基層員工談農(nóng)信社改革面臨的困難

1、基層員工談農(nóng)信社改革面臨的困難首先是股金分紅有關(guān)政策執(zhí)行難。第一是當(dāng)年虧損的聯(lián)社股金不能分紅的政策難以執(zhí)行。銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股的若干意見（銀監(jiān)發(fā) 20xx23號(hào)）規(guī)定，當(dāng)年虧損的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不得對(duì)社員（股東）分配紅利，但是可以通過財(cái)政補(bǔ)貼資金解決分紅問題。如湖北省農(nóng)村信用社預(yù)計(jì) 20xx 年底還有 40 個(gè)聯(lián)社虧損，其股金42 億元，按 3 的分紅率計(jì)算，需分紅資金12600 萬元，但 _ 撥付的分紅補(bǔ)貼僅6000 萬元，缺口有 6600 萬元，占分紅資金總額的52.4 。二是當(dāng)年盈利但歷年虧損大的農(nóng)村信用社股金分紅政策難以執(zhí)行。銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股的若干

2、意見（銀監(jiān)發(fā)20xx23 號(hào)）規(guī)定，當(dāng)年盈利的農(nóng)村信用社， 在未全部彌補(bǔ)歷年虧損掛賬或資本充足率未達(dá)到規(guī)定要求前，其紅利分配原則上應(yīng)采用轉(zhuǎn)增股金方式，不得分配現(xiàn)金紅利。截止 20xx 年末，湖北省 84 家縣級(jí)聯(lián)社中，無歷年虧損的僅4家，占 4.7 ，其余均為虧損。股民要求現(xiàn)金分紅的愿望強(qiáng)烈，若采取轉(zhuǎn)增股金方式，股民將會(huì)有很大的抵觸情緒。票據(jù)按期兌付難。人總行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)發(fā)行兌付考核工作_（銀發(fā) 20xx112 號(hào)），就票據(jù)的發(fā)行和兌付標(biāo)準(zhǔn)，除了對(duì)資本充足率和不良貸款降比有指標(biāo)要求外，還對(duì)成本費(fèi)用支出、盈利能力、法人治

3、理結(jié)構(gòu)等有具體的規(guī)定。 相對(duì)先期試點(diǎn)的 8 個(gè)省市而言， 票據(jù)的發(fā)行和兌付門檻抬高了很多。 同時(shí)，人總行對(duì)分支行關(guān)于票據(jù)發(fā)行和兌付的申報(bào)材料的質(zhì)量將進(jìn)行嚴(yán)格考核， 導(dǎo)致人民銀行分支行要求縣聯(lián)社分批次申請(qǐng)發(fā)行和兌付票據(jù)， 使得部分符合條件的縣聯(lián)社不能及時(shí)申請(qǐng)和兌付票據(jù)。產(chǎn)權(quán)模式向更高層次發(fā)展難。銀監(jiān)會(huì)最近下發(fā)的農(nóng)村合作銀行監(jiān)管工作意見，對(duì)組建農(nóng)村合作銀行又實(shí)行了新的標(biāo)準(zhǔn)：一是不良貸款的標(biāo)準(zhǔn)，原來要求 15 以下，現(xiàn)在要求按照五級(jí)分類的標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到 15 以下，同時(shí)到 20xx 年底，多數(shù)合作銀行要達(dá)到 5 以下。二是資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，原要求核心資本充足率達(dá)到 4，現(xiàn)在要求資本充足率達(dá)到 8，核心資本

4、充足率達(dá)到 4，并保持持續(xù)兩年不降低。 三是賬面資能抵債。 原沒有這一要求，現(xiàn)在要求清產(chǎn)核資后除去股金， 使賬面凈資產(chǎn)大于或等于零。 四是股金結(jié)構(gòu)要求高。 原投資股占比沒有比例要求， 現(xiàn)在要求擴(kuò)大法人股比例，投資股比例要達(dá)到 60 以上。按照新的標(biāo)準(zhǔn)，原擬組建農(nóng)村合作銀行的聯(lián)社又要重新募集股金、 按五級(jí)分類進(jìn)行清產(chǎn)核資等工作， 不但難度大，而且在短期內(nèi)也難以達(dá)到新的標(biāo)準(zhǔn)， 從而影響農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度改革的進(jìn)程。不良貸款降比“兩頭”達(dá)標(biāo)難。中國(guó)人民銀行農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)操作辦法（銀發(fā) 20xx181 號(hào)）規(guī)定：專項(xiàng)票據(jù)到期時(shí)， 以縣為單位考核，按“一逾兩呆” 口徑考核，不良貸款比

5、例較 20xx 年 12 月末的降幅不低于 50。從具體情況來看，要達(dá)到專項(xiàng)票據(jù)兌付條件，存在著不良貸款占比下降 “兩頭”難的狀況。一方面信貸管理較好， 20xx 年底，不良貸款占比較低的聯(lián)社，不良貸款占比再下降 50 難度較大。如湖北省宜昌城郊聯(lián)社 20xx 年底不良貸款占比為 8.75 ，到 20xx 年底不良貸款占比為 12.17 ，不良貸款占比要降到規(guī)定的 4.48 以內(nèi)非常困難；另一方面，近兩年因 _ 、洪災(zāi)等自然災(zāi)害和宏觀調(diào)控等政策性因素，造成不良貸款大幅增加、占比較高的聯(lián)社，要在 20xx 年的基礎(chǔ)上下降 50，其難度更大。如湖北省神農(nóng)架林區(qū)聯(lián)社 20xx 年底不良貸款占比為 2

6、2.42 ，到 20xx 年底不良貸款占比已高達(dá) 47.89 ，要達(dá)到票據(jù)兌付條件，不良貸款占比要下降 36 個(gè)百分點(diǎn)，難度很大。取消對(duì)農(nóng)村信用社的一切歧視性政策落實(shí)難。有的省對(duì)農(nóng)村信用社改革工作是非常支持的，政府明文取消了一切歧視農(nóng)村信用社的政策，但有些歧視性政策是_ 有關(guān)部門制訂下發(fā)的，因此，落實(shí)起來難度很大。如，1999 年 1 月 22 日 _ 以 _令第 259 號(hào)形式發(fā)布了社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例，該條例第十四條明確規(guī)定： “征收的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)存入財(cái)政部門在國(guó)有商業(yè)銀行開設(shè)的社會(huì)保障基金財(cái)政專戶。”又如，_ 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理 _ （國(guó)發(fā) 20xx12號(hào)）文件規(guī)定，“住房公積金管理委員會(huì)，應(yīng)在人民銀行規(guī)定的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行和交通銀行等五家商業(yè)銀行范圍內(nèi)，確定受委托銀行， 辦理住房公積金貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)和住房公積金賬戶的設(shè)立、繳存、歸還等手續(xù)”?，F(xiàn)在有關(guān)部門擔(dān)心執(zhí)行了地方政府的政策，又怕違反了國(guó)家政策而受到查處，處于地方政