我國非銀行金融機(jī)構(gòu)體系

1、,我國的非銀行金融機(jī)構(gòu)體系,制作人：國貿(mào),1104,班,黃懷忠,一、金融機(jī)構(gòu)體系概述,?,金融機(jī)構(gòu),的含義：金融機(jī)構(gòu)是指貨幣資金為,經(jīng)營對象，從事貨幣信用、資金融通、金,融交易以及相關(guān)業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)。,?,金融機(jī)構(gòu)體系,的含義：金融機(jī)構(gòu)體系是由經(jīng),營和管理金融業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)組成的,整體系統(tǒng)。,從,本質(zhì)上,看，金融機(jī)構(gòu)是在債權(quán)人或投資,人和債務(wù)人和籌資人之間發(fā)揮融資媒介作,用的機(jī)構(gòu)。,金融機(jī)構(gòu)分為,直接金融機(jī)構(gòu),和,間接金融機(jī),構(gòu),。,?,直接金融機(jī)構(gòu)是為籌資者和投資者雙,方牽線搭橋，有證券公司、證券經(jīng)紀(jì)人、,證券交易所等。,?,間接金融機(jī)構(gòu)是與資金余缺雙方分別,進(jìn)行金融交易，主要是指商業(yè)銀

2、行。,二、金融機(jī)構(gòu)的功能,金融機(jī)構(gòu)雖然有不同的類型，但本質(zhì)上,并無區(qū)別，都起著,金融中介的作用,。,金融機(jī)構(gòu)通常提供以下一種或幾種金融,服務(wù)：,?,資金轉(zhuǎn)換功能,：在市場上籌資并獲得,貨幣資金，將其構(gòu)建成不同種類的并更易,接受的金融資產(chǎn)，這類業(yè)務(wù)形成金融機(jī)構(gòu),的負(fù)債和資產(chǎn)。這是金融機(jī)構(gòu)的,基本功能,，,以商業(yè)銀行的吸收存款、發(fā)放貸款業(yè)務(wù)為,代表。,?,經(jīng)濟(jì)和交易功能,：代表客戶交易金融,資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算服務(wù)，這是金,融機(jī)構(gòu)的,經(jīng)濟(jì)功能,。自營交易金融資產(chǎn)，,滿足客戶對不同金融資產(chǎn)的需求，這是金,融機(jī)構(gòu)的,交易功能,。,?,承銷功能：,幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，,并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市

3、場參與者。,一般提供承銷服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)也提供經(jīng)濟(jì),和交易服務(wù)，這類金融機(jī)構(gòu)主要是指投資,銀行或證券公司。,?,咨詢和信托功能：,為客戶提供投資建,議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。,如養(yǎng)老基金、共同基金、信托投資公司等。,三、金融機(jī)構(gòu)的類型,1,、按是否屬于銀行系統(tǒng)，分為銀行和,非銀行金融機(jī)構(gòu),2,、按資金來源不同，分為存款型、契,約型、投資型金融機(jī)構(gòu),四、金融機(jī)構(gòu)存在的原因,一、降低交易成本,二、克服信息不對稱問題,三、減少金融風(fēng)險,四、轉(zhuǎn)換和增強(qiáng)流動性,我國的非銀行金融機(jī)構(gòu)體系,非銀行金融機(jī)構(gòu),：非銀行金融機(jī)構(gòu),不經(jīng)營,存款業(yè)務(wù),，其資金來源主要是通過發(fā)行發(fā),行股票和債券等渠道籌集，資

4、金運(yùn)用則以,非貸款的某項金融業(yè)務(wù)為主，如專門從事,保險、證券、信托、租賃等。,我國的非銀行金融機(jī)構(gòu)：,一、保險公司,二、證券公司,三、信托投資公司,四、金融租賃公司,五、基金公司,六、金融公司,七、郵政儲蓄機(jī)構(gòu),八、資產(chǎn)管理公司,1,、保險公司,這是,經(jīng)營保險和再保險業(yè)務(wù),的金融機(jī)構(gòu),。,其,主要任務(wù),是：組織和集聚保險基金，建,立社會經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，保持生產(chǎn)和人民生,活的穩(wěn)定，增進(jìn)社會福利；經(jīng)營國內(nèi)外保,險和再保險業(yè)務(wù)以及與保險業(yè)務(wù)有關(guān)的投,資活動，促進(jìn)社會生產(chǎn)、流通和對外貿(mào)易,的發(fā)展。,目前，,我國保險公司,有：,中國人,民保險（集團(tuán)）公司、中國太平洋保險公,司、中國平安保險公司、中國人壽保

5、險股,份有限公司、太平洋保險公司和太平人壽,保險股份公司等。國外一些著名的保險公,司如美國友邦保險公司等也在我國設(shè)有分,支機(jī)構(gòu)。,我國保險公司的,業(yè)務(wù)范圍,分為兩大類：,一是,財產(chǎn)保險業(yè)務(wù),，包括財產(chǎn)損失保險、,信用保險、責(zé)任保險等,;,二是,人身保險業(yè)務(wù),，包括人壽保險、健康,保險、意外傷害保險等。,同一保險人不得同時兼營以上兩類保險業(yè),務(wù)。,根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，保險公司的資金運(yùn)用，除,用于理賠外，主要用于銀行存款、政府債,券、金融債券，在控制風(fēng)險的前提下，可,適當(dāng)?shù)耐顿Y于證券與基金，參與銀行間的,債券回購等。,2,、證券公司,證券公司是專門從事證券發(fā)行和買賣業(yè)務(wù),的金融機(jī)構(gòu)。,主要業(yè)務(wù),有：推銷

6、政府債券、企業(yè)債券和,股票，代理買賣和自營買賣已上市流通的,各類有價證券，參與企業(yè)收購、兼并，充,當(dāng)企業(yè)財務(wù)顧問等。,我國第一家證券公司于,1987,年在深圳,經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立，以后，各省市都相繼,成立了證券公司。為了方便投資者買,賣股票和債券，證券公司和信托投資,公司在全國大中城市設(shè)立了證券交易,營業(yè)部，在那里人們非常方便地買賣,各種上市證券。,我國將證券公司分為,綜合類證券公司,和,經(jīng),濟(jì)類證券公司,：,前者可從事證券承銷、經(jīng),濟(jì)、自營類三種業(yè)務(wù),，,后者僅從事經(jīng)濟(jì)類,業(yè)務(wù),。,與發(fā)達(dá)國家相比,，我國證券公司從事企業(yè)并,購、資產(chǎn)重組、財務(wù)顧問等投資銀行業(yè)務(wù),較少，,主要業(yè)務(wù),包括,推銷政府債券

7、,、,企業(yè),債券,、,股票,，,代理和自營各類有價證券,。,3,、信托投資公司,信托投資公司是以受托人身份經(jīng)營信托投,資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。,我國的信托投資公司有,三種類型,：,國家銀,行附屬的信托投資公司,；,全國性的信托投,資公司,，如中國國際信托投資公司和愛建,金融信托公司等；,地方性信托投資公司,，,它是地方政府為促進(jìn)本地區(qū)和國外的經(jīng)濟(jì),技術(shù)合作而在大中城市建立的信托投資公,司。,信托投資公司的,業(yè)務(wù)范圍,包括：,吸收信托,存款；經(jīng)營委托貸款與投資及信托貸款與,投資；從事融資性租賃；辦理擔(dān)保與代理,業(yè)務(wù)；經(jīng)營有價證券的發(fā)行和買賣，以及,在境外發(fā)行外幣有價證券；籌措境外外幣,借款；經(jīng)營外匯信

8、托投資業(yè)務(wù)等。,根據(jù),2007,年修訂的信托公司管理辦法，,我國信托投資公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)集中在,:,資產(chǎn),管理、受托理財、產(chǎn)業(yè)投資信托私人股權(quán),投資信托等。,4,、金融租賃公司,金融租賃公司是指主要辦理融資租賃業(yè)務(wù),的金融機(jī)構(gòu)。,我國的金融租賃公司起始于,20,世紀(jì),80,年代。,金融租賃公司創(chuàng)建時大都是由銀行、其他,金融機(jī)構(gòu)以及一些行業(yè)主管部門合資設(shè)立，,如中國租賃有限公司、東方租賃有限公司,等。根據(jù)我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營及管理,原則，對租賃業(yè)務(wù)也要求獨(dú)立經(jīng)營，與所,屬銀行等金融機(jī)構(gòu)脫鉤。,金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)有,：,用于生產(chǎn)、科研、,辦公、交通運(yùn)輸?shù)葎赢a(chǎn)、不動產(chǎn)的租賃、轉(zhuǎn)租賃、,回租租賃業(yè)

9、務(wù),；,前述租賃業(yè)務(wù)所涉及的標(biāo)的物的,購買欲望,；,出租物和抵償租金產(chǎn)品的處理業(yè)務(wù),；,向金融機(jī)構(gòu)借款及其他融資業(yè)務(wù),；,吸收特定項目,下的信托存款,；,租賃項目下的流動資金貸款業(yè)務(wù),；,外匯及其他業(yè)務(wù),。,目前，,我國金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)為,：,融資租,賃業(yè)務(wù),、,吸收股東一年期以上定期存款,、,接受承,租人的租賃保證金,、,向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款,、,發(fā)行金融債券,、,同業(yè)拆借,、,向金融機(jī)構(gòu)借款,、,境,外外匯借款,、,租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)以及,銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù),。,5,、基金公司,1991,年,10,月，武漢證券投資基金設(shè)立，這,是我國最早的基金。,1998,年,3,月，

10、國泰基,金管理公司和南方基金管理公司成立，我,國的基金業(yè)才真正起步。,2000,年,10,月，國,家頒布了開放式基金管理試點辦法，,標(biāo)志著開放式基金的開始。此后，基金的,設(shè)立、運(yùn)作、交易和管理得到不斷規(guī)范，,我國的基金業(yè)開始快速發(fā)展。,2009,年,6,月，我國共有基金管理公司,60,家，,發(fā)行基金,492,只，基金總資產(chǎn)約為,2,萬億元。,6,、金融公司,我國的金融公司包括企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司和,汽車金融公司兩類：,（,1,）企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司,企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資,組建的，目的是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供,金融服務(wù)。,（,2,）汽車金融公司,汽車金融公司是汽車制造商附屬的專業(yè)金,融機(jī)構(gòu)，主要為汽車購買者以及銷售者提,供金融服務(wù)。,7,、郵政儲蓄機(jī)構(gòu),中國郵政儲金匯業(yè)局是實行自主經(jīng)營、自,負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、自求平衡的郵政金融,機(jī)構(gòu)。,其主要是以個人為服務(wù)對象，以經(jīng),辦儲蓄、個人匯兌和結(jié)算業(yè)務(wù)為主，不能,辦理與銀行機(jī)構(gòu)相同的如發(fā)放貸款這類業(yè),務(wù)。,郵政儲金匯業(yè)機(jī)構(gòu)吸收的存款，除按,規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金和留足備付金外，其,余部分轉(zhuǎn)存中國人民銀行統(tǒng)一使用，,不