大額存單管理實施細則

1、大額存單管理實施細則12020 年 4 月 19 日文檔僅供參考附件大額存單管理實施細則第一章 總則第一條為規(guī)范大額存單的發(fā)行交易，確保大額存單業(yè)務(wù)有序開展，根據(jù)大額存單管理暫行辦法（中國人民銀行公告第 13號，以下簡稱辦法）的有關(guān)規(guī)定，制訂本細則。第二條本細則所稱大額存單是指辦法規(guī)定的由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。大額存單的投資人包括個人、非金融機構(gòu)、機構(gòu)團體，以及保險公司、社?；鸬戎袊嗣胥y行（以下簡稱人民銀行）認可的其它單位。第三條 市場利率定價自律機制（以下簡稱自律機制）根據(jù)辦法規(guī)定就大額存單業(yè)務(wù)實施自律管理。第四條 發(fā)行人與投資

2、人開展大額存單業(yè)務(wù)時應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則等，不得經(jīng)過大額存單業(yè)務(wù)進行利益輸送。第二章產(chǎn)品規(guī)則第五條 大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1- 2 -2020 年 4 月 19 日文檔僅供參考個月、 3 個月、 6 個月、 9 個月、 1 年、 18 個月、 2 年、 3 年和 5 年共9 個品種。第六條個人投資人認購大額存單起點金額不低于30 萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。第七條固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）為浮動利率基準(zhǔn)計息。第八條大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期

3、一次還本付息和定期付息、到期還本。第九條發(fā)行人經(jīng)過營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行大額存單時應(yīng)統(tǒng)一按照本細則規(guī)定的產(chǎn)品要素（見附件1）及相關(guān)定義執(zhí)行。第三章 發(fā)行人第十條符合條件的存款類金融機構(gòu)在首次發(fā)行大額存單前，應(yīng)向自律機制秘書處提交本機構(gòu)大額存單管理辦法、以及已建立大額存單業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的相關(guān)證明材料。第十一條經(jīng)自律機制評估符合辦法規(guī)定條件的存款類金融機構(gòu)應(yīng)于每年首只大額存單發(fā)行前向人民銀行備案年度發(fā)行計劃（見附件 2）。發(fā)行人若需調(diào)整年度發(fā)行計劃，應(yīng)向人民銀行重新備案。第十二條發(fā)行人應(yīng)于每年首期大額存單發(fā)行前，向全國銀行間- 3 -2020 年 4 月 19 日文檔僅供參考同業(yè)拆借中心（

4、以下簡稱交易中心）注冊當(dāng)年發(fā)行額度。當(dāng)年發(fā)行額度應(yīng)與發(fā)行人向人民銀行備案的年度發(fā)行計劃中的額度保持一致。發(fā)行人每期大額存單的計劃發(fā)行量不得超過發(fā)行人當(dāng)年可用額度。當(dāng)年可用額度 =當(dāng)年備案額度已發(fā)行未到期的大額存單總額。第四章市場規(guī)則第十三條 大額存單發(fā)行采用電子化的方式，在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行、第三方平臺以及經(jīng)人民銀行認可的其它渠道發(fā)行。第十四條 交易中心根據(jù)辦法規(guī)定為大額存單業(yè)務(wù)提供第三方發(fā)行、交易和信息披露平臺。交易中心應(yīng)另行制定第三方平臺具體操作規(guī)程。第十五條 每期大額存單采用唯一有序編號和命名。第十六條 對于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應(yīng)提供大額存單的登記、結(jié)

5、算、兌付等服務(wù)；銀行間市場清算所股份有限公司（以下簡稱上海清算所）對各期大額存單的日終余額進行總量登記。對于經(jīng)過第三方平臺發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)。第十七條 發(fā)行人或上海清算所應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、連續(xù)記錄投資人持有大額存單情況，不得與非存款類產(chǎn)品的投資信息相混淆。發(fā)行人為投資人開立大額存單專用賬戶，投資人購買大額存單遵循實名制規(guī)定。- 4 -2020 年 4 月 19 日文檔僅供參考第十八條 大額存單可用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，包括但不限于質(zhì)押貸款、質(zhì)押融資等。第十九條 應(yīng)大額存單持有人要求，對經(jīng)過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，發(fā)行人應(yīng)當(dāng)為其開立大額存單持

6、有證明；對經(jīng)過第三方平臺發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)為其開立大額存單持有證明。第二十條 發(fā)行人應(yīng)于每期大額存單發(fā)行前在發(fā)行條款中明確是否允許轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回，以及相應(yīng)的計息規(guī)則等。大額存單的轉(zhuǎn)讓能夠經(jīng)過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于本細則規(guī)定的投資人。對于經(jīng)過發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，可根據(jù)發(fā)行條款經(jīng)過發(fā)行人自有渠道辦理提前支取和贖回。第二十一條 發(fā)行人為投資人辦理提前支取時，應(yīng)按照發(fā)行時約定的提前支取條款，兌付提前支取部分的本金和利息。投資人可全額提前支取，也可部分提前支取，對于部分提前支取的，提前支取后的大額存單余額不得低于辦法規(guī)定的大額存單認購起點金額。第二十二條 發(fā)行人可在發(fā)行時約定的贖回條件發(fā)生時主動贖回投