定存抵押融資方案

1、銀行定存抵押融資方案建議書本方案主要模式為出資方向合作銀行存入一筆定存，合作銀行向融資方發(fā)放開發(fā)貸款。方案核心在于，通過為合作銀行提供定期存款，為其改善存貸比、風(fēng)險(xiǎn)資本占用等關(guān)鍵指標(biāo)，協(xié)助融資方從合作銀行獲取貸款，同時(shí)融資方為出資方提供收益補(bǔ)償，滿足其收益率要求。該方案大體構(gòu)架如下所示：一、 方案要素出資方：資金借出方。主要操作為向合作銀行存入一筆一定金額的定期存款，整存整取，期末存款到期可取回存款并從融資方獲得收益補(bǔ)償。融資方：資金借入方。出資方在合作銀行存入定存后取得貸款，并向出資方支付收益補(bǔ)償金。合作銀行：收到出資方定存之后，為融資方發(fā)放貸款。定存貸款比：定存金額與貸款金額比例，通過與合

2、作銀行協(xié)商確定。收益補(bǔ)償金：出資方約定收益部分與定存收益之間差額。由融資方補(bǔ)齊，融資方在取得貸款的同時(shí)，提取收益補(bǔ)償金全額存入出資方指定監(jiān)管賬戶，融資結(jié)束后劃入出資人賬戶。收益率差：出資人約定收益率與定存收益率之間差額。二、 方案流程1、 出資方在合作銀行（XX銀行XX分行）存入一筆定期存款，整存整取。融資存續(xù)期間不得進(jìn)行提取或質(zhì)押等操作；2、 合作銀行在進(jìn)行完出資方的定存操作后，向融資方按照規(guī)程發(fā)放與定存周期匹配的貸款；3、 融資方取得貸款后，立即按照協(xié)議約定將受益補(bǔ)償金存入指定監(jiān)管賬戶。該賬戶凍結(jié)，直至融資存續(xù)期結(jié)束；4、 貸款周期結(jié)束后，融資方歸還貸款；出資方收回存款，取得定存收益，收益

3、補(bǔ)償金從監(jiān)管賬戶劃入出資方賬戶。出資方去的預(yù)期收益率，融資周期結(jié)束。三、 方案特點(diǎn)1、 本方案適合于融資方與合作銀行關(guān)系良好、合作緊密的情況。合作銀行充分了解融資方具體情況，能夠控制融資風(fēng)險(xiǎn)；2、 對于出資方而言，風(fēng)險(xiǎn)極低。出資方在整個(gè)融資過程中不與融資方發(fā)生借貸關(guān)系，唯一約束為定存期間，存款不得轉(zhuǎn)移或質(zhì)押；3、 出資人的定存為合作銀行改善了存貸比、風(fēng)險(xiǎn)資本占用等關(guān)鍵指標(biāo)，為其向融資方發(fā)放貸款提供間接支持；4、 由于出資方風(fēng)險(xiǎn)極低，可降低融資方融資成本。四、 成本測算對融資方而言，該方案融資成本由兩部分構(gòu)成-貸款成本和收益補(bǔ)償金。其中主要變化因素在于收益補(bǔ)償部分。收益補(bǔ)償部分由兩個(gè)因素決定：1

4、、 收益率差：出資人約定收益率與定存收益率之間差額2、 定存貸款比：定存金額與貸款金額比例因此，融資方綜合融資成本技術(shù)公式如下：綜合融資成本貸款利率收益率差定存貸款比相關(guān)手續(xù)費(fèi)相關(guān)收益率及其他參數(shù)如下表所示，假設(shè)融資周期為一年，定存為一年期，且貸款周期也為一年。經(jīng)測算，預(yù)計(jì)綜合融資成本年化在23%左右：項(xiàng)目數(shù)值銀行定存收益率3.58%出資人約定收益率9.50%貸款利率8.00%相關(guān)手續(xù)費(fèi)0.25%定存貸款比2.5綜合融資成本23.0%五、 方案具體操作1、 考慮合作銀行需選取與融資方合作緊密、關(guān)系密切的銀行，因此，由融資方進(jìn)行合作銀行的選擇；2、 在敲定合作銀行的基礎(chǔ)上，我方與融資方簽訂排他性融資合作協(xié)議；3、 我方協(xié)助融資方與合作銀行進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，敲定合作細(xì)節(jié)；4、 在于銀行敲定具體合作方式的基礎(chǔ)上，我方負(fù)責(zé)匹配資金方，保證融資順利進(jìn)行；5、 我方、融資方、出資方及合作銀行，四方制定具體合作條款并簽訂合作協(xié)議，在合作銀行開立出資方賬戶和監(jiān)管賬戶；6、 與合作銀行協(xié)作完成出資方定存操作；7、 融資方按照合作協(xié)議取得貸款，并直接將收益補(bǔ)償金劃入制定監(jiān)管賬戶