第四章--金融機構(gòu)ppt課件

1、第四章 金 融 機 構(gòu),第一節(jié) 金融機構(gòu)概述 第二節(jié) 中國的金融機構(gòu) 第三節(jié) 國際金融機構(gòu), 至下章, 回目錄,第一節(jié) 金融機構(gòu)概述,一、金融機構(gòu)及其功能和類型 二、西方國家的金融機構(gòu)體系, 回本章, 至下節(jié),狹義的金融機構(gòu)：僅指那些通過參與或服務(wù)金融市場交易而獲取收益的金融企業(yè)； 廣義的金融機構(gòu)：不僅包括所有從事金融活動的組織，而且包括金融市場的監(jiān)管者，如中央銀行等，以及國際金融機構(gòu)。 一般采取廣義的金融機構(gòu)概念,一、金融機構(gòu)及其功能和類型,籌集資金從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn) 代表客戶交易金融資產(chǎn) 自營交易金融資產(chǎn) 幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出

2、售給其他市場參與者 為客戶提供投資建議,1.金融機構(gòu)的功能：,2.金融機構(gòu)的基本類型,按照金融機構(gòu)的管理地位：金融監(jiān)管機構(gòu)、接受監(jiān)管的金融企業(yè) 按照是否能夠接受公眾存款：存款性金融機構(gòu)、非存款性金融機構(gòu) 按照是否擔(dān)負國家政策性融資任務(wù)：政策性金融機構(gòu)、非政策性金融機構(gòu) 按照是否屬于銀行系統(tǒng)：銀行、非銀行金融機構(gòu),二、西方國家的金融機構(gòu)體系,1.中央銀行,中央銀行一般由商業(yè)銀行演變而來，如英格蘭銀行 中央銀行是各國金融機構(gòu)體系的中心和主導(dǎo) 中央銀行制度的四種主要形式：,單一的中央銀行制度：總分行制，如我國 二元的中央銀行制度：美國、德國 跨國中央銀行制度：歐洲中央銀行 準中央銀行制度：如新加坡,

3、主要由中央銀行、商業(yè)銀行、各種專業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)等組成,2.商業(yè)銀行,商業(yè)銀行是最早出現(xiàn)的現(xiàn)代金融機構(gòu)。 主要業(yè)務(wù)：各種存款、貸款；結(jié)算等中間業(yè)務(wù)；同時起著創(chuàng)造存款貨幣的作用。 商業(yè)銀行是金融機構(gòu)體系中的骨干和中堅：數(shù)量多、業(yè)務(wù)滲透面廣、資產(chǎn)總額比重大。,指專門經(jīng)營指定范圍的金融業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行 特點：專門性；政策性；行政性,開發(fā)銀行：為社會經(jīng)濟發(fā)展中的開發(fā)性投資提供中長期貸款的銀行。如日本開發(fā)銀行等 投資銀行：專門提供證券投融資服務(wù)和辦理長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。 美國和歐洲大陸的通用名稱，在英國稱之為商人銀行，在法國為實業(yè)銀行，在日本為證券公司。,3.各類專業(yè)銀行,進出口銀行

4、：專門為對外貿(mào)易提供結(jié)算、信貸等國際金融服務(wù)的銀行，如美國進出口銀行等 儲蓄銀行：專門吸收居民儲蓄存款并為居民提供金融服務(wù)的銀行，不得經(jīng)營一般企業(yè)信貸等。 農(nóng)業(yè)銀行：在政府的指導(dǎo)和資助下，專門為農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、林業(yè)和漁業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行。如美國的聯(lián)邦土地銀行等 住房信貸銀行：專門為居民購買住房提供融資服務(wù)的金融機構(gòu)。 其他專業(yè)銀行：如抵押銀行，清算銀行等,4.非銀行金融機構(gòu),指中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行以外的金融機構(gòu),保險公司： 主要以投保人繳納保險費和發(fā)行保險單的方式籌集資金，對那些發(fā)生意外災(zāi)害和事故的投保人予以經(jīng)濟賠償?shù)慕鹑跈C構(gòu)。 退休或養(yǎng)老基金： 以定期收取退休或養(yǎng)老儲蓄金的方式

5、，向退休者提供退休收入或年金的金融機構(gòu)。,投資基金：把許多投資者的不同的投資份額匯集起來，交由專業(yè)的投資經(jīng)理進行操作，所得收益按投資者出資比例分享的金融機構(gòu)。美國稱共同基金，日本稱證券投資信托，我國稱投資基金，類型：契約型（我國）與公司型（美國），開放型和封閉型。 郵政儲蓄機構(gòu)：即利用郵政機構(gòu)網(wǎng)點設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)。 信用合作社：一種由個人集資聯(lián)合組成、以互助合作為宗旨的金融機構(gòu)。 其他非銀行金融機構(gòu)：信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司等,5.外資、合資金融機構(gòu), 回本章, 至下節(jié),【圖4-1：美國的金融機構(gòu)體系】,【圖4-2：日本的金融機構(gòu)體系】,【圖4-3：英國的金融機構(gòu)體系】,國境內(nèi)由外國

6、投資者以獨資、合資或合作方式開設(shè)的銀行、保險公司和證券公司等金融機構(gòu)。,第二節(jié) 中國的金融機構(gòu),一、舊中國的金融機構(gòu) 二、新中國金融機構(gòu)的建立與演變 三、中國金融機構(gòu)體系的現(xiàn)狀, 回本章, 至下節(jié),一、舊中國的金融機構(gòu),唐代以來的金融機構(gòu)：如錢莊等，還不是真正意義上的銀行，但具備銀行的一些性質(zhì) 十九世紀來華的外國金融機構(gòu)：中國真正意義上的銀行出現(xiàn) 國民黨政府的金融機構(gòu)：“四行二局一庫”，四行為中央銀行（1928年）、中國銀行（1912年）、交通銀行（1908年）和中國農(nóng)民銀行（1935年 中國民族資本創(chuàng)辦的金融機構(gòu)：如中國實業(yè)銀行,二、新中國金融機構(gòu)體系的建立與演變,1.新中國金融機構(gòu)的建立,

7、中國人民銀行：1948年12月1日建立，這是新中國金融體系誕生的標志。 建國初期的金融機構(gòu)體系：以中國人民銀行為核心，合并解放區(qū)銀行，沒收官僚資本銀行，改造私人銀行與錢莊，建立農(nóng)村信用社。 到1953年前后，已基本上建立了以中國人民銀行為核心和骨干，少數(shù)專業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)為輔助與補充的新中國金融機構(gòu)體系。,2.新中國金融機構(gòu)體系的演變,第一階段（19531978年）：分分合合走向大一統(tǒng)。 中國農(nóng)業(yè)銀行：1955年成立-1957年撤銷-1965并入中國人民銀行 交通銀行1954年改建為中國人民建設(shè)銀行（屬財政部） 中國人民保險公司1949年成立-1954年劃歸財政部-1959年轉(zhuǎn)交中國人民銀

8、行 中國人民銀行實際上成為我國惟一的銀行，壟斷了幾乎所有的金融業(yè)務(wù)，成為所謂的“大一統(tǒng)”體系,第二階段（1979年以來）：金融機構(gòu)恢復(fù)、發(fā)展和完善,四大國有商業(yè)銀行相繼恢復(fù)建立 交通銀行（ 1986年7月）重建：新中國的第一家商業(yè)銀行，以后陸續(xù)建立了10多家商業(yè)銀行 大中城市相繼成立了許多城市信用社 ，1998年以后又相繼改建為城市商業(yè)銀行 其他金融機構(gòu)相繼成立：農(nóng)村信用社保險公司、信托投資公司、證券機構(gòu) 監(jiān)管機構(gòu)也陸續(xù)成立：證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會 境外金融機構(gòu)數(shù)量不斷增多,三、中國金融機構(gòu)體系的現(xiàn)狀,概況：以中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會為領(lǐng)導(dǎo)，以商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存，分工

9、協(xié)作的多種金融機構(gòu)體系格局。,1.中國人民銀行,現(xiàn)有總行1個，大區(qū)分行9個，2個營業(yè)管理部（北京、重慶），339個中心支行，1766個縣（市）支行。 主要職責(zé)：履行宏觀調(diào)控職能，執(zhí)行貨幣政策。 分支機構(gòu)按照總行的授權(quán)，負責(zé)本轄區(qū)的金融調(diào)控、貨幣政策執(zhí)行職能,2.金融監(jiān)管機構(gòu),（1） 中國銀行監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）,我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管，銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)。,2003年4月20日成立 從中國人民銀行分離出來，有利于提高銀行業(yè)監(jiān)督水平，有利于人民銀行更好執(zhí)行貨幣政策。 監(jiān)管對象：商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構(gòu) 任務(wù)：防范銀行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險，也要防范個

10、別銀行機構(gòu)的非系統(tǒng)性風(fēng)險 主要職責(zé)：制定銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法等。,（2） 中國證券監(jiān)督管理委員會(證監(jiān)會),1992年10月成立國務(wù)院證券委員會（1998年撤消）和中國證券監(jiān)督管理委員會（1998年升為正部級單位）。 我國證券監(jiān)督管理體制的發(fā)展經(jīng)歷了一個從多頭到統(tǒng)一、從分散到集中的過程。 主要職責(zé)：依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行。,（3） 中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）,1998年11月18日成立，是全國商業(yè)保險的主管部門。 為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位； 主要職責(zé)：對保險業(yè)實施監(jiān)督管理，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。,3.商業(yè)銀

11、行,中國的商業(yè)銀行體系包括： 主體：工、農(nóng)、中、建四大國有控股商業(yè)銀行 郵政儲蓄銀行 股份制商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行 中國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與信托、證券等投資銀行業(yè)務(wù)必須實行分業(yè)經(jīng)營，不能交叉。,4.政策性銀行,政策性金融的特征： (1)政策性；(2)優(yōu)惠性； (3) 融資性。 1994年我國先后成立了三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；中國進出口銀行 經(jīng)營管理：自主經(jīng)營、企業(yè)化管理、保本微利。 資金來源主要有兩個渠道：一是財政撥付，二是發(fā)行金融債券。 隨著經(jīng)濟形勢的發(fā)展，政策性業(yè)務(wù)已大幅度萎縮，商業(yè)性業(yè)務(wù)比重上升。在這種背景下，三大政策性銀行都在積極進行轉(zhuǎn)型和改革。,5.非銀行金融機構(gòu),

12、保險公司：已形成了以國有保險企業(yè)為主體，中外保險公司并存，多家競爭的格局。 證券機構(gòu)：指從事證券業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，證券公司和證券交易所是最主要的證券機構(gòu)。證券公司是專門從事有價證券發(fā)行和買賣等業(yè)務(wù)的金融機構(gòu) 投資基金： 2008年底，我國共有61家基金管理公司，管理424只各類基金，資產(chǎn)達1.91萬億元。 信托公司：即原信托投資公司，是指經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的金融機構(gòu)。,農(nóng)村信用合作社：這是我國歷史最長、規(guī)模最大、覆蓋面最廣的合作金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)與普通商業(yè)銀行基本相同,受銀監(jiān)會監(jiān)管。 金融資產(chǎn)管理公司：實施國有商業(yè)銀行改革、處置國有銀行不良

13、資產(chǎn)的政策性產(chǎn)物。信達（建行）、 華融（工行）、長城（農(nóng)行）、東方（中行） 金融租賃公司 企業(yè)集團財務(wù)公司 汽車金融公司 貨幣經(jīng)紀公司,6.外資金融機構(gòu),1979年，銀行業(yè)開始對外開放，允許外資銀行在華設(shè)立代表處。 加入WTO 后，我國逐步全面開放金融業(yè)，實現(xiàn)外資金融機構(gòu)在我國的國民待遇。 我國對外資金融機構(gòu)的引進主要采取三種形式：一是允許其在我國設(shè)立代表機構(gòu)，二是允許其設(shè)立業(yè)務(wù)分支機構(gòu)，三是允許其與我國金融機構(gòu)共同設(shè)立中外合資金融機構(gòu)。另外外資金融機構(gòu)也通過參股入股的方式加入我國金融機構(gòu)。,7.臺灣和香港地區(qū)的金融機構(gòu), 至下節(jié), 回本章,【圖4-4：中國的金融機構(gòu)體系】,臺灣擁有自己獨立的

14、金融機構(gòu)體系，包括“中央銀行”、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行等。 香港保留與內(nèi)地不同的金融機構(gòu)體系。其特點是沒有專門的中央銀行，央行職能由金管局、銀行同業(yè)公會和商業(yè)銀行分別承擔(dān)。 香港實行銀行三級制，即將接受存款機構(gòu)劃分為持牌銀行、有限持牌銀行和接受存款公司三類，統(tǒng)稱認可機構(gòu)。,第三節(jié) 國際金融機構(gòu),一、國際貨幣基金組織(IMF) 二、世界銀行集團(WB) 三、國際清算銀行 四、區(qū)域性金融機構(gòu), 回本章, 至下章,一、國際貨幣基金組織（IMF）,1. 國際貨幣基金組織的建立,根據(jù)1944年7月布雷頓森林會議建立的政府間的國際金融機構(gòu)。 1945年12月31日正式成立，1947年3月正式營業(yè)，同年11月1

15、5日成為聯(lián)合國的一個專門機構(gòu)。 最初會員39個，2008年底，會員增至185個。,促進國際貨幣合作 促進國際貿(mào)易的擴大與平衡發(fā)展 促進匯率穩(wěn)定，避免競爭性的外匯貶值 協(xié)助會員國之間建立經(jīng)常性交易的多邊支付體系，取消妨礙國際貿(mào)易發(fā)展的外匯管制 向會員國提供臨時性的融通資金 根據(jù)以上目標，縮短會員國國際收支失衡的時間，并減輕其程度,2.國際貨幣基金組織的宗旨,3.國際貨幣基金組織的組織機構(gòu),理事會：最高權(quán)力機構(gòu) 執(zhí)行董事會：負責(zé)處理日常業(yè)務(wù)的工作機構(gòu) 國際貨幣與金融委員會：1999年9月由臨時委員會更名而來，為解決全球經(jīng)濟重大問題，向理事會作出報告或提出建議 發(fā)展委員會：基金組織與世界銀行關(guān)于向發(fā)

16、展中國家轉(zhuǎn)移實際資源而設(shè)立的部長級委員會。 發(fā)展委員會一般與國際貨幣與金融委員會同時同地舉行會議,4.國際貨幣基金組織的資金來源,份額：最主要的資金來源。IMF類似于一個股份制企業(yè)，會員國都須繳納一定的份額作為入股基金。 借款： 信托基金：來自于IMF出售黃金的利潤和會員國捐款建立的，主要用于向低收入會員國提供優(yōu)惠貸款,5.國際貨幣基金組織的主要業(yè)務(wù),對會員國的匯率政策進行監(jiān)督 與會員國就經(jīng)濟、金融形勢進行蹉商和協(xié)調(diào)外 向會員國提供貸款和各種培訓(xùn)、咨詢業(yè)務(wù)：IMF的貸款與一般政府貸款或國際商業(yè)貸款在貸款對象、貸款目的等方面存在較大區(qū)別,（1）針對一般國家的非優(yōu)惠貸款,基金組織提供的貸款種類：,

17、備用安排：旨在解決短期國際收支困難 中期貸款：用于解決長期的國際收支逆差 緊急援助：為克服與內(nèi)亂或國際武裝沖突的后果有關(guān)的國際收支困難提供迅速的中期援助 補償融資貸款：用于克服暫時的、因不在成員國控制之內(nèi)的事件造成的成員國出口收益和服務(wù)收入不足或谷物進口成本過高問題 補充儲備貸款 ：1997年因亞洲金融危機而設(shè)立，向由于市場信心突然和破壞性地喪失而面臨國際收支困難的成員國提供短期援助,（2）針對低收入國家的優(yōu)惠貸款,減貧與增長貸款：為根深蒂固的結(jié)構(gòu)性國際收支困難提供較長期的援助，目的是實現(xiàn)持續(xù)的、能減輕貧困的增長 外生沖擊貸款：為面臨外生沖擊（如商品價格變化、自然災(zāi)害和鄰國事件導(dǎo)致的貿(mào)易混亂）

18、的低收入國家提供政策支持和資金援助,二、世界銀行集團,1.世界銀行,（1）世界銀行的建立,包括世界銀行、國際金融公司、國際開發(fā)協(xié)會、多邊投資擔(dān)保機構(gòu)和國際投資爭端解決中心5個機構(gòu) 以貸款和投資的方式向其會員國尤其是發(fā)展中國家的經(jīng)濟發(fā)展提供幫助。,世界銀行即國際復(fù)興開發(fā)銀行(IBRD) 與IMF一樣，也是根據(jù)布雷頓森林會議建立的政府間的國際金融機構(gòu)。2008年底會員國185個。,（2）世界銀行的宗旨,對生產(chǎn)性投資提供便利，協(xié)助會員國的復(fù)興與開發(fā)，并鼓勵不發(fā)達國家的生產(chǎn)與資源開發(fā) 促進私人對外投資，促進會員國經(jīng)濟發(fā)展 鼓勵國際投資開發(fā)會員國資源 與其他方面的國際貸款配合，提供貸款保證,（3）世界銀

19、行的組織機構(gòu),理事會：最高權(quán)力機構(gòu) 執(zhí)行董事會：負責(zé)處理日常業(yè)務(wù)的工作機構(gòu)。 世界銀行也是按股份公司的原則建立起來的金融機構(gòu)。凡會員國均須認購該行的股份，權(quán)利的分配也按認股多少來進行。,（4）世界銀行的資金來源,股金：以它們在國際貨幣基金組織的份額為準 借款：50%以上來源于在國際金融市場上借款 利潤：世界銀行經(jīng)營有方，利潤豐厚。 債權(quán)出讓：IBRD將貸款的債權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)買,（5）世界銀行的主要業(yè)務(wù)活動,提供貸款：這是世界銀行的主要業(yè)務(wù)。 技術(shù)援助：世界銀行的技術(shù)援助往往與貸款結(jié)合 培訓(xùn)發(fā)展中國家官員：世界銀行成立了經(jīng)濟發(fā)展學(xué)院 幫會員國制定經(jīng)濟社會發(fā)展計劃，并為某些特殊問題提供解決方案。,

20、世界銀行的貸款方向：農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展項目能源開發(fā)金融公司教育人口計劃旅游 世界銀行的貸款特點：貸款一般須與特定的工程項目相結(jié)合貸款期限較長,2.國際金融公司(IFC),（1）國際金融公司的建立與宗旨,成立于1956年7月 其宗旨是： 向發(fā)展中國家的私人企業(yè)提供沒有政府擔(dān)保的投資； 促進外國私人資本在發(fā)展中國家的投資； 推動發(fā)展中國家資本市場的發(fā)展。,（2）國際金融公司的組織機構(gòu) 與世界銀行相同，可謂“一套人馬、兩塊牌子”。 （3）國際金融公司的資金來源 包括股金、借款、業(yè)務(wù)收益和收益留存。,（4）國際金融公司的業(yè)務(wù),對會員國私營企業(yè)提供長期貸款，且無需政府擔(dān)保 提供其他各種金融工具和金融服務(wù)，包

21、括股份投資、準股份投資、銀團貸款、風(fēng)險管理和融資中介等。,3.國際開發(fā)協(xié)會(IDA),（1）國際開發(fā)協(xié)會的建立與宗旨,（2）國際開發(fā)協(xié)會的組織機構(gòu),與世界銀行相同，可謂“一套人馬、兩塊牌子”。,成立于1960年9月 為世界銀行的附屬機構(gòu)，但在法律上和財務(wù)上獨立 宗旨：對落后國家給予條件較寬、期限較長、負擔(dān)較輕、并可用部分當?shù)刎泿艃斶€的貸款，以促其經(jīng)濟發(fā)展、生產(chǎn)和生活水平的提高。,（4）國際開發(fā)協(xié)會的貸款業(yè)務(wù),包括：會員國認繳資本、補充資金和特別基金捐款、世界銀行撥款和業(yè)務(wù)利潤等。,（3）國際開發(fā)協(xié)會的資金來源,貸款對象：主要為較貧窮的發(fā)展中國家 貸款用途：主要用于人力資源開發(fā)、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村開發(fā)、電力、交通、運輸建設(shè)等 貸款特點：期限長，不收利息，寬限期較長，償還時可全部或一部分用本國貨幣支付 貸款程序：與世界銀行貸款程序相同,4. 多邊投資擔(dān)保機構(gòu)(MIGA),成立于1988年4月。 2008年底有會員國171個。 宗旨：開展對外國私人投資在會員國的非商業(yè)風(fēng)險的擔(dān)保；提供有關(guān)投資的信息技術(shù)援助和咨詢服務(wù)，幫助會員國改善投資環(huán)境。 對以下四類非商業(yè)風(fēng)險提供擔(dān)保： 貨幣兌換和轉(zhuǎn)移的限制而造成的轉(zhuǎn)移風(fēng)險； 投資者喪失其投資的所有權(quán)及控制權(quán)的風(fēng)險等,5. 國際投資爭端解決中心(ICSID),成立于1966年 200