【9A文】新支行的可行性報告

1、RR殳份有限公司 新設(shè) R 支行的可行性報告 為了進一步提升金融服務(wù)水平， 拓展服務(wù)功能， 根據(jù)中國銀行業(yè) 監(jiān)督管理委員會印發(fā)的 農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項 的相 關(guān)要求，RR股份有限公司（以下簡稱 R）擬在烏RR鎮(zhèn)市府北路 南（ R 小區(qū)）設(shè)立 R 支行，對服務(wù)范圍內(nèi)的經(jīng)濟、金融、社會環(huán) 境以及周圍的基本情況進行了可行性分析后認為，新設(shè)的R支行符合業(yè)務(wù)發(fā)展要求，也是可行的。一、RR新設(shè)R支行的必要性一是增進市場信心的需要。從當前金融服務(wù)體系現(xiàn)狀來看， 政策性銀行業(yè)務(wù)狹窄， 國有商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略， 大量撤并在 農(nóng)村的機構(gòu)網(wǎng)點。 農(nóng)村商業(yè)銀行已成為農(nóng)牧村區(qū)域主要的金融機 構(gòu)，市場占有、 服

2、務(wù)對象的份額均占有重要位置， 承擔了支持 “三 農(nóng)三牧”發(fā)展的重任，已成為社會主義新農(nóng)村建設(shè)的主力軍。 R 支行的設(shè)立可以有效增強城鄉(xiāng)客戶對我行的信賴感， 有利于增加 并長期穩(wěn)定可用資金來源， 促進我行盈利能力的不斷提高， 實力 不斷壯大。二是發(fā)揮支農(nóng)資金主渠道和服務(wù)農(nóng)民的橋梁紐帶作用的需 要。近年來， 由于國有商業(yè)銀行加快向城市發(fā)展，在農(nóng)村的機構(gòu) 網(wǎng)點減少， 國有銀行、 郵政儲蓄等銀行機構(gòu)吸收的存款大部分上 存外調(diào)，縣域經(jīng)濟發(fā)展嚴重“失血”是不爭的事實。農(nóng)村金融體 系比較脆弱，信貸資金供求矛盾突出。R支行的設(shè)立，可以利用其扎根社區(qū)， 貼近社區(qū)居民的優(yōu)勢， 為社區(qū)居民發(fā)放一些小額貸 款，讓社區(qū)

3、居民足不出戶就可以享受到一流的金融服務(wù)， 更好的 發(fā)揮支農(nóng)資金主渠道和服務(wù)農(nóng)民的橋梁紐帶作用。三是增強市場競爭能力的需要。 當前，銀行業(yè)競爭日趨激烈， 農(nóng)村商業(yè)銀行的支農(nóng)壓力和業(yè)務(wù)競爭能力呈現(xiàn)出明顯的不對稱， 農(nóng)村商業(yè)銀行如果安于現(xiàn)狀， 不思進取， 就有被其他金融機構(gòu)重 組的可能。 農(nóng)村商業(yè)銀行實行扁平化管理后， 既能適應(yīng)地方經(jīng)濟 發(fā)展現(xiàn)狀， 又符合改革的要求， 有利于提高農(nóng)村信用社的社會整 體知名度。 R 支行設(shè)立后，服務(wù)三農(nóng)與社區(qū)居民，仍是其生存之 本、發(fā)展之源，更能專心致力于社區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，能為本地提供 具有可持續(xù)性的金融支撐。二、RR新設(shè)R支行的可行性按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關(guān)文

4、件要求， 根據(jù)烏 R 地 方經(jīng)濟和市府北路周邊自身發(fā)展現(xiàn)狀，通過各方努力， R 達到可 以設(shè)立支行的條件。一是科學(xué)實施市場定位戰(zhàn)略。 R 面對產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整與經(jīng)營 環(huán)境變化帶來的機遇和挑戰(zhàn)， 明確發(fā)展思路， 明確市場定位， 立 足于“社區(qū)” ，以完善的內(nèi)部管理為保障和支撐，強勢拓展各項 業(yè)務(wù)、凸顯個性化經(jīng)營特色， 打造出特色鮮明的信用社服務(wù)品牌。二是不斷增強營運資金實力。實施“鞏固陣地、擴大輻射、 總量擴張、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的戰(zhàn)略決策，通過擴大盤子、提高占比、 優(yōu)化結(jié)構(gòu)、集約化經(jīng)營，加速電子化建設(shè)步伐，注重量、本、利 結(jié)合，實現(xiàn)降低成本和提高效益兩手并重，達到資金總量攀升、 結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)和規(guī)模擴大。三是

5、員工素質(zhì)符合要求。R近年來加大了職工教育培訓(xùn)力度， 實施“以人為本” 戰(zhàn)略，鼓勵職工自覺參加各種學(xué)習(xí)和學(xué)歷教育， 培養(yǎng)“知識型”員工，提升員工學(xué)歷層次和業(yè)務(wù)水平。通過創(chuàng)建 “文明規(guī)范示范網(wǎng)點”和“業(yè)務(wù)技術(shù)比賽”等活動，培養(yǎng)了一批 素質(zhì)高、業(yè)務(wù)精、作風硬的業(yè)務(wù)骨干， 為組建農(nóng)村商業(yè)銀行提供 了必要的人才儲備。三、市場前景分析擬新設(shè)的R支行，周邊環(huán)境有著很大的發(fā)展?jié)摿Γ瑢儆赗鎮(zhèn)住宅的一類地段，周邊覆蓋了第六中學(xué)、R七小學(xué)、西山咀林場、7個住宅小區(qū)（乾元小區(qū)、天福祥園、順豐順水、嘉禾小鎮(zhèn)、長隆灣、 星海國際、利民小區(qū)） 。以方圓 0.785 平方千米計算，現(xiàn)周邊有新建 未投入使用的商鋪 200 多戶

6、，近期即將投入使用，會使本區(qū)域經(jīng)濟 大力活躍起來。過去建成已運作成熟的商戶有 80 多戶，因方圓 1 平 方公里均屬于新建的以商業(yè)、住宅為主的區(qū)域，因此還有不少的潛 在商戶存在，預(yù)計在未來兩年里，存款可達 1 億元以上。四、R支行未來經(jīng)營發(fā)展計劃（一）經(jīng)營發(fā)展目標1. 轉(zhuǎn)換激勵機制 一是建立經(jīng)濟激勵與制度約束相結(jié)合的激勵約束機制，根據(jù)員 工崗位及工作業(yè)務(wù)量不同，以崗定薪、以效定酬，建立健全考核合 理、員工收入與貢獻緊密掛鉤的長效薪酬激勵機制。二是建立緊跟市場需要的業(yè)務(wù)拓展機制，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品 研發(fā)力度，強化和完善服務(wù)功能，推行特色化、個性化的金融產(chǎn)品， 實現(xiàn)差別化服務(wù)，全面滿足廣大客戶的金

7、融需求。三是建立以市場為導(dǎo)向的機構(gòu)調(diào)整重組機制，在確保支農(nóng)服務(wù) 的前提下，逐步建立以市場需求為導(dǎo)向、以效益為標準的機構(gòu)布局 動態(tài)優(yōu)化機制，整合內(nèi)部資源，提升綜合競爭力。2. 目標市場 堅持面向三農(nóng)、面向社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向旗域經(jīng)濟的市 場定位和經(jīng)營方向，目標客戶市場以城鎮(zhèn)居民和個體經(jīng)營戶，中小 企業(yè)為主。R支行成立后，大力拓展信貸業(yè)務(wù)，積極支持轄內(nèi)個體經(jīng) 濟和中小企業(yè)發(fā)展，為廣大城鎮(zhèn)居民提供安全、快捷、高效的金融 服務(wù)，促進地方經(jīng)濟快速協(xié)調(diào)發(fā)展。3. 發(fā)展戰(zhàn)略堅持為社區(qū)經(jīng)濟服務(wù)的宗旨和審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的理念，通 過持續(xù)不斷的改革創(chuàng)新，完善服務(wù)功能，健全金融工具，拓展業(yè)務(wù) 領(lǐng)域，增強發(fā)展后

8、勁，確立市場化、集約化經(jīng)營思想，提高綜合實 力和競爭能力，努力造就文化個性鮮明、管理精細、服務(wù)一流、資 產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良、員工整體素質(zhì)較高、企業(yè)凝聚力較強的現(xiàn)代金融企業(yè)。 實施風險管理戰(zhàn)略，推行質(zhì)量評級管理，強化經(jīng)濟資本約束，實現(xiàn) 資本和風險的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實現(xiàn)客戶和社會利益的和諧統(tǒng)一。（二）財務(wù)發(fā)展目標1. 進一步提高盈利能力（1）控制非生息資產(chǎn)，盤活存量，促進營運資金良性循環(huán)。嚴 格限制固定資產(chǎn)購置，以提高銀行業(yè)務(wù)拓展能力和運作效率為目的； 加強應(yīng)收未收利息的清收，提高貸款收息率，直接增加銀行的收益； 嚴把新增貸款質(zhì)量關(guān)，通過合理擴張貸款規(guī)模，增加貸款利息收入。（2）嚴格控制經(jīng)營成本，降低營業(yè)費用。

9、全面實行管理會計， 進而加強成本控制。從嚴控制各項支出，努力把費用增長幅度控制 在與營業(yè)收入、經(jīng)濟效益增長相適應(yīng)的水平上，使成本收入比例控 制在合理范圍內(nèi)。按市場原則設(shè)置分支機構(gòu)，減員增效，合理布局 網(wǎng)點，實現(xiàn)資源優(yōu)化組合和集約化經(jīng)營，達到防范風險、減支增收 目的。（3）促進業(yè)務(wù)品種和收入結(jié)構(gòu)的多元化。其核心是通過業(yè)務(wù)品 種的多元化促進非利率敏感性收入的增長及其占總收入比重的增 長，一方面調(diào)整資產(chǎn)業(yè)務(wù)品種和期限結(jié)構(gòu)，另一方面降低整體收益 對利率的敏感性，積極開拓非利息業(yè)務(wù)市場，提高非資產(chǎn)收入比重。 首先，通過拓展有效信貸市場，擴大優(yōu)質(zhì)客戶群，培植新的增長點， 經(jīng)營好“基礎(chǔ)利潤“，比如住房信貸、

10、優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)信貸等等。其 次努力實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)品種多元化，具體有：以銀行支付中介職能為 基礎(chǔ)所形成的包括結(jié)算、代理收付、各種代理收費、發(fā)放工資等業(yè) 務(wù)；以銀行信用中介職能為基礎(chǔ)形成的包括信貸、代保管等業(yè)務(wù)等。（三）風險管理目標1. 加強內(nèi)部控制加強內(nèi)控制度建設(shè)并確保內(nèi)控制度的執(zhí)行，是控制風險的重要 舉措。R支行成立后必須按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員和自治區(qū)聯(lián)社 相關(guān)文件規(guī)定建立健全內(nèi)部控制體系，在控制環(huán)境、風險識別、控 制活動、內(nèi)部監(jiān)控等方面不斷完善，保證內(nèi)部控制取得預(yù)期效果， 以確保農(nóng)村商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營。（1）建立覆蓋所有業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)流程的內(nèi)部控制制度，明確 授信、投資、存款等主要業(yè)務(wù)的經(jīng)營政

11、策、業(yè)務(wù)程序及操作規(guī)范， 使各崗位及崗位之間能夠?qū)崿F(xiàn)有效的制約和控制。（2）建立有效的信息收集、分類、識別、評價制度，提高風險 識別及測量能力，有效管理風險。（3）通過有效的質(zhì)押、抵押保證等擔保形式和保險措施，為潛 在的資產(chǎn)風險提供有效的補償。（4）嚴格執(zhí)行資產(chǎn)負債比例管理?？刂茊螒糍J款額度、存貸比 例、提高備付金比例、資本充足率和資產(chǎn)利潤率、不良貸款預(yù)計損失抵補率等。（5）加強員工教育。通過教育培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)，凈化員工 思想，防范道德風險。（6）增強政策敏銳性，遵守市場經(jīng)濟規(guī)律，根據(jù)國家宏觀調(diào)控 政策，及時調(diào)整經(jīng)營決策，順應(yīng)國家宏觀政策和市場變化，防范政 策性風險。2. 風險控制策略及控

12、制目標（1）確保存款增長，合理安排資金，降低流動性風險。R 支行設(shè)立后將遵循“安全性、流動性、效益性”原則。存款的增長將為 我行的經(jīng)營提供穩(wěn)定的資金來源，同時將始終堅持資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)對 稱，合理安排資金使用，保持合理的備付金水平，使資產(chǎn)流動性符 合當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，能夠滿足客戶隨時支付的要求。（2）加強貸款管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 R 支行成立后必須把 貸款管理工作作為重中之重，第一制訂切實可行的貸款管理辦法和 操作規(guī)程以及貸款審批責任追究制度，明確當事人的職責；第二積 極推行審貸分離和陽光放貸制度，使貸款的決策、發(fā)放過程更加科 學(xué)合理、公正透明，把好貸款的出口關(guān)。（3）合理的授權(quán)分責，明確崗位職責，降低管理操作風險。一 是 R 支行成立后按照經(jīng)營活動的性質(zhì)和功能，建立符合國家有關(guān)法 律法規(guī)的內(nèi)部“授權(quán)有限”的管理制度，針對部門的工作性質(zhì)、人 員的崗位職責，賦予相應(yīng)的工作任務(wù)和職責權(quán)限；二是恰當?shù)牟块T 崗位職責分離。合理的職能分工和恰當?shù)呢熑畏蛛x能夠使各部門、 各崗位人員各司其職，在各自的工作范圍完成相應(yīng)的任務(wù)；三是建 立健全內(nèi)部控制程序。在確保國家金融政策、法規(guī)得以貫徹落實的 情況下，建立健全信貸、會計、事后監(jiān)督協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的內(nèi)部控制制度， 抑制內(nèi)部違規(guī)行為，形成經(jīng)營管理的良好機制；四是構(gòu)筑風險監(jiān)控 防線，設(shè)立三道風險監(jiān)控防線。