中小企業(yè)融資現狀、問題及對策

1、中小企業(yè)融資現狀、問題及對策姓名：黎喬 學號：yb110020178 班級： 2011百色金融研究生班摘 要中小企業(yè)在促進就業(yè)增長、科技進步、出口和經濟增長中發(fā)揮著重要作用。本文闡述了中小企業(yè)發(fā)展過程中融資難的現狀,提出存在的問題，并針對中小企業(yè)融資存在的問題,提出了相應的對策。關鍵詞中小企業(yè)融資現狀問題 對策中小企業(yè)在中國國民經濟中所發(fā)揮的作用越來越明顯，越來越受到社會各方面的關注。社會資源稀缺使得中小企業(yè)發(fā)展遇到了困難，尤其是融資上的困難比較明顯。問題的出現，既有中小企業(yè)自身缺陷的原因，也有來自中小企業(yè)以外的因素影響。以信用擔保為核心建立中小企業(yè)融資機制是解決中小企業(yè)融資難問題的最好途徑，

2、通過具體的研究、分析，在政策上進行調整和中小企業(yè)自身的完善，同樣會使中小企業(yè)的融資問題得到很好解決的，從而推動國民經濟的快速、穩(wěn)定的發(fā)展。一、中小企業(yè)融資現狀和問題目前,中小企業(yè)直接融資的狀況并不十分理想，職工集資是中小企業(yè)的主要融資手段。由于企業(yè)在開辦初期很難得到金融機構的支持，所以大多數中小企業(yè)采用職工集資的方式籌集資金。中小企業(yè)融資主要面對以下問題：1.信用歧視。中央為了搞活企業(yè)，要求銀行部門要重點支持大企業(yè)，確保大企業(yè)的信貸，對中小企業(yè)就不重視，銀行在對大企業(yè)和中小企業(yè)融資問題上的不平等。缺乏對中小企業(yè)信貸需求的重視，極大限制了中小企業(yè)融資主渠道。2.缺乏中小企業(yè)貸款提供擔保信用體系。

3、就中小企業(yè)自身來講，一方面，固定資產較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在改制過程中屢有逃費、懸空銀行債務現象發(fā)生，損害了自身的信用度，我國目前依然缺乏對中小企業(yè)貸款提供擔保的信用體系。3.對非國有企業(yè)融資的歧視。長期以來，在政府和銀行方面，大部分都認為中小企業(yè)大多數是非國有的企業(yè)，效益不穩(wěn)定，貸款回收不好，信譽差，容易導致國有資產流失，所以銀行一般對中小企業(yè)貸款十分慎重，條件較為苛刻。4.一些區(qū)域性的中小金融機構發(fā)展不規(guī)范,對中小企業(yè)的支持力度不夠。我國經濟中涌現出一批區(qū)域性的中小金融機構,本來應以支持中小企業(yè)的發(fā)展為己任。但在實際中,這些金融機構在業(yè)務發(fā)展上與國有金融機構

4、有趨同的趨勢,不能真正面向中小企業(yè),存在一定的信貸歧視現象。很多中小金融機構將大量資金上存或購買國債,對急需貸款的中小企業(yè)卻不予支持。5.缺少為中小企業(yè)發(fā)展服務的金融機構?，F在我國極為缺少切實面向中小企業(yè)服務的金融機構，如民生銀行及一些新組建的城市商業(yè)銀行原來也是面向中小企業(yè)的，可由于資金、服務水平、項目有限，迫使它也逐步走向嚴格，限制了中小企業(yè)的融資。6.中小企業(yè)貸款困難,銀行也感到放款難。對于中小企業(yè)來說,取得銀行貸款難。主要表現是:一是抵押難；二是中小企業(yè)很難找到合適的擔保人；三是一些基層銀行授權有限,辦事程序復雜繁瑣。這使得許多中小企業(yè)視銀行貸款為畏途,而不得已走上民間借貸的途徑。7.

5、在中間業(yè)務方面，滿足中小企業(yè)交易需要的結算工具較少。國有商業(yè)銀行很少對中小企業(yè)辦理托收承付和匯票承兌業(yè)務及票據兌現。由于資金結算渠道不通暢，資金進帳時間過長，甚至發(fā)生梗阻，因而，使一些中小企業(yè)改用現金結算，加大了交易成本，削弱了中小企業(yè)競爭的實力。8.在我國缺乏相應的法律、法規(guī)保障體系。我國目前尚缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務管理機構,如中小企業(yè)擔保機構、中小企業(yè)的信用評級機構等社會中介機構。對中小企業(yè)的發(fā)展缺乏完善的法律、法規(guī)的支持保障,目前只是按行業(yè)和所有制性質分別制定政策法規(guī),缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范的中小企業(yè)立法,造成各種所有制性質的中小企業(yè)法律地位和權利的不平等。9.我國中小企業(yè)缺少在資本市場直接融

6、資的途徑。在我國的股票市場上,對于新股的發(fā)行一直實行嚴格的計劃管理、總量控制的辦法,中小企業(yè)進入證券市場融資非常困難。從企業(yè)債券市場看,我國企業(yè)債券的發(fā)行受到政府的嚴格控制,國家每年根據宏觀經濟的運行情況,確定當年企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模,并具體分配到各地、各部門，中小企業(yè)很難取得發(fā)行債券融資的資格。二、解決問題的對策根據以上對中小企業(yè)融資難問題的分析,我們可以借鑒世界其他國家和地區(qū)解決中小企業(yè)融資困難的經驗,相應采取措施,尤其是在政策上應加大傾斜力度。其具體辦法是: 1.構建完善的法律保障體系。2011年6月18日，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、發(fā)展和改革委員會、財政部研究制定了中小企業(yè)劃型標準規(guī)定

7、，明確了我國中小企業(yè)劃型標準,下一步應明確各類金融機構在中小企業(yè)信貸制度中的作用和功能,制定中小企業(yè)貸款的具體管理方法和鼓勵措施。再次,要落實政府支持中小企業(yè)貸款的財政資金渠道、執(zhí)行機構及管理辦法。2.大力發(fā)展地方性金融機構。只要符合商業(yè)銀行法規(guī)定標準,無論其所有制性質如何,只要經過央行機關批準,工商部門注冊,就可以開設地方性金融機構。并強化監(jiān)督、鼓勵競爭,形成規(guī)范的地方金融機構優(yōu)勝劣汰的進入和退出機制。以聚集更多閑散資金,支持地方中小企業(yè)的發(fā)展。3.逐步放開民間借貸市場,拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道。對于民間主體的融資活動不能簡單禁止,而是要用地方性法規(guī)進行規(guī)范,明確融資雙方的權利和責任,將其

8、納入正規(guī)的金融體系。4. 建立和完善為中小企業(yè)融資的信用擔保體系。政府要引導中介機構經過科學評估和論證,建立企業(yè)經濟檔案和法定代表人的信用檔案,建立健全適應市場經濟要求的企業(yè)信用體系。5.鼓勵中小企業(yè)投靠優(yōu)勢企業(yè)。政府采取措施鼓勵市場占有率高的大型企業(yè)吸納中小企業(yè)成為它的零配件生產單位,引導中小企業(yè)向專、精、尖、特方向發(fā)展,解決了產品的銷路,而且為中小企業(yè)找到了融資擔保單位。更重要的是促進了整個社會生產的專業(yè)化和社會化。6.政府對金融機構支持科技型、成長型的中小企業(yè)融資實行減稅、貼息、補貼等優(yōu)惠政策。針對中小型企業(yè)量大面廣,布局分散的特點,政府實行分類指導,鼓勵優(yōu)勝劣汰,采取適者生存的競爭性措

9、施。對產品有銷路,市場前景廣闊,技術創(chuàng)新能力強,效益好的中小企業(yè),進行重點優(yōu)先扶持。7.各地要加速中小企業(yè)社會化服務體系的建設進程,以全面解決中小企業(yè)發(fā)展的一系列重大問題,讓中小企業(yè)成為經濟發(fā)展的新亮點。當前應著重研究中小企業(yè)發(fā)展中存在的問題,重點通過搞活地方金融機構,多渠道解決中小企業(yè)融資難的問題,以推動中小企業(yè)的發(fā)展。8.建立對非國有中小企業(yè)的貸款制度。國有商業(yè)銀行應按照商業(yè)銀行的經營原則,加大對非國有經濟的投入力度。而且,隨著國有小型企業(yè)的改制的完成,中小企業(yè),特別是小型企業(yè)的信貸市場基本上就是非國有企業(yè)的市場。如果銀行忽視對非公有企業(yè)的的投入,便會失去一個大市場,失去一個不斷發(fā)展壯大而

10、貸款風險又相對較小的效益增長點。9.加強內部融資力度,組建股份合作制企業(yè)。采取股份合作制的企業(yè)組織形式,一方面可以調動全體員工的生產經營積極性,另一方面則可以擴大企業(yè)的資金來源,將全體職工的閑散資金積聚起來,發(fā)揮規(guī)模效應。對于組建股份合作制發(fā)展好的企業(yè),則可以轉化為股份制公司,直至最后爭取上市,突破融資的障礙與瓶頸。組建股份合作制企業(yè)還可以克服中小企業(yè)傳統(tǒng)的家族式管理的弊端,使中小企業(yè)走上開放式經營與管理,向最終建立規(guī)范的現代企業(yè)制度邁進。10.加大兼并與聯營、合資的力度。在市場競爭日益加劇的今天,單個企業(yè)的力量已漸顯單薄。中小企業(yè)應極進行兼并或聯營、合資。通過兼并某些資金雄厚的企業(yè)則可以解決

11、其自身的資金困難,通過與其他實力雄厚的企業(yè)聯營也可以達到這一目的。中小企業(yè)還可以積極引進外商投資,通過改組成為中外合資企業(yè),這樣一方面可以增加自身的資金實力,另一方面也可以學習外方的先進管理經驗和技術。11.創(chuàng)建新的企業(yè)經營形式。通過特許經營、代理制等新形式的引進,可以克服自身資金缺乏的缺陷,而且這些先進經營形式的引進,甚至可以引發(fā)中小企業(yè)經營理念的轉變,引起其經營與管理的變革,在增強企業(yè)資金實力的同時實現其發(fā)展的飛躍。綜上所述,我國中小企業(yè)融資難問題，是亟待解決的重要問題，對待中小企業(yè)融資困難這一傳統(tǒng)問題,我們不應當拘泥于傳統(tǒng)觀念的束縛,而應當以現代的觀點去分析它,不僅要從國家政策的角度加大傾斜力度,而且也要從企業(yè)自身的角度去尋找對策。借鑒國內、國外的良好經驗，根據具體的實際情況，拿出可操作的具體措施并加以實施。這樣,這一傳統(tǒng)問題必將會得到良好的解決,使中小企業(yè)在社會主義現代化建設當中發(fā)揮越來越重要的作用。參考文獻：1葉林.我國民營中小企業(yè)融資問題分析，四川教育學院學報， 2003年1期。2