銀行保兌倉業(yè)務操作規(guī)程

1、銀行保兌倉業(yè)務操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為推動和規(guī)范本行保兌倉業(yè)務發(fā)展，規(guī)范業(yè)務操作，防范和控制經(jīng)營風險，根據(jù)銀行控貨融資業(yè)務管理辦法(銀733號) 、銀行供應鏈金融服務網(wǎng)絡集中授信管理辦法(銀467號)、銀行保兌倉業(yè)務管理辦法和本行有關(guān)規(guī)定，制訂本操作規(guī)程。第二條 本規(guī)程屬于“操作規(guī)程”，適用于本行各級機構(gòu)。第二章 業(yè)務辦理程序為簡化描述，業(yè)務辦理程序以銀行承兌匯票為例。保兌倉業(yè)務項下信用產(chǎn)品為國內(nèi)信用證、商票保貼或法人賬戶透支的，應分別執(zhí)行銀行國內(nèi)信用證業(yè)務管理暫行辦法(銀700號)、銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務管理辦法（年4月修訂）(銀248號)和銀行法人賬戶透支業(yè)務管理暫行辦法(銀86

2、號)相關(guān)管理規(guī)定。第三條 業(yè)務受理申請人向經(jīng)營機構(gòu)申請保兌倉業(yè)務，并提交相關(guān)材料：(一)與本行合作開展供應鏈金融服務網(wǎng)絡業(yè)務的核心企業(yè)（即保兌倉業(yè)務項下供貨商）需向經(jīng)營機構(gòu)提交如下資料：1、營業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件、公司章程、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、授權(quán)委托書、法人代表身份證明等。2、經(jīng)審計的最近三年財務報表、驗資報告、貸款卡等。3、企業(yè)最近三年的生產(chǎn)經(jīng)營活動及產(chǎn)供銷基本情況。(二)客戶需向經(jīng)營機構(gòu)提交的資料，包括：1、營業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件、公司章程、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、授權(quán)委托書、法人代表身份證明等。2、財務報表、驗資報告、貸款卡等，其中，客戶為生產(chǎn)型企業(yè)的，要求提供近三

3、年財務報表。3、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動及產(chǎn)供銷基本情況。4、買賣雙方歷史交易記錄，包括能證明雙方交易情況的增值稅發(fā)票、貨運證明等等。第四條 授信前調(diào)查經(jīng)營機構(gòu)受理業(yè)務申請后應按照本行授信前盡職調(diào)查相關(guān)規(guī)定對申請人的經(jīng)營財務狀況進行全面調(diào)查。重點調(diào)查核心企業(yè)和客戶是否滿足銀行保兌倉業(yè)務管理辦法相關(guān)規(guī)定，同時，對下列情況作詳細調(diào)查和評估：（一）核心企業(yè)調(diào)查保兌倉業(yè)務項下核心企業(yè)應著重調(diào)查以下內(nèi)容：1、核心企業(yè)所處行業(yè)是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向、是否具有良好發(fā)展前景等、是否屬于所屬行業(yè)或所在區(qū)域的優(yōu)勢企業(yè)，對于核心企業(yè)為生產(chǎn)型企業(yè)的，近三年是否連續(xù)正常經(jīng)營；對于核心企業(yè)為貿(mào)易型企業(yè)的，是否為生產(chǎn)型企業(yè)所設(shè)立

4、或控股的銷售型貿(mào)易企業(yè)，或該貿(mào)易型企業(yè)與生產(chǎn)型企業(yè)隸屬于同一集團公司。2、除經(jīng)認定為“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)外，核心企業(yè)在本行的信用等級評定能否達a級(含)以上，年銷售收入能否達5億元人民幣；其中，與本行合作開辦跨區(qū)網(wǎng)絡業(yè)務的核心企業(yè)，企業(yè)在本行的信用評級能否達a級(含)以上，年銷售額能否達20億元人民幣。3、核心企業(yè)主營業(yè)務是否突出，主導產(chǎn)品銷售順暢與否；保兌倉業(yè)務項下銷售商品是否為其主營產(chǎn)品，產(chǎn)品是否適銷對路、質(zhì)量是否穩(wěn)定、退貨及返修情況如何；最近三年銷售履約記錄情況如何，是否因產(chǎn)品質(zhì)量、不能按

5、期交貨等問題與買方發(fā)生過貿(mào)易糾紛。4、核心企業(yè)生產(chǎn)能力與履約能力如何，生產(chǎn)能力與訂單承接量是否匹配；核心企業(yè)對于其整體供應鏈的控制能力和影響力如何，如何控制保兌倉等業(yè)務給自身帶來的風險，如買方違約核心企業(yè)可以采用的控制及約束手段有哪些；核心企業(yè)是否配備專門管理人員負責此類業(yè)務并建立相應內(nèi)控管理制度；核心企業(yè)對于協(xié)助本行控制風險的配合意愿如何。5、核心企業(yè)與其它銀行合作開展保兌倉等供應鏈融資業(yè)務的履約情況如何。（二）客戶調(diào)查保兌倉業(yè)務項下客戶應著重調(diào)查以下內(nèi)容：1、是否具有交易主體資格和貿(mào)易資質(zhì)；是否與核心企業(yè)有穩(wěn)定的商品購銷關(guān)系，并得到核心企業(yè)的推薦或認可；對于客戶為生產(chǎn)型企業(yè)的，近三年是否連

6、續(xù)正常經(jīng)營，主營產(chǎn)品是否銷售順暢、應收賬款周轉(zhuǎn)速度和存貨周轉(zhuǎn)率是否低于行業(yè)平均水平。2、在本行的信用評級能否達到bb級（含）以上，是否存在不良銀行信用記錄和重大商業(yè)糾紛、財務報表是否真實可信；是否擁有長期穩(wěn)定的購銷渠道、銷售額是否較大、現(xiàn)金流量是否穩(wěn)定。3、在其它銀行敘做保兌倉等供應鏈融資業(yè)務的履約情況如何。4、與核心企業(yè)之間有無貿(mào)易糾紛及債權(quán)債務糾紛，雙方歷史交易記錄和履約記錄是否良好。第五條 間接授信額度審批對于本行與核心企業(yè)合作開展供應鏈金融服務網(wǎng)絡業(yè)務的，本行須對核心企業(yè)核定間接授信額度，間接授信額度的申請與審批執(zhí)行銀行供應鏈金融服務網(wǎng)絡集中授信管理辦法(銀467號)相關(guān)管理規(guī)定。第六

7、條 保兌倉業(yè)務專項授信額度審批保兌倉業(yè)務專項授信的審查程序按本行授信盡職的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。經(jīng)審查部門審查后的項目，分行可在業(yè)務授權(quán)書規(guī)定的權(quán)限內(nèi)自行審批，超出分行權(quán)限逐級上報有權(quán)審批人審批。其中，網(wǎng)絡業(yè)務項下，在核心企業(yè)間接授信額度獲批的情況下，方可為客戶核定保兌倉業(yè)務專項授信額度。第七條 簽訂合同和協(xié)議保兌倉業(yè)務專項授信額度審批通過后，與核心企業(yè)、客戶簽署保兌倉業(yè)務三方合作協(xié)議，并與客戶簽訂相應的融資業(yè)務品種合同(如銀行承兌匯票協(xié)議等)以及相應的擔保合同。第八條 業(yè)務下柜前審查嚴格審查保兌倉業(yè)務項下具體貿(mào)易交易的真實性和連續(xù)性，具體包括：保兌倉業(yè)務項下交易是否具有真實貿(mào)易背景，應結(jié)合交易雙方的

8、經(jīng)營范圍、交易習慣、資金實力等情況對購銷合同及三方合作協(xié)議的真實性進行審查，嚴格審查購銷合同約定的結(jié)算工具和方式與三方合作協(xié)議是否一致，關(guān)注購銷合同違約責任條款是否對本行造成風險。必要時應要求客戶提供經(jīng)公證機關(guān)公證的交易合同；保兌倉業(yè)務三方合作協(xié)議及相關(guān)合同與作為基礎(chǔ)交易關(guān)系的購銷合同內(nèi)容是否相符；本筆保兌倉業(yè)務是否為連續(xù)、均勻訂貨，重點審查與核心企業(yè)的歷史交易記錄；等等。第九條 業(yè)務臺賬管理具體業(yè)務下柜前，總、分行業(yè)務管理部門和經(jīng)營機構(gòu)須分別為核心企業(yè)建立臺賬，并根據(jù)核心企業(yè)間接授信額度分配及使用情況及時登記臺賬。第十條 業(yè)務下柜經(jīng)營機構(gòu)按審批通知書要求落實下柜條件，包括存入保證金、簽訂承兌

9、協(xié)議、業(yè)務合作協(xié)議及擔保合同等，并按照規(guī)定將下柜材料提交分行放款部門審核放款。經(jīng)分行放款部門審核通過后，開具以核心企業(yè)為收款人的銀行承兌匯票。總、分行業(yè)務管理部門和經(jīng)營機構(gòu)應在業(yè)務下柜后及時登記核心企業(yè)業(yè)務間接授信額度臺賬，并定期核對。第十一條 票據(jù)送達辦理首筆業(yè)務時，由分行業(yè)務管理部門與經(jīng)營機構(gòu)雙人負責銀行承兌匯票的實地送達，并對送達地址、簽收人等事項進行雙人核實。辦理后續(xù)業(yè)務時，可采用其它符合本行規(guī)定的送票方式，并保證銀行承兌匯票有效送達。核心企業(yè)收到銀行承兌匯票后，向本行出具預收款及貨物監(jiān)管確認函(見附件1)。第十二條 提貨客戶向本行申請?zhí)嶝浶杼峤惶嶝浬暾垖徟?見附件2)并追加提貨保證

10、金，分行業(yè)務管理部門審核保證金到賬情況、提貨金額及數(shù)量，本行核準后向核心企業(yè)發(fā)出提貨通知書(見附件3)，核心企業(yè)收到通知并審核后發(fā)貨，并向本行出具發(fā)貨通知書(見附件4)。第十三條 承兌到期處理(一)銀行承兌匯票到期前十日，若客戶未及時存入足額保證金，經(jīng)營機構(gòu)應立即向客戶進行催收，要求客戶補足保證金。(二)銀行承兌匯票到期前五日，若客戶仍未存入足額保證金，則經(jīng)營機構(gòu)和分行風險管理部門應及時向客戶追償，業(yè)務管理部門應積極配合，同時，及時向核心企業(yè)發(fā)出退款通知書(見附件5)，要求核心企業(yè)向本行支付未發(fā)貨部分對應金額的款項。第十四條 逾期處理(一)在銀行承兌匯票到期時，若客戶及核心企業(yè)均未向本行支付逾期款項，則轉(zhuǎn)為客戶逾期，立即停止發(fā)放新貸款并取消授信額度。(二) 分行業(yè)務管理部門、風險管理部門應及時督促經(jīng)營機構(gòu)向客戶追償逾期款項，并根據(jù)合同約定要求核心企業(yè)承擔差額退款責任或連帶保證責任，包括但不限于銀行承兌匯票敞口部分、逾期利息、罰息以及本行為實現(xiàn)債權(quán)而支付的費用。對于客戶追加額外擔?；蚱浞ǘù砣?實際控制人提供個人連帶責任保證的，應及時行使抵、質(zhì)押權(quán)利或要求其法定代表人/