供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案

1、2021/2/2,1,2017.11,供應(yīng)鏈金融服務(wù),2021/2/2,2,2021/2/2,3,2021/2/2,4,供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的延伸發(fā)展,2021/2/2,5,三位一體推進(jìn),2021/2/2,6,供應(yīng)鏈融資的作用,2021/2/2,7,學(xué)習(xí)目標(biāo),2021/2/2,8,2021/2/2,9,保理常見問題創(chuàng)新解決,是否堅持了“全部轉(zhuǎn)讓”？ 應(yīng)收賬款是否提供發(fā)票？ 買方對應(yīng)收賬款的確認(rèn)與蓋章 買方不配合、不確認(rèn)怎么辦？ 選擇暗保理是不是因為買方不配合？ 買方用票據(jù)付款怎么辦 ？ 買方支付商業(yè)承兌匯票算完成付款嗎？ 保理業(yè)務(wù)需要管理哪些賬目？如何管？ 保理從賣方發(fā)起還是從買方發(fā)起,2021/2

2、/2,10,應(yīng)收賬款確認(rèn)技術(shù)組合,書面 快遞 發(fā)票 公證 通知頻率 暗保理,書面 對賬 詢證 erp 全面對賬,書面 合同 改變匯路 取票 票據(jù)處理,2021/2/2,11,案例：超市供應(yīng)商,背景,需求,2021/2/2,12,保理控制要點,2021/2/2,13,業(yè)務(wù)操作流程,流貸太簡單，保理太復(fù)雜？ 兼崗，還是分崗操作,2021/2/2,14,收益分析,2021/2/2,15,融資方式比較,2021/2/2,16,保理發(fā)起方向及差異化操作特點,正向發(fā)起,反向發(fā)起,2021/2/2,17,反向保理操作流程,2021/2/2,18,業(yè)務(wù)綜合收益,定價,績效,利率：基準(zhǔn)上浮20-30% 費率：應(yīng)

3、收款0.5%收取 對部分小企業(yè)收取財務(wù)顧問費 要求企業(yè)結(jié)算全部放在我行,三個月，上報13筆，獲批10筆，待批3筆，待上報24戶 已放款余額7583萬元 實現(xiàn)保理手續(xù)費52萬元 收取財務(wù)顧問費5萬元 新增中小企業(yè)授信戶10戶 新增基本賬結(jié)算戶2戶 市場影響良好，周邊大型制造企業(yè)聯(lián)系本行開辦國內(nèi)保理業(yè)務(wù),2021/2/2,19,應(yīng)收款融資僅僅基于買方的信用而不是供應(yīng)商 買方通常是大企業(yè)，銀行預(yù)先給其額度安排 反向保理允許買方享受更長的付款期限,中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范,反向保理的優(yōu)點,2021/2/2,20,反向保理適合哪些客戶,大型企業(yè)的上游供應(yīng)商 優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上游供應(yīng)商 難以介入的熱點客戶 制造業(yè)

4、核心企業(yè) 重點工程的供貨商 優(yōu)質(zhì)事業(yè)單位供應(yīng)商,新客戶,開發(fā)優(yōu)質(zhì)大中型授信客戶的上游供應(yīng)商 化解大中型授信客戶未使用的額度 無貸戶上游供應(yīng)商 已開發(fā)了下游業(yè)務(wù)的向上游拓展 已合作現(xiàn)金管理的客戶上游供應(yīng)商,存量客戶,機會,2021/2/2,21,保理批量業(yè)務(wù)模式方案要點,供應(yīng)商保理 批量方案,客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 貿(mào)易條件分析 應(yīng)收帳款材料 交易特性分析 融資金額核定 通知確認(rèn)方式 出帳條件與方式 買方支付方式 賬戶設(shè)置與管理 日常對帳制度,2021/2/2,22,保理業(yè)務(wù)操作方案,2021/2/2,23,應(yīng)收賬款選擇不合格的應(yīng)收賬款,禁止轉(zhuǎn)讓 對銷貿(mào)易 關(guān)聯(lián)交易 附加條件 質(zhì)保尾款,2021/2/2,

5、24,賣,買,回購能力,支付信用,融資額度,擔(dān)保額度,客戶選擇,2021/2/2,25,交易選擇,2021/2/2,26,保理類型選擇,2021/2/2,27,關(guān)于加強銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知,對借保理之名敘做一般貸款、放松審查等問題提出監(jiān)管要求 對保理業(yè)務(wù)和銀行保理融資進(jìn)行明確定義，要求銀行建立健全相匹配的組織架構(gòu)、政策和程序，并保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，對各類應(yīng)收賬款對應(yīng)的風(fēng)險點有針對性的區(qū)別控制 明確了禁止開展保理融資的業(yè)務(wù)品種（不合法基礎(chǔ)交易合同、代理銷售合同、未來應(yīng)收賬款等），強調(diào)對賣方單保理、賣方雙保理等業(yè)務(wù)應(yīng)加強風(fēng)險管理并提出具體管控要求 督促銀行根據(jù)自身保理融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)?/p>

6、況，加強科技系統(tǒng)建設(shè)和支持力度,2021/2/2,28,銀行內(nèi)部管理要求,中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范第三章,第7條 專門的保理業(yè)務(wù)部門或團(tuán)隊 第8條 專業(yè)的從業(yè)人員，崗位設(shè)置包括：業(yè)務(wù)管理、 產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險控制、市場營銷和業(yè)務(wù)操作等 第9條 積極組織從業(yè)人員接受培訓(xùn)， 并對其專業(yè)能力進(jìn)行評估和考核 第10條 建立規(guī)范的業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程 第11條銀行根據(jù)內(nèi)部管理要求決定是否在中國人民銀行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”進(jìn)行轉(zhuǎn)讓登記 第12條銀行應(yīng)建立電子化的業(yè)務(wù)操作和管理系統(tǒng),2021/2/2,29,業(yè)務(wù)特點 中長期債權(quán)市場 客戶選擇,租賃保理,2021/2/2,30,2021/2/2,31,貨押

7、風(fēng)險環(huán)節(jié),2021/2/2,32,押品選擇,2021/2/2,33,貨權(quán)管理,代銷、來料加工的貨物能否質(zhì)押？ 賒銷的貨物能否質(zhì)押？ 鋼材質(zhì)押與鋼材抵押有無區(qū)別,2021/2/2,34,在途監(jiān)管,2021/2/2,35,質(zhì)押操作控制,自償性” 質(zhì)押率設(shè)定 現(xiàn)金流控制措施 物權(quán)類型與優(yōu)先權(quán) 監(jiān)管方與分類監(jiān)管 質(zhì)物保險,2021/2/2,36,貨押業(yè)務(wù)授信流程,2021/2/2,37,存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)市場營銷,各類商品交易市場 物流與倉儲市場 核心企業(yè)配套市場 期貨與大宗商品市場 電子交易市場,2021/2/2,38,動產(chǎn)融資的發(fā)展,向大宗商品市場推廣 向民生消費市場推廣 向電子交易市場推廣 向電子化轉(zhuǎn)

8、變,2021/2/2,39,存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)收益特點,存款倍增 現(xiàn)金回款，或其他現(xiàn)金替代品釋放敞口 出賬方式應(yīng)權(quán)衡存款帶動與資產(chǎn)收益水平 客戶倍增 從關(guān)系拉動到業(yè)務(wù)拉動 主動營銷,2021/2/2,40,存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)技能要求,作為擔(dān)保創(chuàng)新，關(guān)注技術(shù) 作為營銷創(chuàng)新，關(guān)注市場 作為技能創(chuàng)新，主動營銷 中小企業(yè)融資專屬化產(chǎn)品,2021/2/2,41,提單轉(zhuǎn)倉單業(yè)務(wù)適用客戶,2021/2/2,42,提單轉(zhuǎn)倉單業(yè)務(wù)辦理流程,2021/2/2,43,提單轉(zhuǎn)倉單業(yè)務(wù)風(fēng)控要點,未來貨權(quán)質(zhì)押 大宗商品結(jié)構(gòu)化管理 國內(nèi)段控貨權(quán)模式 國內(nèi)段控資金模式,2021/2/2,44,預(yù)付款融資業(yè)務(wù)辦理流程,2021/2/2,4

9、5,動產(chǎn)融資,三方與四方協(xié)議,2021/2/2,46,補充資金 集中采購 特許經(jīng)營 買斷銷售,預(yù)付款融資功能,2021/2/2,47,預(yù)付款融資業(yè)務(wù)實證案例,2021/2/2,48,能否“一點做全國”,2021/2/2,49,預(yù)付款融資業(yè)務(wù)風(fēng)控要點,資金、物流封閉 資金差額、銷貨差額 提貨方式 賣方責(zé)任承擔(dān) 核心企業(yè)選擇 賣方借道融資,2021/2/2,50,預(yù)付款融資業(yè)務(wù)收益特點,批量預(yù)付 到貨質(zhì)押封閉回籠 客戶倍增 核心企業(yè)營銷方式,2021/2/2,51,預(yù)付款融資業(yè)務(wù)市場營銷,雙向開發(fā) 成對審批 簽約對象 屬地原則,2021/2/2,52,預(yù)付款融資業(yè)務(wù)技能要求,如何說服核心企業(yè) 預(yù)付款融資的作業(yè)特點 經(jīng)銷商選擇 核心企業(yè)選擇與靈活性,2021/2/2,53,國內(nèi)信用證規(guī)則 適用客戶類型 單據(jù)特點 參與行 國內(nèi)信用證代付,國內(nèi)信用證,2021/2/2,54,中標(biāo)合同或壟斷企業(yè) 融資比例低于應(yīng)收賬款 封閉回款 資金池模式,訂單融資,2021/2/2,55,2021/2/2,56,供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的配置,2021/2/2,57,貿(mào)易融資方案：設(shè)計思路,發(fā)現(xiàn)標(biāo)志，尋找市場 繪制鏈條，分析強弱 過程控制，封閉檢驗 操作縫隙，資信填補 分離交易，綜合收益,2021/2/2,58,貿(mào)易融資方案：兩頭強、中間弱模型,2021/2/2,59,案例：國內(nèi)外貿(mào)易產(chǎn)品組合