銀行個人旅游貸款操作規(guī)程

1、銀行個人旅游貸款操作規(guī)程第一章 總則第一條 為滿足個人客戶因境內(nèi)外旅游產(chǎn)生的貸款融資需求，規(guī)范個人旅游貸款業(yè)務(wù)管理，防范和控制信貸風(fēng)險，根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法、中華人民共和國擔(dān)保法、中華人民共和國合同法、貸款通則、個人貸款管理暫行辦法及國家有關(guān)法律法規(guī)、本行有關(guān)規(guī)章制度，制定本規(guī)程。第二條 本規(guī)程屬于“操作規(guī)程”，適用于本行各級機構(gòu)。第三條 本規(guī)程所稱個人旅游貸款，是指以信用方式辦理的、本行向借款人發(fā)放的用于借款人本人或其家庭成員，以及旅游同行人員境內(nèi)外旅游支出的人民幣貸款。采用抵押或保證擔(dān)保方式的個人旅游貸款，按照銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊（2013版）的個人綜合消費貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四條

2、 個人旅游貸款采用總行“信貸工廠”集中征信、審查模式。第五條 貸款期限超過1年的個人旅游貸款納入本行中長期貸款規(guī)模管理。第二章 貸款用途和品種管理第六條 貸款用途。（一） 個人旅游貸款的用途應(yīng)符合貸款通則、人民銀行和銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，以及銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊（2013版）規(guī)定的用途。（二） 個人旅游貸款資金應(yīng)用于借款人本人或其家庭成員，以及旅游同行人員的旅游消費支出，包括：1、 支付出國旅游保證金；2、 開具用于簽證的存款證明；3、 支付旅游團費；4、 境內(nèi)外購物、租車等旅游消費支出；5、 其他用于個人旅游的支出。第七條 借款人在結(jié)束境內(nèi)外旅游后的一年內(nèi)，可以申請用于旅游團費或消費用途的個人

3、旅游貸款（借款人須為實際旅游者）。第八條 個人旅游貸款納入“個人旅游貸款”會計科目和“個人旅游貸款”品種進行管理。第三章 貸款對象和條件第九條 借款人申請個人旅游貸款，應(yīng)符合如下基本條件：（一）年齡在18周歲（含）以上、65周歲（含）以下，有完全民事行為能力的中國公民（不含港澳臺居民），且非本行關(guān)系人 按照商業(yè)銀行法第四十條的規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。（二）借款人滿足以下條件：1、旅游目的地為境內(nèi)的借款人，應(yīng)為本行高端、優(yōu)質(zhì)或核心客戶 本行高端、優(yōu)質(zhì)和核心客戶標(biāo)準，詳見興業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊（2013版）正文第一部分“8.2 零售

4、貸款業(yè)務(wù)的客戶準入標(biāo)準”章節(jié)的內(nèi)容（含“興業(yè)通”客戶）。2、旅游目的地為境外（含港澳臺）的借款人，滿足以下三個條件之一：（1）借款人為本行高端或優(yōu)質(zhì)客戶；（2）借款人擁有本地 本地，指的是在分行業(yè)務(wù)管轄范圍內(nèi)。戶籍；（3）借款人雖不滿足上述（1）或（2）項條件，但借款人本人（含配偶及未成年子女）擁有本地自有產(chǎn)權(quán)住房或商用房，且建筑面積不低于50平方米。（三）無不良信用記錄，包括但不限于：1、 借款人的護照上近六個月內(nèi)無出境拒簽紀錄（境內(nèi)旅游的借款人可不提供護照，下同）；2、 未進入銀監(jiān)會及本行黑名單；3、 借款人的個人征信報告顯示最近24個月（截至貸款申請日）的任一貸款或信用卡（不含準貸記卡）

5、無連續(xù)3次（含）或累計6次（含）以上逾期記錄；4、 借款人的個人征信報告顯示最近24個月（截至貸款申請日）的任一貸款或信用卡（含準貸記卡）的賬戶狀態(tài)未顯示“凍結(jié)”或“呆賬”；5、 借款人的個人征信報告顯示當(dāng)前存在逾期，但金額低于1000元的可以忽略不計 實際已還款但征信報告信息顯示滯后的，需提供銀行流水等證明材料。（四）在銀行開立個人結(jié)算賬戶，并通過理財卡辦理貸款償還等結(jié)算業(yè)務(wù)。（五）經(jīng)濟收入來源穩(wěn)定，具備按期償還貸款本息的能力。（六）本行規(guī)定的其他條件。第十條 對于旅游者為未滿18周歲的未成年人或超過65周歲的老年人，且在旅游前申請貸款的，借款人可以為旅游者的父母或子女。第十一條 借款人應(yīng)提

6、供的材料。貸款經(jīng)辦行在受理借款人的個人旅游貸款申請時，應(yīng)要求借款人提供以下必要資料（對借款人已提供給合作旅行社的材料，可由合作旅行社在承諾復(fù)印件真實性的前提下，將復(fù)印件提交給本行）：（一） 身份證明材料：借款人身份證、戶口本、護照等。其中，借款人為旅游者的父母或子女的，還應(yīng)提供旅游者的身份證、戶口本、護照，以及可以證明借款人與旅游者之間為父母或子女關(guān)系的相關(guān)材料，如戶口本、出生證明、獨生子女證明等。（二） 資產(chǎn)證明材料（以下兩項材料中的其中一項）：1、借款人本人（含配偶及未成年子女）名下的房產(chǎn)證。其中，借款人提供配偶名下房產(chǎn)證的，還需提供婚姻證明（含結(jié)婚證）；提供未成年子女名下房產(chǎn)證的，還需提

7、供戶口本、出生證明、獨生子女證明等關(guān)系證明。對于尚未辦妥房產(chǎn)證的借款人，應(yīng)提供商品房預(yù)（銷）售合同或商品房買賣合同，以及個人住房/商品房借款合同或房地局備案證明等相關(guān)材料。2、借款人單位開具的收入證明。其中，對于借款人不符合本行高端、優(yōu)質(zhì)或核心客戶標(biāo)準的，借款人除提供單位開具的收入證明外，還應(yīng)提供以下輔助性材料中的一項或多項：個人所得稅納稅證明、分紅納稅證明、銀行代發(fā)工資流水（或銀行其他賬戶現(xiàn)金往來對賬單）、經(jīng)營實體的結(jié)算賬戶銀行流水等。（三） 旅游用途證明材料：1、對于境外游客戶，須提供旅游合同（含旅游意向書）或護照的簽證及出入境記錄（對于部分“落地簽”或免簽的國家，可不提供護照簽證記錄；對

8、于計劃旅游的客戶，簽證可在放款前落實），行程單、交通票、住宿單等其他材料為輔助材料。2、對于境內(nèi)游客戶，須提供旅游合同（含旅游意向書）或交通票或住宿單（以上三項中的至少一項），購物憑證、信用卡對賬單等其他材料為輔助材料。3、申請旅游團費貸款發(fā)放至借款人本人結(jié)算賬戶的，須提供旅行社出具的旅游發(fā)票/收據(jù)，或交通票、住宿單等團費支付憑證；申請旅游消費貸款發(fā)放至借款人本人結(jié)算賬戶的，須提供購物發(fā)票/小票、信用卡對賬單等消費憑證。第四章 貸款基本要素第十二條 借款人單次旅游時同時申請的出國保證金類貸款（用于出國旅游保證金或開具存款證明）、團費貸款和消費貸款，視同三筆貸款辦理。第十三條 個人旅游貸款可以采

9、用單筆貸款的方式，也可以采用授信項下貸款支用的方式。對于借款人同時申請貸款筆數(shù)超過2筆（含）的，原則上應(yīng)采用授信額度方式。第十四條 貸款額度。個人旅游貸款的授信/貸款額度起點金額為1萬元，最高不超過30萬元。對授信項下貸款多次支用的，貸款金額不超過剩余授信額度。（一）對借款人提供房產(chǎn)證明（含同時提供房產(chǎn)證明和收入證明）的，授信/貸款額度最高不超過30萬元。其中，房產(chǎn)證面積超過50平方米（含）但低于80平方米（不含）的，授信/貸款額度最高不超過15萬元；房產(chǎn)證面積超過80平方米（含）的，授信/貸款額度最高不超過30萬元。（二）對借款人僅提供收入證明的，授信/貸款額度最高不超過借款人月收入的312

10、倍。其中，借款人符合本行高端客戶標(biāo)準的，授信/貸款金額不超過借款人月收入的12倍；符合本行優(yōu)質(zhì)客戶標(biāo)準的，授信/貸款金額不超過借款人月收入的6倍；不符合本行高端或優(yōu)質(zhì)客戶標(biāo)準的，授信/貸款金額不超過借款人月收入的3倍。擔(dān)保方式貸款用途授信/貸款額度限額規(guī)定1限額規(guī)定2限額規(guī)定3信用方式出國旅游保證金+存款證明不超過旅行社及當(dāng)?shù)仡I(lǐng)事館要求的保證金及存款證明限額單項授信/貸款金額不低于1萬元，且三項授信/貸款金額合計不超過30萬元。針對提供收入證明的客戶，三項授信/貸款總金額不超過借款人月收入的312倍。支付旅游團費不超過人均5萬元，且不超過15萬元；同時不超過團費總額（自由行客戶的往返機票和酒店

11、費用視同團費）境內(nèi)外旅游消費不超過人均15萬元，且不超過30萬元保證或抵押方式按照零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊中有關(guān)個人綜合消費貸款的管理規(guī)定執(zhí)行。第十五條 貸款期限。個人旅游貸款按照貸款用途的不同，執(zhí)行不同的貸款期限。出國保證金類貸款的期限為3個月或6個月；團費和消費貸款的期限為1年、2年或3年。對采用授信方式的，授信期限最長為3年，授信項下單筆貸款到期日不得長于授信到期日。第十六條 貸款利率。個人旅游貸款利率執(zhí)行固定利率。分行可在下表所列貸款年利率的基礎(chǔ)上結(jié)合客戶具體情況上下浮動，原則上最低執(zhí)行利率為表中對應(yīng)年利率的0.9倍。個人旅游貸款的授信/貸款期限和貸款利率對應(yīng)表：最長授信期限貸款子品種單筆

12、貸款期限貸款年利率個人旅游貸款3年出國保證金類貸款（用于出國旅游保證金或開具存款證明）3個月8%6個月8%旅游團費貸款和旅游消費貸款（用于支付旅游團費和境內(nèi)外消費支出）1年8%2年9%3年9%第十七條 還款方式。（一）貸款期限為3個月或6個月的出國保證金類貸款（用于出國旅游保證金或開具存款證明），采用到期一次還本付息的還款方式；（二）貸款期限為1年的旅游團費貸款或消費貸款，采用按月付息到期一次還本，或到期一次性還本付息的還款方式；（三）貸款期限為2年或3年的旅游團費貸款或消費貸款，采用按月付息到期一次還本，或按月等額本息還款方式。第十八條 提前還款。（一）用于旅游保證金的貸款（不含開具存款證明

13、的情形）憑旅行社簽署的旅游保證金服務(wù)關(guān)系解除通知書及其他相關(guān)材料方可提前解除資金控制，解除控制后的資金用于歸還銀行貸款本金，借款人同時歸還貸款利息；（二）用于開具存款證明的貸款，在存款證明到期前不允許提前還款；（三）旅游團費或消費貸款，借款人在貸款存續(xù)期間提出提前還款的，按提前還款金額的1%3%收取違約金。第五章 旅行社準入及貸前調(diào)查第十九條 與本行開展個人旅游貸款合作業(yè)務(wù)的旅行社應(yīng)符合以下條件：（一）經(jīng)國務(wù)院旅游行政部門批準取得出國旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，且取得國際旅行社資格滿年；（二）在分行當(dāng)?shù)氐臓I業(yè)門店不少于5家（以網(wǎng)上在線業(yè)務(wù)為主的旅行社除外）；（三）經(jīng)營期間無重大違法行為和重大服務(wù)質(zhì)量問題

14、；（四）本行要求的其他條件。第二十條 除總行與各旅行社總部簽署的“總對總”旅游貸款合作項目外，分行擬與當(dāng)?shù)芈眯猩绾献鏖_展個人旅游貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)報備總行。報備應(yīng)提交的材料包括但不限于：（一）旅行社營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。對于經(jīng)營范圍中沒有出境旅游業(yè)務(wù)的，還應(yīng)提供委托招徠授權(quán)書；（二）旅行社與分行簽署的旅游合作協(xié)議（附件）；（三）總行要求提供的其他材料。第二十一條 個人旅游貸款的調(diào)查工作由貸款經(jīng)辦行的調(diào)查崗負責(zé)。調(diào)查要點包括：（一） 對于申請出國旅游保證金貸款的（不含單獨開具存款證明），借款人、旅行社及本行應(yīng)簽訂銀行旅游保證金業(yè)務(wù)三方協(xié)議書（附件）。其中，旅行社僅限于已與分行簽訂旅游合作協(xié)議的旅行社，且合

15、作雙方應(yīng)補充約定一旦違約客戶數(shù)達到已受理的貸款客戶數(shù)的一定比例，雙方即終止合作。（二） 對于單獨開具存款證明的，借款人及本行應(yīng)簽訂僅限于開具用于簽證的存款證明使用的銀行個人旅游貸款賬戶監(jiān)管協(xié)議（附件）。（三） 調(diào)查崗?fù)ㄟ^與借款人面談，確認并簽署銀行個人旅游貸款申請訪談記錄（附件），判斷借款人借款申請的真實性和用途合理性，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果。對于跟團出游的客戶，調(diào)查崗還應(yīng)致電旅行社，確認其出團旅游的真實性。（四） 為確保“雙人調(diào)查”的要求落實到位，分行應(yīng)對面談現(xiàn)場進行拍照。照片含調(diào)查崗、借款人（含共同借款人）等貸款當(dāng)事人在內(nèi)，并標(biāo)注拍照日期。照片等面談材料，應(yīng)作為貸款送審的材料之

16、一。（五） 調(diào)查崗根據(jù)調(diào)查情況就貸與不貸、授信/貸款額度、授信/貸款期限、貸款利率、貸款綜合效益、貸款風(fēng)險點及防范措施等事項在申請審批表上簽署調(diào)查意見。（六） 調(diào)查崗將借款人基本信息錄入零售信貸系統(tǒng)，并將審查審批所需資料掃描入零售信貸影像系統(tǒng)，提交至復(fù)核崗復(fù)核。第二十二條 個人旅游貸款的調(diào)查復(fù)核由貸款經(jīng)辦行的復(fù)核崗負責(zé)。復(fù)核崗對調(diào)查崗提交的貸款資料和調(diào)查意見進行復(fù)核，在申請審批表中就貸與不貸、授信/貸款額度、授信/貸款期限、貸款利率、貸款風(fēng)險點及防范措施等事項在申請審批表上簽署復(fù)核意見。第二十三條 個人旅游貸款采用授信額度方式或單筆貸款方式的，貸款經(jīng)辦行復(fù)核崗復(fù)核同意后，報總行“信貸工廠”進行

17、集中征信和審查。第二十四條 在提交總行“信貸工廠”前，貸款經(jīng)辦行調(diào)查崗需掃描錄入借款人提供的資料以及銀行內(nèi)部審查審批所需的資料，除房產(chǎn)證應(yīng)掃描錄入原件外，其他材料均可掃描錄入復(fù)印件，所有復(fù)印件均應(yīng)與原件核對一致。掃描錄入的材料及要求包括：（一）借款人提供的資料（詳見本規(guī)程第十一條）。1、身份證掃描錄入正反面；2、戶口本掃描錄入戶主頁及借款人信息頁（單頁的集體戶口，應(yīng)加蓋當(dāng)?shù)嘏沙鏊墓拢?、護照掃描錄入個人信息及簽注信息頁。對有拒簽記錄的，調(diào)查崗還應(yīng)在護照復(fù)印件上做好備注；4、房產(chǎn)證掃描錄入原件。通過與房地局聯(lián)網(wǎng)的系統(tǒng)可以查詢房屋權(quán)屬的分行，可掃描錄入房產(chǎn)證復(fù)印件以及經(jīng)分行確認的房屋權(quán)屬查詢

18、單。5、借款人提供的其他材料均掃描錄入復(fù)印件。（二）銀行審查審批所需的材料：1、銀行個人旅游貸款申請訪談記錄；2、銀行個人旅游借款（額度）申請表（附件5）；3、銀行旅游保證金業(yè)務(wù)三方協(xié)議書或銀行個人旅游貸款賬戶監(jiān)管協(xié)議（出國旅游保證金類貸款適用）；4、個人貸款資金用途監(jiān)管協(xié)議 參照零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊（2013版），附件編號：XF010-3.0。（貸款發(fā)放至“消費貸款專戶”時適用）。5、對于核心客戶，還應(yīng)提供分行零售業(yè)務(wù)部門出具的書面認定意見。上述第3、第4項材料，旅行社或分行蓋章無法在提交總行“信貸工廠”前完成的，可在放款前落實。第六章 總行征信和審查第二十五條 個人旅游貸款的征信和審查工作

19、由總行“信貸工廠”的審查崗統(tǒng)一負責(zé)。貸款經(jīng)辦行通過零售信貸影像系統(tǒng)將貸款相關(guān)資料傳輸至總行“信貸工廠”。審查崗在收到貸款經(jīng)辦行提交的資料后，進行相關(guān)征信和審查工作，工作內(nèi)容包括資料復(fù)核、征信查詢、風(fēng)險提示、出具審查意見等。第二十六條 資料復(fù)核。審查崗根據(jù)貸款經(jīng)辦行調(diào)查崗上傳至零售信貸影像系統(tǒng)中的貸款資料，審核借款人后附申請資料的完整性和合規(guī)性。同時，復(fù)核借款人提供的申請資料中簽字等各項信息的一致性。第二十七條 征信查詢。（一）查詢?nèi)诵袀€人征信系統(tǒng)，對借款人的信用狀況進行查詢，如借款人存在不符合本行要求且不能提供合理佐證材料的，不予受理。（二）查詢公安部身份系統(tǒng)，核實借款人的身份信息，通過電話問

20、詢等方式與借款人進行溝通，了解借款人的借款意圖，核實借款、交易等行為意愿的真實性。（三）通過“全國法院被執(zhí)行人信息查詢”平臺查詢借款人的被執(zhí)行案件信息，確認借款人的被執(zhí)行案件情況。（四）對于提供收入證明的借款人，通過電話問詢等方式了解借款人的工作單位、任職情況，通過審核借款人單位收入證明、工資單、資產(chǎn)證明、銀行賬單、稅單證明、社保及公積金繳交證明等材料來核實借款人的收入及資產(chǎn)實力等重要信息。第二十八條 風(fēng)險提示。（一）根據(jù)銀聯(lián)數(shù)據(jù)發(fā)卡系統(tǒng)，審查崗應(yīng)查看借款人在本行的信用卡記錄。出具審查意見時須匯總信用卡的授信額度（客戶級），并給出風(fēng)險提示，避免過度授信。（二）根據(jù)本行的個人黑名單和灰名單信息，

21、查看借款人的歷史黑名單、灰名單記錄。對于比對有效黑名單的借款人，出具拒絕建議；對于列入灰名單的借款人，出具審查意見時給出風(fēng)險提示。（三）對于工作單位屬鋼貿(mào)行業(yè)等高危行業(yè)的借款人，出具審查意見時給出風(fēng)險提示。第二十九條 出具審查意見。結(jié)合借款人的征信情況、貸款申請情況，審查崗就貸與不貸、貸款金額、貸款利率等是否符合要求出具審核意見，必要時給出風(fēng)險提示，提交分行零售信貸中心有權(quán)審批人審批。對于借款人申請額度超過各貸款用途額度及總額度限制的，按限額出具審查意見。第三十條 貸款申請資料由總行“信貸工廠”提交至分行審批崗后，需要進行退件或補件操作的，由審批崗負責(zé)。補件后的貸款如重新提交總行，則視同新的貸

22、款申請辦理。第七章 貸款審批和支用第三十一條 個人旅游貸款的審批由分行有權(quán)審批人（審批崗）負責(zé)。審批崗對貸款決策負審批責(zé)任，審批崗就貸與不貸、授信/貸款額度、授信/貸款期限、貸款利率、借款人在本行的綜合授信額度、貸款風(fēng)險點及防范措施等事項出具審批意見，并通過零售信貸系統(tǒng)生成貸款審批通知書。第三十二條 個人旅游貸款從調(diào)查崗收齊借款人申請資料到告知借款人審批結(jié)果的時間要求不超過3個工作日。第三十三條 個人旅游貸款經(jīng)分行有權(quán)審批人審批同意后，貸款經(jīng)辦行調(diào)查崗應(yīng)雙人約見借款人,簽訂銀行零售授信額度借款合同 參照興業(yè)銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊（2013版），合同編號：HT012-5.0。、銀行個人旅游借款

23、合同（附件6）。為確保“雙人面簽”落實到位，調(diào)查崗應(yīng)對面簽現(xiàn)場進行拍照，照片含調(diào)查崗、借款人（含共同借款人）等貸款當(dāng)事人在內(nèi)，并標(biāo)注拍照日期。照片等面簽材料，應(yīng)作為放款審核的材料之一。第三十四條 個人旅游貸款授信項下的貸款支用由貸款經(jīng)辦行辦理，分行零售信貸中心/分中心主任負責(zé)審批（填寫銀行個人旅游貸款授信項下貸款支用申請審批表，附件7）。第三十五條 個人旅游貸款支用管理依據(jù)用途分類支用。（一）對于用于出國旅游保證金和/或存款證明的貸款，貸款發(fā)放至借款人在本行開立的個人結(jié)算賬戶，并由本行予以控制，出具個人旅游貸款資金控制憑證和/或存款證明。（二）對于用于支付旅游團費的貸款，貸款發(fā)放至旅行社的指定

24、賬戶，或發(fā)放至借款人在本行開立的個人結(jié)算賬戶（憑借款人已經(jīng)支付旅游團費的發(fā)票或收據(jù)等用途證明材料）。（三）對于用于境內(nèi)外旅游消費的貸款，貸款原則上發(fā)放至借款人在本行開立的理財卡中的“消費貸款專戶”。但以下兩種情況可以除外：1、對于在本行購匯的借款人或貸款申請前已經(jīng)在他行購匯的借款人，可將不超過購匯金額部分發(fā)放至借款人在本行開立的個人結(jié)算賬戶；2、對于旅游結(jié)束后一年內(nèi)申請旅游消費貸款的借款人，能提供明確旅游消費用途證明材料的（如購物發(fā)票/小票、信用卡對賬單等），可將貸款發(fā)放至借款人在本行開立的個人結(jié)算賬戶。第三十六條 貸款發(fā)放時間。（一）用于出國旅游保證金和/或存款證明的貸款，發(fā)放時間為借款人辦

25、理旅游簽證之前。（二）用于境外旅游團費和消費貸款的發(fā)放時間為借款人獲得旅游簽證之后；對于“落地簽”等無需辦理旅游簽證的，貸款發(fā)放時間為旅行社向本行出具蓋章的出團通知書之后。借款人被拒簽的，本行不再發(fā)放境外旅游團費或消費貸款。（三）境內(nèi)旅游團費和消費貸款的發(fā)放時間為旅行社向本行出具蓋章的出團通知書之后。（四）對于旅游結(jié)束后一年內(nèi)申請的境內(nèi)外旅游團費和消費貸款，貸款發(fā)放時間為審批通過之后。第三十七條 對于消費用途的個人旅游貸款，如借款人無法提供用途證明材料，貸款須發(fā)放至“消費貸款專戶”，同時借款人應(yīng)簽署個人貸款資金用途監(jiān)管協(xié)議，承諾按照協(xié)議約定的用途使用貸款資金。如借款人能夠提供用途證明材料，可以

26、將對應(yīng)金額發(fā)放至借款人在本行開立的個人結(jié)算賬戶。第三十八條 個人旅游貸款的放款審核由分行零售信貸中心/分中心放款審核崗負責(zé)。放款審查崗審核審批意見落實后，在零售信貸系統(tǒng)生成個人貸款業(yè)務(wù)放款通知書。第三十九條 個人旅游貸款的貸款下柜原則上由分行集中發(fā)放，對確有特殊原因無法執(zhí)行的，可由貸款經(jīng)辦行負責(zé)發(fā)放。會計經(jīng)辦崗憑借款借據(jù)、下柜通知單等辦理貸款下柜手續(xù)。第四十條 出國保證金類貸款的會計操作。（一）僅用于出國旅游保證金的貸款，發(fā)放至借款人的個人結(jié)算賬戶后，柜員憑個人旅游借款合同、旅游保證金業(yè)務(wù)三方協(xié)議書等材料，對賬戶內(nèi)的貸款資金進行控制，交易代碼：1104，并出具個人旅游貸款資金控制憑證（一式三聯(lián)）。貸款到期前，憑調(diào)查崗出具的解除控制的申請單，由柜員解除控制，交易代碼：1104。（