三個(gè)辦法一個(gè)指引試題及答案

1、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”考試試題 （滿(mǎn)分 100 分） 一、填空題（20 分，共 10 題，每題 2 分） 固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以1. 作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（）投資的本外幣貸 固定資產(chǎn)款。 貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（）、2. 經(jīng)營(yíng)審慎 平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。 3. 貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客 戶(hù)的（）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資 綜合授信額度產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。 4貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（），并按照約定檢 貸款用途查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。 5

2、多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用 （）貸款方式。 銀團(tuán) 4. 流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法的頒布時(shí)間與實(shí)施時(shí)間是 （2010.2.20）。 5. 流動(dòng)資金貸款指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為 借款人的其他組織發(fā)放的用于（）的本外幣貸款。 常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)日借款人 貸款人應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的8. 流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)借款人的（）發(fā) 實(shí)際需求放流動(dòng)資金貸款。 9. 個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個(gè)人消費(fèi)、 ）等用途的本外幣貸款。 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 10. 對(duì)通過(guò)（）渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人質(zhì)押貸款的情形，貸 電子銀行款人

3、可以不進(jìn)行貸款面談。 二、判斷題（15 分，共 15 題，每題 1 分，正確的劃，錯(cuò)誤 的劃 x） 1貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金 額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。 （） 2. 固定資產(chǎn)貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件 以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。 （x） 3. 貸款人應(yīng)在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān) 賬戶(hù)實(shí)施監(jiān)控，但不得約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)和還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)。 （x） 4固定資產(chǎn)貸款的借款人在進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投 資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前應(yīng)征得貸款人同意。（

4、） 5貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)固 定資產(chǎn)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。（） 6借款人因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的， 2貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組。（） 對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定7. 對(duì)貸款進(jìn)行核銷(xiāo)后，可不繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處置。（x） 8貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采 用不同的貸款利率。（x） 在項(xiàng)目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求借款人作為項(xiàng)目所投保商業(yè)9. 保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險(xiǎn)賠款 權(quán)益。（） 10. 貸款人可以通過(guò)為項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合 金

5、融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，有 效分散風(fēng)險(xiǎn)。（） 流動(dòng)資金貸款，借款人營(yíng)運(yùn)資金量的估算公式是：營(yíng)運(yùn)資金11. 量上年度銷(xiāo)售收入（1上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率）（1預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年 增長(zhǎng)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（） 支付對(duì)象明確且單筆支付金額小的流動(dòng)資金貸款需要貸款12. 人受托支付。（x） 流動(dòng)資金貸款貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期13. 特點(diǎn)合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限。（） 14. 個(gè)人貸款貸款人不能將全部事項(xiàng)委托第三方完成。（） 15.個(gè)人貸款不能展期。（x） 三、單項(xiàng)選擇題（20 分，共 20 題，每題 1 分，每題僅有一個(gè) 3正確選項(xiàng)） 1. 貸款人應(yīng)

6、完善（B），實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶(hù)和項(xiàng) 目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將 貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，并建立各崗位的考核 和問(wèn)責(zé)機(jī)制。 （A）公司治理結(jié)構(gòu) （B）內(nèi)部控制機(jī)制 （C）企業(yè)文化 2.貸款人應(yīng)按照審貸分離、（A）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批 流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。 （A）分級(jí)審批 （B）統(tǒng)一審批 （C）集中審批 3. 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿(mǎn)足合同約定的（B），并按 照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金 按約定用途使用。 （A）擔(dān)保條件 （B）提款條件 （C）使用

7、條件 4. 采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在（A）審核借款人相關(guān)交易 資料是否符合合同約定條件。 （A）貸款資金發(fā)放前 （B）貸款資金支付時(shí)（C）貸款資金支付 后 5. 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)（B）的項(xiàng)目資 本金足額到位，并與貸款配套使用。 （A）高于擬發(fā)放貸款 （B）與擬發(fā)放貸款同比例 （C）略低于擬發(fā) 款放貸 項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和6. 4審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加（C）的投資和相應(yīng) 擔(dān)保。 （A）與項(xiàng)目資金相同比例 （B）略低于項(xiàng)目資金比例 （C）不低于項(xiàng)目資本金比例 7.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法由（A）負(fù)責(zé)解釋。 （A

8、）銀監(jiān)會(huì) （B）銀監(jiān)局 （C）銀監(jiān)分局 8. 貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（C）分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng) 目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)， 充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè) 項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。 （A）風(fēng)險(xiǎn)管理能力 （B）社會(huì)聲譽(yù) （C）償債能力 9. 貸款人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有 關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確 定（A）。 （A）貸款金額（B）貸款期限 （C）貸款利率 10.貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定（B），并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約 定賬戶(hù)，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。 （A）

9、專(zhuān)有的項(xiàng)目收入賬戶(hù)（B）專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目收入賬戶(hù) （C）專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目支出賬戶(hù) 11. 流動(dòng)資金貸款不得用于（A）。 （A）固定資產(chǎn)、股權(quán)（B）合理進(jìn)貨支付貨款 （C）承付應(yīng)付票據(jù) 512. 流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于（C）來(lái)確定。 （A）借款人提出的請(qǐng)求 （B）借款人日常經(jīng)營(yíng)所需的營(yíng)運(yùn)資金 （C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額 （即流動(dòng)資金缺口）。 13. 流動(dòng)資金貸款未按照約定用途使用，借款人應(yīng)承擔(dān)（C）責(zé)任？ （A）侵權(quán)責(zé)任 （B）賠償責(zé)任 （C）違約責(zé)任 14. 個(gè)人貸款借款人應(yīng)采取（A）方式提出申請(qǐng)？ (A)書(shū)面 （B）口頭（C）書(shū)面或口頭 15. 個(gè)人貸款管理暫行辦法中（B

10、）內(nèi)容是流動(dòng)資金貸款管理暫 行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中未提及的？ （A）實(shí)貸實(shí)付制度 （B）貸款面談制度 （C）貸款人受托支付 16. 個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以（C）作為分析的基礎(chǔ)。 （A）抵押物 （B）信用情況 （C）借款人現(xiàn)金收入 17. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)（B）的個(gè)人貸款經(jīng)貸款 人同意可以采取借款人自主支付方式。 （A）三十萬(wàn)元人民幣（B）五十萬(wàn)元人民幣（C）五百萬(wàn)元人民幣 （A）業(yè)務(wù)不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法。 18. （A） 信用卡透支 （B）個(gè)人消費(fèi)貸款 （C）以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款 6 19. 流動(dòng)資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款 申請(qǐng)和支付委托，

11、將貸款（C）支付給符合合同約定用途的借款人交易 對(duì)象。 （A）直接劃到借款人交易對(duì)象的賬戶(hù) （A） 不經(jīng)過(guò)借款人賬戶(hù) （A）通過(guò)借款人賬戶(hù) 20. 流動(dòng)資金貸款對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款 本息的，貸款人可與其（C）。 （A）破產(chǎn)重組（B）并購(gòu)重組（C）協(xié)商重組 四、多項(xiàng)選擇題（30 分，共 10 題，每題 3 分，每題至少有兩 個(gè)正確選項(xiàng)，多選、錯(cuò)選不得分） ABC） 包括（請(qǐng)應(yīng)具備的條件1. 貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申（A）借款用途及還款來(lái)源明確、合法 （B）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行 了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序 （C）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本

12、金制度的規(guī)定 貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)置定量2. AB準(zhǔn)，從和標(biāo)或定性的指標(biāo)）價(jià)。（款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)進(jìn)等角度行貸 （C）項(xiàng)目合作方（A）借款人 （B）項(xiàng)目發(fā)起人 3固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人 等方式核查貸過(guò)款金支付情況，并通款告定期匯總報(bào)貸資 7 ABC）。（定用途支付是否符合約 （C）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查證查驗(yàn)（B）憑（A）賬戶(hù)分析 貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中4. 存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、原材料 風(fēng)險(xiǎn)、 、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。 ABC）（ （A）完工風(fēng)險(xiǎn)（B）產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（C）超支風(fēng)

13、險(xiǎn) 等權(quán)利為貸款押條件的5. 貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì) 設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸 AC ）押擔(dān)保。（設(shè)款定質(zhì) （A）項(xiàng)目資產(chǎn)（B）項(xiàng)目保險(xiǎn)（C）項(xiàng)目預(yù)期收益 ABC的條件包括具備金貸款應(yīng)6. 申請(qǐng)流動(dòng)資 （A）借款用途明確、合法 （B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源 （C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī) 流動(dòng)資金貸款在貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測(cè)算借7. ABC的根據(jù)包括金需求款人運(yùn)營(yíng)資 （A）借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征 （B）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款 （C）資金循環(huán)周期 8.個(gè)人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情 BC形包括 8 （

14、A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，金額為六十萬(wàn)元人民幣 （B）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人 民幣的 （C）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 ABC內(nèi)容包括調(diào)查款貸款9. 個(gè)人貸 （A）借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式 （B）借款人收入情況 （C）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力 AC款的借款人可以是貸10. 個(gè)人 （A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民 （B）境內(nèi)自然人 （C）符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人 五、簡(jiǎn)答題（15 分，共 3 題，每題 5 分） 1發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗 位，履行盡職調(diào)查并形成書(shū)面報(bào)告。請(qǐng)回答，盡職調(diào)查包括哪些主要 內(nèi)容？ 答：（1）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況； （2）貸款項(xiàng)目的情況； （3）貸款擔(dān)保情況； （4）需要調(diào)查的其他內(nèi)容； 盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整 9性和有效性。 2請(qǐng)回答項(xiàng)目融資具有哪些特征？ （1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè) 施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資； （2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)轫?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)