆投資1元六年后增值為 2元 每月投資1元六年后增值為100元,高等教育基金+出國(guó)留學(xué)基金準(zhǔn)備方案：,假設(shè)小孩現(xiàn)年6歲，12年后高等教育經(jīng)費(fèi)需要40萬(wàn) 整筆投資10萬(wàn)元六年后增值為20萬(wàn)元十二年后增值為40萬(wàn)元 每月投資2000元六年后增值為20萬(wàn)元十二年后增值為40萬(wàn)元,

4、假設(shè)您50歲退休，未來還有30年跟您的愛人共度舒適、不跟兒女伸手、有尊嚴(yán)的老年生活，需要準(zhǔn)備多少錢？ 2000元x12月x30年x2人=,養(yǎng)老基金準(zhǔn)備方案：,1，440，000元,長(zhǎng)期以后要用到的錢一定要考慮通貨膨脹的因素 現(xiàn)在退休 1，440，000元 （物價(jià)5%）,養(yǎng)老基金準(zhǔn)備方案：,15年后 2，993，616元,有計(jì)劃的投資，不是炒一把就走 一年內(nèi)要用到的錢投資要保守 三年后才用到的錢投資選穩(wěn)健 很久后才用到的錢投資可積極,二、學(xué)習(xí)正確的投資觀念, 投資不是投機(jī) 投資不會(huì)一夕致富 投資不能一成不變,投資三不守則,三、投資有什么風(fēng)險(xiǎn)？ 價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)（景氣變壞、主力出貨） 單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（政

5、策、市場(chǎng)環(huán)境） 突發(fā)利空風(fēng)險(xiǎn)（消息面、911、921）,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法,1.拉長(zhǎng)投資時(shí)間 （以基金投資為例）,2.分散不同投資工具,變現(xiàn)性,安全性,獲利性,各投資工具的優(yōu)缺點(diǎn)比較,3.分散投資時(shí)點(diǎn),買,買,買,買,買,買,時(shí)間,凈值,買,定時(shí)定額投資與單筆投資 哪個(gè)好？講師建議.,目前手邊的余錢單筆投資，最好時(shí)機(jī) （相對(duì)低點(diǎn)） 月收入減月支出提撥部分定時(shí)定額投資 （養(yǎng)老金準(zhǔn)備、子女出國(guó)留學(xué)基金準(zhǔn)備）,單筆投資五十萬(wàn)元紅利再投資試算,單筆投資五十萬(wàn)元紅利再投資試算,四、合理的資產(chǎn)配置計(jì)劃,事實(shí)證明，投資成功的因素，91%來自于合理的資產(chǎn)配置。,理財(cái)產(chǎn)品 investment,通膨率 inflat

6、ion rate 5%,保險(xiǎn)產(chǎn)品 insurance,銀行存款 deposit,依個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn) 承受度，選擇 不同的投資組合。,保守型 50% 穩(wěn)健型 20% 積極型 一年家庭總開銷 作為緊急備用金,帆船理論財(cái)富人生,10% 高風(fēng)險(xiǎn),30% 中度風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),60% 低度風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),風(fēng)險(xiǎn)度區(qū)分,高報(bào)酬率,低報(bào)酬率,理財(cái)金字塔,權(quán)證、期貨,股票 基金,債券、定存 貨幣市場(chǎng)基金、人民幣理財(cái)品種,商品區(qū)分,高風(fēng)險(xiǎn),低風(fēng)險(xiǎn),投資組合,股票 債券 基金 外匯 定存 保本型品種 集合理財(cái)產(chǎn)品 高息票券 人民幣理財(cái),追求獲利,本金安全,固定收益,監(jiān)控調(diào)整,如何做適合自己的投資組合？ 您適合投資股票？ 還是適合投資基

7、金？ 請(qǐng)先做投資者風(fēng)險(xiǎn)承受力測(cè)試！,華泰證券可為您進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)承受測(cè)試 華泰證券可為您進(jìn)行投資組合配置建議 這些服務(wù)都是免費(fèi)的！,現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承受力自我測(cè)試 想知道哪一類基金最適合您嗎？ 測(cè)試一下自己能夠承擔(dān)多大的風(fēng)險(xiǎn)，有了認(rèn)識(shí)和了解，才能判斷自己可以買哪一類的基金。,1， 你手上已經(jīng)準(zhǔn)備好，一年的家庭 生活費(fèi)作為緊急備用金嗎? a. 無(wú) b. 有，但是不足額 有，已經(jīng)足夠，甚至超過了一年 的家庭生活費(fèi)好幾倍,2，投資的這筆錢，何時(shí)會(huì)動(dòng)用？ a. 1年內(nèi) b. 5年內(nèi) c. 10年或10年以上,3，你的收入有多少必須支付負(fù)債？ a. 30%以上 b. 2030% c. 10%以下 d. 沒有,4，

8、假設(shè)你手上有50萬(wàn)可供投資，你 會(huì)一次 先投資五分之一，再慢慢觀察金 融行情，酌量加碼 投資一半以上 ，其余視情況再 投 c. 將50萬(wàn)元全部投資,5，倘若獲利目標(biāo)是20%，現(xiàn)在投資 報(bào)酬率已達(dá)17%，你會(huì)？ a. 提前賣出（或贖回） b. 等到目標(biāo)20%再賣出 c. 看著漲勢(shì)似乎未停，決定把獲利 目標(biāo)拉高,6，倘若投資50萬(wàn)元買基金，最多能 忍受多少的虧損？ a. 10%以下 b. 1020%之間 c. 20%以上,7，投資所賺的錢，你會(huì)怎么處理 將賺的錢與本金轉(zhuǎn)到穩(wěn)健的投資 工具中 將賺的錢轉(zhuǎn)到比較穩(wěn)健的投資工 具中，本金繼續(xù)投資 將錢分成兩部分，大部分的錢仍 放在較積極的投資工具中 將賺

9、的錢跟本金，全部再投資， 因?yàn)殄X滾錢，賺得比較快,根據(jù)你所勾選的答案得到如此分?jǐn)?shù) 1分 b. 2分 c. 3分 d. 4分 再予以加總，得到總分后，看看你的投資屬性，適合哪類型基金。,投資屬性與適合的基金類型,風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試,分?jǐn)?shù),25歲以下50分 75歲以上0分,B,風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試,A + B = C C = 風(fēng)險(xiǎn)承受能力,最大可容忍虧損百分比,分?jǐn)?shù),D,風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度測(cè)試,E,風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度測(cè)試,D +E = F F = 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度,風(fēng)險(xiǎn)承受力,風(fēng)險(xiǎn)承受度,C交叉F=G G=風(fēng)險(xiǎn)象限之資產(chǎn)配置,舉例：王發(fā)財(cái)先生33歲，雙薪有子女，投資不動(dòng)產(chǎn)，較高收入 者，有6年投資經(jīng)驗(yàn)，投資知識(shí)一般般。

10、 風(fēng)險(xiǎn)承受能力=42分+6分+10分+10分+8分+4分=80分=高承受能力 可以忍受最大損失20%，報(bào)酬期望值是20%，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的關(guān)系還算懂，萬(wàn)一賠錢了以平常心看待，每周關(guān)心一下行情，認(rèn)為投資績(jī)效自己可以部分掌握。 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=40分+8分+8分+8分+6分+8分=78分=中高承受態(tài)度 風(fēng)險(xiǎn)承受能力交叉風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=風(fēng)險(xiǎn)象限之資產(chǎn)配置 求得王發(fā)財(cái)先生之資產(chǎn)配置建議為 基金投資 % 股票投資 % 貨幣投資 %,由王發(fā)財(cái)先生之投資性向得知，其投資目標(biāo)偏向積極收益類型，建議基金部位之投資組合為： 基金占 70% 基金占 30%,舉例：李謹(jǐn)慎先生53歲，現(xiàn)已下崗，投資不動(dòng)產(chǎn)，無(wú)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有7

11、年投資經(jīng)驗(yàn)，投資知識(shí)一般般。 風(fēng)險(xiǎn)承受能力=22分+2分+10分+10分+8分+4分=56分=中承受能力 可以忍受最大損失10%，報(bào)酬期望值是20%，對(duì)于 風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系不太熟悉，萬(wàn)一賠錢難以接受，每 天關(guān)心一下股市，對(duì)自己的投資績(jī)效毫無(wú)把握。 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=20分+4分+4分+4分+4分+2分=38分=中低承受態(tài)度 風(fēng)險(xiǎn)承受能力交叉風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=風(fēng)險(xiǎn)象限之資產(chǎn)配置 求得李謹(jǐn)慎先生之資產(chǎn)配置建議為 基金投資 % 股票投資 % 貨幣 %,由李謹(jǐn)慎先生之投資性向得知，其投資目標(biāo)偏向保本收益類型，建議基金部位之投資組合為： 基金占 70% 基金占30%,課堂活動(dòng) 理財(cái)顧問練習(xí) 場(chǎng)景說明 假設(shè)你成功

12、的得到一個(gè)高端客戶見面的機(jī)會(huì)，客戶愿意進(jìn)行免費(fèi)投資風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，請(qǐng)你幫助客戶完成,請(qǐng)參照附頁(yè),設(shè)計(jì)一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶角色,完成任務(wù)小技巧： 1，扮演高端客戶時(shí)，請(qǐng)充分發(fā)揮表演天分。 2，扮演訪問者時(shí)，誘導(dǎo)式提問，不是調(diào)查戶口。 3，每個(gè)學(xué)員有十分鐘，禁止交叉訪問。 4，說錯(cuò)可以重來，練習(xí)時(shí)力求完美。 5，絕對(duì)禁止在客戶面前計(jì)算分?jǐn)?shù)。 6，贊美是親近最短的距離。 7，男女搭配，上課不累！,完成任務(wù)小技巧： 切記！了解客戶的現(xiàn)狀挖掘客戶的需求創(chuàng)造客戶的需求。 現(xiàn)在你可以正式出發(fā)了！,完成貴賓理財(cái)之資金配置報(bào)告 請(qǐng)同學(xué)上臺(tái)作報(bào)告,人生不同階段的理財(cái)任務(wù)與營(yíng)銷話術(shù),準(zhǔn)備期2029歲（畢業(yè)、就業(yè)、結(jié)婚期）,階段理

13、財(cái)任務(wù)：建立個(gè)人信用 搜集大環(huán)境資訊 開始投資計(jì)劃 購(gòu)車計(jì)劃 結(jié)婚計(jì)劃,人文營(yíng)銷話術(shù)：耐心尋求發(fā)展性工作 慎選適合伙伴共組家園 培養(yǎng)對(duì)家庭的熱誠(chéng) 對(duì)人生應(yīng)有的規(guī)劃與準(zhǔn)備,基礎(chǔ)期3039歲（創(chuàng)業(yè)、家庭形成期）,階段理財(cái)任務(wù)：檢視財(cái)務(wù)計(jì)劃，評(píng)估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)逐漸增加的收入和資產(chǎn)進(jìn)行中長(zhǎng)期規(guī)劃 創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃 子女教育基金規(guī)劃,人文營(yíng)銷話術(shù)：勿因忙碌忽略子女教育 應(yīng)注意夫妻溝通 少應(yīng)酬、多運(yùn)動(dòng) 責(zé)任最重應(yīng)有周全措施 人際關(guān)系擴(kuò)張 事業(yè)與婚姻并重 提升自我并加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)，擴(kuò)展工作面,成長(zhǎng)期4049歲（子女成熟期）,階段理財(cái)任務(wù)：退休基金規(guī)劃 檢討各項(xiàng)投資種類及額度 做保守及穩(wěn)定的投資,人文營(yíng)銷話術(shù)：參加慈

14、善性或公益性團(tuán)體 重視婚姻生活注意親子問題 家庭責(zé)任重繼續(xù)奮斗 定期體檢持續(xù)運(yùn)動(dòng) 開始自己和配偶的退休規(guī)劃,收成期5059歲 (子女獨(dú)立自主期）,階段理財(cái)任務(wù)：加速累積退休金，采取風(fēng)險(xiǎn)低，安全性高 的理財(cái)方式，獲利性則在其次,人文營(yíng)銷話術(shù)：應(yīng)協(xié)助子女就業(yè) 培養(yǎng)多元情趣 定期檢查加強(qiáng)身體保健 正視退休問題準(zhǔn)備老本,退休期60 歲以后（退休養(yǎng)老期）,階段理財(cái)任務(wù)：獲得穩(wěn)定且固定收入 對(duì)未來的環(huán)境需求作規(guī)劃,人文營(yíng)銷話術(shù)：自力更生，或讓子女撫養(yǎng)，或靠社會(huì)救濟(jì) 不要成為子女的包袱 特別注意身體保養(yǎng)保持適度運(yùn)動(dòng) 貢獻(xiàn)智慧經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)協(xié)助子女開拓前程 妥善運(yùn)用養(yǎng)老基金，并盡力開源充?；?以上都是由人文關(guān)懷

15、切入營(yíng)銷，最適合中國(guó)人使用。,Consultative Selling Skills 以客為本的銷售技巧,創(chuàng)造真實(shí)感 提供安全感 激發(fā)責(zé)任感,創(chuàng)造真實(shí)感-人文營(yíng)銷 我的客戶王先生，平常生意忙，沒空打理自己的財(cái)富，三年前我開始幫他進(jìn)行投資規(guī)劃，100萬(wàn)的本金，現(xiàn)在已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了將近四倍的增長(zhǎng).王先生很感謝我，最近出國(guó)玩，回來還幫我小孩帶了禮物。,創(chuàng)造真實(shí)感-人文營(yíng)銷 我的客戶李太太，很疼小孩，對(duì)孩子將來的教育問題特別重視，我?guī)退?guī)劃一個(gè)安全又有保障的子女高等教育基金規(guī)劃，大約年平均報(bào)酬率百分之十的投資規(guī)劃，將來小孩長(zhǎng)大需要用到這筆錢的時(shí)候就不犯愁了。,創(chuàng)造真實(shí)感-人文營(yíng)銷 我的客戶，對(duì)街那個(gè)餐廳的老

16、板，他之前也跟您一樣，只會(huì)把錢存在銀行，但是看到別人紛紛地把錢從銀行提出來投資，也開始心動(dòng)了。經(jīng)過我對(duì)他進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，發(fā)現(xiàn)他是個(gè)穩(wěn)健型的投資人，我?guī)退?guī)劃了百分之八十投資基金，百分之二十買一些每年都能盈利的股票，到今年初，他已經(jīng)獲利不少了，還換了一部新車呢！要不我也幫您規(guī)劃一下？,創(chuàng)造真實(shí)感-人文營(yíng)銷 黃老板，您對(duì)房地產(chǎn)投資很在行，我應(yīng)該向您學(xué)習(xí)，你知道嗎? 在股市，房地產(chǎn)上市公司的股價(jià)，平均也漲了680%，比投資不動(dòng)產(chǎn)上漲的速度還快，而且資金隨時(shí)可以變現(xiàn)，現(xiàn)金流動(dòng)性比較強(qiáng)，您認(rèn)為未來十年房地產(chǎn)還會(huì)漲嗎？如果會(huì)的話，您可以撥一部分資金進(jìn)行房地產(chǎn)板塊的投資，萬(wàn)科A，上次除權(quán)后上漲了600%，最

17、近才剛剛除權(quán)，正好投資的好機(jī)會(huì)！,創(chuàng)造真實(shí)感-人文營(yíng)銷 黃教授，您看！每年的物價(jià)上漲至少百分之三，把錢存在銀行的利息實(shí)在太低了，百分之三都不到，意思是說，把錢存在銀行最后的結(jié)果，剛好被通貨膨脹抵消掉了，難怪很多人開始將銀行的錢轉(zhuǎn)入買基金。最近一兩年，好多人買了基金都獲得比銀行高十倍的利潤(rùn)。不過買基金也要按照不同的風(fēng)險(xiǎn)承受度選擇不同的基金，你想知道您適合那些基金投資嗎？,提供安全感-人文營(yíng)銷 王太太您好！您說得沒錯(cuò)，投資一定有風(fēng)險(xiǎn)，但是沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有利潤(rùn)，這是相對(duì)的。我的客戶分成兩種，一種是能承受較高風(fēng)險(xiǎn)的，我會(huì)幫助他選擇幾支好股票，同時(shí)隨時(shí)注意這些股票的走勢(shì)，如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，把它賣掉換成鈔票就

18、好了。另一種是不能承受任何風(fēng)險(xiǎn)的，我會(huì)幫客戶建議比銀行利還高幾個(gè)百分點(diǎn)的安全投資組合，您是屬于哪一種呢？讓我來為你做個(gè)投資人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試吧！,激發(fā)責(zé)任感-人文營(yíng)銷 張小姐您好！您知道嗎，養(yǎng)育一個(gè)小孩到大學(xué)畢業(yè)要花多少錢？專家說要80萬(wàn)呢！如果還要栽培小孩出國(guó)念書，那就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過100萬(wàn)了。我們有很多家長(zhǎng)到了孩子要用錢的時(shí)候覺得很尷尬，其實(shí)，提早為小孩做高等教育基金準(zhǔn)備是很有必要的。我?guī)臀业囊粋€(gè)客戶作了一個(gè)教育金計(jì)劃投資組合，年平均收益約百分之十，投資五十萬(wàn)，大約七年就可以變成100萬(wàn)了！,激發(fā)責(zé)任感-人文營(yíng)銷 吳院長(zhǎng)，你發(fā)現(xiàn)沒，現(xiàn)代的年輕人不管學(xué)業(yè)就業(yè)都競(jìng)爭(zhēng)的利害，如果將來不靠子女養(yǎng)活，也不靠退休金

19、，想要和您夫人過一個(gè)有尊嚴(yán)的老年生活，我們必須要為自己和老伴提早規(guī)劃一筆養(yǎng)老金，我有很多像您一樣年紀(jì)的客戶，我擅長(zhǎng)的就是退休金規(guī)劃，您想擁有一個(gè)300萬(wàn)的退休金規(guī)劃嗎？,全體學(xué)員練習(xí) 人文營(yíng)銷話術(shù)設(shè)計(jì) 發(fā)揮創(chuàng)造力、想象力 這個(gè)測(cè)驗(yàn)很重要 全心投入激發(fā)自己潛能！,人文營(yíng)銷話術(shù)設(shè)計(jì) 十分鐘 自選一個(gè)主題,創(chuàng)造真實(shí)感 提供安全感 激發(fā)責(zé)任感,測(cè)驗(yàn)：自選模擬對(duì)象！,.新股民 .退休高級(jí)人士 .老股民 .企業(yè)負(fù)責(zé)人 .知名成功人士 .家庭主婦 .財(cái)務(wù)總監(jiān) .親戚朋友同學(xué) .高收入白領(lǐng) .其他,理財(cái)投資規(guī)劃實(shí)踐,1，請(qǐng)將手機(jī)調(diào)整到計(jì)算器 2，請(qǐng)打開講義附頁(yè)終值系數(shù)對(duì)照表,隨堂測(cè)驗(yàn)： 小王想現(xiàn)金一次付清買一

20、部經(jīng)濟(jì)型小汽車代步需花10萬(wàn)元，目前只有5萬(wàn)元可動(dòng)用，每月可存2500元，需要_月后才能實(shí)現(xiàn)，若想提前1年后購(gòu)置，則每個(gè)月要存_元才可如期成行?,短期規(guī)劃 導(dǎo)入固定收益型品種，有哪些呢？,隨堂測(cè)驗(yàn)答案 （目標(biāo)需要10萬(wàn)元-目前已有5萬(wàn)元）每月儲(chǔ)蓄 2500元=20個(gè)月后可以實(shí)現(xiàn) （目標(biāo)需要10萬(wàn)元-目前已有5萬(wàn)元） 8個(gè)月=每月需存6250元 導(dǎo)入固定收益型品種是？ 。,中長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃,中長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃需要考慮 通貨膨脹 投資報(bào)酬率的高低 認(rèn)識(shí)自己的投資性格 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 目前的可投資額 未來的年儲(chǔ)蓄能力,理財(cái)目標(biāo)額如何計(jì)算？,目前的可投資額 x 復(fù)利終值系數(shù) + 未來的年儲(chǔ)蓄能力 x 年金終值

21、系數(shù) = 理財(cái)目標(biāo)額,所謂復(fù)利終值，就是以復(fù)利計(jì)算的本利和。 所謂年金終值，可用來計(jì)算每月應(yīng)投資多少錢才能累積至理財(cái)目標(biāo)年限時(shí)，屆時(shí)應(yīng)有的金額,本利和 = 本金 x （1 + r）n n = 期數(shù) r = 投資報(bào)酬率、利率或通貨膨脹率 （1 + r）n = 復(fù)利終值系數(shù),舉例： 定存到期10萬(wàn)元拿去投資基金，若平均投資報(bào)酬率為12%，5年后可累積的金額為： 10萬(wàn)元x（1+12%）5 =10萬(wàn)元x1.762=17.62萬(wàn)元,隨堂測(cè)驗(yàn)： 小王夫妻婚后租屋建立家庭，小兩口計(jì)劃5年后在市郊買房不再看房東臉色，現(xiàn)有資金20萬(wàn)元可投資，假設(shè)平均報(bào)酬率為 8%，5年后可累積的金額是_元？,中期規(guī)劃 導(dǎo)入穩(wěn)

22、健型品種，有哪些呢？,隨堂測(cè)驗(yàn)答案 20萬(wàn)x（1+ 8%）5 =20萬(wàn)x1.4693=293,860元 5年后可累積的金額是 293,860元 導(dǎo)入穩(wěn)健型品種是？ 。 兩室戶夠嗎？ 所幸夫妻倆每月扣除家庭開銷還能再投資2000元 平均報(bào)酬率仍是8%，5年后共可累積的金額是？,隨堂測(cè)驗(yàn),這個(gè)時(shí)候年金終值的計(jì)算法就派上用場(chǎng)了！ 每月投資額 x 12 x 年金終值系數(shù) = 屆時(shí)應(yīng)有的理財(cái)目標(biāo)額 年金終值系數(shù) = （1+r）n 1 r 每月扣除家庭開銷還能再投資2000元, 平均報(bào)酬率仍是8%，5年后共可累積的金額是？,r=投資報(bào)酬率 n=投資年數(shù),隨堂測(cè)驗(yàn)答案 2000元 x 12 x ( （1+8

23、%）5 1) = 140,798元 r 293,860元 + 140,798元 = 434,658元 經(jīng)過理財(cái)顧問的協(xié)助，小王夫妻5年后順利脫離無(wú)殼蝸牛一族！,小王夫妻兩年后喜獲麟兒，考慮到18年后小孩競(jìng)爭(zhēng)激烈以及高等教育費(fèi)用昂貴，計(jì)劃開始進(jìn)行子女高等教育基金規(guī)劃。假設(shè)以目前大學(xué)4年學(xué)費(fèi)+出國(guó)留學(xué)2年學(xué)費(fèi)=40萬(wàn)元（不考慮住校生活費(fèi)用），若學(xué)費(fèi)每年上浮3%，請(qǐng)問屆時(shí)小王夫妻需準(zhǔn)備多少金額的子女教育基金？（萬(wàn)元以下省略）,隨堂測(cè)驗(yàn),隨堂測(cè)驗(yàn)答案 40萬(wàn)x（1+3%）18 =40萬(wàn)x1.7024=68萬(wàn)元 屆時(shí)小王夫妻需準(zhǔn)備680,000元,嘩！68萬(wàn)元不是個(gè)小數(shù)目，還好時(shí)間加上復(fù)利的效應(yīng)，盡早做

24、教育基金準(zhǔn)備，一定可以輕松的達(dá)成目標(biāo)。但是，小王夫妻納悶，已知18年后要用到這筆錢，如果投資在年平均報(bào)酬率12%的金融品種，每個(gè)月要投資多少錢，才夠呢？ （屆時(shí)應(yīng)有的理財(cái)目標(biāo)額年金終值系數(shù)）12 = 每月應(yīng)投資額 導(dǎo)入積極型品種是？ 。,隨堂測(cè)驗(yàn),隨堂測(cè)驗(yàn)答案 年金終值系數(shù) r = 12% , n = 18 求得55.7497 ？萬(wàn) x 55.7497 = 680,000元 680,000元 55.7497 = 12,197元（每年應(yīng)投資） 12,197元 12 = 1,016 元 （每月應(yīng)投資） 小王夫妻每個(gè)月需投資1,016元 導(dǎo)入積極型品種是？ 。,隨堂測(cè)驗(yàn) 小王夫妻計(jì)劃20年后退休，預(yù)

25、估余命20年，夫妻倆目前每月生活費(fèi)4000元，希望退休能過現(xiàn)在生活品質(zhì)的八折，請(qǐng)計(jì)算養(yǎng)老金需準(zhǔn)備多少？假設(shè)每年通貨膨脹率為3%，20年后要準(zhǔn)備的名目貨幣是多少？假設(shè)夫妻倆每月可提撥2000元作為定期定額投資，欲完成理財(cái)目標(biāo)，要選擇每年多少平均報(bào)酬率的金融品種？ （屆時(shí)理財(cái)目標(biāo)額/年金終值系數(shù)）/12=每月應(yīng)投資額 請(qǐng)對(duì)照年金終值系數(shù)表，對(duì)應(yīng)最近似的投資報(bào)酬率,隨堂測(cè)驗(yàn)答案 4000 x80%x12x20=768,000 768,000 x(1+3%)20=1,387,084.8 1,387,084.8/57.7952=2000 x12 查表得知平均報(bào)酬率需為10%,資產(chǎn)配置能力提升,熊市市道,

26、牛市市道,18 MA,指數(shù),不同市道下的資產(chǎn)配置策略,猴市市道,熊市市道,股票部位只能擁有總投資資金的30%以下，盡量保有現(xiàn)金。 短線投資人，個(gè)股出現(xiàn)18日負(fù)乖離率250天最大，可進(jìn)行低吸，待反彈至18日均線附近進(jìn)行高拋。,牛市市道,股票部位盡量擁有總投資資金的80%以上，盡量擁有股票。 短線投資人，個(gè)股出現(xiàn)18日正乖離率144天最大，可進(jìn)行高拋，待回調(diào)至18日均線附近進(jìn)行低吸。,猴市市道,股票部位與現(xiàn)金部位各半。 短線投資人，個(gè)股出現(xiàn)買點(diǎn)可積極介入，個(gè)股獲利達(dá)7%9%立即退出。,蕭條期,復(fù)蘇期,成長(zhǎng)期,繁榮期,衰退期,選擇保本型 投資工具,選擇穩(wěn)健增長(zhǎng)型 投資工具,選擇平衡型 投資工具,依景

27、氣循環(huán)選擇不同基金組合,人生各階段基金投資建議表,青年階段,成長(zhǎng)階段,黃金時(shí)期,退休族,各階段基金投資建議圖,股票投資看盤能力提升,有啥好的股票推薦給我？幫我看看我手里的股票怎么辦？,客戶最常咨詢的問題是什么？,這一只股票- 可不可介入？會(huì)不會(huì)繼續(xù)漲？該不該賣掉？.,大盤會(huì)漲到幾點(diǎn)？會(huì)不會(huì)回落？后勢(shì)如何看待？,接下來的主流板塊是啥？低價(jià)股還有空間嗎？,化繁為簡(jiǎn)的直效技術(shù)分析 服務(wù)轉(zhuǎn)化為業(yè)績(jī) 適用于主流股、非主流股、大型股、中小型股、債券、指數(shù)或基金，判斷大盤多空、領(lǐng)先板塊、大型藍(lán)籌股準(zhǔn)確度更為顯著。,買進(jìn)條件： 股價(jià)下跌一段后，今日收盤價(jià)站上18均價(jià) 千分之四，18均線由走空轉(zhuǎn)走平或走多 優(yōu)化

28、條件： 6日均量大于36日均量 大盤指數(shù)18均走平或走多 買進(jìn)策略： 隔日盤前參加集合競(jìng)價(jià)大膽買進(jìn),穩(wěn)健獲利投資法-買進(jìn),持股,持股,買進(jìn),持股,持股,今日收盤價(jià)-18日前收盤價(jià) + 今日18日均價(jià) *1.004 18 =明日加碼價(jià),加碼價(jià)計(jì)算公式,買在當(dāng)日低價(jià)區(qū)，當(dāng)天買，當(dāng)天賺！,今天收盤后發(fā)現(xiàn)快靠近均線了，計(jì)算明天加碼價(jià)！得知7.50,7.50 加碼價(jià)在這兒！,當(dāng)天最低價(jià)7.48,這種案例 不勝枚舉,加碼,這種案例 不勝枚舉,加碼,這種案例 不勝枚舉,加碼,提醒內(nèi)容：【xxx股今日出現(xiàn)中多買進(jìn)訊號(hào)，量?jī)r(jià)趨勢(shì)配合得當(dāng)，有獲利機(jī)會(huì)，建議下一交易日特別關(guān)注】 提醒理由：量、價(jià)、趨勢(shì)，股價(jià)上漲技術(shù)

29、面三要素完全成立，大盤處于牛市時(shí)期，成功率高達(dá)83%，配合基本面更佳。大盤處于熊市時(shí)期訊號(hào)成功率不高，建議獲利7%9%即出場(chǎng)。,穩(wěn)健獲利投資法-買進(jìn),提醒內(nèi)容：【xxx股價(jià)向上走勢(shì)平穩(wěn)，持股待漲，沒有出現(xiàn)賣點(diǎn)堅(jiān)決不拋】 提醒理由：穩(wěn)健投資獲利的原則是長(zhǎng)期投資、短期避險(xiǎn)，堅(jiān)持買對(duì)了，漲上去，沒有出現(xiàn)賣點(diǎn)不要拋，回調(diào)順勢(shì)加碼；買錯(cuò)了，跌下來，必然出現(xiàn)另一個(gè)賣點(diǎn)，小賠賣出避險(xiǎn)。,穩(wěn)健獲利投資法持股,加碼價(jià)買進(jìn),提醒內(nèi)容：【xxx股短線回調(diào)，中線依然堅(jiān)挺，適度加碼乘勝追擊，可嘗試xx.xxx附近加碼】 提醒理由：漲升過程中，每一次回調(diào)碰觸18日均價(jià)附近，都是波段低點(diǎn)，萬(wàn)一回調(diào)支撐不守出現(xiàn)賣點(diǎn)，本次加碼

30、僅為小賠。,賣出條件： 股價(jià)上漲一段后，連續(xù)兩日收盤價(jià)跌破18均價(jià) 千分之四，18均線走平或走空 賣出策略： 隔日盤前參加集合競(jìng)價(jià)全數(shù)賣出,穩(wěn)健獲利投資法-賣出,持股,賣出,持幣,持股,賣,持幣,賣出,賣出條件未成立,持幣,持股,賣,持幣,出逃,加碼,加碼,今日收盤價(jià)-18日前收盤價(jià) + 今日18日均價(jià) *0.996 18 =明日出逃價(jià),出逃價(jià)計(jì)算公式,賣在當(dāng)日高價(jià)區(qū)，減少損失！,穩(wěn)健獲利投資法-賣出,提醒內(nèi)容：【xxx股今日出現(xiàn)中空賣出訊號(hào)，股價(jià)與趨勢(shì)同步向下，無(wú)論賺賠，建議避開風(fēng)險(xiǎn)，擁抱現(xiàn)金，期待下一次買點(diǎn)出現(xiàn)，再行介入】 提醒理由：價(jià)與趨勢(shì)符合技術(shù)面下跌要素，大盤處于熊市時(shí)期，成功率高達(dá)

31、83%，大盤處于牛市時(shí)期，可能只是回檔整理后繼續(xù)上攻，但依然以風(fēng)險(xiǎn)控制為先。,穩(wěn)健獲利投資法持幣,提醒內(nèi)容：【xxx股價(jià)向下趨勢(shì)不變，持幣觀望，沒有出現(xiàn)買點(diǎn)決不輕易介入，保有現(xiàn)金是良策】 提醒理由：大賺小賠獲利的原則是，堅(jiān)持賣對(duì)了，跌下來，沒有出現(xiàn)買點(diǎn)不要買，持幣等待機(jī)會(huì)；賣錯(cuò)了，漲上去，必然再次出現(xiàn)買點(diǎn)，買回繼續(xù)獲利。,出逃價(jià)賣出,提醒內(nèi)容：【xxx股短線反彈，中線向下格局尚未改變，若仍有持股未平倉(cāng)，可嘗試xx.xxx附近出逃】 提醒理由：股價(jià)在18日均線下運(yùn)行，反彈到18日均附近必然有解套盤出籠，股價(jià)碰觸到18日均自然遇壓力。,除權(quán)買賣法 連續(xù)兩天收盤價(jià)站上除權(quán)k線實(shí)體上方 市場(chǎng)心理面看好，買進(jìn) 連續(xù)兩天收盤價(jià)跌破除權(quán)k線實(shí)體下方 市場(chǎng)心理面看淡，賣出,案例教學(xué) 學(xué)員現(xiàn)場(chǎng)提問任意股票 當(dāng)場(chǎng)測(cè)試方法準(zhǔn)確性！,善用公司研究所資源