2021年增加基層金融機(jī)構(gòu)信貸投放沖動【金融機(jī)構(gòu)基層人員行為“五十個嚴(yán)禁”】

1、增加基層金融機(jī)構(gòu)信貸投放沖動【金融機(jī)構(gòu)基層人員行為“五十個嚴(yán)禁”】 金融機(jī)構(gòu)基層人員行為“五十個嚴(yán)禁” 一、 營業(yè)柜員“十個嚴(yán)禁” 1.嚴(yán)禁 _、共用、超權(quán)限持有令牌/ _，或持有非本人操作員令牌和 _。 2.嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好令牌/ _、個人名章、業(yè)務(wù) _、現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外）。 3. 嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù) _、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用。 4.嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人現(xiàn)金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。 5.嚴(yán)禁在非營業(yè)時間 _各項柜臺業(yè)務(wù)，或以各種理由單獨(dú)滯留或進(jìn)入

2、營業(yè)場所。 6.嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財，代客戶 _重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入 _， _ _銀行業(yè)務(wù)。 7.嚴(yán)禁私自手工填寫或涂改機(jī)用存單/折等憑證。 8.嚴(yán)禁私自查閱客戶和交易資料，以及私自泄露、修改客戶信息。 9.嚴(yán)禁超范圍或逆程序 _業(yè)務(wù)，或聽從他人指使違規(guī) _業(yè)務(wù)。 10.嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī) _的業(yè)務(wù)不 _、不報告，以及隱瞞重大業(yè)務(wù)差錯、責(zé)任事故和重大風(fēng)險。 二、 綜合柜員“十個嚴(yán)禁” 1.嚴(yán)禁在未審核憑單、核實賬戶的情況下授權(quán)、簽章。 2.嚴(yán)禁使用他人名章、令牌、 _等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。 3.嚴(yán)禁將綜合柜員令牌、 _交他人授權(quán)。 4.嚴(yán)禁擅

3、自墊款、壓款，違規(guī)使用內(nèi)部賬戶，授意、指使、強(qiáng)令柜臺人員違規(guī)操作。 5.嚴(yán)禁不按規(guī)定保管、交接、使用現(xiàn)金和重要空白憑證。 6.嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查庫存現(xiàn)金、重空、業(yè)務(wù) _等重要物品，不與外出辦事離開營業(yè)場所的現(xiàn)金柜員軋帳盤核。 7.嚴(yán)禁對柜員違規(guī)操作行為不制止、不糾正、不處理。 8.嚴(yán)禁弄虛作假，違規(guī)向上級和監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供不實信息。 9.嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密。 10.嚴(yán)禁對發(fā)生的案件和重大差錯事故隱瞞不報或拖延上報。 三、 營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人“十個嚴(yán)禁” 1.嚴(yán)禁本人指使或授意下屬越權(quán)、違規(guī)、違章處理業(yè)務(wù)，干預(yù)上級派駐人員 _履行職責(zé)。 2.嚴(yán)禁使用其他柜員令牌、 _ _業(yè)務(wù)。 3.嚴(yán)禁個人名

4、章、令牌、 _交給他人使用。 4.嚴(yán)禁個人經(jīng)商或違規(guī)參與客戶之間的資金借貸、 _ _、集資經(jīng)商等活動。 5.嚴(yán)禁不按規(guī)定的頻次履行檢查職責(zé)。 6.嚴(yán)禁違規(guī)攬存。 7.嚴(yán)禁泄露客戶信息及本行商業(yè)秘密。 8.嚴(yán)禁開具虛假資信證明、違規(guī)出具 _承諾書。 9.嚴(yán)禁任何形式的賬外經(jīng)營和各種形式的小金庫。 10.嚴(yán)禁對發(fā)生的違法違規(guī)案件、責(zé)任事故等重大事項拖延上報或隱瞞不報。 四、 外部營銷人員“十個嚴(yán)禁” 1.嚴(yán)禁接觸郵政儲蓄專用日戳或業(yè)務(wù)公章，嚴(yán)禁接觸郵政企業(yè)的行政公章或其他公章。 2.嚴(yán)禁接觸現(xiàn)金，嚴(yán)禁接觸郵政儲蓄空白存折、存單、綠卡等重要空白憑證，嚴(yán)禁收取客戶已經(jīng)填寫的郵政儲蓄業(yè)務(wù)申請書。 3.嚴(yán)

5、禁在柜臺外為客戶 _存取款和轉(zhuǎn)賬等實際交易性業(yè)務(wù)。 4.嚴(yán)禁進(jìn)行任何柜臺內(nèi)業(yè)務(wù)操作，或兼任柜員、綜合柜員、支局長權(quán)限的工作。 5.嚴(yán)禁在任一郵政儲蓄營業(yè)窗口為客戶 _存取款、轉(zhuǎn)賬、存單 _等郵政金融業(yè)務(wù)，以及代理各項業(yè)務(wù)的任何環(huán)節(jié)如代理存款的轉(zhuǎn)存、掛失、提前支取等。 6.嚴(yán)禁為客戶代保管現(xiàn)金、存單（折）、卡、有價單證、 _、證件和貴重物品。 7.嚴(yán)禁代替客戶簽字。 8.嚴(yán)禁泄露個人客戶信息、或違規(guī)查詢、下載、保存、變更和刪除個人客戶信息，或?qū)€人客戶信息資料帶離郵政儲蓄機(jī)構(gòu)。 9.嚴(yán)禁經(jīng)商和投資辦企業(yè)。 10.嚴(yán)禁未按規(guī)定 _工作交接即換崗或離職。 五、 信貸人員“十個嚴(yán)禁” 1.嚴(yán)禁信貸人員

6、以營利為目的，直接或間接參與本機(jī)構(gòu)客戶的經(jīng)營活動，或與本機(jī)構(gòu)客戶產(chǎn)生經(jīng)營活動上的資金、生意往來。 2.嚴(yán)禁信貸人員勾結(jié) _、 _人員或利用家庭余款，充當(dāng)資金掮客，為介紹存款、貸款、保險等金融各類業(yè)務(wù)收取中介費(fèi)、回扣等好處。 3.嚴(yán)禁信貸人員在貸款評級授信和貸款“三查”過程中（貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查）接受借款人安排的各類宴請、娛樂活動，及收受借款人的禮品、禮金。 4.嚴(yán)禁信貸人員違規(guī)代替借款人 _貸款申請、替客戶簽名、取現(xiàn)，或為他人 _貸款。 5.嚴(yán)禁信貸人員違規(guī)吸收存款、發(fā)放人情貸款、冒名貸款、自批自用貸款、越權(quán)貸款，怠慢、頂撞、刁難客戶，故意推脫、拖延或無故拒絕客戶的業(yè)務(wù)申請，以及向客戶承諾未經(jīng)審批的貸款。 6.嚴(yán)禁信貸人員利用借貸關(guān)系違規(guī)向借款人捆綁推銷、營銷其他產(chǎn)品或商品，及要求借款人為親友安排工作、介紹工程和承攬業(yè)務(wù)。 7.嚴(yán)禁信貸人員向借款人轉(zhuǎn)嫁考核扣款，及要求借款人報銷任何費(fèi)用。 8.嚴(yán)禁信貸人員及家庭成員利用職務(wù)升遷、調(diào)動、婚喪、喜慶等事宜