《用產(chǎn)品幫客戶理財(cái)》PPT課件

1、用產(chǎn)品幫客戶理財(cái),課程大綱,理財(cái)當(dāng)前最熱門的話題 給客戶樹立正確的理財(cái)觀念 用“三個(gè)特性”幫客戶分析理財(cái)產(chǎn)品 幫助客戶進(jìn)行合理的家庭資產(chǎn)配置,銀行加息減稅 股市牛氣沖天 基金火爆入戶 房產(chǎn)急劇升溫 保險(xiǎn)觀念普及,理財(cái)當(dāng)前最熱門的話題,國內(nèi)發(fā)行量最大的頂尖商業(yè)管理雜志經(jīng)理人在其11月號重磅推出“富人理財(cái)藍(lán)皮書”，首度對中國富人的個(gè)人理財(cái)行為進(jìn)行了全景式的披露。經(jīng)理人發(fā)布的調(diào)查結(jié)果令人大跌眼鏡,75%的中國富人根本不懂 個(gè)人理財(cái),小李，30歲，大客戶經(jīng)理，工作四年，年收入能達(dá)到15萬元以上，自己買了一輛大眾跑車，平時(shí)消費(fèi)很高，從來不在家做飯，穿戴基本都是名牌，晚上還經(jīng)常去酒吧消費(fèi)，不可謂不瀟灑。而

2、且他一直認(rèn)為，像他這樣的情況根本不需要理財(cái),突然有一天，他母親得肺癌，手術(shù)費(fèi)需要十幾萬。急用的關(guān)頭，小李拿不出那么多錢只能向朋友借。按理說，像小李這種工作條件以及他的收入能力，一般經(jīng)濟(jì)問題都難不倒的，可偏偏遇到了母親大病的特殊情況，他的“風(fēng)險(xiǎn)防御系統(tǒng)”一下子就崩潰了。正因?yàn)樗J(rèn)為自己收入高，不需要理財(cái)，才導(dǎo)致這樣的情況,給客戶樹立正確的理財(cái)觀念,觀念一：理財(cái)是一個(gè)中長期過程 觀念二：理財(cái)宜早不宜遲 觀念三：要根據(jù)自己的實(shí)際情況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇理財(cái)產(chǎn)品 觀念四：要進(jìn)行合理的家庭資產(chǎn)配置,客戶眼里的理財(cái)產(chǎn)品市場,一：名目繁多，選擇太過豐富。 二：自己不懂如何去計(jì)算，希望有人幫助自己。 三：每家公

3、司的業(yè)務(wù)員都宣稱自己的產(chǎn)品好，沒有人給出一個(gè)客觀中立的評價(jià),要幫客戶分析一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的好壞，其實(shí)只需要介紹三點(diǎn)就夠了-收益、風(fēng)險(xiǎn)、流動性,理財(cái)工具,銀行存款,股票,基金,央行 票據(jù),保險(xiǎn),債券,不動產(chǎn),常見理財(cái)工具的“三性”總結(jié),五一節(jié)拜訪某客戶的時(shí)候，客戶告知說：“某某銀行的業(yè)務(wù)員叫我買一個(gè)節(jié)日短期7天理財(cái)產(chǎn)品，說年化收益率可以高達(dá)7%。反正這段時(shí)間我的股票不能交易，小李你幫我看看我買這個(gè)產(chǎn)品怎么樣。,舉例,如果您是小李，怎么回答,王總您好，首先這個(gè)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)很低，流動性也很好。但伴隨的是收益也很低，假設(shè)你購買100萬，7天之后收益是100 * 7% * 7/365 =0.134 萬元。也就是

4、說稅前只有1340塊。購買產(chǎn)品還需要跑2次銀行去簽訂協(xié)議及領(lǐng)取收益，所花費(fèi)的精力實(shí)在不劃算,應(yīng)對,王總：最近有個(gè)投資基金叫我購買300萬，說過往曾經(jīng)年化收益率有27%。近來通脹比較高，這個(gè)收益不算低，小李你幫我看看我買這個(gè)產(chǎn)品怎么樣,舉例,如果您是小李，怎么回答,王總您好，這個(gè)偏股型基金其實(shí)是很高風(fēng)險(xiǎn)的，預(yù)期收益也不能確定，要看市場行情，過往的收益參考價(jià)值不高。您看從過年到現(xiàn)在，股市大盤的走勢一直徘徊在2400點(diǎn)，這兩天還有下跌的趨勢。個(gè)人覺得，拿辛苦積累的血汗錢去冒險(xiǎn)，有點(diǎn)不夠穩(wěn)妥，您覺得呢,應(yīng)對,如股市下跌的時(shí)候就是最好的推銷時(shí)機(jī),我想降低風(fēng)險(xiǎn)， 又想獲得收益， 還希望省時(shí)省心,其實(shí)客戶需要的東西無非是這些,魚與熊掌能否兼得,獲得資產(chǎn)增值 保證資金安全 防御意外事故 保證老有所養(yǎng) 給父母提供贍養(yǎng)費(fèi)用或者給子女提供教育基金,理財(cái)?shù)奈宕竽繕?biāo),幫助客戶進(jìn)行合理的家庭資產(chǎn)配置,銀行存款 （零用/應(yīng)急,養(yǎng)老金準(zhǔn)備,股票 基金 債券,自創(chuàng)行業(yè) 貴重金屬,高投資回報(bào)率 低投資回報(bào)率,高風(fēng)險(xiǎn) 低風(fēng)險(xiǎn),人壽保險(xiǎn) （風(fēng)險(xiǎn)管理,自用住宅,教育基金,理財(cái)?shù)?321方法,4：不動產(chǎn)-買房，供房，中國人永恒的主題。 3：銀行存款-隨時(shí)可以拿出來滿足家庭日常開支。 2：股票投資-用小部分資金博取高收益。