《手機銀行產(chǎn)品方案》PPT課件.ppt

1、馬雪麗 20090400702081 09金融2班,目錄,銀行業(yè)發(fā)展狀況,全面的電子化系統(tǒng) 建立全行的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng) 建立全行統(tǒng)一的柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng) 建立多種方式的遠程銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng) 電話銀行 網(wǎng)絡(luò)銀行 移動銀行 超級網(wǎng)銀 大力推廣非現(xiàn)金消費方式 信用卡 網(wǎng)上及移動支付 大力開展各種中間業(yè)務(wù) 各種代繳費業(yè)務(wù) 銀證轉(zhuǎn)賬、銀證通 銀保通,銀行業(yè)發(fā)展狀況,多元化的銀行業(yè)務(wù)辦理方式 電話銀行 網(wǎng)上銀行 移動銀行 各種授權(quán)代繳方式(電話費自動扣除，等) 跨行業(yè)務(wù)辦理 自助銀行 ATM的廣泛建立 多元化的客戶消費手段 現(xiàn)金消費 信用卡消費迅速普及 基于短消息的小額商品購買 網(wǎng)上購物及基于互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)機費用支付 移動

2、商務(wù)服務(wù)（賓館預定、機票購買等） 基于3G移動網(wǎng)絡(luò)的移動消費及費用支付 基于3G的移動商務(wù)服務(wù) 手機支付,移動銀行定義,隨時，隨地、貼身、快捷、方便、時尚,Whenever? Wherever?,移動銀行發(fā)展狀況,對于銀行來說，特別是部分商業(yè)銀行，手機銀行和其他形式電子銀行的出現(xiàn)，改變了銀行的業(yè)務(wù)模式和銀行業(yè)的競爭規(guī)則，營業(yè)網(wǎng)點的數(shù)量及覆蓋率已不再是銀行間相互競爭的目標，更不是體現(xiàn)銀行綜合競爭能力的關(guān)鍵，如何向客戶提供更方便的服務(wù)才是銀行競爭制勝的法寶。銀行通過對互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)與移動通信等高新技術(shù)的使用突破了時間及空間的限制，不僅改變著人們對銀行的認識，也促使銀行加快業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，并提高了客戶服務(wù)質(zhì)量

3、及服務(wù)便利性。因此，各種形式的電子銀行的出現(xiàn)，不僅給廣大客戶帶來了方便，也給銀行業(yè)的競爭提供了一個公平競爭的舞臺。,銀行業(yè),移動銀行發(fā)展狀況,到目前為止，我國的手機用戶已經(jīng)超過8億，在發(fā)達城市，手機用戶的滲透率已經(jīng)超過了50%，而且手機用戶的增長勢頭仍很猛。因此，用手機作為提供銀行業(yè)務(wù)的工具有著非常廣泛的使用基礎(chǔ)。 而且，我國目前移動網(wǎng)覆蓋范圍廣泛，全國的絕大地區(qū)都有移動網(wǎng)絡(luò)覆蓋。隨著3G網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，我國的移動網(wǎng)絡(luò)環(huán)境將會在覆蓋和功能上得到更大的提高。 這種網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和用戶規(guī)模是發(fā)展移動銀行的保障性基礎(chǔ)條件。,通信業(yè),主流移動銀行的類型,特點及優(yōu)勢,SMS：所有的手機都支持短消息,大多數(shù)人都會用

4、，使用流程較簡單，目前銀行業(yè)務(wù)與短信關(guān)聯(lián)最大，如賬戶交易提醒，資金變動提醒都需短信的主動下行功能,STK卡：由銀行發(fā)行的STK卡功能較強大，且可以結(jié)合手機SIM卡，手機號碼實名制后，具備一定的身份認證機制，用戶可通過該終端完成查詢，交易等業(yè)務(wù),Kjava/brew：支持銀行的多種拓展性功能，以客戶端的形式存在于手機中，展示及交互性較強大，安全性較高,WAP：3G網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展致使WAP成為現(xiàn)在主流的移動銀行形式，其應用優(yōu)勢可讓用戶實時、安全、快速地進行銀行業(yè)務(wù)操作和支付操作。,手機銀行，一切盡在“掌”握,主流移動銀行的利弊分析,目前在移動銀行業(yè)應用最多的屬短信銀行與WAP銀行，WAP銀行為主要發(fā)展

5、方向。在實際應用中，有一定的技術(shù)環(huán)境優(yōu)勢及用戶基礎(chǔ)，但在用戶體驗上仍需改進，需進一步提升用戶滿意度，如： 1.數(shù)據(jù)傳輸速度更快，用戶使用業(yè)務(wù)門檻更低，如：手機設(shè)置，簽約方式等 2.用戶在界面操作上更具主觀能動性，步驟更容易，交互性更強 3.用戶如何更快更容易查詢自己的賬戶信息,產(chǎn)品優(yōu)化內(nèi)容,以提升用戶體驗及滿意度為本,就目前主流的手機銀行方式可進行優(yōu)化的地方進行補充， 并用一種產(chǎn)品方案解決目前存在的問題,應用場景,昨日朋友有一筆還款不知道到?jīng)]到賬？想查詢下賬戶信息？ 1.忘記短信銀行的查詢業(yè)務(wù)代碼 2.WAP銀行由于網(wǎng)絡(luò)信號較差，無法登陸 3.現(xiàn)在不在電腦前，無法通過網(wǎng)上銀行查詢 4.沒有下載

6、手機銀行客服端，無法登陸 5.手機不支持GPRS功能,有一種渠道可補充這些不足， 來體驗體驗！ USSD手機銀行！,USSD手機銀行介紹,USSD手機銀行 USSD是新型交互式移動數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的非結(jié)構(gòu)化補充數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，是一種基于GSM網(wǎng)絡(luò)的新型交互式數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)，可以用于開發(fā)各種業(yè)務(wù)。 USSD手機銀行是基于中國移動的USSD平臺開發(fā)的銀行應用系統(tǒng)，通過用戶的移動手機實時查詢，轉(zhuǎn)賬功能，后期將逐步實現(xiàn)繳費，匯款，支付等功能，真正給客戶提供一個“隨身攜帶的銀行” USSD手機銀行的優(yōu)勢,USSD手機銀行產(chǎn)品流程,1.用戶去銀行柜臺簽約USSD手機銀行 2.簽約完成后，用戶撥打*100*168#獲取手機銀行

7、菜單 3.按照業(yè)務(wù)菜單查詢賬戶信息，辦理轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù),信息 1.賬戶管理 2.銀行轉(zhuǎn)賬 3.投資理財 4.最新資訊 5.客戶服務(wù) 6.資費相關(guān),北緯通信根據(jù)USSD菜單直觀、交互快捷的業(yè)務(wù)特點 ，結(jié)合近年來在國內(nèi)20個省市開展快信100服務(wù)的豐富經(jīng)驗，打造的*168# 手機銀行業(yè)務(wù)，能夠滿足移動用戶對銀行賬戶查詢及管理的需求。,主菜單,核心功能：銀行卡快速查詢及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),查詢流程,1,1.賬戶管理 2.銀行轉(zhuǎn)賬 3.投資理財 4.最新資訊 5.客戶服務(wù) 6.資費相關(guān) 88返回,1,1.賬戶查詢 2.掛失 88返回,1,請選擇查詢卡 1.借記卡 2.信用卡 3.還貸卡 88返回,1,賬戶43158

8、*93949，余額人民幣5388.32元 88返回,轉(zhuǎn)賬流程,2,1.賬戶管理 2.銀行轉(zhuǎn)賬 3.投資理財 4.最新資訊 5.客戶服務(wù) 6.資費相關(guān) 88返回,1,1.轉(zhuǎn)本行 2.轉(zhuǎn)信用卡 3.轉(zhuǎn)它行 88返回,1,請選擇卡號 1.4316778282943215 2.4315878834093949 3.4302398984347409 88返回,1,請輸入轉(zhuǎn)出金額 88返回,5000,您卡卡轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)出賬戶4315878834093949，轉(zhuǎn)入賬戶4316778282943215，金額5000元 1.確認 2.取消 88返回,1,轉(zhuǎn)賬成功。轉(zhuǎn)出賬戶4315878834093949，轉(zhuǎn)入賬戶4

9、316778282943215，金額5000元，轉(zhuǎn)出卡余額388.32元 88返回,主菜單解析,信息 1.賬戶管理 2.銀行轉(zhuǎn)賬 3.投資理財 4.最新資訊 5.客戶服務(wù) 6.資費相關(guān),投資理財（查詢?yōu)橹鳎?基金（基金交易，基金查詢，基金賬號） 證券（證券行情，股票查詢） 最新資訊 最新公告 銀行通知 最新活動 客戶服務(wù)常見問題解答 聯(lián)系方式 問題與建議 資費相關(guān),USSD手機銀行為用戶提供一個 直觀性強、響應速度快、操作簡便的 銀行助手,USSD手機銀行業(yè)務(wù)亮點,增加銀行營銷渠道,通過USSD可增加目前手機銀行的應用類型，讓用戶根據(jù)自己的習慣特征選擇適合自己的產(chǎn)品，銀行可通過該渠道和該用戶群體開展宣傳推廣活動,USSD自營銷渠道,通過手機內(nèi)置USSD手機銀行產(chǎn)品 通過OTA技術(shù)，實現(xiàn)SIM卡內(nèi)銀行業(yè)務(wù)菜單,商業(yè)模式及拓展計劃,和銀行及移動公司建立牢固的合作關(guān)系，USSD手機銀行的主運營系統(tǒng)由北緯公司開發(fā)運營 。客戶不直接鏈接銀行主機系統(tǒng)，而是連接USSD運營中心，由USSD運營中心將用戶的請求 轉(zhuǎn)發(fā)給銀行。用戶辦理業(yè)務(wù)需到銀行柜臺，業(yè)務(wù)的推廣工作由北緯，銀行，移動公司共同 進行,在北京選擇一家銀行（如北京市商業(yè)銀行）做為試點，建立起整個運營體系（系統(tǒng)建立及測試、銀行業(yè)務(wù)推廣、商