提升信用能力探索解決中小企業(yè)融資擔(dān)保難題

1、提升信用能力探索解決中小企業(yè)融資擔(dān)保難題擔(dān)保股份有限公司（前身為市擔(dān)保有限公司）成立于1999年4月，是省首家為民營(yíng)企業(yè)提供融資擔(dān)保的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是全國(guó)首批104家中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)單位，是省信用擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)單位，是省擔(dān)保業(yè)信用等級(jí)最高的aaa級(jí)機(jī)構(gòu)。載至年7月，公司總資產(chǎn)為5.85億元，其中注冊(cè)資本30898萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金和未分配利潤(rùn)為7300萬(wàn)元。10年來(lái)，累計(jì)為350多家民營(yíng)企業(yè)提供融資擔(dān)保3000多筆，擔(dān)?？傤~達(dá)98億元，總代償額1060萬(wàn)元，占擔(dān)?？傤~的1.1。年7月底在保企業(yè)321家在保余額18.02億元，占金融機(jī)構(gòu)在市總資金投放量10%左右；比年初在保企業(yè)208家在保余

2、額10.15億元，分別增長(zhǎng)54.3%和77.5%，有效解決了地方民營(yíng)企業(yè)融資難、擔(dān)保難問(wèn)題，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)尤其是電機(jī)電器行業(yè)的良性發(fā)展。同時(shí)，擔(dān)保公司以其較強(qiáng)的資本實(shí)力和較為完備的風(fēng)險(xiǎn)防控能力深受合作銀行的肯定和信任。銀保合作密切，擔(dān)保業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。按照“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的原則，擔(dān)保公司先后與建行、工行、興業(yè)行、中行、農(nóng)行、交行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、民生銀行、華廈銀行、平安銀行、光大銀行等金融機(jī)構(gòu)建立了融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作關(guān)系。在銀保合作中，首先勇于承擔(dān)擔(dān)保的所有責(zé)任，讓銀行放心，其次按在各銀行擔(dān)保的額度提供20的保證金存款。目前擔(dān)保企業(yè)321家，其中電機(jī)企業(yè)236家占73.5%，船舶企業(yè)8家占2

3、.5%，食品加工業(yè)10家占3.1%，其它67家占20.8%；在保余額18.02億元，其中電機(jī)業(yè)15.1億元占總額的83.3%。尤其是近兩年來(lái)公司跨出區(qū)域進(jìn)入省城與中國(guó)進(jìn)出口銀行、交通銀行福州分行等金融機(jī)構(gòu)建立了密切的銀保合作關(guān)系，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)的經(jīng)濟(jì)、對(duì)擔(dān)保的運(yùn)作都給予了大力的關(guān)心和支持，為擔(dān)保的良好發(fā)展打下了廣闊的空間。管理規(guī)范，運(yùn)作有序。擔(dān)保公司是按照現(xiàn)代企業(yè)制度模式組建，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。公司設(shè)立股東大會(huì)，由164位股東組成；設(shè)立董事會(huì)，由15名在最具影響力的知名企業(yè)家組成；設(shè)立監(jiān)事會(huì)，由5名監(jiān)事組成，監(jiān)事長(zhǎng)由民營(yíng)企業(yè)業(yè)主擔(dān)任；經(jīng)營(yíng)管理層設(shè)總經(jīng)理1名，副總經(jīng)理2名，兩名副總經(jīng)

4、理分別主管公司業(yè)務(wù)和公司財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)。公司下轄業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部、財(cái)務(wù)部、辦公室；設(shè)立擔(dān)保評(píng)審會(huì)；公司還聘請(qǐng)寧德市正信聯(lián)合會(huì)計(jì)師事務(wù)所為公司財(cái)務(wù)顧問(wèn)，市韓誠(chéng)律師事務(wù)所為公司法律顧問(wèn)；公司在職人員26人，其中大學(xué)本科以上學(xué)歷12人，大專學(xué)歷7人，高中（中專）學(xué)歷4人。公司股東大會(huì)每年召開一次，公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)每季度召開一次，由總經(jīng)理向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告上季度的公司經(jīng)營(yíng)情況，董事會(huì)討論并議定下季度及下階段公司經(jīng)營(yíng)的重大決策，再由經(jīng)營(yíng)層貫徹執(zhí)行。具體操作上公司注重把握四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的關(guān)鍵環(huán)節(jié)：一是設(shè)立嚴(yán)格的新入股東（或基金戶）的準(zhǔn)入條件關(guān)，重點(diǎn)考核企業(yè)的實(shí)力及業(yè)主個(gè)人道德品質(zhì)和工作能力，并由股東相互考核認(rèn)

5、定，因?yàn)閾?dān)保公司開展的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)具有成員合作制性質(zhì)，股東（或基金戶）的優(yōu)劣本身就決定了公司經(jīng)營(yíng)的成敗，公司的生存與發(fā)展是全體股東的切身利益所在，股東既是公司的資產(chǎn)所有者又是融資擔(dān)保受益者，全體股東都有責(zé)任維護(hù)公司的利益，一旦哪個(gè)股東（融資擔(dān)保戶）想逃避擔(dān)保的貸款，將會(huì)受到其他股東的嚴(yán)厲譴責(zé)，帶有社會(huì)威懾力的作用；二是設(shè)立反擔(dān)保措施，有足夠擔(dān)保實(shí)力的企業(yè)提供擔(dān)保，并輔以財(cái)物抵押，同時(shí)明確融資企業(yè)法人代表或主要股東承擔(dān)個(gè)人連帶責(zé)任，根據(jù)反擔(dān)保方的實(shí)際情況，因地制宜設(shè)立反擔(dān)保措施，反擔(dān)保企業(yè)15家不等，有的還要追加有實(shí)力的個(gè)人；三是堅(jiān)持融資擔(dān)保過(guò)程四重把關(guān)：業(yè)務(wù)員根據(jù)擔(dān)保公司開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)

6、規(guī)則審查提交信貸擔(dān)保項(xiàng)目；公司中層級(jí)以上管理人員召開專題內(nèi)審會(huì)議，針對(duì)業(yè)務(wù)員初選的項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審；擔(dān)保評(píng)審會(huì)科學(xué)論證審定信貸擔(dān)保項(xiàng)目，評(píng)審會(huì)由總經(jīng)理（或副總經(jīng)理）主持召開，以公司風(fēng)險(xiǎn)部、業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、辦公室負(fù)責(zé)人和2名股東代表（股東代表為隨機(jī)抽取，但要與評(píng)審的項(xiàng)目無(wú)產(chǎn)權(quán)關(guān)聯(lián)）組成，做出是否同意擔(dān)保的決定，同時(shí)參會(huì)的2名股東代表要表示一致同意；公司高管層決定審批擔(dān)保項(xiàng)目；四是設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，公司業(yè)務(wù)員跟蹤監(jiān)管擔(dān)保企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，發(fā)現(xiàn)異常，即采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。同時(shí)，公司盈余全部轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金，公司向上級(jí)有關(guān)部門爭(zhēng)取的撥補(bǔ)資金也全部轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金，以增強(qiáng)公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力。十年風(fēng)雨，模式

7、逐漸成熟。擔(dān)保模式是帶有行業(yè)性、合作性、市場(chǎng)化、非盈利性、多功能性的融資擔(dān)保模式。行業(yè)性：擔(dān)保公司十年來(lái)的融資擔(dān)保對(duì)象主要為的電機(jī)業(yè)，電機(jī)業(yè)在已有50年的歷史，有電機(jī)企業(yè)700多家，年產(chǎn)值達(dá)130億元，稅收達(dá)1.8億元，從業(yè)人員達(dá)5萬(wàn)人，是市、寧德市的第一大支柱產(chǎn)業(yè)，是省32個(gè)百億產(chǎn)業(yè)集群之一，是全國(guó)百佳百億產(chǎn)業(yè)集群之一，全國(guó)中小電機(jī)生產(chǎn)出口基地。擔(dān)保公司立足于一個(gè)行業(yè)，有利于做精和業(yè)務(wù)管理。合作性：目前擔(dān)保公司的股東有164個(gè)，除了國(guó)有股份613萬(wàn)元外，其余163個(gè)股東均為民營(yíng)企業(yè)的業(yè)主。公司主要為內(nèi)部股東創(chuàng)辦的民營(yíng)企業(yè)提供融資擔(dān)保，帶有鮮明的成員合作性。市場(chǎng)化：擔(dān)保公司實(shí)行嚴(yán)格的公司制現(xiàn)代

8、企業(yè)管理，遵循市場(chǎng)規(guī)則，杜絕人為因素，擔(dān)保業(yè)務(wù)流程從擔(dān)保企業(yè)準(zhǔn)入門檻、擔(dān)保規(guī)模、反擔(dān)保措施設(shè)立、擔(dān)保評(píng)審、至保后監(jiān)管，均有一套完整的考核和執(zhí)行辦法。非盈利性：擔(dān)保公司向股東企業(yè)收取擔(dān)保額月1.6、向非股東企業(yè)收取擔(dān)保額月2的擔(dān)保手續(xù)費(fèi)，用于公司正常運(yùn)轉(zhuǎn)外，盈余股東不分紅，而是全部轉(zhuǎn)為公司風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金，以增強(qiáng)公司抵御擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)能力。多功能性：企業(yè)的生存與發(fā)展是多方面的，融資只是企業(yè)的一個(gè)重要方面，企業(yè)還面臨著產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、質(zhì)量、安全、廠房擴(kuò)大等等方面，涉及工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、商檢、海關(guān)、環(huán)保、土地、房管、建設(shè)等等部門，擔(dān)保公司采取了“跳出擔(dān)保搞擔(dān)?！钡墓ぷ鞣椒?，介入工業(yè)集中區(qū)開發(fā)解決工業(yè)用地難問(wèn)題

9、，幫助企業(yè)甚至銀行處理復(fù)雜的棘手的問(wèn)題，以促進(jìn)企業(yè)良性發(fā)展，促進(jìn)行業(yè)良好發(fā)展，從而降低擔(dān)保公司自身的風(fēng)險(xiǎn)。待添加的隱藏文字內(nèi)容1穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，爭(zhēng)創(chuàng)佳績(jī)。擔(dān)保公司取得了穩(wěn)健發(fā)展，公司注冊(cè)資本從成立時(shí)的1080萬(wàn)元增至現(xiàn)在的30898萬(wàn)元，增加了近30倍；擔(dān)保戶從31個(gè)增至現(xiàn)在的321個(gè)；股東數(shù)從32個(gè)增至現(xiàn)在的164個(gè)；信貸擔(dān)保余額從1560萬(wàn)元增至現(xiàn)在的18.02億元，增加了110倍；公司資產(chǎn)從1080萬(wàn)元增至現(xiàn)在的5.85億元，增加了50倍；公司實(shí)現(xiàn)盈余7300萬(wàn)元全部轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金。擔(dān)保公司的規(guī)范有效運(yùn)作，增強(qiáng)了經(jīng)營(yíng)者的信用觀念，提升了企業(yè)的信用能力，不僅有效解決了市民營(yíng)企業(yè)融資難、擔(dān)保難的突

10、出問(wèn)題，而且分散和化解了銀行金融風(fēng)險(xiǎn)，取得了顯著的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。“擔(dān)?！钡倪\(yùn)作模式得到了省政府、金融機(jī)構(gòu)及全國(guó)擔(dān)保業(yè)同行的充分肯定并作為成功典范推廣，“擔(dān)?！钡男抛u(yù)已經(jīng)形成，“擔(dān)?！钡慕鹱制放埔呀?jīng)樹立，是省擔(dān)保業(yè)的一面旗幟和驕傲。目前，擔(dān)保公司的總資產(chǎn)、注冊(cè)資本金、風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金、擔(dān)保企業(yè)數(shù)、信貸擔(dān)保余額五大主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)均排在全省擔(dān)保業(yè)的前茅，擔(dān)保公司已成為市民營(yíng)企業(yè)拓寬融資渠道的一個(gè)重要途徑。在新的發(fā)展中，擔(dān)保公司將積極加強(qiáng)管理，規(guī)范擔(dān)保行為，嚴(yán)防擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提升“”品牌作用，努力為的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)尤其是電機(jī)電器業(yè)、船舶修造業(yè)、食品加工業(yè)的健康平穩(wěn)快速發(fā)展提供更強(qiáng)大的融資擔(dān)保支持。年，擔(dān)保公司將緊緊圍繞“一個(gè)中心，兩個(gè)基本點(diǎn)”（即以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)為中心，以擔(dān)保主體要合規(guī)，以反擔(dān)保措施要有力為兩個(gè)