銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)九-十一章-銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)試題

1、銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)九-十一章|銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)試題第9-11章從業(yè)人員與客戶：1.熟知業(yè)務(wù)（熟知產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、更好為客戶服務(wù)）2.監(jiān)管規(guī)避（不得幫助客戶為其規(guī)避監(jiān)管）3. 崗位職責(zé)（未經(jīng)批準(zhǔn)不隨意換崗、交出自己印章、不打聽與自身崗位無關(guān)的信息）4. 信息保密（受雇或離職后仍要保密，不能帶走客戶資料）5.利益沖突（個(gè)人與銀行或公共利益沖突不知怎么辦時(shí)向上級(jí)匯報(bào)；不能向關(guān)系人發(fā)放貸款；不能兼職工作與本職工作的利益輸送）6. 內(nèi)幕交易（利用未公開的內(nèi)幕交易信息自己做或透露給別人做都不可）7.了解客戶（對(duì)客戶身份要盡職調(diào)查，了解其風(fēng)險(xiǎn)承受能力）8.反洗錢（大額可疑要報(bào)告，不開假名匿名賬戶）9.禮

2、貌服務(wù)10.公平對(duì)待（不得歧視老人、殘障人、存錢少的人，但對(duì)vip用戶提供專用營業(yè)窗口和費(fèi)率優(yōu)惠不違反此條）11.風(fēng)險(xiǎn)提示（推薦產(chǎn)品是要把風(fēng)險(xiǎn)用很明顯的方式告訴客戶）12. 信息披露（一定要明確告訴客戶哪些是銀行自己的產(chǎn)品，哪些是銀行代理的產(chǎn)品，充分提示代理產(chǎn)品的信息，誰是最終責(zé)任承擔(dān)者。最易于風(fēng)險(xiǎn)提示混淆，關(guān)鍵字“代理”）13.授信盡職14.協(xié)助執(zhí)行（遇到查詢、凍結(jié)、扣劃時(shí)要協(xié)助執(zhí)行）15.禮物收送（不是什么都不能收，要在允許的范圍內(nèi)收送）16.娛樂及便利17. 客戶投訴（在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)反饋）從業(yè)人員與同事：1.尊重同事（尊重其隱私、其工作方式、其工作成果）2.團(tuán)結(jié)合作3.互相監(jiān)督

3、（同事內(nèi)部有違法違規(guī)行為，先內(nèi)部阻止再報(bào)告，不能瞎曝光）從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)：1. 忠于職守2. 爭(zhēng)議處理（內(nèi)部先解決，不要直接報(bào)告給媒體）3.離職交接（離職不能帶走客戶資料）4.兼職（不能在盈利機(jī)構(gòu)兼職， 不能領(lǐng)取工資，不能與本職工作間利益輸送）5.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)6.費(fèi)用報(bào)銷7.電子設(shè)備使用8.媒體采訪（不能擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受采訪）9.舉報(bào)違法行為。銀行與同業(yè)：1.互相尊重（不能故意給別的金融機(jī)構(gòu)造謠）2.交流合作（不涉及秘密）3.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)（不能不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)）4. 商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)（不能隨便刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息） 銀行與監(jiān)管者（人行、銀監(jiān)會(huì)等）：1.接受監(jiān)管2.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查3.配

4、合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管（監(jiān)管者要什么數(shù)據(jù)你得給人家報(bào)，而且得報(bào)真實(shí)的信息）4. 禁止賄賂和不當(dāng)便利（不得向監(jiān)管者提供賄賂）1制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員_，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和_，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”( )ba職業(yè)紀(jì)律，職業(yè)道德b職業(yè)行為，職業(yè)道德水準(zhǔn)c職業(yè)操守，職業(yè)紀(jì)律d職業(yè)道德，職業(yè)操守水平注：此題也可改為多選題：符合職業(yè)操守制定的目的是（ ）2. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守于（ ）年在全體會(huì)員大會(huì)上正是通過。ca 2003 b x c x d 19952. 在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（c

5、）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本a 愛崗敬業(yè) b 公平競(jìng)爭(zhēng) c誠信 d 熟知業(yè)務(wù)3.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是（ ）abcdea提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)b 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化 c 維護(hù)銀行業(yè)的良好信譽(yù)d促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展 e建立健康的銀行業(yè)信用文化4銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（ ）。 efa銀行工作人員 b村鎮(zhèn)銀行工作人員c信托公司工作人員d汽車金融公司工作人員e證券公司工作人員 f 基金管理公司工作人員g企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員 h農(nóng)村信用社工作人員5.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（ ）acda 金融資產(chǎn)管理公司工作人員b 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工

6、作人員 （ 這是保險(xiǎn)業(yè)的）c 會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員d人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員e證券公司工作人員 （ 這是證券業(yè)的）6銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力是（ ）準(zhǔn)則 b a守法合規(guī) b專業(yè)勝任 c勤勉盡職 d誠實(shí)信用7. 禁止商業(yè)賄賂是職業(yè)操守中（ ）基本準(zhǔn)則的要求 da 勤勉盡職 b專業(yè)勝任 c保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私 d 公平競(jìng)爭(zhēng)8. 下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括da遵守法律法規(guī) b遵守行業(yè)自律規(guī)范c遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度d以上都應(yīng)遵守a 法律 b 行業(yè)自律性規(guī)范 c 所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度d其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章 e相關(guān)法規(guī)10. 以下哪一項(xiàng)明顯違反

7、了“勤勉盡職”的要求？（ ）ba對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠實(shí)信用b 在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容c. 切實(shí)履行崗位職責(zé) d. 維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)11 以下哪一項(xiàng)關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法不正確( )da銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息b出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私c銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息d銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行

8、選擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)12.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守的是（ ） da 依法結(jié)算報(bào)酬 b歸還辦公用品 c歸還欠費(fèi) d 攜帶工作資料及商業(yè)秘密13以下哪一項(xiàng)不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為？（ ） da某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶b某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)c某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品d某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的

9、貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成14.下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的有（ ） abdea 誠實(shí)信用 b守法合規(guī) c 服從領(lǐng)導(dǎo) d 專業(yè)勝任 e 勤勉盡職a 應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品 b 應(yīng)妥善交接工作c 只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 d應(yīng)歸還所欠公司費(fèi)用e可以帶走所在機(jī)構(gòu)的工作資料注：c是強(qiáng)干擾項(xiàng)16.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（d）a.辦好離職交接手續(xù)b.歸還欠費(fèi)c.歸還辦公用品d.帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息17.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（c）a.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜b.在受

10、雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息c.離職后將原工作單位開會(huì)信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)d.妥善保管客戶交易信息檔案18.（ ），銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則bcdea 遇到國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露 (解析：如果合法則要配合查詢的)b 在離職后 c 在受雇期間與離職后d 在受雇期間e遇有國家機(jī)關(guān)合法查詢客戶資料，應(yīng)予以配合f以上都正確19銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）ba熟知向客戶推薦的產(chǎn)品b銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)c熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)d熟知業(yè)務(wù)處理流程20.某銀行客戶經(jīng)理的下

11、列行為中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是（b）a.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu) b.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅c建議投資國債（免利息稅） d為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃解釋：外匯幣種、期限的結(jié)構(gòu)，這是咨詢業(yè)務(wù)的一部分21. 下列行為中違反職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（a）a 暗示客戶可能偽造合同獲得貸款 （明示暗示均不可 ）b 報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定c 按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù) d正確理解法律禁止性規(guī)定22.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)監(jiān)管規(guī)避的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管，不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。（ ）對(duì)23.銀行業(yè)從業(yè)人員的

12、下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（c）a.不打聽與自身工作無關(guān)的信息b.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)c.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管 d未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行24以下哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響？（ ） aca某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束b某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)

13、定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告c某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便d某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核e. 某商業(yè)銀行業(yè)務(wù)人員購買本行理財(cái)產(chǎn)品ac違反了監(jiān)管規(guī)避25.某商行由甲乙共同保管密碼箱，甲負(fù)責(zé)保管鑰匙，乙負(fù)責(zé)保管密碼。某一天甲生病請(qǐng)假，下列做法符合崗位職責(zé)要求的是（ ）ca甲直接將鑰匙交與乙代為保管，并叮囑乙千萬不能丟失b甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管，并叮囑其千萬不能交給其他人 c經(jīng)過適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)后甲把鑰匙交與乙以外

14、的其他同事保管d 乙主動(dòng)提出代甲保管鑰匙26.某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（ ）錯(cuò)30.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括（d）a.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況b.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況c了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境d必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人消費(fèi)信用情況31.為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)做到（ ）abcdea 不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息b 面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求時(shí)，

15、及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)c 確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)d審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行e 以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何執(zhí)行請(qǐng)求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任。32.下列屬于泄露客戶信息的行為是（a）a.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友b.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧c

16、.反洗錢檢查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入以后查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為了配合其工作，提供了客戶的大額交易信息 （這是合法的查詢要配合，所以可以提供信息）d.某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)解釋：d是機(jī)構(gòu)內(nèi)部必要的信息共享，這是征信系統(tǒng)的一部分，在相應(yīng)正確的程序下。33.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（d）a該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票b.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)c.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消

17、息d.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人解析：ac均是內(nèi)幕交易34某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)（錯(cuò)35.根據(jù)內(nèi)幕信息原則的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員不得ca 與本行專家討論股票走勢(shì) b利用本行電腦操作股票買賣c利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票d在本行上網(wǎng)查看股票信息36.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（ca 銀行工作人員在家人聊天時(shí)，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息b 銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資c 工作休息期間，銀

18、行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}d 因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管37.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，但不得 （b）a 了解客戶資金調(diào)撥的用途 b 為客戶開立匿名賬戶c了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 d了解客戶的業(yè)務(wù)狀況38.根據(jù)“了解客戶的要求”，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶盡職調(diào)查，了解客戶賬戶是否會(huì)被第三方控制使用。（ ）對(duì)39根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（ ） 錯(cuò) 還需本人的相關(guān)材料。40.下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中，“了解客戶“要求的是（b）a.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況 b.允許v

19、ip客戶使用假名賬戶c.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 d.在客戶大額取款時(shí)要求其攜帶證件41.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（ 對(duì)）42.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，（d）a.不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議b.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶c.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋權(quán)限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置d.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶43.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的（ ）bdea 不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴b若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋權(quán)限內(nèi)無法拿出意見

20、，只能接受c應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶d 應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋 e不理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議44.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（bd）a.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)b.熟知銀行的反洗錢義務(wù)c.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私d.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易e.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)。解釋：a是崗位職責(zé)。c這句話是對(duì)的，但也不是反洗錢的規(guī)定。e是授信盡職。45.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對(duì)待”原則的是（b）a.因?yàn)楫a(chǎn)

21、品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別b.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出不耐煩的神態(tài)c.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為vip客戶提供服務(wù)的營業(yè)場(chǎng)所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來d.設(shè)置專門的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶解釋：長期存款和短期存款費(fèi)率不一樣，這是商業(yè)規(guī)律決定的。c是可以的，但是要處理妥當(dāng)。46.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（d）a.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)b.利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾c.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)d.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者解析：

22、a是風(fēng)險(xiǎn)提示47.哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定（ ）ca某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者b在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解c銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的d銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾48.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)提示要求的是（ ） c

23、a 對(duì)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示b提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款c 因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，故不介紹不利方面d對(duì)客戶提出的問題，本著誠實(shí)信用的原則解答49.銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列各項(xiàng)中違反規(guī)定的有（c）a 提醒客戶留意合同中的免責(zé)條款 b 分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品c 客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息 d 根據(jù)客戶需要推薦合適產(chǎn)品50某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30%，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是（ ）。aa沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)b由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題

24、，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)c該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的d以上說法都不對(duì)51.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的有（ ）aea 在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款b 在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶c 力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品 d提供虛假的收益計(jì)算方式e提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面52.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的（ ）原則。aca誠實(shí)信用 b禮貌服務(wù) c風(fēng)險(xiǎn)提示d互相監(jiān)督 e. 崗位職責(zé)53.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行

25、業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（b）a.利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)b.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的顧問c.將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給所兼職單位的同事d.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上54.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（c）a.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞以便增加銀行的銷售額b.不應(yīng)越職過問，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管c.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示，制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告d.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事55.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度

26、的行為，應(yīng)當(dāng)（ ）bcda 予以關(guān)注 b予以提示 c 予以制止 d 及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告 e向媒體披露56.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是（a）a 應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告b 不管該行為是符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問c 應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告d 應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額57.不能制止同事違規(guī)行為的要及時(shí)報(bào)告（ ）acea銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì) b其他同事 c所在機(jī)構(gòu) d單位領(lǐng)導(dǎo) e公安部門 58下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相

27、關(guān)規(guī)定的是da 尊重同事的工作方式及工作成果 b 尊重同事的愛好及個(gè)人信仰c 引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)d將同事不當(dāng)行為通知媒體59.張某是銀行一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，在這種情況下，作為一名銀行從業(yè)人員，張某認(rèn)為（a）a 應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)b 這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了c 自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款 d該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪60.某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)，當(dāng)天客戶

28、經(jīng)理攜家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為ba.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的b.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用c.如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，才是不合理的d.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)61.銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（c）a.安裝自己喜歡的各種軟件 b.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件c.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息d.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品62.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)。作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（ ）cea可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)b 只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)c可

29、以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)d 可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路e 可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響63.對(duì)于本行多次向客戶作出嚴(yán)重超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（ ）da 服從本行的決定 b對(duì)媒體公布這一信息c 告訴競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手 d 向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映64.下列符合職業(yè)操守中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定的是（） bca 向媒體揭露所在機(jī)構(gòu)給予自己的不公正處分b在銀行業(yè)協(xié)會(huì)兼職不取得報(bào)酬 c在合理的范圍內(nèi)報(bào)銷費(fèi)用d未經(jīng)批準(zhǔn)以所在機(jī)構(gòu)的名義發(fā)布言論 e執(zhí)行所在機(jī)構(gòu)上級(jí)下達(dá)的任何指令65.銀行不得向任何人透露客戶個(gè)人信息和業(yè)務(wù)狀況。（ ）錯(cuò) 備注：遇合法查詢時(shí)得透露

30、66.銀行業(yè)從業(yè)人員本人購買其所在機(jī)構(gòu)代理的金融產(chǎn)品時(shí)，不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。（）對(duì)67.銀行業(yè)從業(yè)人員不得歧視同事的（ ）abcdea 國籍 b膚色 c民族 d年齡 e宗教信仰68對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的監(jiān)督者有（ ） abcdea從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) b銀行業(yè)自律組織c銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu) d社會(huì)公眾 e. 同事69.銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著述時(shí)，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來源。（ ） 錯(cuò)70.已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享（ ）ca

31、不應(yīng)當(dāng)與其共享b該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 c應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員d可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn)71、下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是（a）a.免費(fèi)向客戶提供國際市場(chǎng)銀行產(chǎn)品信息b.向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手銀行產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道c.向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益d.為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣72.某銀行工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是（d）a.打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正

32、在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策b.在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室時(shí)，翻看對(duì)方書架上的圖書和文件資料c.在下班時(shí)間約見對(duì)方，簡(jiǎn)單詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路d.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)73.銀行業(yè)同業(yè)人員間應(yīng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或者是產(chǎn)權(quán)。（ ）對(duì)74.某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會(huì)的全程費(fèi)用，這種做法（d）a.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的b.是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)c.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來d.屬于行賄75.某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭(zhēng)取存款的時(shí)候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游一次，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（ ） 錯(cuò)76.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（ ） 錯(cuò)77.銀行從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶娛樂，這些娛樂必須不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍內(nèi)。