1072.農(nóng)村信用合作聯(lián)社實習(xí)報告實習(xí)報告

1、畢業(yè)實習(xí)報告學(xué) 院： 金 融 學(xué) 院 專 業(yè)： 金 融 學(xué) 班 級： 學(xué)生姓名： 2008 年 4月30日農(nóng)村信用合作聯(lián)社實習(xí)報告1 實習(xí)基本概況實習(xí)目的：通過實習(xí)對銀行前臺業(yè)務(wù)進行全方面的了解，通過學(xué)習(xí)掌握電子匯兌及儲蓄業(yè)務(wù)的前期調(diào)查工作。實習(xí)時間：2008年3月1日至2008年4月30日實習(xí)地點：河南省沁陽市懷府西路60號實習(xí)單位和部門：河南省沁陽市農(nóng)村信用合作聯(lián)社1.1 匯兌業(yè)務(wù)先說說所學(xué)到的國際匯兌業(yè)務(wù)西聯(lián)匯款，是中國郵政與美國西聯(lián)國際匯款公司合作辦理的匯款，信息全程電子化。西聯(lián)匯款是世界領(lǐng)先享譽全球的特快匯款公司。作為電子匯款的服務(wù)的開闖者和領(lǐng)導(dǎo)品牌，迄今以有130多年的歷史。從18

2、51年在美國創(chuàng)建發(fā)展到今天，西聯(lián)匯款擁有了極其先進完備的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，合作網(wǎng)點遍世界200多個國家和地區(qū)。西聯(lián)匯款正式進入中國始于上世紀(jì)九十年代。它屬于代理性質(zhì),西聯(lián)公司在中國除信用社外還有另一個代理是農(nóng)業(yè)銀行。在辦理時填好發(fā)匯表格，收取其款項和手續(xù)費及其客戶的身份證明，匯完后客戶將回收到一張印有匯款監(jiān)控號碼的收據(jù) mtcn, 幾分種后收款人可于收款國家的西聯(lián)網(wǎng)點提款。同時收款人提款時填寫收匯表格及交回，同時出示身份證明文件。收款人在中國西聯(lián)匯款網(wǎng)點款時無需支付手續(xù)費。優(yōu)點：快捷 方便 可靠。也是我個人比較偏愛的一種方式。銀郵匯款是中國郵政與國際知名的德意志銀行合辦的新型國際電子匯款業(yè)務(wù)，

3、它是賬戶類匯款業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)特點:安全、方便，匯出1-2天后到達收款人的賬號,沒有冒領(lǐng)風(fēng)險。雖然沒有實際操作過，只是對其有所了解。 郵政實物匯款是指兩國間辦理的使用紙質(zhì)匯票傳遞匯款信息的匯款。自1992年開辦以來與我國辦理此項業(yè)務(wù)的國家只有日本、意大利、韓國、新加坡、法國、瑞士、越南等19個國家和地區(qū)。業(yè)務(wù)特點：處理時限長、收費高、收益較低。再談?wù)剬W(xué)的國內(nèi)匯兌業(yè)務(wù)，按照為客戶提供的服務(wù)的不同可分為基本業(yè)務(wù)、 附加業(yè)務(wù)和特殊業(yè)務(wù)?；緲I(yè)務(wù)包括：按址匯款 101001、密碼匯款101002、入賬匯款101003、網(wǎng)上支付匯款104005和商務(wù)匯款101004。這些代碼在前幾天的學(xué)習(xí)中很讓我頭痛，因為這

4、很容易弄混。可是真要是記住以后，在辦理業(yè)務(wù)時很是方便快捷，不用在界面是尋找。從起出的不熟練到現(xiàn)在可以單獨辦理業(yè)務(wù)是一個循序漸進的過程。在辦理地址業(yè)務(wù)時要求，尋找郵編快速、輸入字體準(zhǔn)確，在輸入完成后要核對，在進行匯款程序運行，在附言方面6個字以內(nèi)是為客戶免費，每抄一字收取1角錢，按匯款的1%收取收取匯費，200元以上的加投執(zhí)回單。密碼匯款是一種加急業(yè)務(wù)，匯款人急需匯出款項，也是按地址匯款一樣輸入，但客戶要自己留密碼，告知收款人及時提款，按匯款的1%收費。入賬匯款，在匯完后，外地收款人可以馬上提款，按匯款的0.5%收取。網(wǎng)上支付匯款，是網(wǎng)上購物的綠色通道，又叫郵政網(wǎng)匯e，信用社開通這項業(yè)務(wù)是為了迎

5、接網(wǎng)上購物的狂潮，郵政網(wǎng)匯e是國家郵政局推出的一項創(chuàng)新匯款產(chǎn)品。無須網(wǎng)銀，客戶只需用現(xiàn)金或綠卡在郵政匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理匯款業(yè)務(wù),并設(shè)定匯款密碼，即可憑匯票收據(jù)與匯款密碼給任意支付寶賬戶充值；如不充值，也可以在郵政匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點兌付現(xiàn)金。郵政網(wǎng)匯e的資費標(biāo)準(zhǔn)，從07年1月1日起免收手續(xù)費。 完成郵政網(wǎng)匯e后，使用郵政網(wǎng)匯e進行支付寶賬戶的充值，不收手續(xù)費。 現(xiàn)有郵政匯款的資費標(biāo)準(zhǔn)列表： 基本費率 按每筆匯款金額的1%計收 最低標(biāo)準(zhǔn) 每筆2元 最高標(biāo)準(zhǔn) 每筆50元 目前郵政網(wǎng)匯e的資費標(biāo)準(zhǔn)列表： 基本費率 0.5%最低標(biāo)準(zhǔn) 2元 最高標(biāo)準(zhǔn) 50元。商務(wù)匯款：商務(wù)匯款是指銀行借助匯兌大集中系統(tǒng)，為企業(yè)、

6、事業(yè)、機關(guān)、部隊和社會團體等單位提供的一種資金結(jié)算服務(wù)。業(yè)務(wù)中主要辦理的中國石油、中國移動通信資金結(jié)算服務(wù)。這也是學(xué)習(xí)中最難的一項，如果庫存不夠，需要向綜合柜員攜款，撥款時要打印撥款單，還需所長簽名及綜合柜員簽名。結(jié)算完畢后，還需打印出結(jié)算票據(jù)。兌付時需要收款人及代領(lǐng)人的身份證或戶口，讓收款人或代領(lǐng)人簽字，仔細填寫發(fā)證機關(guān)方和身份證號方可兌付。附加業(yè)務(wù)包括：投單回執(zhí)、短信回音和附言。特殊業(yè)務(wù)包括：查詢、改匯、退匯、掛失、止付、解止付、凍結(jié)、解凍結(jié)。改匯：改址和改名，退匯：客戶退匯和系統(tǒng)退匯掛失：口頭掛失、正式掛失、解掛失、通知 單掛失和密碼掛失止付和解止付凍結(jié)和解凍結(jié)特殊業(yè)務(wù)手續(xù)費：除密碼掛失

7、10元外，其它均2元/筆。辦理時需提供居民身份證或臨時身份證、戶口薄、軍人有效身份證件（包括中國人民解放軍、武裝警察、部隊官兵、文職干部和軍隊離退休干部的軍官證、警官證、文官干部證、士兵證、離退休干部證）、港澳居民的來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或其它旅行證件、外國公民的護照。1.2 儲蓄業(yè)務(wù)雖然學(xué)習(xí)儲蓄業(yè)務(wù)不久，但也讓我對其有不少的了解。郵政儲蓄業(yè)務(wù)受國家郵政局統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，在業(yè)務(wù)上接受中國人民銀行的指導(dǎo)，貫徹國家統(tǒng)一的金融方針政策，執(zhí)行國家統(tǒng)一規(guī)定的利率。儲蓄業(yè)務(wù)是銀行為國家積聚資金，方便群眾參加儲蓄，依法經(jīng)辦的一項金融業(yè)務(wù)。信用社辦理儲蓄業(yè)務(wù)實行存款自愿、取款自由、存款有息，為儲戶保

8、密的原則，依法保護儲戶的合法權(quán)益，按照國家統(tǒng)一規(guī)定的利率向儲戶支付利息。郵政儲蓄業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是群眾個人，受理個人人民幣的存款和單位互助儲金存款，也可以受理支票，但要在人民銀行收妥入賬后辦理轉(zhuǎn)存和計息。目前，郵政儲蓄開辦定期儲蓄、活期儲蓄、定活兩便、通知存款四項業(yè)務(wù)。郵政儲蓄“綠卡”是銀行卡的一種?！熬G卡”儲蓄卡是郵政銀行向客戶提供的一種多功能電子理財工具。綠卡除具有存款、取款、查詢等基本功能外，持卡人還可以享受工資收入進賬、繳納費稅及有關(guān)支付結(jié)算服務(wù)。儲蓄卡先存后支，不能透支，申辦時無需擔(dān)保，存取安全方便。儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金

9、，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。 郵政儲蓄現(xiàn)已實現(xiàn)了郵政活期儲蓄全國異地通存通取、定期儲蓄全省異地通存通取。郵政儲蓄省內(nèi)異地存取免費，郵政儲蓄省內(nèi)存取按取款金額的 0.5% 收取異地交易手續(xù)費（每筆最低收取 2 元，最高收取 50 元），郵政儲蓄跨省異地存款按存款金額的 0.5% 收取異地交易手續(xù)費（每筆最低收取 2 元，最高收取 20 元），郵政儲蓄跨省異地取款 按取款金額的 0.5% 收取異地交易手續(xù)費（每筆最低收取 2 元，最高收取 50 元）

10、，pos 交易（包括省內(nèi)跨行、跨省跨行）免費，綠卡省內(nèi)本地跨行 atm 取款 每筆收取跨行服務(wù)費 2 元（廈門地區(qū)每筆收取服務(wù)費 1 元），綠卡異地跨行（包括跨地區(qū)、跨?。?，atm 取款每筆除收取跨行服務(wù)費 2 元外，另按取款金額的 0.5% 收取異地交易手續(xù)費?？蛻糁恍钁{本人有效身份證件（身份證、戶口簿等）到聯(lián)網(wǎng)郵政儲蓄網(wǎng)點開立活期儲蓄賬戶，填寫領(lǐng)用郵政儲蓄卡申請書，即可在規(guī)定時間內(nèi)領(lǐng)取郵政綠卡。 開戶時需要客戶的身份證，郵政儲蓄所辦的儲蓄卡清戶，要想清戶必須去開戶行才能辦理，否則有10元“底錢”取不出來。1.3 其他業(yè)務(wù)了解貸款：這也是信用社新開的業(yè)務(wù)，也是根據(jù)其特點開立有發(fā)展前景的業(yè)務(wù)。

11、小額質(zhì)押貸款指郵政儲蓄機構(gòu)向借款人發(fā)放的以未到期整存整取定期人民幣儲蓄存單為質(zhì)押擔(dān)保，且到期一次性收回本息的貸款業(yè)務(wù)。本人質(zhì)押貸款:借款人以本人名下的存單提供質(zhì)押擔(dān)保的貸款。他人質(zhì)押貸款：以他人所有的存單提供質(zhì)押擔(dān)保的貸款。小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人。 本人質(zhì)押貸款提供身份證件包括：身份證、戶口簿、軍官證、警官證、本國護照、臨時身份證(有效期必須為3個月以上)、軍人士兵證、軍人文職干部證、武警士兵證。 他人質(zhì)押貸款提供身份證件只有身份證質(zhì)押物條件：必須是在郵政儲蓄機構(gòu)開立的、尚未到期的定期存單。凡所有權(quán)存在爭議、已做擔(dān)保、掛失或被止付、凍結(jié)的存單不得作為質(zhì)押物。未預(yù)

12、留密碼的定期存單不允許作為質(zhì)押物。 同一出質(zhì)人（存款人）名下的定期存單（最多五張）一次只能對應(yīng)發(fā)放一筆質(zhì)押貸款（簽訂一份合同），同一出質(zhì)人名下超過五張存單的或不為同一出質(zhì)人名下的存單需分別簽訂借款合同。 借款用途條件 ：應(yīng)為個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)等，不得用于證券、期貨等方面的交易，不得用于股本權(quán)益性投資或國家明確規(guī)定禁止的經(jīng)營項目 貸款利率：小額質(zhì)押貸款利率按同檔次的貸款基準(zhǔn)利率確定，六個月以內(nèi)（含）的按六個月期貸款基準(zhǔn)利率確定，六個月以上一年以內(nèi)的按一年期貸款基準(zhǔn)利率確定。如遇利率調(diào)整，仍按合同利率執(zhí)行 。每筆小額質(zhì)押貸款的貸款額度為1000元至監(jiān)管部門或上級郵政儲蓄機構(gòu)規(guī)定的上限貸款金額上

13、限，目前是本人質(zhì)押20萬元，他人質(zhì)押10萬元，且不超過所質(zhì)押定期存單本金的90。郵政儲蓄擬將存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)定位于“小額”,目標(biāo)客戶為中低端客戶，以發(fā)揮郵政儲蓄在廣大農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點優(yōu)勢，為農(nóng)民和個體工商戶提供小額貸款服務(wù)。這樣的市場定位發(fā)揮郵政儲蓄之“長”，攻其他商業(yè)銀行之“短”，快速占領(lǐng)小額質(zhì)押貸款的市場份額，又可以為郵政儲蓄在廣大農(nóng)村地區(qū)提供更為復(fù)雜的信貸服務(wù)積累經(jīng)驗。中低端客戶市場，尤其是農(nóng)村市場，仍然是一項有著廣闊市場需求的貸款融資方式對于那些有存單的農(nóng)村居民而言，不但可以避免提前支取而產(chǎn)生利息損失，還可以不必動用準(zhǔn)備養(yǎng)老的存款來滿足資金周轉(zhuǎn)的需求。更可以通過存單質(zhì)押貸款獲得的資金借給

14、親友，借助銀行的壓力來強調(diào)對方按時歸還貸款的責(zé)任；對于那些沒有存款的農(nóng)民而言，可以由親友提供存單擔(dān)保的方式獲得貸款，目前均有很大的市場空間 ，這是對三農(nóng)問題的優(yōu)惠方式，更是建立和諧社會的優(yōu)異表現(xiàn)。個人理財業(yè)務(wù)是指信用社以客戶為中心，根據(jù)客戶需求和對風(fēng)險的偏好及承受能力，通過掌握的客戶信息，分析客戶財務(wù)狀況，綜合運用郵政金融資源自行開發(fā)銷售個人理財產(chǎn)品或接受金融同業(yè)委托，為其代銷個人理財產(chǎn)品，并以此為基礎(chǔ)將適合的金融產(chǎn)品進行組合，代為客戶制定理財規(guī)劃并提供相應(yīng)的理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)。郵政代理保險業(yè)務(wù)是郵政部門經(jīng)保險公司授權(quán)，向客戶提供銷售保險產(chǎn)品、代收保險費、代付保險金等保險服務(wù)，并獲取一定收益的

15、經(jīng)營行為。我行代理保險業(yè)務(wù)在保險中介市場上占的重要地位，對促進中國保險事業(yè)向縱深發(fā)展，普及服務(wù)具有重要意義，對于提高企業(yè)效益、完善金融服務(wù)，增強郵政金融業(yè)務(wù)競爭力，促進信用社的長期、深遠發(fā)展有著重要的意義。合作單位有中國人壽保險股份公司，太平洋人壽保險股份有限公司，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司業(yè)務(wù)種類：壽險、財險、車險。繳費方式：期繳、躉繳。2 實習(xí)小結(jié)通過這次的實習(xí)，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學(xué)里所學(xué)知識的鞏固與運用。從這次實習(xí)中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的前臺匯兌業(yè)務(wù)，但是，這幫

16、助我更深層次地理解銀行匯兌，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是匯款于商業(yè)銀行防范風(fēng)險有著重要的意義，其起到了各崗位之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠大于大學(xué)本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次實習(xí)中，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專

17、業(yè)知識，這才是我學(xué)習(xí)與實習(xí)的真正目的。這次實習(xí),除了讓我對信用社的基本業(yè)務(wù)有了一定了解,并且能進行基本操作外,我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的.作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我,這次的畢業(yè)實習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺,為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。首先,我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進入社會以后必須要有很強的責(zé)任心。在工作崗位上,我們必須要有強烈的責(zé)任感,要對自己的崗位負(fù)責(zé),要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作,那職員必須得加班；如果是不小心弄錯了錢款,而又無法追回的話,那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。其次,我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng),正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點上我從實習(xí)單位同事那里深有體會.比如,有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件,雖然客戶可能是自己認(rèn)識的人,他們也會要求對方出示證件,而當(dāng)對方有所微詞時,他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做.現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè),所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要,這點我有親身感受.在我實習(xí)快要結(jié)束時,基本業(yè)務(wù)流程我也算是掌握的差不多了,所以偶爾在空閑時指導(dǎo)老師讓我上崗操作。沒想到,看似簡單的業(yè)務(wù)處理,當(dāng)真正上崗時卻有這么多的細節(jié)需要注意,比如