銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》訓(xùn)練題及答案1

1、2010年銀行從業(yè)資格考試公司信貸訓(xùn)練題及答案（1）加入收藏【大 中 小】 2010-7-23 -1. 下列各項(xiàng)中，不是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)的是()。a. 國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容b. 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬c. 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系d. 在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)之中，可能是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加總【答案】d【解析】一般而言，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)具有以下三個(gè)特點(diǎn)：(1)以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容。(2)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬，因?yàn)橹鳈?quán)風(fēng)險(xiǎn)只指對(duì)某一主權(quán)國(guó)家政府貸款可能遇到的損失及收

2、益的不確定性，而這只是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的一部分。(3)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)(表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn))與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)之中，可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部。2. 進(jìn)行內(nèi)部因素分析時(shí)，常用的內(nèi)部指標(biāo)不含()。a. 風(fēng)險(xiǎn)性b. 安全性c. 盈利性d. 流動(dòng)性【答案】a【解析】銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重要影響。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力通常會(huì)體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來(lái)進(jìn)行分析。常用內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動(dòng)性。3. 關(guān)于信貸余額擴(kuò)張系數(shù)，下列說(shuō)法正確的是()。a.

3、用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況b. 指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較快c. 指標(biāo)過(guò)大說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)慢d. 擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升【答案】d【解析】信貸余額擴(kuò)張系數(shù)用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。指標(biāo)小于0時(shí)，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài);指標(biāo)過(guò)大則說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)速度過(guò)快。擴(kuò)張系數(shù)過(guò)大或過(guò)小都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)上升。該指標(biāo)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)。4. 盈利能力是()。a. 區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)b. 通過(guò)總資產(chǎn)收益率來(lái)衡量c. 通過(guò)貸款實(shí)際收益率來(lái)衡量d. 盈利能力較高，通常區(qū)域風(fēng)

4、險(xiǎn)相對(duì)較高【答案】a【解析】盈利能力是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)。通過(guò)總資產(chǎn)收益率、貸款實(shí)際收益率兩項(xiàng)主要指標(biāo)，來(lái)衡量目標(biāo)區(qū)域的盈利性?？傎Y產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實(shí)際收益率則反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。這兩項(xiàng)指標(biāo)高時(shí)，通常區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。5. 下列對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的描述，正確的是()。a. 經(jīng)濟(jì)周期的供求幾乎不變b. 經(jīng)濟(jì)周期中經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是均衡的c. 經(jīng)濟(jì)周期中經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是非均衡的d. 經(jīng)濟(jì)周期中不存在經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張和收縮【答案】c【解析】經(jīng)濟(jì)的周期性波動(dòng)是以現(xiàn)代工商業(yè)為主體的經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展過(guò)程中不可避免的現(xiàn)象，是經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)存在和發(fā)展的表現(xiàn)形式。各種理論對(duì)經(jīng)濟(jì)周期成因的描述

5、都不盡相同，但歸納起來(lái)主要是：各種因素導(dǎo)致供給和需求發(fā)生變化，使得經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于非均衡狀態(tài)，形成累積性的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張或收縮，導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)的繁榮與衰退。 2010年銀行從業(yè)資格考試公司信貸訓(xùn)練題及答案（2）加入收藏【大 中 小】 2010-7-23 -1. 產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括()。a. 行業(yè)的周期性和成長(zhǎng)性b. 市場(chǎng)集中度和行業(yè)壁壘程度c. 產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度d. 宏觀政策【答案】b【解析】產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場(chǎng)集中度、行業(yè)壁壘程度等。集中度風(fēng)險(xiǎn)反映的是一個(gè)行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場(chǎng)的相互關(guān)系，也就是行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)與壟斷的關(guān)系。行業(yè)壁壘，即行業(yè)進(jìn)入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對(duì)準(zhǔn)備進(jìn)入或正在進(jìn)入該行業(yè)的

6、新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢(shì)，或者說(shuō)是新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的不利因素和限制。2. 競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)人威脅的嚴(yán)重程度取決于()。a. 進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況b. 替代品的威脅c. 買(mǎi)方的討價(jià)還價(jià)能力d. 供方的討價(jià)還價(jià)能力【答案】a考試論壇【解析】競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)人威脅的嚴(yán)重程度取決于兩方面的因素，這就是進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況。3. 某企業(yè)的產(chǎn)品銷(xiāo)售量很小，但其價(jià)格高昂。那么這個(gè)企業(yè)很可能處于()。a. 啟動(dòng)階段b. 成長(zhǎng)階段c. 成熟階段d. 衰退階段【答案】a【解析】啟動(dòng)階段行業(yè)的銷(xiāo)售特點(diǎn)是價(jià)格比較高，銷(xiāo)售量很小。4. 處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)

7、率會(huì)()。a. 達(dá)到100%以上b. 超過(guò)20%c. 5%10%之間d. 下降【答案】b【解析】處于啟動(dòng)階段的行業(yè)年增長(zhǎng)率可以達(dá)到100%以上;處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)超過(guò)20%;處于成熟階段的行業(yè)增長(zhǎng)較為穩(wěn)定， 一般年增長(zhǎng)率在5%10%之間。處于衰退階段的行業(yè)的共同點(diǎn)是銷(xiāo)售額在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都是處于下降階段。5. 價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)一般會(huì)出現(xiàn)在()。a. 啟動(dòng)階段末期b. 成長(zhǎng)階段末期c. 成熟階段末期d. 衰退階段末期【答案】b【解析】在成長(zhǎng)階段的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期。這一時(shí)期，很多企業(yè)可能為了生存而發(fā)動(dòng)“價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)”，采取大幅度打折的策略，否則它們將面臨著被淘汰的地步。對(duì)

8、于固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)“價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)”的現(xiàn)象更為普遍。1、長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要是政府主導(dǎo)的粗放型經(jīng)營(yíng)模式。()a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】b【解析】長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要是政府主導(dǎo)的粗放型經(jīng)營(yíng)模式，國(guó)有銀行根據(jù)政府的指令發(fā)放貸款，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌后，改革的成本大部分由銀行承擔(dān)了，由此形成大量不良資產(chǎn)。因此，b為正確選項(xiàng)。2、對(duì)于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來(lái)源時(shí)，銀行可嘗試通過(guò)催收、依法訴訟、強(qiáng)制執(zhí)行等手段進(jìn)行現(xiàn)金清收。( )a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】b考試論壇【解析】對(duì)于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來(lái)源時(shí)，銀行可嘗試通過(guò)催

9、收、依法訴訟等手段進(jìn)行現(xiàn)金清收。因此，b為正確選項(xiàng)。3、向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期問(wèn)通常為2年。( )a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】a【解析】向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期問(wèn)通常為2年。訴訟時(shí)效一旦屆滿，人民法院不會(huì)強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)，但債務(wù)人自愿履行債務(wù)的，不受訴訟時(shí)效的限制。因此，a為正確選項(xiàng)。4、訴前財(cái)產(chǎn)全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施。( )a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】b【解析】訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，

10、因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。因此，b為正確選項(xiàng)。5、貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。( )a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】a【解析】題干中給出的是貸款重組的概念。因此，a為正確選項(xiàng)。2010年銀行從業(yè)資格考試公司信貸訓(xùn)練題及答案（4）加入收藏【大 中 小】 2010-8-9 -1、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是人民銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過(guò)程。其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人經(jīng)營(yíng)狀況和擔(dān)保狀況，評(píng)價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。()a.對(duì) b.

11、錯(cuò)【答案】b【解析】信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過(guò)程。其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人正常經(jīng)營(yíng)狀況和擔(dān)保狀況，評(píng)價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。因此，b為正確選項(xiàng)。2、貸款分類(lèi)除了幫助識(shí)別貸款的外在風(fēng)險(xiǎn)以外，還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內(nèi)部控制和信用文化中存在的問(wèn)題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。( )a.對(duì) b. 錯(cuò)【答案】b考試論壇【解析】貸款分類(lèi)除了幫助識(shí)別貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)以外，還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內(nèi)部控制和信用文化中存在的問(wèn)題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。因此，b為正確選項(xiàng)。3、根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時(shí)期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負(fù)債增減的凈值。( )a.對(duì) b. 錯(cuò)【

12、答案】a【解析】根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時(shí)期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負(fù)債增減的凈值。假設(shè)沒(méi)有倒賬風(fēng)險(xiǎn)，按歷史成本法反映的銀行貸款組合就是當(dāng)前未償還貸款總額。因此，a為正確選項(xiàng)。4、如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，有可能該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)衄F(xiàn)值會(huì)超過(guò)貸款的本金。( )a.對(duì) b. 錯(cuò)【答案】a【解析】按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對(duì)未來(lái)凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價(jià)值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失，貸款盈利的凈現(xiàn)值也會(huì)得到確認(rèn)。因此，如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，有可能該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)衄F(xiàn)值會(huì)超過(guò)貸款的本金。因此，a為正確選項(xiàng)。5、從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行

13、信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過(guò)程。( )a.對(duì) b. 錯(cuò)【答案】a【解析】從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過(guò)程。它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期。因此，a為正確選項(xiàng)。2010年銀行從業(yè)資格考試公司信貸訓(xùn)練題及答案（5）加入收藏【大 中 小】 2010-8-9 -1、財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映;企業(yè)與銀行的資金往來(lái)是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。()a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】a【解析】財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映。銀行應(yīng)定期收集符合會(huì)計(jì)

14、制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，關(guān)注并分析異常的財(cái)務(wù)變動(dòng)和不合理的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù);企業(yè)與銀行的資金往來(lái)是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)，銀行應(yīng)通過(guò)觀察借款人與銀行的資金往來(lái)情況，核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析公司的最近經(jīng)營(yíng)情況，并對(duì)異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。因此，a為正確選項(xiàng)。2、保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。( )a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】b【解析】保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人。因此，b為正確選項(xiàng)。3、對(duì)由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時(shí)還本付息，就應(yīng)由保證人和借款人共同承擔(dān)還本付息的責(zé)任。( )a、對(duì) b

15、、 錯(cuò)【答案】b考試用書(shū)【解析】對(duì)由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時(shí)還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任。因此，b為正確選項(xiàng)。4、抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書(shū)面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。( )a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】a【解析】抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書(shū)面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶因此，a為正確選項(xiàng)。5、預(yù)控性處置可以由商業(yè)銀行的預(yù)控對(duì)策

16、系統(tǒng)來(lái)完成，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的類(lèi)型和性質(zhì)調(diào)用對(duì)策集合，進(jìn)行輔助決策。( )a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】a【解析】預(yù)控性處置也可以由商業(yè)銀行的預(yù)控對(duì)策系統(tǒng)來(lái)完成，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的類(lèi)型和性質(zhì)調(diào)用對(duì)策集合，進(jìn)行輔助決策。全面性處置是商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等方面采取措施來(lái)控制、轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)回到正常范圍。因此，a為正確選項(xiàng)。2010年銀行從業(yè)資格考試公司信貸訓(xùn)練題及答案（6）加入收藏【大 中 小】 2010-8-9 -1、廣義的貸款審批涵蓋了貸款審查和貸款審批的過(guò)程，包括商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的方案設(shè)計(jì)、選擇和決策等階段。()a、對(duì) b、 錯(cuò)

17、【答案】a【解析】貸款審批就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。廣義的貸款審批涵蓋了貸款審查和貸款審批的過(guò)程，包括商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的方案設(shè)計(jì)、選擇和決策等階段，其目標(biāo)是把借款風(fēng)險(xiǎn)控制在銀行可接受的范圍之內(nèi)，避免不符合貸款要求和可能導(dǎo)致不良貸款的信貸行為，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此，a為正確選項(xiàng)。2、借款用途證明文件主要包括：原材料供應(yīng)合同、原輔材料采購(gòu)合同、產(chǎn)品銷(xiāo)售合同、進(jìn)出口商務(wù)合同。( ) a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】b【解析】借款用途證明文件主要包括：原輔材料采購(gòu)合同、產(chǎn)品銷(xiāo)售合同、進(jìn)出口商務(wù)合同。因此，b為正確選項(xiàng)。3、如保證人或抵(質(zhì))押人為內(nèi)商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具含相關(guān)

18、內(nèi)容的董事會(huì)決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和授權(quán)書(shū)。( )a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】bhttp:/www.e【解析】如保證人或抵(質(zhì))押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和授權(quán)書(shū)。因此，b為正確選項(xiàng)。4、出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進(jìn)口商所在地銀行開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。( )a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】a【解析】出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進(jìn)口商所在地銀行開(kāi)立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。該類(lèi)貸款報(bào)審材料中應(yīng)報(bào)送：進(jìn)口方銀行開(kāi)立的信用證、進(jìn)口商與開(kāi)

19、證行的資信證明或說(shuō)明等材料。因此，a為正確選項(xiàng)。5、采用抵(質(zhì))押擔(dān)保，則需由抵(質(zhì))押人提供有條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵(質(zhì))押合同的承諾函。( )a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】b【解析】采用抵(質(zhì))押擔(dān)保，則需由抵(質(zhì))押人提供無(wú)條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵(質(zhì))押合同的承諾函。因此，b為正確選項(xiàng)。2010年銀行從業(yè)資格考試公司信貸訓(xùn)練題及答案（7）加入收藏【大 中 小】 2010-8-9 -1.貸款項(xiàng)目評(píng)估是以擔(dān)保人的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益為目的()a.對(duì) b. 錯(cuò)【答案】b【解析】貸款項(xiàng)目評(píng)估是以銀行的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)的。因此，b為正確選項(xiàng)。2.銀行效

20、益評(píng)估包括盈利性效益評(píng)估、流動(dòng)性效益評(píng)估、銀行效益動(dòng)態(tài)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估四個(gè)方面。( )a.對(duì) b. 錯(cuò)【答案】b【解析】銀行效益評(píng)估包括盈利性效益評(píng)估、流動(dòng)性效益評(píng)估和銀行效益動(dòng)態(tài)分析三個(gè)方面。因此，b為正確選項(xiàng)。3.投資作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力之一，可以通過(guò)調(diào)整國(guó)家的投資結(jié)構(gòu)使國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于平衡。( )a.對(duì) b. 錯(cuò)【答案】a【解析】在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，可以根據(jù)資源的可能性和社會(huì)需求實(shí)現(xiàn)資源的合理配置，優(yōu)化國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。投資作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力之一，可以通過(guò)調(diào)整國(guó)家的投資結(jié)構(gòu)使國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于平衡。尤其是大型投資項(xiàng)目，要先進(jìn)行宏觀背景分析，看其是否具備這樣的功能，這是十分重要的。因此，a

21、為正確選項(xiàng)。4.投資環(huán)境是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi)，影響和制約項(xiàng)目投資活動(dòng)的各種內(nèi)外境況和條件要素的有機(jī)集合體。( )a.對(duì) b. 錯(cuò)【答案】b【解析】投資環(huán)境是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi)，影響和制約項(xiàng)目投資活動(dòng)的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體。因此，b為正確選項(xiàng)。5.居民收入決定著產(chǎn)品的市場(chǎng)需求量，產(chǎn)品價(jià)格影響消費(fèi)需求的變化。( )a.對(duì) b. 錯(cuò)【答案】a【解析】社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力是在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國(guó)內(nèi)和國(guó)際在零售市場(chǎng)上用于購(gòu)買(mǎi)商品的貨幣支付能力。居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市場(chǎng)需求量，產(chǎn)品價(jià)格直接影響消費(fèi)需求的變化。因此，a為正確選項(xiàng)。2010年銀行從業(yè)資格

22、考試公司信貸訓(xùn)練題及答案（8）加入收藏【大 中 小】 2010-8-9 -1.貸款項(xiàng)目評(píng)估是以擔(dān)保人的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益為目的()a.對(duì) b. 錯(cuò)【答案】b【解析】貸款項(xiàng)目評(píng)估是以銀行的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)的。因此，b為正確選項(xiàng)。2.銀行效益評(píng)估包括盈利性效益評(píng)估、流動(dòng)性效益評(píng)估、銀行效益動(dòng)態(tài)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估四個(gè)方面。( )a.對(duì) b. 錯(cuò)【答案】b【解析】銀行效益評(píng)估包括盈利性效益評(píng)估、流動(dòng)性效益評(píng)估和銀行效益動(dòng)態(tài)分析三個(gè)方面。因此，b為正確選項(xiàng)。3.投資作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力之一，可以通過(guò)調(diào)整國(guó)家的投資結(jié)構(gòu)使國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于平衡。( )a.對(duì) b. 錯(cuò)【答案】a【解析

23、】在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，可以根據(jù)資源的可能性和社會(huì)需求實(shí)現(xiàn)資源的合理配置，優(yōu)化國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。投資作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力之一，可以通過(guò)調(diào)整國(guó)家的投資結(jié)構(gòu)使國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于平衡。尤其是大型投資項(xiàng)目，要先進(jìn)行宏觀背景分析，看其是否具備這樣的功能，這是十分重要的。因此，a為正確選項(xiàng)。4.投資環(huán)境是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi)，影響和制約項(xiàng)目投資活動(dòng)的各種內(nèi)外境況和條件要素的有機(jī)集合體。( )a.對(duì) b. 錯(cuò)【答案】b【解析】投資環(huán)境是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi)，影響和制約項(xiàng)目投資活動(dòng)的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體。因此，b為正確選項(xiàng)。5.居民收入決定著產(chǎn)品的市場(chǎng)需求量，產(chǎn)品價(jià)格影響消費(fèi)需求的

24、變化。( )a.對(duì) b. 錯(cuò)【答案】a【解析】社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力是在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國(guó)內(nèi)和國(guó)際在零售市場(chǎng)上用于購(gòu)買(mǎi)商品的貨幣支付能力。居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市場(chǎng)需求量，產(chǎn)品價(jià)格直接影響消費(fèi)需求的變化。因此，a為正確選項(xiàng)。2010年銀行從業(yè)資格考試公司信貸訓(xùn)練題及答案（9）加入收藏【大 中 小】 2010-8-9 -1、擔(dān)保為銀行提供了一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源，從而增加了貸款最終償還的可能性。()a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】a【解析】在發(fā)放貸款時(shí)，銀行應(yīng)要求借款人為貸款提供相應(yīng)的擔(dān)保，這樣銀行資金更具安全性，因此題中敘述正確。2、 銀行貸款的順利收回有利于銀行擴(kuò)大貸款投放

25、，充分發(fā)揮信貸資金的利用效果。()a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】a考試用書(shū)【解析】開(kāi)辦擔(dān)保貸款有利于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行信貸資金使用效益。，因此a為正確選項(xiàng)。3、在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其財(cái)產(chǎn)對(duì)借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，但不可以用信譽(yù)來(lái)?yè)?dān)保。()a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】b【解析】在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其信譽(yù)或財(cái)產(chǎn)對(duì)借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，因此，當(dāng)借款企業(yè)不能按期償還貸款本息時(shí)，擔(dān)保企業(yè)就必須代為清償。擔(dān)保企業(yè)為了保證自身財(cái)產(chǎn)的安全，必然關(guān)心借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和履約能力的變化。因此b為正確答案。4、財(cái)產(chǎn)擔(dān)保分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)(例如股票、債券、保險(xiǎn)單等)擔(dān)保

26、。這類(lèi)擔(dān)保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)抵押給其他企業(yè)。()a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】b【解析】財(cái)產(chǎn)擔(dān)保這類(lèi)擔(dān)保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)抵押給銀行。因此b為正確選項(xiàng)。5、質(zhì)押不同于抵押之處在于，債權(quán)人(銀行)取得對(duì)擔(dān)保品的所有權(quán)，而借款人保留對(duì)該財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)。()a、對(duì) b、 錯(cuò)【答案】b【解析】質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。質(zhì)押不同于抵押之處在于，債權(quán)人(銀行)取得對(duì)擔(dān)保品的占有權(quán)，而借款人保留對(duì)該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。因此b項(xiàng)正確。 2010年銀行從業(yè)資格考試公司信貸訓(xùn)練題及答案（10）加入收藏【大 中 小】 2010-8-9 -1、 在分析了影響借款人還款能力的財(cái)務(wù)

27、因素后，商業(yè)銀行可直接向其發(fā)放貸款。a、 對(duì)b、 錯(cuò)【答案】b【解析】在分析影響借款人還款能力的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，還應(yīng)分析借款人信譽(yù)這一重要的非財(cái)務(wù)因素。2、 付款條件只取決于市場(chǎng)供求方面，如果貨品供不應(yīng)求，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。a、 對(duì)b、 錯(cuò)【答案】b【解析】付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買(mǎi)方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。3、 銷(xiāo)售階段的核心是市場(chǎng)，這包括銷(xiāo)售給誰(shuí)、怎樣銷(xiāo)售、以什么條件銷(xiāo)售等內(nèi)容。a、 對(duì)b、 錯(cuò)【答案】a【解析】銷(xiāo)售階段的核心是市場(chǎng)，這包括銷(xiāo)售給誰(shuí)、怎樣銷(xiāo)售、以什么條件銷(xiāo)售等內(nèi)容。信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下方面：1、

28、目標(biāo)客戶。2、 銷(xiāo)售渠道。3、 收款條件。4、 結(jié)構(gòu)分析法是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為基礎(chǔ)，計(jì)算其中各構(gòu)成項(xiàng)目占總體指標(biāo)的百分比，然后比較不同時(shí)期各項(xiàng)目所占百分比的增減變動(dòng)趨勢(shì)。其只能被用于單個(gè)客戶有關(guān)指標(biāo)的分析。a、 對(duì)b、 錯(cuò)【答案】b【解析】結(jié)構(gòu)分析法除用于單個(gè)客戶有關(guān)指標(biāo)的分析外，還可將不同客戶間不能直接比較的各項(xiàng)目的絕對(duì)數(shù)轉(zhuǎn)化為可以比較的相對(duì)數(shù)，從而用于不同客戶之間或與同行業(yè)平均水平之間的財(cái)務(wù)狀況的比較分析，以對(duì)客戶的財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況及在同行業(yè)的地位做出評(píng)價(jià)。5、 在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同。如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較

29、大的差異，就應(yīng)該進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因。a、 對(duì)b、 錯(cuò)【答案】a【解析】以上說(shuō)法是正確的。 莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂

30、節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆

31、肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇

32、膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁

33、莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂

34、聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃

35、膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇

36、莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈

37、肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂

38、腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃

39、莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆

40、肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈

41、羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿

42、荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂

43、肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖

44、芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞螁肂薀袈肀肁芀蝕羆肀莂袆羂聿薅蠆袈肈蚇薁膆肈莇螇肂肇葿薀羈肆薁螅襖膅芁薈螀膄莃螃聿膃蒅薆肅膂蚈袂羈膂莇蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿節(jié)袈羈羋莄蟻襖芇蒆袇螀芆蕿蠆膈芆莈蒂肄芅蒁螈羀芄薃薁袆芃芃螆螂節(jié)蒞蕿肁莁蕆螄羇莁蕿薇袃莀艿螃蝿荿蒁薅膇莈薄袁肅莇蚆蚄罿莆莆衿裊羃蒈螞