個人理財測試題大全

1、個人理財測試題大全 一、單選題:1、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（A. 增持儲蓄產(chǎn)品B增持股C增持股票型基金D.減持固定收益類產(chǎn)品標準答案：A2、個人理財業(yè)務(wù)師建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)A. 法定代理關(guān)系B委托代理關(guān)系C 存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 標準答案：B3、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（A國債B定期存款C股票D.活期存款 標準答案：C4、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn) 的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（）行業(yè)A. 房地產(chǎn)B. 建材C. 汽車D. 電力標準答案：D5、若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的

2、措 施為（）A. 增加銀行存款B. 賣出手中外匯C. 增持固定收益證券D. 出售手中股票標準答案：C6、下列不屬于財政政策工具的是（）A. 稅收B. 在貼現(xiàn)率C. 預(yù)算D. 財政補貼標準答案：B7、在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置（）A. 股票基金B(yǎng). 儲蓄產(chǎn)品C. 房地產(chǎn)D. 股票標準答案：B8、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào) （ ）A.風(fēng)險性B. 收益性C. 建議性D. 個性化標準答案：D9、若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差， 則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（）A. 增加外匯配置B. 減少國內(nèi)股票配置C. 增加國內(nèi)基金配置D. 減少國內(nèi)房產(chǎn)配置標準答案：C二、多選題：

3、10、對于個人而言，利率水平的變動會影響（ ）A. 對存款收益的預(yù)期B. 消費支出和投資決策的意愿C. 從銀行獲取的各種信貸的融資成本D. 現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決*策E. 購買股票還是購買債券的決定標準答案：A,B,C,D,E11、理財顧問服務(wù)師指商業(yè)銀行客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。A. 財務(wù)分析與規(guī)劃B. 私人銀行C. 投資建議D. 個人投資產(chǎn)品推介E. 理財計劃標準答案：A,C,D12、中華人民共和國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）A. 資金業(yè)務(wù)B. 個人理財業(yè)務(wù)C. 證券業(yè)務(wù)D. 信托業(yè)務(wù)E. 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)標準答案：C,D13、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有 （）A

4、. 是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)B. 不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括 替客戶進行個人理財?shù)龋话ǚ伞⒆优逃葘I(yè)顧問服務(wù)。C. 目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧 問，達到保存財富、倉IJ造財富的目標D. 核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務(wù)E. 產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的 比例小標準答案：A,C,D,E14、以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（）A. 加大國債發(fā)行量B. 降低印花稅C. 養(yǎng)老保險制度D. 提高法定存款準備金率E. 推行貨幣化分房標準答案：A,B,D15、預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期,則應(yīng)采取的個人理財策略有（）A. 增加銀行儲蓄B.

5、減少國庫拳的配置C. 增加在股票市場上的投資D. 適當減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當增加基金的購買量標準答案：B,C,E三、判斷題：16、如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)， 則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益 水平（）標準答案：錯誤17、綜合理財服務(wù)可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類（）標準答案：錯誤18、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人 和家庭應(yīng)該買入對周期波動比較敏感的行 業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益（）標準答案：錯誤19、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明 顯增加，那麼個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品 類資產(chǎn)。（）標準答案：錯誤、單選題:1、以下

6、關(guān)于金融互換市場的說法中，不正 確的是（）。A 互換中可以包含兩個以上的當事人B. 貨幣互換需要交換等價的本金，而利率 互換不需要交換本金C .金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D .貨幣互換中需要事先敲定匯率標準答案：C2、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式。下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì) 與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。A 深圳證券交易所B美國標準普爾公司C .普華永道會計師事務(wù)所D.天元律師事務(wù)所標準答案：A3、債券面值為B,票面利率為C,投資者以價格P購進債券并持有到期。獲得收益率 r，現(xiàn)知 PB,則（）。A. rCB. r=CC. rD. r與C無關(guān)標準答案：C4、投資者

7、A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持有到期。 若A預(yù)計獲得10%的到期收益率，則A購買債 券時的價格約為（）元。A. 89. 02B. 104. 22C. 95. 03D. 100. 3標準答案：C5、下列關(guān)于股票的理解，正確的是（）。A .股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質(zhì)是 公司的產(chǎn)權(quán)證明書B. 引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水 平C 目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得 股息D.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額 的標準答案：A6、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。A .名家字畫B. 唐宋古董C 古代玉器D .郵票標準答案：

8、D7、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A .可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款B.收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入C .收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入D一般有政府財政保障標準答案：D8、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（ ）。A .流通性好B.保管難C 價格波動大D .一般是中長期投資標準答案：A9、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的說法。不正確的 是（ ）。A 一項房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收 入的折現(xiàn)值B.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率C .房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán) 境等因素的影響較大D .房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱 標準答案：A10、下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理

9、財產(chǎn)品的說法，正確的是（）A 美元產(chǎn)品采用的主要是與 LIBOR掛鉤 B.美元產(chǎn)品采用的主要是與 HIBOR掛鉤 C 港元產(chǎn)品采用的主要是與 LIBOR掛鉤 D 港元產(chǎn)品采用的主要是與 ShiBor掛鉤 標準答案：A11、遠期利率協(xié)議交易（）。A 在交易所進行B.只存在信用風(fēng)險C .無須支付保證金D.賣方是為了防范利率上升的風(fēng)險 標準答案：C12、一張5年期，票面利率10%，市場價格1000元。面值1000元的債券，到期收益率為（）A 10%B. 11. 5%C. 12. 5%D. 13. 5%標準答案：A13、以實物為標的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)是（）。A. 資金信托B.

10、 財產(chǎn)信托C 權(quán)利信托D .特定目的信托標準答案：B14、 下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是（）。A贍養(yǎng)信托B. 遺囑信托C. 有價證券信托D .財產(chǎn)保全信托標準答案：C15、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法， 不正確的是 （ ）。A .投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率 和風(fēng)險B. 信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C 銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低D .信托產(chǎn)品的流動性通常比較好 標準答案：D二、多選題：16、信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）。A 投資項目風(fēng)險B. 項目主體風(fēng)險C. 信托公司風(fēng)險D流動性風(fēng)險E.項目經(jīng)營管理風(fēng)險標準答案：A,B,C,D,E17、下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（）A美元走勢會影響黃

11、金價格B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C .一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具 有保值增值的作用D 黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在 市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險E.黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚 至負相關(guān)標準答案：A,C,D,E18、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A 遠期B.期貨C .信托D .期權(quán)E.互換標準答案：A,B,D,E19、 基金的基本當事人包括（）。A .證券交易所B. 基金投資人C. 基金管理人D .基金托管人E.證監(jiān)會標準答案：B,C,D20、短期政府債券的特征包括（）。A .違約風(fēng)險小B.流動性強C .面額大D .收入免稅E.交易成本高標準答案：A,B,D21、投資型

12、保險產(chǎn)品具有（）功能。A .保障B.投資C 投機D .套期保值E.定價標準答案：A,B22、下列選項中，屬于金融衍生產(chǎn)品市場的有 （ ）。A .期權(quán)市場B.抵押貸款市場C .遠期協(xié)議市場D .互換市場E.期貨市場標準答案：A,C,D,E23、以下金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A .短期融資券B. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C .長期國債D .普通股E.銀行承兌匯票標準答案：A,B,E24、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）A .期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向 賣方支付一筆期權(quán)費B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日 前的任何時間行權(quán)C .歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到

13、期 日行權(quán)D .看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ) 資產(chǎn)的權(quán)利E.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期 權(quán)更有利標準答案：A,B,C25、杠桿基金主要投資于（）等具有杠桿作用的金融工具。A .國債B. 股票C .期貨D .期權(quán)E.認股權(quán)證標準答案：C,D,E26、 以下契約方中，（）擁有在未來某一 特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出 一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A .看漲期權(quán)多頭方B. 看跌期權(quán)多頭方C. 遠期合約多頭方D .期貨合約多頭方E.期貨合約空頭方標準答案：C,D,E二、判斷題：27、金融衍生品交易所可以直接參與金融衍 生品的交易。（）標準答案：錯誤28、金融期權(quán)合約所規(guī)定的、期

14、權(quán)買方在行使權(quán)利時遵循的價格是期權(quán)價格。（）標準答案：錯誤29、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險由信托公司承擔(dān)。（）標準答案：錯誤30、現(xiàn)貨市場固定方式交易在成交日和結(jié)算日 之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。）標準答案：錯誤31、金融衍生產(chǎn)品的價值依賴于基本標的資產(chǎn)的價值。（）標準答案：正確32、成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn) 定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（ ）標 準答案：錯誤33、金融遠期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為多方”（）標準答案：錯誤34、 金融期權(quán)只能在交易所進行交易。（） 標準答案：錯誤35、金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。（）標準答案：錯誤36、企業(yè)可以將大額可轉(zhuǎn)

15、讓定期存單的到期日同各種固定預(yù)期支出的支付日期聯(lián)系起來， 到期以存單的本息支付。（）標準答案：正確37、金融期貨的買入方就是否履約具有選擇的權(quán)利。（）標準答案：錯誤38、風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品投資對象為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。（）標準答案：錯誤39、 金融市場不包括黃金市場。（）標準 答案：錯誤40、由拆借雙方當事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。（）標準答案：錯誤41、風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品具有封閉期較短、收益低的特點。（）標準答案：錯誤42、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）標準答案:錯誤43、投資者可以通過買人股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，來在一定程度上抵消

16、股票價 格變動的風(fēng)險損失。（）標準答案：正確44、普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。（）標準答案：錯誤一、單選題：1兩只證券A和B，當它們的關(guān)系滿足P 滿足（）時，由其構(gòu)成的投資組合的標準差等于這兩只證券標準差的加權(quán)平均值， 這樣多樣化的投資變得毫無意義。A. p=-1B. p=0C. -ivpvlD. p=1標準答案：D2、張先生準備在3年后還清100萬元債務(wù)，從 現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。 假定年利 率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存 入（）元。A. 333333B. 302115C. 274650D. 256888標準答案：B3、張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項永

17、久性助學(xué)金，計劃每年末頒發(fā) 5000元獎金。若銀 行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅。）A. 1000000B. 500000C. 100000D. 無法計算標準答案：C4、根據(jù)資本資定價模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關(guān)。A 貝塔系數(shù)B.德爾塔系數(shù)C .方差D .標準差 標準答案：A5、假定初期本金為100000元，單利計息，6年 后終值為130000元，則年利息為（）。A. 1%B. 3%C. 5%D. 10%標準答案：C6、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A. 5%B. 10%C. 10. 25%D. 11%標準答案：C7、假定某

18、投資者欲在3年后獲得133100元，年 投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（）元A. 93100B. 100000C. 103100D. 100310標準答案：B8、假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品 的當前價格是82. 64元人民幣，2年后獲得10 0元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率 為（ ）。A. 10%B. 8. 68%C. 17. 36%D. 21%標準答案：A9、假定某投資者當前以75 . 13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計 算需要（）年的時間該投資者可以獲得100丿元。A . 1B . 2C . 3D. 4標準答案：C10、假定某人持A公司

19、的優(yōu)先股，每年可獲得 優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu) 先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。A. 15000B. 60000C. 30000D. 50000標準答案：B二、多選題：11、用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的 指標包括（ ）。A. 期望收益率B. 方差C .協(xié)方差D .標準差E. 相關(guān)系數(shù)標準答案：C,E12、下列關(guān)于年金系數(shù)關(guān)系的說法，正確的有（ ）。A .普通年金終值系數(shù)+普通年金現(xiàn)值系數(shù)=1B.普通年金終值系數(shù)H嘗債基金系數(shù)=1C .普通年金終值系數(shù)+投資回收系數(shù)=1D 預(yù)付年金終值系數(shù)=普通年金終值系數(shù)（1+i）E. 普通年金終值系數(shù)+預(yù)付年金終值系數(shù)=1標準答案：B,

20、D13、根據(jù)生命周期理論，個人的消費支出與（）有關(guān)。A 實際財富B.勞動收入C .財富的邊際消費傾向D. 勞動收入的邊際消費傾向E. 持久收入標準答案：A,B,C,D,E14、市場營銷中4P包括（）。A .價格B.產(chǎn)品C .溝通D .促銷方法E. 便利標準答案：A,B,D15、下列財務(wù)報表中的（）項目是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的。A利潤表中的收入B.利潤表中的費用C .現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金流量D. 個人現(xiàn)金流量表中的收入E. 個人現(xiàn)金流量表中的支出標準答案：A,B16、衡量企業(yè)短期償債能力的指標主要有（）。A .流動比率B. 資產(chǎn)負債率C. 已獲利息倍數(shù)D. 速動比率E. 資產(chǎn)收益表標準答案：A,D1

21、7、下列哪項反映了企業(yè)資產(chǎn)負債表中負債的變動（）。A .計提本季度企業(yè)所得稅B.收回一筆款項C .購買無形資產(chǎn)D .償還銀行貸款E. 用利潤增加資本公積標準答案：A,D18、利潤表的計算中，為得到營業(yè)利潤，應(yīng)在營業(yè)收入中減去的有（）。A .投資收益B.財務(wù)費用C 所得稅D 營業(yè)外支出E. 營業(yè)稅金及附加標準答案：B,E19、下列關(guān)于年金的說法，正確的有（）A .年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收 付款項B.分期償還貸款屬于年金收付形式C 年金額是指每次發(fā)生收支的金額D .年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間 E .年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期標準答案：A,B,C20、現(xiàn)金流

22、量表把企業(yè)活動分為（）。A .經(jīng)營活動B.管理活動C .投資活動D. 銷售活動E. 籌資活動標準答案：A,C,E三、判斷題：21、兩個資產(chǎn)的協(xié)方差不可能為零。（）標準答案：錯誤22、投資組合中4個證券的貝塔系數(shù)分別為：0. 6、0. 8、1. 5、1. 7,該投資組合的貝塔系數(shù)=（0. 6+0. 8+1 . 5+1. 7）網(wǎng)=1. 15。（）標準答案：錯誤23、償債基金的計算式年金終值的逆運算。（）標準答案：正確24、投資組合的方差等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。（）標準答案：錯誤25、 永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。（）標準 答案：錯誤一、單選題：1、下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的說法， 不正

23、確的是（）。A總額差異的重要性大于細目差異B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻C 依據(jù)預(yù)算的分類個別分析D 若差異很大則需要各個項目同時進行改 善標準答案：D2、N的值為（）A. 1633000B. 728700C. 1仃6700D. 107700標準答案：C3、理財顧問服務(wù)流程的最后一步是（）A .實施計劃B .基礎(chǔ)規(guī)劃C 建立投資組合D.績效評估 標準答案：D4、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）A老李因工作努力而得到一筆獎金B(yǎng).小王自費去巴厘島度假C .劉女士向朋友借了 5萬元購買了某只基金D .趙小姐透支銀行卡做了一次美容護理 標準答案：C5、 最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月A. 1B.

24、 2C. 3D. 6標準答案：C6、緊急預(yù)備金的來源不包括（）。A. 活期存款B. 貨幣市場基金C 長期定期存款D 貸款額度標準答案：C7、現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（）A 年度收入-上一年支出B.年度收入 奔儲蓄目標C 年度收入車度支出D年儲蓄目標 辛度支出標準答案：B8、如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好的選擇（）。A 財產(chǎn)保險B.終身壽險C .基金D 股票標準答案：B9、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。A 利息稅B版稅C 增值稅D.個人所得稅標準答案：D10、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了 8萬元，那 么如果實際財產(chǎn)損失是8萬兀，投

25、保人所獲得的 最高賠償額是（）萬元。A. 6. 4B. 8C. 3. 2D. 5標準答案：A二、多選題：11、客戶信息可以分為財務(wù)信息和非財務(wù)信 息，下列屬于非財務(wù)信息的有（）。A 客戶當前的收支狀況B.客戶的社會地位C 客戶的年齡D .客戶的投資偏好E. 客戶的風(fēng)險承受能力標準答案：B,C,D,E12、稅收規(guī)則應(yīng)當遵循的原則是（）。A 獨特性原則B.規(guī)劃性原則C目的性原則D 合法性原則E.綜合性原則標準答案：B,C,D,E13、在客戶信息收集方法中，屬于初級信息收集方法的有（）。A .建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累B.和客戶交談C采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D 收集政府部門公布的信息E.收集金融機構(gòu)公布

26、的信息標準答案：B,C14、屬于客戶理財需求短期目標的有（）A. 按揭買房B. 子女的教育儲蓄C. 投資股票市場D .稅務(wù)負擔(dān)最小化E.控制開支預(yù)算標準答案：C,D,E15、 緊急預(yù)備金的來源包括（）。A. 活期存款B. 短期定期存款C 中長期債券D. 貨幣市場基金E. 貸款額度標準答案：A,B,D,E16、下列選項中，屬于個人債務(wù)管理中應(yīng)當注意的事項的有（）。A. 債務(wù)重組B. 債務(wù)支出與家庭收入的合理比例C. 短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例D 債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系E.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例標準答案：A,B,C,D,E仃、客戶的風(fēng)險特征由（）構(gòu)成。A .目前市場風(fēng)險水平B. 風(fēng)險

27、偏好C. 風(fēng)險認知度D. 未來市場風(fēng)險水平E. 實際風(fēng)險承受能力標準答案：B,C,E18、保險規(guī)劃具有（ ）的功能。A 風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險消除C .合理避稅D .套利E.套期保值標準答案：A,C佃、進行現(xiàn)金管理的目的在于（）。A .滿足未來消費的需求B.滿足日常的周期性的支出需求C 滿足對退休養(yǎng)老的需求D .滿足應(yīng)急資金的需求E.滿足財富積累與投資獲利的需求標準答案：A,B,D,E20、下列關(guān)于理財目標對應(yīng)正確的有 （）A .啟動個人生意-短期目標B.休假-短期目標C .建立退休基金-長期目標D .按揭買房-中期目標E.參加人壽保險-短期目標標準答案：B,C,D三、判斷題：21、商業(yè)銀行提供理財

28、顧問服務(wù)應(yīng)具有標準 的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè) 特點。（ ）標準答案：錯誤22、銀行從業(yè)人員在進行理財顧問活動中，要了解客戶的財務(wù)信息如投資偏好等。（）標準答案：錯誤23、一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計和自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計兩部分構(gòu) 成。（）標準答案：錯誤一、單選題：1、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系 時，正確的做法是（）。A 在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜 訪客戶B.在第一次拜訪客戶時一定要達到銷售產(chǎn) 品的目的C .在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料D .在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當 放棄該客戶標準答案：C2、商談中的大忌不包括（）。A .打斷別人說話B.

29、較多時間聆聽對方，不輕易發(fā)言 C .抓住對方過失攻擊對方D .說話太多 標準答案：B3、運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括（ ）。A 容易接近B.較易成功C 得失心重D .以量取質(zhì) 標準答案：D4、下列關(guān)于與客戶溝通的說法，不正確的是（ ）。A. 只有初次拜訪要有明確的目的B. 拜訪之前先電話預(yù)約C 在溝通之前制定幾個不同的溝通方案D .對于再次拜訪的客戶，如客戶有需求，要為 其制定專門的金融服務(wù)建議書標準答案：A5、下列關(guān)于目標客戶的表述中，不正確的是( )。A. 目標客戶是商業(yè)銀行決定要進入的市場B. 目標客戶指個人理財從業(yè)人員在市場細分基 礎(chǔ)上確定將重點開發(fā)的客戶群C .商業(yè)銀行必須能夠

30、滿足目標客戶的所有現(xiàn)實 需求D .選擇目標客戶是從業(yè)人員開展市場營銷活動 的基本出發(fā)點標準答案：C6、關(guān)于拜訪時間的確定，以下說法不恰當?shù)氖? )。A .拜訪之前，最好先用電話預(yù)約B.告訴客戶此次拜訪大概會占用多少時間C 若客戶很忙約不上時間，可自行到客戶辦公 室外等客戶下班時順便聊兩句D 事先約好的會面，最好提供兩個以上的見面時間，由客戶決定 標準答案：C7、下列不屬于客戶維護方法中的超值維護的是 ( )。A 使客戶能夠體驗到這家銀行與眾不同，體驗 到深厚的文化品位B.協(xié)助客戶進行資金安排，并及時提供存款支 付結(jié)算的報表C .注重加強對客戶的感情投資，關(guān)注并隨時解 決客戶在日常生活中遇到的困

31、難D .高科技、現(xiàn)代化的銀行設(shè)施與服務(wù)方式帶給 客戶以現(xiàn)代人、現(xiàn)代生活的感受標準答案：B8、以下應(yīng)對客戶投訴的態(tài)度中，正確的是( )。A .積極面對，對投訴的客戶懷著感恩的心B.盡量拖延時間以期客戶放棄投訴C .為維護銀行的經(jīng)濟利益與客戶據(jù)理力爭D 滿足所有投訴客戶的所有需求 標準答案：A9、 客戶信任的最高層次是（）。A 認知信任B 情感信任C 行為信任D 態(tài)度信任 標準答案：C10、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（）A 條件式提議更容易贏得主動B.提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的 需求C 客戶經(jīng)理必須首先報盤D .不一定要接受對方的第一次發(fā)盤 標準答案：C二、多選題：11、下列關(guān)于發(fā)

32、現(xiàn)客戶的直接法，說法正確 的有（）。A .市場無限大，客戶處處有B.無得失心C以量取質(zhì)D 成功率很高E.是維護客戶數(shù)量的基本手段標準答案：A,B,C,E12、在溝通前的準備工作中。需要研究收集的客戶信息有（）A客戶的個性特征B.產(chǎn)品的詳細資料C .客戶目前遇到的突出問題和特殊需求D客戶的主要目標E.本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競爭者相比的優(yōu)勢 標準答案：A,C,D13、客戶經(jīng)理在詢問時應(yīng)該注意的有 （）A 對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理 應(yīng)認真辨別其中有用的信息B.對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經(jīng)理 應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做 記錄而不打斷客戶的表達C 客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄 下

33、來D 客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交 談E.如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當?shù)臅r候重復(fù)問題標準答案：A,B,C,E14、對拒絕的真實含義的理解中，正確的有（）。A拒絕是客戶習(xí)慣性的反射動作B.客戶提出拒絕，可能表示有些顧慮C 客戶提出拒絕、代表客戶完全不可能與 這家銀行合作D. 拒絕有真拒絕也有假拒絕E. 從拒絕中可以了解到客戶的真正想法標準答案：A,B,D,E15、獲得良好的第一印象的主要方法有（。A. 得當?shù)暮鶥. 誠懇的態(tài)度C嚴格遵守時間D第一時間展示精心準備的金融服務(wù)建議 書E.服裝儀容整潔標準答案：A,B,C,E16、客戶信任可以分為（）幾個層次。A 認知信

34、任B.理念信任C 需求信任D 情感信任E.行為信任標準答案：A,D,E仃、下面關(guān)于提議的說法正確的有（）A .提議是溝通過程中提出的銀行方面的合 作意向B.提議包括試探性提議和強制性提議C .提議要能滿足對方的全部需求D .客戶經(jīng)理需要首先報盤，才能鎖定話題E.可以不接受對方的第一次發(fā)盤標準答案：A,E18、建立客戶信任的主要方法有（）。A .樹立良好的第一印象B. 滿足客戶的全部要求C. 以誠相待，對客戶專心D. 能相互傾訴E. 提升個人綜合修養(yǎng)標準答案：A,C,D,E佃、運用介紹法開發(fā)客戶，應(yīng)當做到()A .在開發(fā)客戶的過程中，盡量展示本銀行 和從業(yè)人員自身的魅力，樹立良好形象B.取得客戶

35、的認同，使他們愿意幫助介紹 客戶C .讓客戶切身感受到從業(yè)人員營銷的金融 新產(chǎn)品的確非常好D .直接拜訪，不受時間、空問限制開拓客 戶E .為客戶介紹的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù) 標準答案：A,B,C,E20、下列處理 拒絕”問題的態(tài)度中，恰當?shù)挠?( )。A .以平常心面對拒絕B.始終誠實與謙虛C .準備撤退，保留后路D. 只有在拒絕的態(tài)度無禮時才可以爭論E. 靈活處理標準答案：A,B,C,E21、 行為信任表現(xiàn)為（）A .長期關(guān)系的維持B. 對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關(guān)注C .尋求鞏固信任的信息D .求證不信任的信息E.對產(chǎn)品價格的高需求彈性標準答案：A,B,C,D22、若客戶本人對財務(wù)、金融知識基本

36、沒有了解，對自己的財務(wù)目標和投資風(fēng)險承受能力 不明確，則個人理財業(yè)務(wù)人員在與客戶交 談、交往中?？梢裕ǎ?。A .用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財產(chǎn)品 B. 了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷C .設(shè)計測試問題然后根據(jù)客戶的反饋進行 分析D .為客戶提供金融基礎(chǔ)知識讀本E.向客戶提供其他客戶的財務(wù)目標供其選 擇標準答案：B,C,D三、判斷題：23、與陌生客戶接觸時，應(yīng)當盡可能和客戶進行長時間的詳細交談。（）標準答案：錯誤24、客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本 銀行的產(chǎn)品與服務(wù)。（）標準答案：正確一、單選題：1、以下哪一項違反了 勤勉盡職”的要求（ ）。A .某負責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解 金融市場的

37、相關(guān)知識B. 某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄C .某從業(yè)人員在工作中常打私人電話D .某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而 進行商業(yè)賄賂標準答案：C2、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反 中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中 兼職”有關(guān) 規(guī)定的是（）。A利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己 與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B 擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問C .將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給 兼職所在公司的同事D .每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上標準答案：A3、下列行為中不屬于公平競爭行為的是（）。A .某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定 期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融

38、產(chǎn)品和服務(wù)的 特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量 和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是 最低的，卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中， 為客 戶提供增值服務(wù)C .某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告 知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額 后，可以獲得某些獎品D 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸 款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定比例 的提成標準答案：D4、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù) 關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn) 的轉(zhuǎn)移。此行為違反了中國銀行業(yè)從業(yè)人員職 業(yè)操守中（）的規(guī)定。

39、A .風(fēng)險提示B.協(xié)助執(zhí)行C .授信盡職D .信息披露標準答案：B5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中。 不符合 崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A .不打聽與自身工作無關(guān)的信息B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準，不為其他崗位人 員代為履行職責(zé)C當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰 匙交與其他丁作人員暫時代為保管D 未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準，不將本人 T作委 托他人代為標準答案：C6、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)。他以自己對某些風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下 班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)膽?yīng)對 方法是（）。A. 由于_T作人員應(yīng)盡量滿足客戶需求，故同意 該客戶的要求B. 認為此邀請不合理，嚴詞拒絕C .向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行D .若拒絕不被接受，則應(yīng)請保安人員幫助驅(qū)逐 該客戶標準答案：C7、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中， 沒有遵守 公平對待”原則的是（）。A 因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程 度上的差別B. 在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理 業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C. 設(shè)置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務(wù)的 營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D .設(shè)置專門的理財產(chǎn)品