《行業(yè)調(diào)查之銀行業(yè)》PPT課件.ppt

1、行業(yè)調(diào)查之銀行業(yè),09091235 包娜娜（經(jīng)濟(jì)學(xué)） 09091241何新欣 （經(jīng)融學(xué)）09091321 劉穎（經(jīng)濟(jì)學(xué),銀行業(yè)的分類,中央銀行 如:人民銀行(The Peoples Bank of China，PBC) 監(jiān)管機(jī)構(gòu) 如:銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（China Banking Regulatory Commission ，CBRC），簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì) 自律組織 如：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)（Chjina Banking Association ，CBA） 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等,目前，我國高校畢業(yè)生就業(yè)的主要方向

2、為： 中央銀行 國有銀行 商業(yè)銀行,銀行具體職位,據(jù)酷評(píng)網(wǎng)的“危機(jī)下金融銷售的生存現(xiàn)狀”調(diào)查報(bào)告顯示，無論在薪資福利方面，還是在職業(yè)發(fā)展前景方面，銀行業(yè)的客戶經(jīng)理都比其它金融行業(yè)的銷售們更優(yōu)越,銀行業(yè)新增的中高級(jí)職位主要分布在行長(zhǎng)/副行長(zhǎng)、高級(jí)客戶經(jīng)理/客戶經(jīng)理、信貸管理/信用調(diào)查/分析人員、風(fēng)險(xiǎn)控制、投資/融資/基金項(xiàng)目經(jīng)理、市場(chǎng)/營銷/拓展經(jīng)理這六大職能領(lǐng)域上,銀行業(yè)的人才需情況（1,目前銀行業(yè)所需人才主要分為如下幾類：一般業(yè)務(wù)人員、財(cái)會(huì)類業(yè)務(wù)人員、個(gè)人金融理財(cái)人員、金融投資分析人員、金融財(cái)務(wù)審計(jì)師和會(huì)計(jì)師、交易員、研究分析人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、信息系統(tǒng)管理人員和客戶服務(wù)人員。 前幾類的人才

3、資歷要求并不高，大部分具有經(jīng)濟(jì)學(xué)類的高校畢業(yè)生都有機(jī)會(huì)進(jìn)入銀行行業(yè)工作，且這類職位的人才需求量呈一種穩(wěn)定的增長(zhǎng)狀態(tài),銀行業(yè)的人才需求情況（2,2006年12月11日，中國入世5年保護(hù)期結(jié)束，中國金融業(yè)全面對(duì)外開放。此前有研究報(bào)告顯示，目前國內(nèi)大約有金融人才300萬人左右，符合這一要求的不到10萬人。金融分析師、基金經(jīng)理、證券經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)精算師、投資管理人才等六類金融人才炙手可熱。 據(jù)亞洲開發(fā)銀行駐中國首席代表布魯斯?莫利預(yù)測(cè)，在未來10到15年，中國金融市場(chǎng)約30%的份額將由外資金融機(jī)構(gòu)分享。從銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，銀行信貸人才、國際金融人才、金融計(jì)算機(jī)人才、金融法律人才、資本運(yùn)作人才，是這嘲人才爭(zhēng)

4、奪戰(zhàn)”的焦點(diǎn)，而這些資源又恰恰是國內(nèi)金融業(yè)本來就稀缺的。 基礎(chǔ)人才仍有需求，同時(shí)高級(jí)人才稀缺,銀行業(yè)從業(yè)人員的薪酬水平,銀行業(yè)中低端職位的月薪集中在2000-5999之間，較高端職位的月薪集中在10000-14999之間,銀行業(yè)歷來是眾多求職者心儀的行業(yè)，人才競(jìng)爭(zhēng)亦十分激烈。銀行業(yè)職位對(duì)工作經(jīng)驗(yàn)、學(xué)歷的要求自然也不會(huì)低,銀行業(yè)入職要求學(xué)歷要求,本科學(xué)歷的比例占到72%。顯然，本科是進(jìn)入各銀行的基本門檻，碩士、博士這類高學(xué)歷人才的需求量并不大，當(dāng)然它們?cè)趹?yīng)聘部分高級(jí)職位時(shí)還是有優(yōu)勢(shì)的,銀行業(yè)入職要求工作經(jīng)驗(yàn),從工作經(jīng)驗(yàn)要求上看，各銀行普遍要求有一定相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，工作2年以上的職位數(shù)量占68%，這

5、意味著無經(jīng)驗(yàn)的新大學(xué)生只有通過校園招聘活動(dòng)才有機(jī)會(huì)進(jìn)入銀行工作，據(jù)有關(guān)信息顯示，08年某大型商業(yè)銀行的校園招聘活動(dòng)有近6萬人次學(xué)生報(bào)名，應(yīng)聘數(shù)百個(gè)職位，錄取率約12%，競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)激烈。,銀行業(yè)要求什么樣的畢業(yè)生,銀行業(yè)薪酬明顯高于社會(huì)平均水平是不爭(zhēng)的事實(shí)，這是與對(duì)員工素質(zhì)的要求、支付薪酬的能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度成正相關(guān)的。 1.銀行要求員工既懂經(jīng)濟(jì)金融，又有道德情操，最好還有人脈關(guān)系。 2.能被錄取的應(yīng)屆生大部分都是名校畢業(yè)、成績(jī)優(yōu)良且具備黨員、學(xué)生會(huì)干部身份的居多。 3.銀行業(yè)自2000年左右起開始大量引進(jìn)本科生，近年來碩博研究生的比例也越來越高（在某些管理部門可達(dá)10%-30%不等,小組整體總結(jié)

6、,1.我國銀行業(yè)對(duì)人才的需求整體仍處于上升階段 2.經(jīng)管類的畢業(yè)生如果想要進(jìn)銀行業(yè)，必須熟練掌握相關(guān)知識(shí)，具有必備的職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)能力 3.不同種類的銀行在福利待遇，發(fā)展平臺(tái)，工作環(huán)境有很大的不同，而同類銀行提供的職位在薪酬待遇，對(duì)個(gè)人發(fā)展意義也不同。畢業(yè)生應(yīng)盡早做好職業(yè)規(guī)劃，選定一個(gè)方向?yàn)榍舐毢途吐氉龊梅e極準(zhǔn)備,畢業(yè)生訪談,本小組的成員通過網(wǎng)絡(luò)對(duì)已進(jìn)入銀行業(yè)從業(yè)的學(xué)姐學(xué)長(zhǎng)進(jìn)行了訪談，他們對(duì)我們有意向進(jìn)入銀行業(yè)的畢業(yè)生提出了一些建議和個(gè)人看法。以下是整理的文字材料,來自陜西西安的王學(xué)姐,1、總的說來，銀行算是一種比較體面的職業(yè)，物理環(huán)境較好，相對(duì)穩(wěn)定，由于一般機(jī)構(gòu)較為龐大，所以只要你夠強(qiáng)，上升

7、空間也很大，但銀行是一個(gè)很講究資歷的行業(yè)，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)很重要，所以短期內(nèi)不要期望有多大的晉升機(jī)會(huì)。 2、銀行的主要區(qū)別是國有銀行和股份制銀行，一般說來，國有銀行人均收入相對(duì)較低，人際關(guān)系復(fù)雜，且官僚氣氛較濃，但工作壓力較小，比較穩(wěn)定；股份制銀行人均收入較高，但由于收入與業(yè)績(jī)掛鉤，不同考核業(yè)績(jī)的收入差距大，容易導(dǎo)致心里失衡；股份制銀行人際關(guān)系相對(duì)單純，但工作壓力大，穩(wěn)定性也不如國有銀行。 4、對(duì)于缺乏社會(huì)資源的學(xué)生來說，銀行中比較好的部門大約有人力資源、計(jì)財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)，這些部門權(quán)力比較大，由于沒有什么直接市場(chǎng)任務(wù)所以精神壓力比較校人力和計(jì)財(cái)能掌握銀行的核心機(jī)密，風(fēng)險(xiǎn)是銀行技術(shù)含量較高的主流崗位，在這些部

8、門你容易受到重視，有利于你培養(yǎng)人脈或?qū)W習(xí)核心技能，對(duì)你的職業(yè)發(fā)展有利。 5、從個(gè)人發(fā)展來看，可以選擇三條路線：管理、技術(shù)、市場(chǎng)：管理即走行政路線，如果你綜合素質(zhì)夠強(qiáng)，具備領(lǐng)導(dǎo)潛質(zhì)，并且善于處理人際關(guān)系，或者說你有很好的靠山，你可以選擇走行政路線，業(yè)務(wù)上來說你可以不必很專，但要博，特別強(qiáng)調(diào)宏觀思維，人際關(guān)系上來說你必須能在不同部門培植很好的朋友，或者說是利益聯(lián)盟，這樣處理事情時(shí)有人配合并且效率很高，最重要的是要善于抓住時(shí)機(jī)采取適當(dāng)?shù)姆绞皆陬I(lǐng)導(dǎo)和同時(shí)面前表現(xiàn)自己，一句話：走行政路線時(shí)關(guān)系處理的重要性絕對(duì)超過業(yè)務(wù)能力。 技術(shù)并非只指與計(jì)算機(jī)有關(guān)的科技，還包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、產(chǎn)品開發(fā)、方案設(shè)計(jì)、柜臺(tái)業(yè)務(wù)能力

9、等等。對(duì)于那些專業(yè)素質(zhì)過硬、不喜歡處心積慮搞關(guān)系或不善于搞關(guān)系、或者沒市場(chǎng)沒后臺(tái)但有學(xué)歷的人來說，走技術(shù)路線比較適合，走得很專，待遇也上升很快，同時(shí)掌握了核心既能，到哪里都能找到好飯吃，心里也坦然。 市場(chǎng)路線基本上是指客戶經(jīng)理崗位，也許是最苦的，也許是最輕松的。如果什么關(guān)系也沒有去開拓市場(chǎng)，你需忍受精神和身體上的雙重摧殘：精神壓力大，腦袋里裝滿任務(wù)，受客戶白眼還要陪笑臉，一旦考核不行，收入立馬下降甚至溫飽不能解決，直至走人。如果有關(guān)系情況就完全不一樣了。這一點(diǎn)對(duì)股份制銀行尤為明顯，國有銀行情況可能稍好,來自上海的吳學(xué)長(zhǎng),1.薪酬水平在不同銀行機(jī)構(gòu)間的分布規(guī)律大致為：規(guī)模小的高于規(guī)模大的，層級(jí)高

10、的高于層級(jí)低的，管理亂的高于管理好的。以四大銀行的普通員工為例，與股份制中小銀行同崗位的差距可達(dá)30%-50%甚至更大。為何如此？請(qǐng)大家自行體會(huì)。需要注意的是，外資行薪酬一定較高的規(guī)律現(xiàn)在已不太適用了，抉擇之前一定要打聽清楚職責(zé)、加班程度、綜合福利以及升職空間，將性價(jià)比和機(jī)會(huì)成本計(jì)算清楚。 2.就薪酬角度而言，值得優(yōu)先考慮的幾個(gè)業(yè)務(wù)部門：（1）公司業(yè)務(wù)部（或稱公司金融部），總、分、支行都有，對(duì)公客戶經(jīng)理是職業(yè)生涯的理想起點(diǎn)，營銷為王在銀行業(yè)一樣適用，相當(dāng)比例的各級(jí)行長(zhǎng)都是從客戶經(jīng)理成長(zhǎng)起來的，一部分人以后可轉(zhuǎn)型為企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)或融資總監(jiān)，若家庭有一定社會(huì)資源當(dāng)可優(yōu)先考慮，薪酬根據(jù)業(yè)績(jī)變動(dòng)較大，優(yōu)

11、秀的客戶經(jīng)理拿50W以上的不在少數(shù)，個(gè)別的拿數(shù)百萬的也有，但若不勝任崗位的話所得就很少；（2）資金管理部（或稱資金計(jì)劃部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部等），總、分行有，管理著除信貸資產(chǎn)之外的其他銀行資產(chǎn)，經(jīng)常參與債券、外匯、黃金交易，設(shè)有不少交易員崗位，適合頭腦敏捷、精力旺盛的年輕人，容易出彩，升職較快，后續(xù)發(fā)展空間大，一部分人以后可轉(zhuǎn)入投行或基金公司，錢途不可限量；（3）風(fēng)險(xiǎn)管理部（或稱信貸管理部、信貸審批部），總、分行有，銀行機(jī)構(gòu)的核心部門之一，能較全面地接觸到銀行信貸業(yè)務(wù)，與不同分支機(jī)構(gòu)打交道，收入比較固定（浮動(dòng)成分較少），適合性格沉穩(wěn)、自控力強(qiáng)的人，員工隊(duì)伍整體年齡偏大（要求員工信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)相對(duì)較豐富），升職速