2020年從資資格考試《中級銀行管理》模擬卷(第67套

1、2020年從資資格考試中級銀行管理模擬卷考試須知：1、考試時間：180分鐘。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號和所在單位的名稱。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)左的位宜填寫您的答案。4、不要在試卷上亂寫亂畫，不要在標(biāo)封區(qū)填寫無關(guān)的內(nèi)容。5、答案與解析在最后。姓名:考號:得分評卷人一、單選題（共70題）1. （）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的釆購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A. 向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B. 向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C. 向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D. 向汽車維修者發(fā)放汽車貸款2. 凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。

2、A. 50%B. 85%C. 90%D. 100%3. 應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢査和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任的是（）。A. 董事會、高級管理層B. 業(yè)務(wù)部門C. 內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門D. 董事會、內(nèi)部審計部門4. 金融機構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審査和資金投向合規(guī)性審査，按照（）原則，根據(jù)所投 資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。A. “形式重于實質(zhì)”B. “實質(zhì)重于形式”C. “法律優(yōu)于政策”D. “政策優(yōu)于法律”5. 銀行業(yè)金融機構(gòu)（）承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A. 髙級管理層B. 監(jiān)事會C. 股東大會D. 董事會6. 下列不屬于信貸資產(chǎn)證券化的主要步驟的是（）。A

3、. 現(xiàn)金流集聚B. 組合階段C. 現(xiàn)金流重整D. 合并階段7. 重大聲譽事件發(fā)生后（）內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A. 12小時B. 24小時C. 36小時D. 48小時&（）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。A. 銀保監(jiān)會B. 政策性銀行C. 中央銀行D. 國有銀行9. 狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列 金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A. 微觀金融主體B. 宏觀金融主體C. 個別金融主體D. 大型金融主體10. 2008年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。A. 市場風(fēng)險管理B. 操作風(fēng)險管理C. 信用

4、風(fēng)險管理D. 流動性風(fēng)險管理11. 監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管不包括（）。A. 著力解決嶄酬與風(fēng)險掛鉤的問題B. 著力解決市場紀(jì)律約朿的問題C. 著力解決績效管理的問題D. 著力解決法人層而的問題12. 下列不屬于我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入的法律體系的是（）。A. 部門規(guī)章B. 行政法規(guī)C. 法律D. 部門條例13. （）業(yè)務(wù)是汽車金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A. 同業(yè)拆入B. 同業(yè)拆借C. 發(fā)行金融債券D. 資產(chǎn)證券化14. 金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的()。A. 20%B. 50%C. 80%D. 100%15. 商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信

5、用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是 ( )。A. 主權(quán)眾需風(fēng)險B. 公司風(fēng)險暴露C. 股權(quán)風(fēng)險址露D. 金融機構(gòu)風(fēng)險眾露16. ()是采用現(xiàn)場檢査方法對特定事項進(jìn)行專門調(diào)査的活動。A. 全而檢查B. 專項檢查C. 稽核調(diào)查D. 臨時檢查17. 下列選項中，不屬于信托公司治理應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是()。A. 優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)原則B. 受益人利益最大化原則C. 治理制度完備原則D. 全而風(fēng)險管理原則1& （）是財務(wù)公司的主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金的主要來源之一。A. 吸收成員單位存款B. 同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C. 發(fā)行金融債券D. 發(fā)行企業(yè)債券19. （）是指金融機構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的

6、投資行為。A. 固有投資B. 資產(chǎn)投資C. 證券投資D. 同業(yè)投資20. 下列不屬于信托公司的風(fēng)險管理體系的是（）。A. 促進(jìn)經(jīng)營決策，優(yōu)化資本配宜B. 區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實施不同的風(fēng)險管理策略C. 信托產(chǎn)品的風(fēng)險收益與投資者風(fēng)險偏好要匹配D. 風(fēng)險揭示和信息披壺21. 商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A. 股東大會B. 董事會C. 監(jiān)事會D. 髙級管理層22. 大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式不包括（）。A. 到期一次還本付息B. 泄期付息C. 到期還本D. 不泄期付息23. 下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是()。A.

7、特殊目的公司B. 租賃資產(chǎn)交易C. 資產(chǎn)證券化D. 固定收益類證券投資24. 下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是()。A. 資產(chǎn)質(zhì)量B. 損失準(zhǔn)備金C. 關(guān)聯(lián)交易D. 不良貸款25. ()不屬于金融衍生品。A. 遠(yuǎn)期B. 期貨C. 期權(quán)D. 即期26. 股東大會年會應(yīng)當(dāng)由 在每一會計年度結(jié)束后個月內(nèi)召集和召開。( )A. 董事會：6B. 董事會：1C. 髙級管理：6D. 高級管理層；127. ()作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A. 國務(wù)院B. 人民銀行C. 銀保監(jiān)會D. 銀行業(yè)協(xié)會28. 下列選項中，關(guān)于國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說法錯誤的是（）。A. 原則1

8、417從全而檢査評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方而對監(jiān)管者在 流動性風(fēng)險監(jiān)管方而的職責(zé)提出了具體要求B. 原則24提岀了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以 便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進(jìn)行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約朿的作用C. 原則512對流動性風(fēng)險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵 蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃 和日間流動性管理等D. 原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提岀了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求29. 銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權(quán)益。A. 賬而資本B. 經(jīng)濟(jì)資本C. 社會資本D. 監(jiān)管資本

9、30. （）是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彇诵姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否 妥當(dāng)，以作出裁決的一種活動。A. 行政訴訟B. 行政復(fù)議C. 行政強制D. 行政許可31. 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。A. 不完善或有問題的內(nèi)部程序B. 無法滿足客戶流動性C. 外部事件D. 員工、信息科技系統(tǒng)32. （）年發(fā)布的中國銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。A. 2011B. 2012C. 2010D. 200933. 下列選項中，關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯謀的是（）

10、。A. 能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大B. 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級C. 新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)D. 逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場競爭34. 下列關(guān)于貿(mào)易融資的經(jīng)營風(fēng)險，說法錯誤的是（）。A. 髙度關(guān)注購銷雙方的股東的變動情況B. 判斷購銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營是否正常C. 高度關(guān)注購銷雙方的董事會成員的變動情況D. 購銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力35. 同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。A. 1B. 2C. 3D. 436. 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起

11、（）日內(nèi)舉行 聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。A. 60B. 15C. 20D. 3037. 流動性風(fēng)險的（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn) 為金融機構(gòu)的流動性缺口變動。A. 隱蔽性B. 爆發(fā)性C. 內(nèi)生性D. 傳染性38. “許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是有效銀行監(jiān)管的核心原則中的（）。A. 原則4B. 原則5C. 原則6D. 原則739. 全面風(fēng)險管理要確保政策和程序的（）。A. 有效性B. 一致性C. 獨立性D. 成本可控40. 風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每

12、個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進(jìn)行（）整體風(fēng)險評估。A. 一次B. 兩次C. 三次D.四次41. 優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。A. 收益高、風(fēng)險低B. 收益高、風(fēng)險高C. 收益低、風(fēng)險低D. 收益低、風(fēng)險高42. 凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%,從（ ）開始實施。A. 2015年1月1日B. 2016年1月1日C. 2017年1月1日D. 2018年1月1日43. 在資本功能方面，賬面資本與（）具有交叉，可以用于吸收損失。A. 凈資本B. 經(jīng)濟(jì)資本C. 社會資本D. 監(jiān)管資本44. （）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)

13、品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。A. 信用風(fēng)險B. 市場風(fēng)險C. 操作風(fēng)險D. 法律風(fēng)險45. 由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指 （ ）。A. 市場風(fēng)險B. 流動性風(fēng)險C. 操作性風(fēng)險D. 信用風(fēng)險46. 銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入不包括（）。A. 信息收集B. 機構(gòu)設(shè)立C. 調(diào)整業(yè)務(wù)范圉D. 高級管理人員任職資格許可47. 歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A. 10%B. 15%C. 18%D. 20%48. 下列不屬于個人住房貸款的主要風(fēng)險點的是（）。A. 虛假按揭風(fēng)險B. 虛假權(quán)證風(fēng)險C. 虛假信息風(fēng)險D. 借款

14、人信用風(fēng)險49. （）指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融 經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn) 社會的可持續(xù)發(fā)展。A. 綠色金融B. 環(huán)境金融C. 綠色信貸D. 環(huán)境信貸50. 可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。A. 6個月B. 1年C. 3年D. 5年51. 根據(jù)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法，設(shè)立了（）指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。A. 不良貸款率和撥備覆蓋率B. 撥備覆蓋率和貸款撥備率C

15、. 不良貸款率和集中度D. 集中度和全部關(guān)聯(lián)度52. 開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、 境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A. 實質(zhì)性B. 及時性C. 可控性D. 相關(guān)性53. 我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)基本要求不包括（）。A. 依法合規(guī)經(jīng)營B. 熱情友好服務(wù)C. 公開透明信息D. 開展消費者教育54. （）是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。A. 不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B. 負(fù)債業(yè)務(wù)C. 理財業(yè)務(wù)D. 投資業(yè)務(wù)55. （）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。A. 資產(chǎn)

16、利潤率B. 凈息差C. 成本收入比率D. 風(fēng)險資產(chǎn)利潤率56. （）不屬于事務(wù)管理類的信托業(yè)務(wù)。A. 股權(quán)代持B. 員工福利計劃C. 股權(quán)激勵計劃D. 信托貸款57 我國的金融租賃公司發(fā)源于（）年。A. 1981B. 1983C. 1985D. 198758. 穩(wěn)健原則中，（）提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進(jìn)行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束作 用。A. 原則24B. 原則512C. 原則13D. 原則141759. 商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.

17、1.25%B. 0.6%C. 0. 5%D. 1.5%60. 2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系和中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報送有關(guān)事項的通知，其報表指標(biāo)體系包 括39張報表，（）個監(jiān)管指標(biāo)。A. 10B. 13C. 16D. 2661. （）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A. 個人住房貸款B. 個人消費貸款C. 個人經(jīng)營類貸款D. 自營性個人住房貸款62. 財務(wù)公司為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）。A.

18、 催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識B. 廿省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C. 降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險D. 防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險63. 開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標(biāo)不包括（）。A. 合規(guī)經(jīng)營類B. 落實國家政策類C. 市場管理類D. 風(fēng)險管理類64.商業(yè)銀行的信用貸款是（）.A. 無利息貸款B. 無風(fēng)險貸款C. 無擔(dān)保貸款D. 不需還本付息的貸款65. 以下（）不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。A. 公平競爭原則B. 成本可算原則C. 獨立性原則D. 客戶適當(dāng)性原則66. 行政處罰辦法第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任

19、，區(qū)別不同情形給予行政處 罰。A. 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)B. 證監(jiān)會及苴派出機構(gòu)C. 中國人民銀行D. 銀行業(yè)協(xié)會67. 汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A. 美國B. 英國C. 法國D. 徳國6&下列關(guān)于常備借貸便利說法不正確的是（）。A. 是中央銀行提供流動性供給的重要渠道B. 主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求C. 一般期限為13個月D. 發(fā)放方式為質(zhì)押方式69.1987年5月7日，（）批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司（后更名為東風(fēng)汽車財務(wù)有限公司），標(biāo)志著財務(wù)公司在中國誕生。A. 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B. 證監(jiān)會C. 中國銀行D. 中國人民銀行70.金

20、融資產(chǎn)管理公司管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強對附屬法人機構(gòu)的管理。A. 公司法B. 監(jiān)管辦法C. 經(jīng)濟(jì)法D. 會計法第1貞18：吸收成員單位存款是財務(wù)公司的主要負(fù)債，也是財務(wù)公司貨幣資金的主要來源之一。19：同業(yè)投資是指金融機構(gòu)購買(或委托其他金融機構(gòu)購買)同業(yè)金融資產(chǎn)(包括但不限于金 融債、次級債等在銀行間市場或證券交易所市場交易的同業(yè)金融資產(chǎn))或特左目的載體(包 括但不限于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、 基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理汁劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等)的投資行為。20：信托公

21、司風(fēng)險管理體系包括：(1) 區(qū)分固有業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，實施不同的風(fēng)險管理策略。(2) 信托產(chǎn)品的風(fēng)險收益與投資者風(fēng)險偏好要匹配。(3) 風(fēng)險揭示和信息披露。21：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn) 略與政策的執(zhí)行情況。22：大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和泄期付息、到期還 本。23：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產(chǎn)交易。24：審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì) 量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易。25：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)

22、或指數(shù)，合約的基本 種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。26：股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。27：人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。28：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提岀了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求。原則24 |羽繞流動性風(fēng)險 管理體系中有關(guān)風(fēng)險治理的一系列關(guān)鍵性內(nèi)容，對流動性風(fēng)險偏好、董事會和高管層在流 動性風(fēng)險管理中的基本職責(zé)，以及在銀行內(nèi)部激勵機制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動性風(fēng) 險考量等分別提岀了具體要求。原則512對流動性風(fēng)險汁量和管理的主要內(nèi)容、方法、 技術(shù)和工具提岀了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲

23、備管 理、壓力測試、應(yīng)急汁劃和日間流動性管理等。原則13提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要 求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀29：賬而資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的 角度提出的資本概念。30：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法 院提起訴訟，人民法院依法龍程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并判斷相對人的主 張是否妥當(dāng)，以作岀裁決的一種活動。31：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造 成損失的風(fēng)險。32： 2011年4月，銀監(jiān)會發(fā)布了中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見，明確

24、了中國 版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。33： B、C、D三個選項說法均正確；從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相 對較大，現(xiàn)在能源承載能力已經(jīng)達(dá)到或接近上限，必須推動形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方 式。34：貿(mào)易融資的經(jīng)營風(fēng)險包括：髙度關(guān)注購銷雙方的股東、高管人員、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀 況的變動情況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力。35：冋業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的 基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。36：銀保監(jiān)會及苴派出機構(gòu)決左組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽 證，并在舉行聽證7日前，書而通知當(dāng)事人

25、舉行聽證的時間、地點、方式。當(dāng)事人對違 法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。37：流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中 某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起， 發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動：爆發(fā)性體現(xiàn)在流動性風(fēng)險具有髙沖 擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大。38：有效銀行監(jiān)管的核心原則指岀，原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍“；原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)“；原 則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”：原則廠重大收購“。39：全而風(fēng)險管理要確保政策和程序的一致性。40：風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周

26、期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進(jìn)行一次整體 風(fēng)險評估。41：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展收益髙、風(fēng)險低的業(yè)務(wù)，降低髙風(fēng)險、低收 益業(yè)務(wù)占比，并要綜合考慮利潤目標(biāo)、風(fēng)險偏好和市場預(yù)期等因素。42：凈穩(wěn)立資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100%,從2018年1月1日開始實施。43：在資本功能方而，賬而資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失。44：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)左的義務(wù)或信用質(zhì)疑發(fā)生變化，影 響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。45：商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務(wù)要面臨四種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險：(1) 市場風(fēng)險，即價格變動風(fēng)險，主要指因債權(quán)價格發(fā)生不利變動產(chǎn)生交易

27、損失的風(fēng)險：(2) 信用風(fēng)險，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動發(fā)生違約損失的風(fēng)險：(3) 流動性風(fēng)險，無法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的風(fēng)險；(4) 操作性風(fēng)險，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的 風(fēng)險。46：銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范用和增加業(yè)務(wù)品 種，董事(理事)和高級管理人員任職資格許可。47：美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的20%以上：歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生 產(chǎn)總值的10%以上；日本消費金融業(yè)務(wù)自20世紀(jì)60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前日本 從事個人消費信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約有4752家，占全部個人消費信貸余額的10%以 上

28、。48：個人住房貸款的主要風(fēng)險點包括：(1) 虛假按揭風(fēng)險。(2) 虛假權(quán)證風(fēng)險。(3) 抵押擔(dān)保不落實風(fēng)險。(4) 借款人信用風(fēng)險。(5) 個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險及后續(xù)風(fēng)險。(6) 個人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機構(gòu)風(fēng)險。49：綠色金融指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán) 境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在 金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟(jì)資源的引 導(dǎo)，促進(jìn)社會的可持續(xù)發(fā)展。50：可用的穩(wěn)左資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。51：根據(jù)商業(yè)銀

29、行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標(biāo)來 考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項貸款余額之 比：撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。52：開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險管理實質(zhì)性原則，充分考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險 的相關(guān)性，按照相關(guān)規(guī)左確左會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范囤，并將各類表內(nèi) 外、境內(nèi)外.本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。53：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)基本要求:1依法合規(guī)經(jīng)營，2熱情友好服務(wù)，3客觀披霜信息，4保護(hù)客戶信息，5維護(hù)經(jīng)營秩序，6忠實履行合約，誠信對待消費者：營造和諧服務(wù)環(huán)境；保障消費者知情選擇權(quán)：依法保障消費者信

30、息安全：依法保障存款安全；保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)：7.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；&開展消費者教fb增強消費者的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力。54：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其 中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。55：成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。56：事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目 的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計劃、股權(quán)激勵計劃、財產(chǎn)權(quán) 信托中的事務(wù)管理類信托等。57： 1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先

31、后建立，標(biāo)志著我國融資租賃業(yè)的 創(chuàng)立。我國的金融租賃公司也發(fā)源于1981年，部分金融租賃公司的前身是內(nèi)資融資租賃公 司。58：原則13提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便 對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進(jìn)行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束的作用。59：對于超額貸款損失準(zhǔn)備：(1) 商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但 不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。(2) 商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法汁量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資 本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。60： 2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系和中國銀