小額貸款有限責(zé)任公司貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法

1、xx小額貸款有限責(zé)任公司貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范和加強(qiáng)xx小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱公司）貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保管理，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和xx小額貸款有限責(zé)任公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程，制定本辦法。第二條 借款人在公司辦理貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保，符合公司信用貸款條件的除外。第三條 擔(dān)保的范圍包括貸款本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)債權(quán)與擔(dān)保權(quán)的費(fèi)用、以及雙方約定的其他費(fèi)用。第四條 貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保方式包括保證、抵押和質(zhì)押。第五條 公司貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保方式既可以單獨(dú)使用，也可以組合使用。第六條 公司只接受負(fù)連帶償還責(zé)任的保證擔(dān)

2、保。第七條 貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保遵循合法性、充分性和可實(shí)現(xiàn)性原則。第八條 本辦法適用于公司辦理的所有貸款業(yè)務(wù)。第二章 保證擔(dān)保第九條 具有相應(yīng)民事行為能力和代償能力的法人、其他組織或自然人，可作為保證人。第十條 法人和其他組織為保證人的，應(yīng)同時(shí)具備下列條件：（一）依法成立，從事經(jīng)營活動(dòng)合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策；（二）收入來源穩(wěn)定，現(xiàn)金流量充足，具有代償意愿和代償能力；（三）無不良信用記錄，未涉及可能導(dǎo)致重大損失的經(jīng)濟(jì)糾紛。第十一條 專業(yè)擔(dān)保公司為保證人的，應(yīng)同時(shí)具備下列條件：（一）依法成立，從事的經(jīng)營活動(dòng)合法合規(guī)；（二）實(shí)繳注冊(cè)資本金在10000萬元以上（含），國有性質(zhì)的擔(dān)保公司實(shí)繳注冊(cè)資本金不低

3、于5000萬元（含）；（三）原則上按我公司要求存入了接受指定銀行監(jiān)管的擔(dān)保基金，擔(dān)?；鸩坏陀趽?dān)保貸款余額10。第十二條 自然人為保證人的，應(yīng)同時(shí)具備下列條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）在成都市境內(nèi)有固定居所；（三）有合法、充足的收入或資產(chǎn)，具有代償意愿和代償能力；（四）遵紀(jì)守法，無不良信用記錄。第十三條 不得接受下列情形的法人、其他組織的保證擔(dān)保：（一）國家機(jī)關(guān)提供的保證擔(dān)保；（二）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供的保證擔(dān)保；（三）未經(jīng)法人書面授權(quán)或超出授權(quán)范圍的法人分支機(jī)構(gòu)提供的保證擔(dān)保；（四）法律法規(guī)禁止和公司認(rèn)為不適宜作為保證人的其他情形。第十四條 不得

4、接受下列情形的自然人保證擔(dān)保：（一）有逃廢其他金融機(jī)構(gòu)債務(wù)的；（二）擔(dān)任有逃廢債務(wù)行為的公司的法定代表人、董事或高級(jí)管理人員，且對(duì)公司逃廢債行為負(fù)有直接責(zé)任的；（三）有刑事犯罪記錄的；（四）有嗜賭、吸毒等不良行為的；（五）法律法規(guī)禁止和公司認(rèn)為不適宜作為保證人的其他情形。第十五條 保證人為法人、其他組織的，應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡及密碼，特殊行業(yè)須同時(shí)提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證或行業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書；（二）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本，法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；（三）行政公章或合同專用章印鑒

5、卡，公司章程；（四）保證人有權(quán)決策機(jī)構(gòu)依照公司章程出具的同意擔(dān)保的有效決議或證明，法人分支機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，應(yīng)有有權(quán)授權(quán)人的授權(quán)書；（五）近兩年財(cái)務(wù)年報(bào)與近期財(cái)務(wù)報(bào)告，成立不足兩年的保證人，提交自成立以來的財(cái)務(wù)年報(bào)與近期財(cái)務(wù)報(bào)告；（六）或有負(fù)債清單及情況說明；（七）公司認(rèn)為需要提交的其他材料。第十六條 保證人為自然人的，應(yīng)提交下列材料：（一）保證人的有效身份證明；（二）保證人固定居所證明；（三）保證人財(cái)產(chǎn)或收入狀況證明；（四）保證人同意提供擔(dān)保的書面材料；（五）公司認(rèn)為需要提交的其他材料。第十七條 保證人的審查（一）資產(chǎn)規(guī)模與質(zhì)量：主要從總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)的數(shù)量和質(zhì)量兩個(gè)方面判斷保證人代償能力，審查

6、時(shí)應(yīng)著重考慮其資產(chǎn)質(zhì)量、變現(xiàn)能力和凈資產(chǎn)額度；對(duì)或有負(fù)債特別是對(duì)外擔(dān)保額度較大的保證人，還要分析其對(duì)外擔(dān)保的質(zhì)量，判斷保證人代償?shù)哪芰?；（二）長短期償債能力：主要利用資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、利息備付率等指標(biāo)分析；（三）盈利能力：主要利用銷售利潤率、總資產(chǎn)利潤率、凈資產(chǎn)利潤率等指標(biāo)分析；（四）業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況：主要分析保證人的經(jīng)營歷史狀況以及發(fā)展?jié)摿Γㄈ酥卫斫Y(jié)構(gòu)是否完善；（五）信用記錄情況：保證人賬戶開立情況、還本付息記錄、涉訴情況等，判斷分析保證人履行代償責(zé)任的意愿。 對(duì)于集團(tuán)型企業(yè)辦理保證擔(dān)保，除須符合上述規(guī)定外，還須審查其擔(dān)保是否符合國家相關(guān)法律法規(guī)對(duì)集團(tuán)型企業(yè)擔(dān)保的規(guī)定。第十八條

7、公司可以與保證人就單個(gè)貸款業(yè)務(wù)合同分別訂立與之對(duì)應(yīng)的保證合同，也可以在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間發(fā)生的一系列貸款業(yè)務(wù)合同訂立最高額保證合同，最高額保證合同約定的保證期間自債務(wù)履行期屆滿之日（債務(wù)提前到期之日）起不超過2年（含）。第十九條 采用保證擔(dān)保方式的貸款業(yè)務(wù)，保證期限不得超過保證人經(jīng)營期限。第二十條 公司根據(jù)貸款貸后管理辦法的相關(guān)規(guī)定，對(duì)保證人定期進(jìn)行檢查核保。第二十一條 公司與借款人協(xié)議變更貸款業(yè)務(wù)合同內(nèi)容的，除保證合同另有約定外，應(yīng)事先取得保證人的書面同意。第二十二條 借款人沒有履行到期債務(wù)時(shí)，公司除按照有關(guān)規(guī)定向借款人催收，還應(yīng)及時(shí)書面通知并要求保證人履行代償保證責(zé)任，取得回執(zhí)或其

8、他法律認(rèn)可的不中斷訴訟時(shí)效效力的證據(jù)。債務(wù)完全清償前，須持續(xù)催收，確保對(duì)保證人的訴訟時(shí)效不喪失。第二十三條 發(fā)生異常情況可能造成保證人擔(dān)保意愿降低、代償能力降低或擔(dān)保責(zé)任免除的，視情況采取下列風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（一）確認(rèn)保證合同的效力和已擔(dān)保額度，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)影響評(píng)估；（二）要求保證人停止損害公司利益的行為；（三）保證人為擔(dān)保公司或保證擔(dān)保采取最高額保證擔(dān)保方式的，終止擔(dān)保的額度繼續(xù)使用；（四）通知借款人和保證人補(bǔ)充符合本辦法規(guī)定的擔(dān)保；（五）宣告貸款合同項(xiàng)下債務(wù)提前到期并要求借款人和保證人履行債務(wù)；（六）向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)支付令、提請(qǐng)?jiān)V訟、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行等；（七）其他合法的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。第二

9、十四條 借款人沒有履行到期債務(wù)，公司應(yīng)在保證期間或訴訟時(shí)效期間及時(shí)向人民法院申請(qǐng)對(duì)借款人和保證人采取財(cái)產(chǎn)保全、強(qiáng)制執(zhí)行或提請(qǐng)?jiān)V訟。第二十五條 借款人、保證人不履行經(jīng)公證的具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書的，公司應(yīng)當(dāng)在法律規(guī)定的執(zhí)行期限內(nèi)向原公證機(jī)構(gòu)申請(qǐng)執(zhí)行證書，向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。第二十六條 對(duì)保證人已經(jīng)起訴或已經(jīng)取得執(zhí)行依據(jù)但尚未申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)，保證人因全部或主要財(cái)產(chǎn)在其他執(zhí)行程序中被人民法院執(zhí)行而不足清償公司全部債權(quán)的，公司應(yīng)及時(shí)向該法院書面申請(qǐng)參與分配。第二十七條 執(zhí)行程序中，因保證人暫無執(zhí)行能力或人民法院采取各種強(qiáng)制執(zhí)行措施所得數(shù)額仍不足清償債務(wù)，公司又不能提供被執(zhí)行人下落和新的財(cái)產(chǎn)線索時(shí)，

10、可向人民法院申請(qǐng)債權(quán)憑證以待被執(zhí)行人具備履行能力時(shí)再申請(qǐng)執(zhí)行或申請(qǐng)中止執(zhí)行裁定書。第三章 抵押擔(dān)保第二十八條 抵押人合法取得、有權(quán)處分且易于變現(xiàn)的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備及原材料、半成品、產(chǎn)品等；（五）交通運(yùn)輸工具；（六）正在建造的建筑物、船舶和航空器；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。第二十九條 公司在選擇抵押物時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物；對(duì)生產(chǎn)設(shè)備、存貨作抵押時(shí)，應(yīng)充分評(píng)估其變現(xiàn)能力及價(jià)值波動(dòng)等因素

11、。第三十條 國有土地使用權(quán)、建筑物抵押應(yīng)遵循以下原則：（一）以建筑物抵押的，原則上應(yīng)將該建筑物占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)一并抵押；（二）以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，原則上應(yīng)將土地上的建筑物一并抵押（三）鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押，但以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，應(yīng)將其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)一并抵押，抵押率從嚴(yán)掌握。第三十一條 以在建建筑物抵押的，擬就抵押后繼續(xù)投入的新增財(cái)產(chǎn)增加抵押的，應(yīng)就該新增財(cái)產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押。抵押權(quán)存續(xù)期間，已辦理抵押登記手續(xù)的在建建筑物竣工的，公司應(yīng)督促抵押人及時(shí)領(lǐng)取建筑物權(quán)屬證書，并及時(shí)辦理抵押登記。第三十二條 以

12、不動(dòng)產(chǎn)用益權(quán)以外的其他財(cái)產(chǎn)抵押的，一般應(yīng)要求抵押人按照下列條件辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：（一）保險(xiǎn)期限不短于貸款業(yè)務(wù)合同履行期限或承諾到期后續(xù)保；（二）保險(xiǎn)金額不小于抵押物的價(jià)值；（三）公司為第一受益人。第三十三條 不得接受下列財(cái)產(chǎn)抵押：（一）土地所有權(quán)；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；（四）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；（六）屬于淘汰落后生產(chǎn)能力、工藝的生產(chǎn)設(shè)備；（七）在貸款期間將喪失使用價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；（八）法律法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)

13、。第三十四條 抵押人為法人或其他組織的，應(yīng)提交下列材料：（一）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；特殊行業(yè)須同時(shí)提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證或行業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書；（二）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本，法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本；（三）行政公章或合同專用章印鑒卡，企業(yè)章程；（四）抵押人有權(quán)決策機(jī)構(gòu)依照公司章程出具的同意擔(dān)保的有效決議或證明；（五）抵押物的權(quán)屬證明；（六）記載抵押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀、所在地以及是否已設(shè)定抵押等內(nèi)容的抵押物書面說明；（七）公司認(rèn)為需要提交的其他材料。第三十五條 抵押人為自然人的，應(yīng)提交下列材料：

14、（一）抵押人的有效身份證件；（二）抵押人同意提供抵押擔(dān)保的書面文件；（三）抵押物的權(quán)屬證明；（四）記載抵押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀、所在地以及是否已設(shè)定抵押等內(nèi)容的抵押物書面說明；（五）公司認(rèn)為需要提交的其他材料。第三十六條 以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)取得全體共有人同意以該財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的書面文件。第三十七條 以被出租財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)取得抵押人與承租人簽訂的租賃合同。公司認(rèn)為必要時(shí)，應(yīng)要求抵押人提供同意以出租所得清償所擔(dān)保債權(quán)、向商定第三方提存或追加擔(dān)保的書面承諾。第三十八條 以在建建筑物抵押的，應(yīng)取得國有土地使用權(quán)證（出讓方式）、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、

15、預(yù)售許可證（如有）及其他合法性手續(xù)文件。公司應(yīng)要求抵押人提供工程承包人同意放棄應(yīng)得未得工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)的書面承諾。第三十九條 以進(jìn)口設(shè)備或貨物抵押的，應(yīng)取得該設(shè)備或貨物的原產(chǎn)地證書、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、商檢證明、海關(guān)完稅證明。第四十條 抵押設(shè)定前應(yīng)對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，公司采用外部評(píng)估為主、內(nèi)部評(píng)估為輔內(nèi)外結(jié)合的方式進(jìn)行抵押物價(jià)值確定。對(duì)提供房地產(chǎn)抵押的，原則上對(duì)抵押人申明其價(jià)值200萬元以上且調(diào)查、審查人員對(duì)其價(jià)值確認(rèn)不能達(dá)成一致或公司認(rèn)為有必要聘請(qǐng)外部評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的，交由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)（由公司指定長期合作機(jī)構(gòu)）進(jìn)行評(píng)估，外部機(jī)構(gòu)出具價(jià)值評(píng)估報(bào)告書。第四十一條 抵押物評(píng)估方法執(zhí)行以

16、下規(guī)定：（一）以公允價(jià)值取得的國有土地使用權(quán)、建筑物，以取得成本扣除相應(yīng)折舊后的價(jià)值為基礎(chǔ)并結(jié)合市場價(jià)值確定；（二）自建建筑物，以自建成本扣除相應(yīng)折舊后的價(jià)值為基礎(chǔ)并結(jié)合市場價(jià)值確定；（三）生產(chǎn)設(shè)備、存貨，按照成本、市價(jià)孰低的原則確定；（四）在建建筑物、以抵押人實(shí)際投入的成本扣除工程墊資及相關(guān)稅費(fèi)為基礎(chǔ)確定；（五）劃撥方式取得的國有土地使用權(quán)，其價(jià)值評(píng)判應(yīng)扣除土地出讓金及相關(guān)稅費(fèi)；（六）租賃在先的抵押物，應(yīng)扣除預(yù)收的租金；（七）其他抵押物，應(yīng)根據(jù)抵押物的特性選擇合理的評(píng)估方法評(píng)估。第四十二條 抵押物擔(dān)保額度抵押物價(jià)值抵押率己擔(dān)保的金額。第四十三條 按抵押物的變現(xiàn)難易程度、價(jià)值波動(dòng)程度、變現(xiàn)費(fèi)稅

17、、風(fēng)險(xiǎn)程度確定下列抵押物的抵押率：（一）以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其地上建筑物，最高不超過70（追加其他擔(dān)保方式和措施的可適當(dāng)放寬抵押率），但以正在建造的建筑物、最高不超過40，以集體土地使用權(quán)及其地上建筑物抵押的，最高不超過30；（二）森林、林木及林地使用權(quán)，最高不超過30；（三）通用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過40，專用生產(chǎn)設(shè)備最高不超過20；（四）存貨，一般不超過40，易變現(xiàn)保存、價(jià)格穩(wěn)定（如鋁錠、鋅錠、鋼板、線材等）最高不超過50；（五）不在上述范圍的其他抵押物，抵押率由公司貸款審查委員會(huì)參照上述規(guī)定中性質(zhì)相似的抵押物合理確定，最高不超過50。第四十四條 抵押擔(dān)保方式的審查：（一）審查抵押

18、物是否符合物權(quán)法、擔(dān)保法規(guī)定的范圍；（二）復(fù)驗(yàn)、審查抵押文件：1、復(fù)驗(yàn)有處分權(quán)人同意抵押的承諾書，審查信貸業(yè)務(wù)部是否已確認(rèn)有處分權(quán)人簽章真實(shí)、有效；2、復(fù)驗(yàn)抵押物產(chǎn)權(quán)證明和抵押物清單，審查信貸業(yè)務(wù)部是否已向抵押物登記部門查詢，確認(rèn)權(quán)證真實(shí)、有效；審查信貸業(yè)務(wù)部是否已確認(rèn)抵押物與抵押清單所列財(cái)產(chǎn)一致。（三）審查信貸業(yè)務(wù)部對(duì)影響抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的問題是否已作調(diào)查，是否有補(bǔ)救或防范措施，措施是否恰當(dāng)；（四）審查抵押物作價(jià)和抵押率。審查抵押物估價(jià)報(bào)告，并對(duì)抵押物作價(jià)做出評(píng)價(jià)。第四十五條 公司可以與抵押人就單個(gè)貸款業(yè)務(wù)合同分別訂立與之對(duì)應(yīng)的抵押合同，也可以在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間發(fā)生的一系列貸款業(yè)務(wù)合同訂

19、立最高額抵押合同。采用最高額抵押擔(dān)保的，最高額抵押合同約定的債權(quán)發(fā)生期間一般不超過抵押合同簽訂起的2年（存貨抵押不超過1年，房地產(chǎn)抵押不超過3年）。最高額抵押項(xiàng)下的債權(quán)到期期限不能超過最高額抵押合同到期期限。第四十六條 公司與抵押人簽訂抵押合同后必須到法定登記部門辦理抵押登記，取得他項(xiàng)權(quán)利證書或其他抵押登記證明。第四十七條 抵押物他項(xiàng)權(quán)利證書和保險(xiǎn)單證應(yīng)由公司行政部保管，財(cái)務(wù)部列入表外科目核算。第四十八條 公司業(yè)務(wù)人員按照貸后管理的有關(guān)規(guī)定，定期對(duì)抵押物使用、管理和價(jià)值變化等情況進(jìn)行檢查。第四十九條 國有土地使用權(quán)抵押后，該土地上新增建筑物的，原則上將新增建筑物一并補(bǔ)充抵押。第五十條 抵押設(shè)立

20、后發(fā)生異常情況造成或?qū)⒃斐傻盅簷?quán)受到侵害、抵押物價(jià)值降低的，應(yīng)采取下列風(fēng)險(xiǎn)防控措施：（一）確認(rèn)抵押合同的效力和已擔(dān)保額度，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)影響評(píng)估；（二）要求抵押人停止損害公司利益的行為；（三）終止最高額抵押擔(dān)保額度的繼續(xù)使用，進(jìn)入決算期；（四）通知借款人和抵押人補(bǔ)充符合本辦法規(guī)定的擔(dān)保；（五）要求抵押人采取措施恢復(fù)抵押物價(jià)值；（六）以抵押物因毀損、滅失、被征用或被轉(zhuǎn)讓而產(chǎn)生的保險(xiǎn)金、賠償金、補(bǔ)償金或轉(zhuǎn)讓款等清償所擔(dān)保債權(quán)；（七）宣告貸款業(yè)務(wù)合同項(xiàng)下債務(wù)提前到期并要求借款人履行債務(wù)或與抵押人協(xié)議處置抵押物；（八）向人民法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)支付令、提請(qǐng)?jiān)V訟、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行；（九）其他合法的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

21、第五十一條 借款人沒有履行到期債務(wù)或發(fā)生合同約定的其他實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)影響的情形，公司應(yīng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間及時(shí)與抵押人協(xié)議拍賣、變賣該抵押物。第五十二條 公司以依法處置抵押物的所得價(jià)款優(yōu)先受償，所得價(jià)款不足以清償債權(quán)的，應(yīng)就不足部分繼續(xù)向借款人追償。第五十三條 抵押擔(dān)保的債權(quán)已全部清償或抵押物已被處置的，公司應(yīng)與抵押人向原登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。第四章 質(zhì)押擔(dān)保第五十四條 出質(zhì)人有權(quán)處分的下列動(dòng)產(chǎn)可以出質(zhì)：（一）可流通、轉(zhuǎn)讓的貴金屬貨幣；（二）黃金、白銀、鉑等貴金屬；（三）原材料、半成品、產(chǎn)品等存貨；（四）法律、行政法規(guī)未禁止流通、轉(zhuǎn)讓的其他動(dòng)產(chǎn)。第五十五條 出質(zhì)人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)

22、：（一）匯票、本票；（二）債券、存單、保單；（三）倉單、提單；（四）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；（五）應(yīng)收賬款；待添加的隱藏文字內(nèi)容1（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。第五十六條 公司在選擇質(zhì)物時(shí)，應(yīng)充分考慮質(zhì)物價(jià)值的穩(wěn)定性、變現(xiàn)能力和質(zhì)物的可控制性。第五十七條 不得接收具有下列情形之一的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押：（一）法律、行政法規(guī)禁止流通、轉(zhuǎn)讓；（二）所有權(quán)或處分權(quán)有限制或有爭議；（三）被依法查封、凍結(jié)、扣押或采取其他強(qiáng)制性措施；（四）已掛失、失效或被依法止付；（五）記載“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”、“現(xiàn)金”、“質(zhì)押”字樣的票據(jù)，或超過付款提示期限的票據(jù)；（六）其他法律法規(guī)禁止出質(zhì)的動(dòng)產(chǎn)或

23、權(quán)利。第五十八條 出質(zhì)人為法人、其他組織的，應(yīng)向公司提交下列基本資料：（一）經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等；（二）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本；（三）行政公章或合同專用章印鑒卡，企業(yè)章程；（四）出質(zhì)人有權(quán)決策機(jī)構(gòu)依照公司章程出具的同意擔(dān)保的有效決議或證明；（五）質(zhì)押物的權(quán)屬證明；（六）記載質(zhì)押物的名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀以及是否己設(shè)定質(zhì)押等內(nèi)容的質(zhì)押物書面說明；（七）公司認(rèn)為需要提交的其他資料。第五十九條 出質(zhì)人為自然人的，應(yīng)提交下列資料：（一）出質(zhì)人的有效身份證件；（二）出質(zhì)人同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面文件；（三）質(zhì)押物的權(quán)屬證明；（四）記載質(zhì)押物的

24、名稱、類型、數(shù)量、質(zhì)量、性狀以及是否己設(shè)定質(zhì)押等內(nèi)容的質(zhì)押物書面說明；（五）公司認(rèn)為需要提交的其他材料；（六）以共有財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的，還應(yīng)取得共有人同意以該財(cái)產(chǎn)或權(quán)利設(shè)定質(zhì)押的書面文件。第六十條 以第三方保管的存貨出質(zhì)的，還應(yīng)取得：（一）保管人的資質(zhì)等級(jí)證書，或其他能夠證明保管人保管能力的證明；（二）貨物保管合同；（三）記載存貨品名、數(shù)量、質(zhì)量、保管期限等事項(xiàng)的書面文件以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單。第六十一條 質(zhì)物價(jià)值評(píng)估比照抵押物評(píng)估要求執(zhí)行。第六十二條 質(zhì)物價(jià)值評(píng)估方法執(zhí)行以下規(guī)定：（一）金錢、匯票、債券、存單、保單等動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利，按質(zhì)物面價(jià)或兌現(xiàn)價(jià)值扣除兌現(xiàn)費(fèi)用確定；（二）有公開交易市場的動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)、基

25、金份額、債券等權(quán)利，以評(píng)估前6個(gè)月最低市場交易價(jià)確定；（三）非上市公司的股權(quán)，按其對(duì)應(yīng)有效凈資產(chǎn)的價(jià)值確定；（四）其他質(zhì)物，應(yīng)根據(jù)質(zhì)物的特性選擇合理的評(píng)估方法評(píng)估，采用市場價(jià)格孰低的原則。第六十三條 質(zhì)物擔(dān)保額度質(zhì)物價(jià)值質(zhì)押率己擔(dān)保的金額。第六十四條 按質(zhì)押物的變現(xiàn)難易程度、價(jià)值波動(dòng)程度、變現(xiàn)費(fèi)稅、風(fēng)險(xiǎn)程度確定下列質(zhì)押物的質(zhì)押率：（一）標(biāo)明面值的貴金屬貨幣、交易所托管的貴金屬，最高不超過90；其他貴金屬，最高不超過80；（二）存貨，根據(jù)其性質(zhì)，一般不超過40，最高不超過50；（三）銀行承兌匯票、存單、保單、國債、銀行擔(dān)保的企業(yè)債在確保質(zhì)物價(jià)值可以全額覆蓋公司債權(quán)的前提下確定質(zhì)押率；（四）交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單，最高不超過70；其他倉單，最高不超過60（五）應(yīng)收賬款在可控前提下，最高不超過50；（六）不在上述范圍內(nèi)的其他可質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利，質(zhì)押率由公司貸款審查委員會(huì)參照上述性質(zhì)相似的質(zhì)物合理確定。第六十五條 質(zhì)押擔(dān)保方式的審查1、審查質(zhì)物是否符合物權(quán)法、擔(dān)保法規(guī)定的范圍；2、審查是否存在影響質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的問題。第六十六條 公司與出質(zhì)