保險法講座PPT演示文稿

1、1,我國保險法第二次修訂的原因、主要內(nèi)容、影響及對策,法律與合規(guī)部 許崇苗 2009年3月19日,2,內(nèi)容提要,一、我國保險法第二次修訂的背景與原因 二、我國保險法第二次修訂的主要內(nèi)容 三、我國保險法第二次修訂的主要特點 四、我國保險法第二次修訂的影響及對策 五、我國保險法律體系存在的問題及建議,3,一、我國保險法第二次修訂的背景與原因,一）2002年保險法已不能適應(yīng)客觀經(jīng) 濟(jì)環(huán)境的發(fā)展變化 （二）2002年保險法本身存在缺陷,4,一）2002年保險法已不能適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展變化,1.保險市場主體日益多樣，保險機(jī)構(gòu)組織形式已難 以滿足需要 2.失地農(nóng)民養(yǎng)老保險、新農(nóng)合等新業(yè)務(wù)內(nèi)容需要納 入

2、保險法進(jìn)行規(guī)范 3.保險資金投資范圍限制過嚴(yán) 4.保險糾紛日益增多，需要進(jìn)一步明確保險活動當(dāng) 事人的權(quán)利和義務(wù) 5.監(jiān)管職權(quán)和監(jiān)管手段嚴(yán)重缺乏，難以適應(yīng)行業(yè)進(jìn) 一步發(fā)展需要,5,二）2002年保險法本身存在缺陷,1.保險法立法模式缺陷使基本原則不能貫徹 始終 2.保險合同法不完善 利益失衡、基本原則/相關(guān)制度/具體規(guī)定不完善等 3.保險業(yè)法不完善 監(jiān)管體系不完善、部分 內(nèi)容滯后、關(guān)于保險中介的規(guī)定不符合市 場實際等,6,二、我國保險法第二次修訂主要內(nèi)容,此次保險修改是一次系統(tǒng)、全面的修訂，增加了條文（158-187），調(diào)整了有關(guān)章節(jié)，如把人身保險合同和調(diào)整到了財產(chǎn)保險合同前面，突出了人身保險的

3、重要性。 （一）關(guān)于保險法總則的修改 （二）關(guān)于保險合同法的修改 （三）關(guān)于保險業(yè)監(jiān)督管理法的修改,7,一）關(guān)于保險法總則的修改,保險法總則主要規(guī)定了保險法的立法宗旨、 保險的定義和保險法的基本原則等 1.關(guān)于保險法制定的宗旨和保險的定義 2.關(guān)于保險法的基本原則 3.關(guān)于經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的主體 4.關(guān)于分業(yè)經(jīng)營,8,1.關(guān)于保險法制定的宗旨,新法 第一條 為了規(guī)范保險活動，保護(hù)保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對保險業(yè)的監(jiān)督管理，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序和社會公共利益，促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法,舊法 第一條 為了規(guī)范保險活動，保護(hù)保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對保險業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)

4、展，制定本法,9,2.關(guān)于保險法的基本原則,新法 第四條 從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，不得損害社會公共利益,舊法 第四條 從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，遵循自愿原則,10,3.關(guān)于經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的主體,新法 第六條 保險業(yè)務(wù)由依照本法設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。 第一百八十三條 保險公司以外的其他依法設(shè)立的保險組織經(jīng)營的商業(yè)保險業(yè)務(wù)，適用本法,舊法 第六條 經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)，必須是依照本法設(shè)立的保險公司。其他單位和個人不得經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)。 第一百五十六條 本法規(guī)定的保險公司以外的其他性質(zhì)的保險

5、組織，由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定,11,4.關(guān)于分業(yè)經(jīng)營,新法 第八條 保險業(yè)和銀行業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，保險公司與銀行、證券、信托業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。國家另有規(guī)定的除外。 黨的十六屆五中全會提出，要“穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營試點”，目前，一些金融集團(tuán)通過子公司實現(xiàn)了銀行、證券、保險的綜合經(jīng)營，需要法律留出發(fā)展的空間,12,關(guān)于保險法的基本原則（總結(jié),保險法基本原則及保護(hù)被保險人利益原則 保險法基本原則是理解和適用保險法的基礎(chǔ)和出發(fā)點 保護(hù)被保險人利益原則是保險監(jiān)督管理法的基本原則，但不是保險合同法的基本原則,13,二）關(guān)于保險合同法的修改,1.關(guān)于保險利益 2.關(guān)于誠實信用原則

6、 3.關(guān)于保險合同的成立與生效 4.關(guān)于格式保險合同條款無效 5.關(guān)于保險事故通知義務(wù) 6.關(guān)于理賠程序和時限 7.關(guān)于故意制造保險事故 8.關(guān)于保險合同的訴訟時效 9.關(guān)于保險條款的解釋,10.關(guān)于以死亡為給付保險金的合同 11.關(guān)于人身保險合同的寬限期間 12.關(guān)于受益人的指定 13.關(guān)于受益人和被保險人同時死亡 14.關(guān)于被保險人自殺 15.關(guān)于被保險人故意犯罪等保險人免責(zé) 16.關(guān)于投保人解除合同 17.關(guān)于財產(chǎn)保險合同,14,1.關(guān)于保險利益1,新法 第十二條 人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。 財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利

7、益。 第三十一條 投保人對下列人員具有保險利益： （四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。 訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效,15,1.關(guān)于保險利益2,舊法 第十二條 投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。 投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。 保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。 保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。 第三十三條財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同。 本節(jié)中的財產(chǎn)保險合同，除特別指明的外，簡稱合同。 第五十二條人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同。 本節(jié)中的人身保險合同，除特別指明

8、的外，簡稱合同,16,2.關(guān)于誠實信用原則1,新法如實告知 第十六條 訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。 投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。 前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。 投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但

9、應(yīng)當(dāng)退還保險費。 保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任,17,2.關(guān)于誠實信用原則2,舊法如實告知 第十七條訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。 投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。 投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。 投保人

10、因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費。 保險事故是指保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故,18,2.關(guān)于誠實信用原則3,新法說明義務(wù) 第十七條 訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。 對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力,舊法說明義務(wù)

11、 第十八條保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力,19,3.關(guān)于保險合同的成立與生效,新法 第十三條 投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。 保險單或者其他保險憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。 依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限,舊法 第十三條投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者

12、其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。 經(jīng)投保人和保險人協(xié)商同意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險合同,20,4.關(guān)于格式保險合同條款無效,新法 第十九條 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效： （一）免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的； （二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的,借鑒 合同法第四十條格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效,21,5.關(guān)于保險事故通知義務(wù),新法 第二十一條 投保人、被保險人或

13、者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外,舊法 第二十二條投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人,22,6.關(guān)于理賠程序和時限1,新法 第二十二條 保險人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補(bǔ)充提供。 第二十三條 保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十

14、日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。 第二十四條 保險人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由,23,6.關(guān)于理賠程序和時限2,舊法 第二十三條保險人依照保險合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)通知投保人、被保險人或者受益人補(bǔ)充提供有關(guān)的證明和資料。 第二十四條保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人； 第二十五條保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)向被保險人

15、或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書,24,7.關(guān)于故意制造保險事故,新法 第二十七條 未發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費。 投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險費,舊法 第二十八條被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。 投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠償或者

16、給付保險金的責(zé)任，除本法第六十五條第一款另有規(guī)定外，也不退還保險費,25,新法 第四十三條投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險單的現(xiàn)金價值。 受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán),26,8.關(guān)于保險合同的訴訟時效,新法 第二十六條 人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。 人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間

17、為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算,舊法 第二十七條人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅,27,9.關(guān)于保險條款的解釋,新法 第三十條 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋,舊法 第三十一條對于保險合同的條款，保險人與投保人、

18、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋,28,10.關(guān)于以死亡為給付保險金的合同,新法 第三十四條 以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。 按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。 父母為其未成年子女投保的人身保險，不受本條第一款規(guī)定限制,舊法 第五十六條以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額的，合同無效。依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。父母為其未成年子女投保的人身保險，不受第一款規(guī)定限

19、制,29,11.關(guān)于人身保險合同的寬限期間,新法 第三十六條 合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。 被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費,舊法 第五十八條合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額,30,12.關(guān)于受益人的指定,新

20、法 第三十九條 人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。 投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。,舊法 第六十一條人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。,31,13.關(guān)于受益人和被保險人同時死亡,新法 第四十二條 受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先,舊法 無,32,14.關(guān)于被保險人自殺,新法 第四十四條 以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)

21、任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。 保險人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值,舊法 第六十六條以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但對投保人已支付的保險費，保險人應(yīng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金,33,15.關(guān)于被保險人故意犯罪等保險人免責(zé),新法 第四十五條 因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費的，保險

22、人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值,舊法 第六十七條被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值,34,16.關(guān)于投保人解除合同,新法 第四十七條 投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值,舊法 第六十九條投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險單的現(xiàn)金價值；未交足二年保險費的，保險人按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費,35,17.關(guān)于財產(chǎn)保險合同關(guān)于保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓與保險合同,新法 第四十九條

23、 保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險標(biāo)的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。 因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加的，保險人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。 被保險人、受讓人未履行本條第二款規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任,舊法 第三十四條保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外,36,17.關(guān)于財產(chǎn)保險合同關(guān)于保險代

24、位權(quán),新法 第六十一條 被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險金,舊法 第四十六條 由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金,37,17.關(guān)于財產(chǎn)保險合同關(guān)于責(zé)任保險向第三者直接賠償,新法 第六十五條 責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。 責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不得向被保險

25、人賠償保險金。,舊法 第五十條保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。 責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險,38,三）關(guān)于保險業(yè)法的修改,1）關(guān)于保險公司 （2）關(guān)于保險經(jīng)營規(guī)則 （3）關(guān)于保險中介 （4）關(guān)于保險業(yè)監(jiān)督管理 （5）關(guān)于法律責(zé)任,39,1）關(guān)于保險公司,1.關(guān)于保險公司的設(shè)立條件 2.關(guān)于董事、監(jiān)事和高管人員任職資格與賠 償責(zé)任 3.關(guān)于建立合規(guī)報告制度 4.關(guān)于原始單證等的保管期限,40,1.關(guān)于保險公司的設(shè)立條件,新法 第六十八條 設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一）主要股東具

26、有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元； （四）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員； （七）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件,舊法 第七十二條設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（二）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員,41,2.關(guān)于董事、監(jiān)事和高管人員任職資格與賠償責(zé)任,新法（新增條文） 第八十一條 保險公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉與保險相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。保

27、險公司高級管理人員的范圍由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。 第八十三條 保險公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)時違反法律、行政法規(guī)或者公司章程的規(guī)定，給公司造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任,42,關(guān)于董事、監(jiān)事和高管人員任職資格與賠償責(zé)任,根據(jù)中國保監(jiān)會于2006年6月12日審議通過并自2006年9月1日起施行的保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定，保險公司高級管理人員是指對保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動具有決策權(quán)或者重大影響的下列人員：總公司、分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；總公司董事會秘書、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師、財務(wù)負(fù)責(zé)人；支公司、營業(yè)部經(jīng)理；與上述高級管理人員具有相同職權(quán)的負(fù)

28、責(zé)人,43,3.關(guān)于建立合規(guī)報告制度,新法 第八十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)聘用經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建立精算報告制度。 保險公司應(yīng)當(dāng)聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報告制度,舊法 第一百二十一條保險公司必須聘用經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建立精算報告制度,44,4.關(guān)于原始單證等的保管期限,新法 第八十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定妥善保管業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整賬簿、原始憑證和有關(guān)資料。 前款規(guī)定的賬簿、原始憑證和有關(guān)資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過一年的不得少于十年,舊法 第一百二十四條保險公司應(yīng)當(dāng)妥善保

29、管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整賬簿、原始憑證及有關(guān)資料。前款規(guī)定的賬簿、原始憑證及有關(guān)資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算，不得少于十年,45,2）關(guān)于保險經(jīng)營規(guī)則,1.關(guān)于保險公司經(jīng)營范圍 2.關(guān)于保險公司資金運用 3.關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理 4.關(guān)于保險銷售人員資格和代理人登記制度,46,1.關(guān)于保險公司經(jīng)營范圍,新法 第九十五條 保險公司的業(yè)務(wù)范圍： （一）人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)； （二）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務(wù)； （三）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。 保險公司應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法

30、批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動,舊法 第九十二條保險公司的業(yè)務(wù)范圍： 保險公司不得兼營本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù),47,2.關(guān)于保險公司資金運用,新法 第一百零六條 保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。 保險公司的資金運用限于下列形式： （一）銀行存款； （二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券； （三）投資不動產(chǎn)； （四）國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。 保險公司資金運用的具體管理辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照前兩款的規(guī)定制定,舊法 第一百零五條保險公司的資金運用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。 保險公司的資金運用，限于在銀行存款、買賣政府債券

31、、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式。保險公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險業(yè)以外的企業(yè)。,48,3.關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理,新法（新增條文） 第一百零八條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，建立對關(guān)聯(lián)交易的管理和信息披露制度。 第一百零九條 保險公司的控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員不得利用關(guān)聯(lián)交易損害公司的利益,49,4.關(guān)于保險銷售人員資格和代理人登記制度,新法 第一百一十一條 保險公司從事保險銷售的人員應(yīng)當(dāng)符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的資格證書。 前款規(guī)定的保險銷售人員的范圍和管理辦法，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理

32、機(jī)構(gòu)規(guī)定。 第一百一十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險代理人登記管理制度，加強(qiáng)對保險代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動,舊法 第一百三十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立本公司保險代理人登記簿。 第一百三十六條保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動,50,3）關(guān)于保險中介,明確了兼業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)的法律地位 取消個人代理人辦理工商登記的要求 擴(kuò)大表見代理適用范圍 新法第一百二十七條 保險代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效

33、。保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責(zé)任,51,4）關(guān)于保險業(yè)監(jiān)督管理,1.關(guān)于保險條款和費率的擬訂和報備 2.關(guān)于對股東、董事、監(jiān)事等的監(jiān)管 3.關(guān)于監(jiān)管措施及協(xié)助義務(wù),52,1.關(guān)于保險條款和費率的擬訂和報備,新法（新增條文） 第一百一十四條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。 第一百三十七條 保險公司使用的保險條款和保險費率違反法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費率,53,2.關(guān)于對

34、股東/董事/監(jiān)事等的監(jiān)管1,新法（新增條文） 一百五十一條 國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求保險公司股東、實際控制人在指定的期限內(nèi)提供有關(guān)信息和資料。 第一百五十二條 保險公司的股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重?fù)p害公司利益，危及公司償付能力的，由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。在按照要求改正前，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以限制其股東權(quán)利；拒不改正的，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓所持的保險公司股權(quán)。 第一百五十三條 保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行監(jiān)督管理職責(zé)的需要，可以與保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就公司的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明,54,2.關(guān)于對股東/董事/監(jiān)事等的監(jiān)管2,新法（新增條文）

35、 第一百五十四條 保險公司在整頓、接管、撤銷清算期間，或者出現(xiàn)重大風(fēng)險時，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該公司直接負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員采取以下措施： （一）通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境； （二）申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓或者以其他方式處分財產(chǎn)，或者在財產(chǎn)上設(shè)定其他權(quán)利,55,3.關(guān)于監(jiān)管措施及協(xié)助義務(wù),新法 第一百五十五條 保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，可以采取下列措施： （一）對保險公司、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險資產(chǎn)管理公司、外國保險機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查； （二）進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證； （三） 第一百五十六條 保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)，

36、被檢查、調(diào)查的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合,舊法 第一百零九條 保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查保險公司的業(yè)務(wù)狀況、財務(wù)狀況及資金運用狀況，有權(quán)要求保險公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報告和資料。 保險公司依法接受監(jiān)督檢查。 保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險公司在金融機(jī)構(gòu)的存款,56,5）關(guān)于法律責(zé)任,強(qiáng)化違法行為法律責(zé)任承擔(dān)，設(shè)定新的責(zé)任形式 加強(qiáng)對個人責(zé)任人處罰力度，如： 第一百七十三條 保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。 第一百七十九條 違反法律、行政法

37、規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè),57,三、我國保險法第二次修改主要特點,一）系統(tǒng)和全面修改 （二）借鑒國外保險立法經(jīng)驗，吸收最新保 險立法成果 （三）衡平保險活動當(dāng)事人的利益 （四）注重與其他法律的相互銜接，突出前 瞻性 （五）體現(xiàn)了放松和強(qiáng)化管制的統(tǒng)一,58,四、我國保險法第二次修改的影響及對策,要充分評估保險法施行給保險公司經(jīng)營帶來的影響，作為保險公司全面提升經(jīng)營管理水平的契機(jī)。 （一）對公司發(fā)展戰(zhàn)略的影響及建議 （二）對公司產(chǎn)品和已售保單的影響及建議 （三）對公司核保/保全/理賠的影響及對策 （四）對代理人管理的影響及對策 （五）對公司內(nèi)部治理的影響,59,一）對公司發(fā)展戰(zhàn)略的影響及建議,投資渠道拓寬，新型投資業(yè)務(wù)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存 分業(yè)經(jīng)營的規(guī)定給以股權(quán)方式進(jìn)行的混業(yè)經(jīng)營留下空間,60,二）對公司產(chǎn)品和已售保單的影響及建議,關(guān)于已銷售有效保單一般來說，法律不溯及既往；但需關(guān)注相關(guān)司法解釋出臺情況； 關(guān)于產(chǎn)品