公眾責任險、財產(chǎn)一切險培訓(xùn).ppt

1、公司公眾責任險、財產(chǎn)一切險相關(guān)知識培訓(xùn),華東、華北住宅事業(yè)部 周勇 2013年2月28日,前 言 眾所周知，物業(yè)管理是一個微利行業(yè)，但是在經(jīng)營過程中，又會遇到很多無法預(yù)知的風(fēng)險?？赡苁莾?nèi)部員工受到傷害；或者是在提供物業(yè)服務(wù)過程中造成業(yè)主、第三者人身、財產(chǎn)傷害；或者因意外事故、自然災(zāi)害、不可抗力造成公共設(shè)施設(shè)備的損壞。這些，都會給物業(yè)管理公司帶來損失 隨著我國法律制度的逐步健全，機關(guān)、單位、公司及個人在經(jīng)濟活動過程中常常因疏忽或意外事故造成他人人身傷亡或財產(chǎn)損失，依照法律須承擔一定的經(jīng)濟賠償責任，伴隨著公眾索賠意識的增強，此類索賠逐漸增多，嚴重的將影響物管企業(yè)的經(jīng)濟利益及正常經(jīng)營活動。 如何防范

2、風(fēng)險？除了公司內(nèi)部管理、加強員工安全意識、定期進行安全評估和管控，熟知相關(guān)的法律法規(guī)等之外，合理轉(zhuǎn)移風(fēng)險也是風(fēng)險防范中的重要一環(huán)。購買商業(yè)保險就是慣常的風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施。 有關(guān)責任承擔方面的法律法規(guī)摘抄。,附1：中華人民共和國合同法 第一百零七條當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。 第一百一十二條當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，在履行義務(wù)或者采取補救措施后，對方還有其他損失的，應(yīng)當賠償損失。 第一百二十二條因當事人一方的違約行為，侵害對方人身、財產(chǎn)權(quán)益的，受損害方有權(quán)選擇依照本法要求其承擔違約責任或者依照

3、其他法律要求其承擔侵權(quán)責任。 附2：中華人民共和國侵權(quán)責任法 第三十七條賓館、商場、銀行、車站、娛樂場所等公共場所的管理人或者群眾性活動的組織者，未盡到安全保障義務(wù)，造成他人損害的，應(yīng)當承擔侵權(quán)責任。 因第三人的行為造成他人損害的，由第三人承擔侵權(quán)責任；管理人或者組織者未盡到安全保障義務(wù)的，承擔相應(yīng)的補充責任。,附3：廣東省高級人民法院關(guān)于審理住宅物業(yè)服務(wù)糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見 （粵高法發(fā)【2011】49號 ） 18、物業(yè)服務(wù)企業(yè)對業(yè)主或物業(yè)使用人的專用停車位或者停放在住宅小區(qū)的其他車輛收取物業(yè)費或者保管費，如發(fā)生車輛毀損、丟失的，按照中華人民共和國合同法第三百七十四條關(guān)于有償保管合同的規(guī)

4、定處理。 19、因共用部位、共用設(shè)施設(shè)備存在不安全因素導(dǎo)致業(yè)主、物業(yè)使用人或第三人受到人身、財產(chǎn)損害，物業(yè)服務(wù)企業(yè)不能證明自己沒有過錯的，應(yīng)當承擔相應(yīng)的民事責任。 20、業(yè)主、物業(yè)使用人或其他合法進入住宅小區(qū)者在物業(yè)服務(wù)區(qū)域內(nèi)因第三人的行為遭受人身、財產(chǎn)損害，有證據(jù)證明物業(yè)服務(wù)企業(yè)未盡到安全保障義務(wù)，受害人請求物業(yè)服務(wù)企業(yè)賠償損失的，可根據(jù)物業(yè)服務(wù)企業(yè)的過錯大小、收費標準等因素，合理確定物業(yè)服務(wù)企業(yè)的賠償責任。,第一部分 保險知識簡介,1、保險 保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷

5、殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。 2、保險合同及其特點 保險合同是投保人與保險人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，屬于合同的一種，具有合同的一般屬性。 保險合同的自身特點：射幸合同 （機會合同）、附合合同、最大誠信合同、有償合同 、雙務(wù)合同 、要式合同 。 最大誠信合同！通常保險條款中都會約定： 訂立保險合同時，投保人對所填寫的投保單及保險人對有關(guān)情況的詢問應(yīng)如實告知。 投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除合同。 投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不

6、承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。 投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但退還保險費。 被保險人故意虛構(gòu)保險標的 ，未發(fā)生保險事故而謊稱發(fā)生保險事故 ，故意造成財產(chǎn)損失、人身傷害的保險事故，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費。行為嚴重，構(gòu)成犯罪的，將承擔刑事責任。,3、主險與附加險 主險是指可以單獨投保的保險險種 。 附加險是指不能單獨投保和承保的險別，只能附加于主險投保的保險險種，主險因失效、解約或滿期等原因效力終止或中止時，附加險效力也隨之終止 或中止。 主險的條款是主合同，相對應(yīng)

7、的附加險條款是主合同的補充合同。 主合同與補充合同之間的關(guān)系是補充合同的“未盡事宜”以主合同為準，“相抵觸”的部分以補充合同為準。 所謂的“未盡事宜”是指補充合同沒有約定而主合同有約定的內(nèi)容。 而“相抵觸”是指主險和附加險兩部分就同一事項有相反的規(guī)定，在這種情況下，可以按條款規(guī)定以附加險為準。 4、保險的分類 大的方面分：社會保險、商業(yè)保險。 商業(yè)保險分為：財產(chǎn)保險、人身保險。 財產(chǎn)保險：分為財產(chǎn)損失險、責任保險、信用保證保險三大類險種。 人身保險：分為人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險。 公司購買的財產(chǎn)一切險屬于財產(chǎn)損失險，公眾責任險、雇主責任險屬于責任保險，都屬于財產(chǎn)保險范圍。,第二部分

8、 公眾責任保險介紹,1、公眾責任保險 解釋：公眾責任保險（Public Liability Insurance），又稱普通責任保險或綜合責任保險，它以被保險人的公眾責任為承保對象，是責任保險中獨立的、適用范圍最為廣泛的保險類別。 公眾責任保險是對公共場合發(fā)生的意外事故進行保障的險種，如在營業(yè)期間的運動場所、娛樂場所，在施工期間的建筑、安裝工程，在生產(chǎn)過程中的各種企業(yè)等，都可能因意外事故造成他人的人身傷亡或財產(chǎn)損失，因而產(chǎn)生投保空間。在現(xiàn)階段，公眾責任險已成為機關(guān)、企業(yè)、團體及各種游樂、公共場所的必須保障。,2、公眾責任保險責任范圍 保險條款采用除外說明的方式確定保險范圍，首先列明大的責任范圍、

9、在約定除外責任。即主險合同或條款中明確不予賠償范圍（除外責任），其他都給予賠償；同時購買、增加附加險，對除外責任進行排除和限制。 在保險期間內(nèi)，被保險人在保險單明細表列明的范圍內(nèi)，因在其經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的經(jīng)營行為發(fā)生意外事故，造成第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照合同約定的條款負責賠償。 對被保險人因上述原因而支付的訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意而支付的其他費用，保險人亦負責賠償。 除外責任（即保險公司不予賠償?shù)姆秶饕ǎ?被保險人（以下表述為：我公司、項目）合同、協(xié)議約定的責任，及從事物業(yè)管理而承擔的責任。 公司、項目所屬的內(nèi)部員工、及為項目提

10、供服務(wù)的外包方員工的人身傷亡、財產(chǎn)損失。 公司、項目及其員工所有的財產(chǎn)或其保管、控制的財產(chǎn)。,續(xù)上： 除外責任（即保險公司不予賠償?shù)姆秶?，主要包括?公司、項目及其員工應(yīng)經(jīng)營業(yè)務(wù)一直使用和占用的任何物品、土地、房屋、建筑。 由下列各項引起的損失或傷害責任： 公司、項目所有的牲畜、機動車輛、火車頭、各類船只、飛機等造成的損失； 第三者專有部分內(nèi)發(fā)生的火災(zāi)； 地震、洪水，爆炸、煙熏（其中公共設(shè)備設(shè)施引起的爆炸、公共部位火災(zāi)引起煙熏損壞除外）； 大氣、土地、水污染及其他污染； 公司、項目員工或外包人員做出、認可的醫(yī)療措施或醫(yī)療建議（特別注意：發(fā)現(xiàn)第三者在項目公共區(qū)域受傷、暈倒，需要急救或搶救的，應(yīng)

11、第一時間通知保險公司，告之保險公司，如保險公司認可、同意我們采取急救措施的、我們可以采取急救措施；否則，只能撥打120急救電話）。 由于震動、異動或減弱支撐引起任何土地、財務(wù)、建筑物的損壞責任。 由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行為、武裝沖突、恐怖活動、謀反、政變直接或間接引起的任何后果所致的責任。 由于罷工、暴動、民眾騷亂或惡意行為直接或間接引起的任何后果所致的責任。 公司、項目及其員工故意行為或重大過失。,續(xù)上： 除外責任（即保險公司不予賠償?shù)姆秶?，主要包括?由于核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及反射性污染所引起的的直接或間接責任。 罰款、罰金或者懲罰性賠款。 保險單明細表或條款中規(guī)

12、定的公司自行負責的免賠額。 3、附加險及特別約定 1）自動承保新地點條款 2）電梯、機器及大廈自動裝置條款 承保范圍：客貨電梯，大廈自動裝置、設(shè)施及機器設(shè)備；帶升降功能的機械式停車裝置（立體車庫）； 要求：有授權(quán)承包商進行定期檢查與維修。 3）火災(zāi)、爆炸及煙熏責任條款 項目公共區(qū)域（保險單明細表列明地點范圍）內(nèi)因火災(zāi)、爆炸及其引起的煙熏造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失。,續(xù)上： 3、附加險及特別約定 4）救火費用條款 項目因營業(yè)活動租用的場所（及固定設(shè)備、室內(nèi)裝備等）發(fā)生損失所引起的賠償責任。 5）起重機械及不需要注冊的車輛責任條款 公司、項目控制，或公司、項目及員工（外包方員工）在進行工作中使用

13、的任何吊車、起重機、動力起吊機械或不需要注冊的車輛或其附件，直接或間接引致第三者人身傷亡或財產(chǎn)損壞的賠償責任。 6）廣告招牌及裝飾物責任條款 承保完全由于擁有、維護或者使用位于中國境內(nèi)任何地方，處于或不處于被保險人場所內(nèi)的霓虹燈或廣告招牌及裝飾物造成的人身傷害或財產(chǎn)損失的賠償責任。 不適用： 正在安裝、維修或修理過程中的霓虹燈、廣告招牌及裝飾物； 公司、項目應(yīng)保證遵守所有的法令、法規(guī)、條例和規(guī)章，并保證在任何時候霓虹燈、廣告招牌處于良好的維修狀態(tài)，任何缺陷一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即予以修復(fù)，并采取額外防護措施以預(yù)防事故發(fā)生，且非經(jīng)保險公司同意，招牌位置不得變更； 非經(jīng)保險公司同意，意外事故發(fā)生后，在給予

14、保險公司進行檢查機會之前，不得對霓虹燈、廣告招牌、裝飾物進行變更或修理。,續(xù)上： 3、附加險及特別約定 7）建筑物改變條款 項目因改變、維修或裝修建筑物等類似行為造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時的賠償責任； 應(yīng)事先以書面形式通知保險人。 8）食品、飲料責任條款 項目提供的食品、飲料或摻有異物的食品、飲料造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時的賠償責任； 項目應(yīng)克盡職責防止出售或提供任何不潔的或不符合消費標準的食品或飲料。 9）停車場責任條例 因意外事故導(dǎo)致處于被保險人控制下的或停放于被保險人場所內(nèi)或毗鄰場地的機動車輛遭受損失的賠償責任。含：車輛劃痕責任。 公司、項目及員工自有或管控下的車輛除外。 車載貨

15、物、車內(nèi)物品除外；非全車被盜，僅車上零配件或附屬設(shè)備被盜損失除外。 公司、項目及員工應(yīng)做到克盡職責、防止損失發(fā)生； 停車場內(nèi)應(yīng)一直張貼保險公司認可的免責通知。,續(xù)上： 3、附加險及特別約定 10）擴展承保被保險人在本保險單明細表中列明地點范圍內(nèi)因被保險人或其代表或其雇用人員（以下簡稱：被保險人）使用非機動車（包含腳踏三輪車、自行車、電瓶車）發(fā)生意外造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)由被保險人支付的經(jīng)濟賠償責任。 11）擴展承保被保險人在本保險單明細表中列明地點范圍內(nèi)因被保險人管理人工湖、景觀水池發(fā)生意外造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)由被保險人支付的經(jīng)濟賠償責任。 12）擴展游泳池在非正

16、常營業(yè)期間時發(fā)生的意外事故導(dǎo)致被保險人依法應(yīng)承擔的賠償責任，由保險人在保險合同賠償限額內(nèi)承擔賠償責任。 13）帶有升降功能的機械式停車裝置（立體車庫）列入“電梯、升降機設(shè)備”范疇，屬于“電梯、升降機責任條款”的承保范圍。 4、賠償限額 累計賠償限額：￥1000萬 ； 每次事故賠償限額：￥500萬；每次事故財產(chǎn)損失限額：￥200萬；每次事故人身傷害限額：￥300萬；每人每次事故人身傷害賠償限額：￥50萬。 附加停車場條款，每次事故每輛車賠償限額為20萬。,5、免賠額 每次事故絕對免賠額為500.00人民幣或者損失金額的5%，兩者以高者為準。 對整車損失或被盜搶損失每次事故絕對免賠額為損失金額的1

17、0%。 6、公司在履行保險合同中的義務(wù) 被保險人應(yīng)努力做到選用可靠的、認真的、合格的工作人員并且使擁有的建筑物、道路、工廠、機器、裝修和設(shè)備處于堅實、良好可供使用的狀態(tài)。同時，應(yīng)遵守當局所頒發(fā)的任何法律及規(guī)定的要求，對已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的缺陷應(yīng)予以立即修復(fù)，并采取臨時性的預(yù)防措施以防止事故發(fā)生。 7、名詞解釋 意外事故：指不可預(yù)料的并且被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。 故意：民法上的故意指明知自己的行為會產(chǎn)生一定的結(jié)果而實行這種行為。 重大過失：指行為人不但沒有遵守法律規(guī)范對其較高要求，甚至連人們都應(yīng)當注意并能注意的一般標準也未達到的行為。 8、溫馨提示 各分/子公司如有項目未列入

18、保險明細單、或者有新項目入伙，需要購買保險的，應(yīng)提前一個月與集團聯(lián)系，為項目購買保險。,第三部分 財產(chǎn)一切險介紹,1、財產(chǎn)一切險 財產(chǎn)一切險是主要為企業(yè)、機關(guān)、團體提供全面綜合保障的一種保險，它是在傳統(tǒng)財產(chǎn)保險的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，保障范圍最廣（列明免除責任，免除責任以外的風(fēng)險均能得到保障）。 財產(chǎn)一切險的承保標的包括：建筑物（包括裝修）、機器設(shè)備、辦公用品、倉儲物品等。財產(chǎn)一切險的保障程度廣泛，在投保了基本險（主險）的基礎(chǔ)上，可根據(jù)客戶的特別需求擴展承保附加條款。 2、財產(chǎn)一切險保險責任 在保險期間內(nèi)，由于自然災(zāi)害或意外事故造成保險標的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡稱“損失”），保險人按照本保險合

19、同的約定負責賠償。 前款原因造成的保險事故發(fā)生時，為搶救保險標的或防止災(zāi)害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保險標的的損失，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。 保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，保險人按照本保險合同的約定也負責賠償。 公司與保險公司溝通、協(xié)商，增加了27個附加條款，擴展了除自然災(zāi)害、意外事故以外其他情況造成保險標的損失或滅失的賠償責任。 如：盜竊、水暖管道爆裂、玻璃破碎、水箱水管爆裂、人為原因或過壓過載造成的設(shè)備損失。,主險、附加險的理解 財產(chǎn)一切險（主險）主要對公司投保的設(shè)備設(shè)施（按：財產(chǎn)清單）因為“意外事故”、“自然災(zāi)害”造成

20、的損失負責賠償。 意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。 自然災(zāi)害：指雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、沙塵暴、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。 附加條款擴展了造成損失的原因、擴大了賠償范圍。如因為盜竊，地震海嘯，人為操作錯誤、失誤，超負荷、超電壓 等原因造成的設(shè)備設(shè)施的損壞，保險公司按附加條款的約定進行賠償。 3、保險標的 屬于被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)；由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)；其他具有法律上承認的與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)。

21、公司投保的財產(chǎn)清單：電梯、升降機，中央空調(diào)，水泵，配電系統(tǒng)柜，變壓器，消防系統(tǒng)設(shè)備，發(fā)電機，玻璃幕墻。 各項目的保險范圍具體見清單的列明。,4、責任免除 下列原因造成的損失、費用，保險公司不負責賠償 公司、項目所屬的內(nèi)部員工故意或重大過失行為； 行政行為或司法行為； 戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動、軍事行動、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、政變、謀反、恐怖活動； 核輻射、核裂變、核聚變、核污染及其他放射性污染； 大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保險事故造成的非放射性污染不在此限； 保險標的的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因，物質(zhì)

22、本身變化、霉爛、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、烘焙； 下列損失、費用，保險公司也不負責賠償： 保險事故引起的各種間接損失 ； 廣告牌、天線、霓虹燈、太陽能裝置等建筑物外部附屬設(shè)施，存放于露天或簡易建筑物內(nèi)的保險標的以及簡易建筑，由于雷電、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、沙塵暴造成的損失；,續(xù)上： 4、責任免除 下列原因造成的損失、費用，保險公司不負責賠償 鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失； 盤點時發(fā)現(xiàn)的短缺； 本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計算的免賠額。 5、附加條款說明（列舉主要條款） 1）盜竊險擴展條款 因搶劫、有痕跡的入室行竊或

23、盜賊暴力侵入本保險單所列明的營業(yè)處所（以下簡稱“盜竊”），并經(jīng)公安部門明確是盜搶行為所致的財產(chǎn)丟失、損毀或污損的直接損失，保險人負責賠償。 保險事故發(fā)生后，被保險人應(yīng)當立即向當?shù)毓膊块T如實報案，并在二十四小時內(nèi)通知保險人，否則保險人有權(quán)拒絕賠償。 不予賠償?shù)那闆r： 故意行為或重大過失造成保險財產(chǎn)的損失； 雇員（內(nèi)部人員）盜竊或縱容他人盜竊保險財產(chǎn)造成的損失； 無人（超過7天）看管的財產(chǎn)； 發(fā)生地震、洪水、火災(zāi)時發(fā)生的財產(chǎn)被盜。,續(xù)上： 5、附加條款說明（列舉主要條款） 2）水暖管爆裂保險條款 項目自有的水暖管因火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中運行物體墜落、高壓、碰撞、嚴寒、高溫造成水暖管

24、爆裂、致使水暖管本身損失以及其他保險財產(chǎn)遭受水淹、浸濕、腐蝕的損失。 責任免除： 水暖管因年久失修，腐蝕變質(zhì)以及未采取必要的防護措施； 水暖管安裝、檢修、試水、試壓。 3）水箱、水管爆裂擴展條款 由于水箱、水管因雷電、飛行物體及其他空中運行物體墜落、高壓、碰撞、嚴寒、高溫造成爆裂，致使其本身損失以及由此引起的其它保險標的損失 。 責任免除： 水箱或水管安裝、檢修、試水、試壓； 水箱、水管年久失修以及未采取必要的防護措施； 水箱、水管本身的質(zhì)量缺陷； 臨時性管道的爆裂。,續(xù)上： 5、附加條款說明（列舉主要條款） 4）玻璃破碎擴展條款 由于自然災(zāi)害或意外事故以外的其他原因（包括不明原因）引起的玻璃

25、破碎損失。 5）滅火費用條款 參加救火的被保險人雇員，但不包括工廠消防隊專職隊員的工資。 除非另有其他保險，補充消防器具及損毀材料（包括雇員的衣服及私人物品）的費用，以及重置或修理救火過程中使用的材料或設(shè)備的費用。 所有其他有關(guān)救火或防止火勢蔓延，或因火或其他承保風(fēng)險受損或存在受損的威脅，而提供臨時安全裝置的費用。 保險人對于上述工資及費用的責任限于，撲滅發(fā)生在本保險單項下保險財產(chǎn)所在地或其附近的，或即將危及保險財產(chǎn)的火災(zāi)過程中，必要和合理的支出。 每次事故賠償限額： RMB50萬。 6）救火費用條款 公司、項目因本保險單明細表中列明的營業(yè)場所發(fā)生火災(zāi)所花費的必需的、合理的費用；每次事故賠償限

26、額： RMB50萬。,續(xù)上： 5、附加條款說明（列舉主要條款） 7）清理殘骸條款 因保險事故造成保險財產(chǎn)損失后，發(fā)生的清除、拆除或支撐受損財產(chǎn)的費用； 賠償限額：RMB50萬。 8）特別費用擴展條款 被保險財產(chǎn)發(fā)生承保范圍的損失，擴展：a、零部件的快遞費用或特快專遞費用； b、經(jīng)同意進行的修理所必要的勞工加班費用包括星期日、節(jié)假日、夜晚加班；賠償限額不超過：損失金額20%。 9）專業(yè)費用條款 保險財產(chǎn)損失后，在重置過程中發(fā)生的必要的設(shè)計師、檢驗師及工程咨詢?nèi)速M用，但不包括被保險人為了準備索賠或估損所發(fā)生的任何費用；賠償限額不超過：損失金額10%。 10）“三?！睋p失保險條款 擴展承保由于自然災(zāi)

27、害或意外事故導(dǎo)致公共供電、供水、供氣及被保險人自有財產(chǎn)所有權(quán)的自用的供水、供電、供氣突然中斷造成的保險標的的直接損失。 每次事故賠償限額：RMB50萬。,續(xù)上： 5、附加條款說明（列舉主要條款） 11）機器損壞擴展條款 保險單明細表中列明的被保險機器及附屬設(shè)備因下列原因引起或構(gòu)成突然的、不可預(yù)料的意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失（以下簡稱“損失”），保險人按本保險單的規(guī)定負責賠償： （1）設(shè)計、制造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷； （2）工人、技術(shù)人員操作錯誤、缺乏經(jīng)驗、技術(shù)不善、疏忽、過失、惡意行為； （3）超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、感應(yīng)電及其他電氣原因。 下列原因直接或間

28、接引起的損失、費用和責任不負責賠償： （1）機器設(shè)備運行必然引起的后果，如自然磨損、氧化、腐蝕、銹蝕、孔蝕、鍋垢等物理性變化或化學(xué)反應(yīng)； （2）各種傳送帶、纜繩、金屬線、鏈條、輪胎、可調(diào)換或替代的鉆頭、鉆桿、刀具、印刷滾筒、套筒、活動管道、玻璃、磁、陶及鋼篩、網(wǎng)篩、毛氈制品、一切操作中的媒介物（如潤滑油、燃料、催化劑等）及其他各種易損、易耗品； （3）被保險人及其代表已經(jīng)知道或應(yīng)該知道的被保險機器及其附屬設(shè)備在本保險開始前已經(jīng)存在的缺點或缺陷； （4）根據(jù)法律或契約應(yīng)由供貨方、制造人、安裝人或修理人負責的損失或費用； （5）保險事故發(fā)生后引起的各種間接損失或責任。,6、賠償限額 主險：保險標的

29、因為自然災(zāi)害、意外事故造成損失，賠償?shù)挠嬎惴绞剑?保險金額等于或高于保險價值時，按實際損失計算賠償，最高不超過保險價值； 保險金額低于保險價值時，按保險金額與保險價值的比例乘以實際損失計算賠償，最高不超過保險金額； 機器損壞險：每次事故最高賠償限額為RMB5萬元。 其他附加條款有賠償限額約定的，按約定執(zhí)行。 7、免賠額 意外事故-盜竊每次事故絕對免賠RMB 3,000.00或損失金額的5%，兩者以高者為準。 水損每次事故絕對免賠為RMB 5,000.00或損失金額的8%，兩者以高者為準。 其他風(fēng)險每次事故絕對免賠為RMB 500.00或損失金額的5%，兩者以高者為準。 機器損壞風(fēng)險每次事故絕對

30、免賠為RMB500.00或損失金額的5%，兩者以高者為準。,8、公司在履行保險合同中的義務(wù) 被保險人應(yīng)當遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的相關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)定，加強管理，采取合理的預(yù)防措施，盡力避免或減少責任事故的發(fā)生，維護保險標的的安全。 保險人向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議，投保人、被保險人應(yīng)該認真付諸實施。 投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應(yīng)盡責任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。 在合同有效期內(nèi)，如保險標的占用與使用性質(zhì)、保險標的地址及其他可能導(dǎo)致保險標的危險程度顯著增加的、或其他足以影響保險人決定是否繼續(xù)承?；蚴欠裨黾颖ｋU

31、費的保險合同重要事項變更，被保險人應(yīng)及時書面通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。 9、溫馨提示 2013年，公司購買的財產(chǎn)一切險時增加了很多附加條款，附加條款與主險配合起來對公司、項目管理的財產(chǎn)保障力度很大，但這些保險范圍都是以公司投保的財產(chǎn)清單為準。為此，請各分/子公司、服務(wù)中心詳細核對財產(chǎn)清單、研究項目上主要設(shè)備設(shè)施的發(fā)生意外、故障的頻率，對沒有列入財產(chǎn)清單、但風(fēng)險較大的設(shè)備設(shè)施，可申請增加保險。 對新項目、特別是新接管的二手項目，應(yīng)考慮及時購買保險。,第四部分 保險理賠及注意事項,1、公眾責任險、財產(chǎn)一切險保險單號、聯(lián)系電話,2、報險、理賠流程圖,3、分/子公司、服務(wù)中心報

32、險、理賠指南 1）電話報險。 出現(xiàn)保險事故后，首先撥打保險公司全國統(tǒng)一客服電話，告之保險單號、項目名稱、保險事故的客觀表述，請保險公司派人進行現(xiàn)場查勘。 注意事項：及時報險；簡單明了的陳述保險事故的客觀結(jié)果；盡可能不要對保險事故進行過程分析、陳述、責任認定；出現(xiàn)人員傷害的情況，要詳細說明，并按保險公司的急救意見進行施救，如保險公司要求撥打120，按保險公司要求執(zhí)行。 2）報險的同時采取施救措施 在報險的同時，分/子公司、服務(wù)中心必須迅速采取施救、整理措施以防止損失擴大（保險公司將依據(jù)保險單的約定，處理施救費用）。 盡量保持事故現(xiàn)場環(huán)境并保留有關(guān)證據(jù) ；對事故現(xiàn)場和損壞的物品拍攝照片 。 如果保

33、險財產(chǎn)被盜竊、被惡意破壞時，請立即向當場公安機關(guān)或有關(guān)部門報案，并取得有關(guān)的證明。 梳理保險事故、整理事故損失情況、物品損失清單等資料。 3）保險公司現(xiàn)場勘查 配合保險公司現(xiàn)場勘查人員檢驗現(xiàn)場（客觀的描述保險情況、損失結(jié)果，盡可能的減少主觀性描述，及有關(guān)責任歸屬、事故定性方面的陳述）。 按保險公司的要求，提供相關(guān)證據(jù)、文件資料等索賠單據(jù)（維保記錄、管理記錄、損失清單、保險單據(jù)等）。 所需資料，詳見保險條款的約定，保險公司的要求。,4）理賠過程跟蹤 專人負責，定期、及時與保險公司聯(lián)系、溝通，跟蹤保險理賠的進展情況，按保險公司要求提供補充資料。 如實向保險公司申報損失；事故受損失方提出索賠數(shù)額時，

34、應(yīng)及時通知保險公司。 與受損失的當事人（公眾責任險）、維修人員（財產(chǎn)一切險）及保險公司人員溝通賠償、維修費用等保險賠償金額。 如果預(yù)計索賠金額比較大或案情較為復(fù)雜,保險公司可委托雙方一致同意的保險公估人對賠案進行理算，由此發(fā)生的費用由保險公司負責。 分/子公司、服務(wù)中心收到、回復(fù)第三方信件，應(yīng)先轉(zhuǎn)交給保險公司，請保險公司了解第三方的索賠要求。 分/子公司、服務(wù)中心獲悉可能發(fā)生訴訟、仲裁時，應(yīng)立即以書面形式通知保險公司；接到法院傳票或其他法律文書后，應(yīng)將其副本及時送交保險公司，由保險公司決定是否由其代理進行訴訟，如保險公司代理訴訟，分/子公司、服務(wù)中心應(yīng)全程配合。 發(fā)生保險事故后，未經(jīng)保險公司書

35、面同意，分/子公司、服務(wù)中心不得對受害人及其代理人作出的任何承諾、拒絕、出價、約定、付款或賠償。 如發(fā)生的保險事故是由第三人造成的，不論在保險公司賠付保險金前或后，分/子公司、服務(wù)中心都不能在未經(jīng)保險公司書面同意的情況下放棄、或免除對第三人進行追償?shù)臋?quán)利。 在修復(fù)或重置受損財產(chǎn)前，必須向保險公司提交報價單并經(jīng)其同意 。,5）結(jié)案 保險事故辦理完理賠后續(xù)后，分/子公司、服務(wù)中心應(yīng)將有關(guān)的保險辦理的資料歸檔保存。 6）電話報險及辦理理賠的注意事項 A、第一次電話報險時，要注意盡可能的采取中性詞語、簡單的陳述事故發(fā)生的時間、過程和后果，不要做過多的描述，不要進行責任認定，以避免說多錯多。保險公司的接

36、險電話都帶有錄音功能，所以最好在報險前理清事件經(jīng)過、組織好語言，再報險。 B、事故發(fā)生后，應(yīng)組織內(nèi)部人員研究事故發(fā)生的原因、初步探討服務(wù)中心是否存在故意、重大過失，是否存在疏忽，有可能被保險公司拒賠。如存在以上可能，應(yīng)盡可能在保險公司人員現(xiàn)場勘查、事件經(jīng)過詢問時，予以注意和回避。 C、接待保險公司詢問、書面調(diào)查時，對服務(wù)中心存在的故意、重大過失的方面，保險公司不提問、我方不要做過多的介紹、能不說即不說；書面調(diào)查時，提供的內(nèi)容要明確、簡潔、清晰和無異議，不能使用模糊的文字描述，對于不影響事實陳述部分（可能會涉及故意、重大過失方面）可予以回避。,續(xù)上： 6）電話報險及辦理理賠的注意事項 D、事故發(fā)

37、生后，應(yīng)全面、詳細準備好理賠材料。除保險條款中列明的資料外，服務(wù)中心應(yīng)準備好可免責的資料，如：危險場所的安全提示、溫馨提示，設(shè)備設(shè)施方面的保養(yǎng)計劃、保養(yǎng)記錄、檢修記錄，上崗證件，培訓(xùn)記錄等等；以便保險公司勘查。 E、如報險后，保險公司口頭或電話通知事故不屬于保險范圍、拒絕理賠的，分/子公司、服務(wù)中心應(yīng)要求保險公司提供拒絕賠償?shù)臅嫖募?、并要求文件中列明拒賠理由。發(fā)生保險公司拒賠后，分/子公司、服務(wù)中心應(yīng)針對拒賠理由，結(jié)合事故事實，詳細研究保險條款和附則，如認為拒賠不符合保險合同約定的，應(yīng)書面形式告之保險公司，必要時可聯(lián)系集團法務(wù)人員，發(fā)送律師函，聲明公司的保險權(quán)利。,第五部分 保險條款摘抄 （

38、被保險人義務(wù)方面）,1、公眾責任保險條款摘抄 三、賠償處理 （一）若發(fā)生本保險單承保的任何事故或訴訟時： 1、未經(jīng)保險人書面同意，被保險人或其代表對索賠方不得作出任何責任承諾或拒絕、出價、約定、付款或賠償。在必要時，保險人有權(quán)以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理; 2、保險人有權(quán)以被保險人的名義，為保險人的利益自付費用向任何責任方提出索賠的要求。未經(jīng)保險人書面同意，被保險人不得接受責任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責任方的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果將由被保險人承擔; 3、在訴訟或處理索賠過程中，保險人有權(quán)自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件，被保險人有義務(wù)向保險人提供一切所需的資料和協(xié)助。 （二）被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過兩年。 四、被保險人義務(wù) （四）一旦發(fā)生本保險單所承保的任何事故，被保險人或其代表應(yīng)： 1、立即通知保險人，并在七天或經(jīng)保險人書面同意延長的期限內(nèi)以書面報告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度; 2、在未經(jīng)保險人檢查和同意之前，對擁有的建筑物、道路、工廠、機器、裝修和設(shè)備不得予以改變和修理;,3、在預(yù)知可能引起訴訟時，立即以書面形式