2016年上半年銀行從業(yè)資格《個人理財》真題及答案

1、2016 年上半年銀行從業(yè)資格個人理財真題及答案單選題1、中央銀行直接信用控制工具不包括 ()A直接干預(yù)B流動性比率管理C信用配額管理D窗口指導(dǎo)2、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有 效的解決的是 ()A合規(guī)總監(jiān)B 合規(guī)管理部門C董事會D高級管理層3、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5 萬元價格出售該字畫，雙方約定次 晚即攜款至處，欲以 6 萬元價格購買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款，對此，下列表述正確的是 ()A甲與乙之間買賣合同無效B 乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任C甲與丙之間買賣合同無效D 乙得請求丙交付該字畫多選題1、中國保監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個

2、不低于”工作目標(biāo)的考核維度 為()A貸款余額B 申貸獲得率C貸款增速D貸款戶數(shù)E貸款絕對值2、根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法( 試行) 的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的 ()A符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備B符合條件的優(yōu)先股C符合條件的可轉(zhuǎn)債D符合條件的次級債E符合條件的普通股3、 根據(jù)風(fēng)險偏好分類，可將投資者的理財風(fēng)格分為()A平衡型B 成長型C保守型D進(jìn)取型E 穩(wěn)健型4、下列選項中， () 不是開放式基金的特點(diǎn)。A單位資產(chǎn)凈值每周公告一次B 規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易E 交易價格主要由市

3、場供求關(guān)系決定5、 在下列各項年金中，既有現(xiàn)值又有終值的年金有() 。A后付年金B(yǎng) 未續(xù)年金C普通年金D 即付年金E 先付年金6、貨幣時間價值的影響因素有 () 。A資金周轉(zhuǎn)率B 單利與復(fù)利C時間D收益率E通貨膨脹率7、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為 ()A貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)B經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)C境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)D境外個人外匯業(yè)務(wù)E 資本項目個人外匯業(yè)務(wù)8、 物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有()A依法被查圭寸、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)B 生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品C建筑物和其他土地附著物D以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)E 建設(shè)用地所有權(quán)9、分紅

4、險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定 比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。國內(nèi)分紅險其收益風(fēng)險來源于 ()A利率的波動B保險公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用C保險公司制定的預(yù)定死亡率D保險公司制定的預(yù)定投資回報率E匯率的波動10、金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括 () 。A集聚功能B 避險功能C調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能D交易功能E 財富功能判斷題1、根據(jù)中華人民共和國保險法 ，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。A正確B錯誤2、一個家庭緊急預(yù)備金的合適金額是相當(dāng)于 1-2 個月的家庭日常開支金額A正確B錯誤3、理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)

5、以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等 級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分A正確B錯誤4、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期 擔(dān)保信用憑證。A正確B錯誤5、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的 合法行為。A正確B錯誤理財求答案 206、商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期 擔(dān)保信用憑證。A正確B錯誤7、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的 合法行為。A正確B錯誤8、FCF是一種專門投資于其他證券基金的基金，并不直接投資股票或債券。A正確B錯誤9、有時客戶對家庭財務(wù)安排和目標(biāo)只有的籠統(tǒng)的. ，沒

6、有明確具體的要求，18這就需要理財師啟發(fā)、引導(dǎo)、分析目標(biāo)A正確B錯誤10、FCF是一種專門投資于其他證券基金的基金,并不直接投資股票或債券。A正確B錯誤11、理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分A正確B錯誤12、QDII 即合格境外機(jī)構(gòu)投資者,它是在一國境內(nèi)設(shè)立,經(jīng)中國有關(guān)部門 批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。A正確B錯誤13、根據(jù)中華人民共和國保險法 ,銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險代理業(yè)務(wù),必須取 得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險許可證,并與保險公司簽訂代理協(xié)議。A正確B錯誤14、不動產(chǎn)量是指不可移動的有形財產(chǎn),如土地及房屋、在建工

7、程、林木等 地上附著物A正確B錯誤15、銀行理財產(chǎn)品投資顧問可以提供具體投資建議A正確B錯誤16、債券到期時間越長,利率風(fēng)險越小A正確B錯誤17、銀行代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。A正確B錯誤【2017年上半年】部分一、判斷題2、 短期政府債券具有違約風(fēng)險小、流動性強(qiáng)、收入免稅等特點(diǎn)。（V）3、記賬式國債是目前銀行代理國債業(yè)務(wù)中效率最高、成本最低、交易最安 全的品種。（V）4、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用最通俗易懂的語言，說 明最有利的投資情形。（X）5、客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總成資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表（V）6投資型保險的最大特點(diǎn)就是將保險的基本保障功能和

8、資金增值功能結(jié)合。（V）7、土地所有權(quán)可以抵押。（X）8、 收入型年金的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，追求長期資本增值。 （X）9、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通脹率則是使貨 幣購買力縮水的反向因素。（V）10、按照利息支付方式，債券劃分為附息債券、性還本付息債和貼現(xiàn)債等。（V）11、對個人結(jié)匯和購匯每年每年等值 3萬美元。（X）12、就客戶而言，尋求財務(wù)顧問服務(wù)的直接目的是實現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財務(wù)風(fēng)險，降低對財務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實現(xiàn)財務(wù)自由。（V）13、 開放式理財產(chǎn)品的總體份額與總體金額都是可變的，可以隨時根據(jù)市場供求變化發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財

9、產(chǎn)品。（V）14、 代理人不履行職責(zé)給被代理人造成損害，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。（V）15、基金前端收費(fèi)是按照金額收費(fèi)，后端收費(fèi)是以取得收益進(jìn)行收費(fèi)。（X）16、銀行理財產(chǎn)品投資顧問可以提供具體投資建議 （V）二、單選題1、小王購買了 A公司的新發(fā)行股票后，想將部分賣出，他應(yīng)在（二級市場） 交易，這是在 （小王和其他投資人 ）之間進(jìn)行的。2、理財師對家庭信息進(jìn)行整理后，需要對客戶財務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，主要分 析的內(nèi)容不包括 （投資組合分析 ）3、基金開戶資料保存期 （15） 年4、李先生想在 5 年后用 200000元購買一輛車，年復(fù)利率 12%，現(xiàn)在應(yīng)投資 （113485） 元5、（小趙提供最近三年家

10、庭收入， 每年不低于 28萬元）不是銀行高凈值客戶。6、涉及貨幣市場工具的是 （在銀行購買了 1 0000元的短期國債 ）7、貨幣市場的一般特征是 （風(fēng)險低、收益低 ）8、如名義年利率是 12%，當(dāng)每年復(fù)利次數(shù)為 2時，有效年利率是 （12.36%）9、貨幣市場是融通 （ 短期資金 ） ，資本市場是籌集 （ 長期資金 ） 的市場10、某企業(yè)為其雇員在 T 保險公司購買了意外傷害險， 約定雇員如在工作中 因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中保險人、投保人、被保險人 和受益人分別是 （T 保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 ）11、關(guān)于家庭生命周期各階段的建議，不合適的是 （投資于股票的

11、資產(chǎn)比例 應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升 ）12、2000年程老太太借 20萬給鄰居， 10年后還清，相當(dāng)于當(dāng)年的一半，通 脹率大概是 （7%）13、描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出的財務(wù)報表是 （現(xiàn)金流量表 ）14、信托財產(chǎn)的風(fēng)險由 （委托人和受益人 ）承擔(dān)15、 在外匯市場上，當(dāng)即期利率高的貨幣，其本國遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為（升水）16、關(guān)于教育規(guī)劃，最不恰當(dāng)?shù)氖?（子女教育規(guī)劃師對教育費(fèi)用需求的定性 分析）17、期貨與遠(yuǎn)期最本質(zhì)區(qū)別是 （ 期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的 ）18、李女士想在 5 年后得到 10 萬元，目前有兩種方案可供選擇： A 方案， 現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年 5%的單利計

12、息 ;B 方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年 4%的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利 ( A 方案 ) 。19、某商貿(mào)公司于 2015年初向銀行存入 50 萬資金，年利率 4%，半年復(fù)利， 2020年初可得到的本利和是 ( 60.95 ) 萬元。20、理財師的工作流程六個步驟依次是 ( )。(1) 執(zhí)行理財規(guī)劃方案 (2) 收集、 整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況 (3) 制訂理財規(guī)劃方案 (4) 后續(xù)跟蹤服務(wù) (5) 明確 客戶的理財目標(biāo) (6) 接觸客戶建立信任關(guān)系 答案： (6)(2)(5)(3)(1)(4)21、在金融資產(chǎn)交易機(jī)制中，最主要的機(jī)制是 (價格機(jī)制 )22、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員

13、可以 ( 通過參加學(xué)術(shù)研討會進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與 合作)23、開放式基金的單位申購價等于 (基金單位凈值 +申購手續(xù)費(fèi) )24、表示貨幣時間價價值的利息率是 ( 沒有風(fēng)險和通脹條件下的社會資金平 均利潤率 )25、理財產(chǎn)品宣傳材料在 ( 首頁)最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利情況。26、屬于客戶財務(wù)信息的是 (收支情況 )27、銀行理財不得通過 ( 電視) 渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。28、( 保險經(jīng)紀(jì)人 )是基于投保人的利益。29、當(dāng)(投保人年齡超過 65 周歲)時，經(jīng)核保人核保，保險公司出單。30、民事活動最核心的是 ( 誠實信用原則 )31、銀行銷售各類投資產(chǎn)品介紹，都必須包含 ( 風(fēng)險揭示

14、內(nèi)容 )32、資產(chǎn)負(fù)債表正確的是 ( 可以顯示一個時點(diǎn)家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況 )33、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于 2007年8 月1日交貨，乙應(yīng)于同年 8月 7日付款， 7 月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)， 遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?8月 1日未按約定交貨。依 據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?( ) 答案：甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非 乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保34、黃金價格與美元 (負(fù)相關(guān) )關(guān)系35、家庭消費(fèi)規(guī)劃的核心是 ( 建立應(yīng)急基金 )36、保本類理財產(chǎn)品適合 （ 保守型） 或風(fēng)險承受能力更高的客戶37、現(xiàn)值利率因子 （PVIF） 也稱為復(fù)利終

15、值系數(shù)， 與時間、 利率關(guān)系為 （ 反比 關(guān)系，時間越長、利率越高、現(xiàn)值則越小 ）38、客戶（信用卡還款 ）必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少39、保險規(guī)劃最主要的功能就是 （風(fēng)險轉(zhuǎn)移 ）40、資產(chǎn)配置過程是將資金在 （ 各類資產(chǎn)，如股票、債券等 ） 之間分配41、基金認(rèn)購采用的原則是 （ 金額認(rèn)購、面額發(fā)行 ）42、關(guān)于退休規(guī)劃最恰當(dāng)?shù)氖?（ 計劃開始不宜太遲 ）43、關(guān)于封閉式基金，錯誤的是 （ 開放式基金全部資金用于證券投資，封閉 式保有一部分資金 ）44、流動性最好的資產(chǎn)是 （活期存款 ）45、銀行一般根據(jù)客戶的 （資產(chǎn)規(guī)模 ）對客戶進(jìn)行分層。46、理財師的目標(biāo)是“幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)” ，

16、要達(dá)到這目標(biāo)，理財師首 先要做的是 （深入了解客戶 ）47、不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表流動資產(chǎn)項目的是 （ 汽車）48、根據(jù)保險人的委托， 向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)， 并在保險授權(quán)范圍內(nèi)代 辦保險業(yè)務(wù)的單位或個人是 （ 保險代理人 ）49、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括 （ 遺產(chǎn)繼承收入 ）50、通常做為活期存款的替代品的是 （ 貨幣型理財產(chǎn)品 ）51、憑證式國債的說法，錯誤的是 （ 可上市流通 ）52、陳小姐將 1 萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期年化收益率為 10%，項 目投資期限為 3 年，每年支付利息， 假設(shè)利息繼續(xù)投資， 則該項目投資期滿獲得 的本利和為 （ 13310 ） 元。53、理財顧問

17、服務(wù)提供的服務(wù)不包括 （ 儲蓄存款產(chǎn)品推介 ）54、從第一期開始，在一定期間內(nèi)每期年初等額收取的一系列款項是（ 期初年金）55、用 10 萬元買股票，對退休人員和有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，情況截然 不同，因為 （ 風(fēng)險承受能力 ） 不同56、 小陳沒有取得會計資格的前提下， 主動為趙先生提供跨國避稅服務(wù)， 違 反了 （專業(yè)勝任）57、 風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，屬于（家庭衰老期）58、關(guān)于債券，錯誤的是（零息債券的到期收益率為零）59、 某客戶T日申購基金成功后，注冊登記人于（T+1）日為客戶增加權(quán)益并 辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于（T+2）日起可贖回該部分基金份額。60、 終值利率因子（F

18、VIF）也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（正比 關(guān)系，時間越長、利率越高、終值則越大 ）61、 當(dāng)一年有兩次復(fù)利計息，實際利率與名義利率之間的關(guān)系是（實際利率 大于名義利率）62、堅持（投資人利益優(yōu)先）原則，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。63、債券價格與收益率（負(fù)相關(guān)）。64、流動性最差的資產(chǎn)是（房地產(chǎn)）65、個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（1萬）美元以下（含），可以在銀行直接 辦理66、銀行以高凈值客戶為中心，提供的業(yè)務(wù)叫做 （私人銀行）67、公民或法人設(shè)立、變更、終止權(quán)利和義務(wù)的合法行為叫（民事法律行為）三、多選題1、一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述正確的有 （ABCDE ）。A

19、. 國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系B. 國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化C. 附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性D. 國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對比較高E. 在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損【2017年上半年】部分一、單項選擇題（本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小 題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入 括號內(nèi)）第1題認(rèn)為個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃其消費(fèi)和儲蓄行為的， 在整個生命周期內(nèi) 實現(xiàn)消費(fèi)和儲蓄的最佳配置的理論是 ( ) 。A. 貨幣的時間價值理論B. 風(fēng)險偏好理論C.

20、 生命周期理論D .投資組合理論 第2題 對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風(fēng)險的說法，錯誤的是 ()。A. 債券貨幣收益的購買力下降B. 債券的實際收益率降低C. 投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D. 投資者本金不受影響第3題外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值 ()萬美元以下 ( 含) 的，憑本人有效身份證件在銀行辦理， 超過上述金額的， 憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性 憑證辦理。A. 10B. 5C. 3D. 1二、多項選擇題 (本大題共 40小題，每小題 1分，共 40分。在以下各小題 所給出的選項中， 至少有兩個選項符合題目要求， 請將正確選項的代碼填入括號 內(nèi))第

21、4題理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本， 在這方面理財師應(yīng)注意把握好的原則 有( ) 。A. 事先重復(fù)溝通B .讓客戶有明確的預(yù)期C.強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性D. 在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果E. 降低客戶的資金成本、費(fèi)率第5題商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括 () 。A. 根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告B. 進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示C .盡量勸導(dǎo)客戶D. 提供必要的舉例說明E. 承諾最低收益率三、判斷題 (本大題共 15小題，每小題 1 分，共 15分。請判斷以下各小題 的正誤，正確的選A,錯誤的選B)第6題通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素。 ()A. 正確

22、B. 錯誤第7題一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好。 ()A. 正確B. 錯誤第8題民法通則以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、 事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。 ()A. 正確B. 錯誤1、參考答案： C參考解析：生命周期理論指出， 自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄 消費(fèi)行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。2、參考答案： D參考解析： 對于中長期債券而言， 債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的 上漲而下降， 從而使債券的實際收益率降低， 這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。 當(dāng)發(fā) 生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折 損。3、參考答案： B參

23、考解析：個人外匯管理辦法實施細(xì)則 第 14 條規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外 匯匯出境外當(dāng)日累計等值 5萬美元以下 （含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理 超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。4、參考答案： A,B,C,D,E參考解析： 理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本， 因而在這方面理財師應(yīng)注 意把握好三個原則： 事先重復(fù)溝通， 讓客戶有明確的預(yù)期， 以避免接下來每筆 資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會引起客戶反彈質(zhì) 疑;強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成 本具體決策的理由和目的；在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時，從客戶的利 益

24、出發(fā)，跟蹤分析、 比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇， 以降低客戶的資金成 本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。5、參考答案： A,B,D 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第 57 條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時， 應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示， 提供必要 的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理 委員會報告。6、參考答案： B 參考解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素， 而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。7、參考答案： A參考解析： 退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源： 社會養(yǎng)老保險、 企業(yè)年金和個 人儲蓄投資。

25、當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險， 部分人 有企業(yè)年金收入， 但這些財務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。 因 此，理財師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃， 以投資、 商業(yè)養(yǎng)老保險以及其 他理財方式來補(bǔ)充退休收入的不足。8、參考答案： A 參考解析：民法通則以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、 機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人一、單項選擇題 (本大題共 90 小題，每小題 0.5 分，共 45分。在以下各小 題所給出的四個選項中， 只有一個選項符合題目要求， 請將正確選項的代碼填入 括號內(nèi))第1題某客戶每年年初在銀行存入一筆 20 萬元資金，購買一年期理財

26、產(chǎn)品，次年 到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù) 10 年。假設(shè)理財產(chǎn) 品預(yù)期年化收益率都不變，為 6%。10 年后，客戶在銀行的資金為 ( )萬元。A. 240B. 337C. 264D. 279第2題 下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是 ( ) 。A. 保險人按保險合同承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任B. 投保人和被保險人不能是同一人C. 保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議D. 投保人按保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)的義務(wù)第3題理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā) 售銀行資本凈額的 () 。A. 10%B. 20%C. 5%D. 15%二、多項

27、選擇題 (本大題共 40小題，每小題 1分，共 40分。在以下各小題 所給出的選項中， 至少有兩個選項符合題目要求， 請將正確選項的代碼填入括號 內(nèi))第4題 投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有 ( ) 。A. 非保本浮動收益理財計劃B. 保本浮動收益理財計劃C. 最低收益理財計劃D. 固定收益理財計劃E. 保證收益理財計劃第5題 根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理的特征包括 () 。A .代理行為必須是具有法律效力的行為B. 代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為C. 代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力D. 代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位E. 代理人須以被代理人的名義實施代理行為三、判斷題(本大

28、題共 15小題，每小題 1分，共 15分。請判斷以下各小題 的正誤，正確的選A,錯誤的選B)第6題 貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi) (包括一年)的有價證 券市場。 ( )A. 正確B. 錯誤第7題 理財目標(biāo)的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在， 客 戶要追求高收益無風(fēng)險的投資結(jié)果，有悖于客觀規(guī)律。 ()A. 正確B. 錯誤第8題 不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)， 如土地及房屋、 林木等地上附著物。 ( )A. 正確B. 錯誤1、參考答案： D 參考解析：根據(jù)期初年金終值的計算公式，可得 10 年后客戶在銀行的資金2、參考答案： B 參考解析：被保險人是指其財產(chǎn)或

29、者人身受保險合同保障， 享有保險金請求 權(quán)的人，投保人可以為被保險人。故選項 B 錯誤。3、參考答案： A 參考解析：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知的規(guī)定， 理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款， 或者用 于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額 的 10%。4、參考答案： B,C,D,E 參考解析：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第 15 條的規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客 戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選項 A 不符合題意。5、參考答案： A,B,C,D,E參

30、考解析：代理的特征包括：代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為 ；代 理人須以被代理人的名義實施代理行為 ; 代理行為必須是具有法律效力的行為 代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力 ； 代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律 地位。6、參考答案： A參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場， 是指專門融通短期資金和交易期限 在一年以內(nèi) ( 包括一年 )的有價證券市場。7、參考答案： A參考解析：在SMARTS則的實事求是中，理財目標(biāo)的合理性和可行性告訴我 們要尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在。同樣，客戶要追求高收益低風(fēng)險甚至無風(fēng) 險的投資結(jié)果，也是有悖于客觀規(guī)律的。8、參考答案：A參考解析：不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)

31、， 如土地及房屋、林木等地上附 著物。2018年6月銀行從業(yè)資格個人理財真題及答案（網(wǎng)友版）以下試題及答案來源于網(wǎng)絡(luò)，僅供參考單選題：按照個人外匯管理辦法和個人外匯管理辦法實施細(xì)則，居民個人年 度購匯總額為每人每年等值（）美元。A. 2萬B. 5萬C. 10 萬D. 15 萬參考答案：B多選題：與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有（）。A. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般不超過一年，傳統(tǒng)定期存款期限有長有短B. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存單可以擔(dān)前支取C. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期的傳統(tǒng)定期存款存單高D. 大額可轉(zhuǎn)主定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金

32、額可大可小E. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單戶名參考答案：BCDE黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3澈質(zhì)報酬率計算，在 下列目標(biāo)中無法實現(xiàn)的有（），（各目標(biāo)之間沒有關(guān)系）A. 20年后將有40萬元的退休金B(yǎng). 2年后可以達(dá)到7.5萬元的購車計劃C. 10年后將有18萬元的子女高等教育金D. 4 年后將有 10萬元的購房首付款E. 5 年后有 15萬元用于南極旅行 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險有A. 流動性風(fēng)險B. 聲譽(yù)風(fēng)險C. 法律風(fēng)險D. 操作風(fēng)險E. 信用風(fēng)險參考答案： ABCDE 銀行開展的黃金業(yè)務(wù)的種類有 () 。A. 黃金 T+DB. 紙黃金C. 金幣

33、D .實物黃金E .黃金基金參考答案： ABCDE綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀公析， 主要是根據(jù)信息整理情況， 提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀的綜 合分析，主要的方面包括 () 。A .資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析B. 收支儲蓄現(xiàn)狀分析C. 家庭流動性現(xiàn)狀分析D. 家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析E .信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析參考答案： ABCDE判斷題：憑證式國債是一種實物債券， 以實物券的形式記錄債權(quán)， 面值不等，不記名， 不掛失，可上市流通。A. 正確B. 錯誤參考答案：B2018年10月銀行從業(yè)資格考試個人理財真題及答案（網(wǎng)友版）以下試題及答案來源于網(wǎng)絡(luò)，僅供參考一、單項選擇題1、某銀行代理銷售A貨幣市場基金，客戶經(jīng)理可

34、以從銀行代理銷售取得的 手續(xù)費(fèi)中提取20%勺業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了 200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為 40%小張為了增加業(yè)績，建議 劉偉再購買150萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為 （）。A、違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則B、違反了公平公正準(zhǔn)則C、違反了勤勉正直準(zhǔn)則D違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則參考答案：B2、 理財經(jīng)理為客戶做預(yù)算控制時，下列屬于短期可控制預(yù)算的是（）。A、旅游支出B、房貸本息支出C、個人所得稅支出D續(xù)期保險費(fèi)支出參考答案：A3、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6 萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生

35、命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A、穩(wěn)定期B、成長期C、成熟期D形成期參考答案：B4、按照證券投資基金銷售管理辦法，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動時， 正確的做法是（）A、宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進(jìn)行比較B、撞自變更基金的發(fā)售日期C、米取抽獎的方式銷售基金D米取送實物的方式銷售基金參考答案： A5、如果米用分期付款方式購買一臺電腦， 期限 6 個月，每月底支付 800 元， 年利率為 12%，則可購買一臺 () 元的電腦。 (取最接近數(shù)值 )A、4636B、4800C、4578D、4286參考答案： A6現(xiàn)值利率因子(PVF)也稱為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，與時間、利率的關(guān)系為()。A、反比關(guān)系，時間越長

36、、禾U率越高、現(xiàn)值則越小B、正比關(guān)系，時間越長、禾U率越高、現(xiàn)值則越大C、與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系參考答案： A7、根據(jù)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見，為降低期限錯配風(fēng) 險，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理， 封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低 于()A、60 天B、360 天C、90 天D、180 天參考答案： C8、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是 () 。A、可上市流通B、提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可收取手續(xù)費(fèi)C、在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取D可記名、掛失參考答案： A9、基金申購一般發(fā)生在 () 的時期A、投資基金份

37、額達(dá)到上限B、管理人提出募集申請C、投資基金募集期間D投資基金成立以后參考答案： D10、按照資金融資方式不同 ,金融市場可分為 () 。A、有形市場和無形市場B、貨幣市場和資本市場等C、直接市場和間接市場D級市場和二級市場等參考答案： Cpage11、趙小姐剛剛參加工作， 有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。 目前旅行 社報價加拿大 10日游每人 2萬元，假設(shè)價格末來 10年一直保持不變。 趙小姐今 年獲得 4 萬元資金，準(zhǔn)備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為 10%，請 問() 年后趙小姐全家可以去旅游。 ( 答案取近似數(shù)值 )A、6B、4C、7D、5參考答案： D12、為在 5 年后

38、獲得 10000元資金，設(shè)年利率為 10%，每月計息一次，求現(xiàn) 在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為 () 。A 10000X (1+10%)八5B、10000X (1+10%/12)A60C、10000X 1/(1+10%)A5D 10000X 1心+10%/12)A60參考答案： D13、個人和家庭的收入來自于兩部分， 部分是工資薪金和工作相關(guān)的收入， 另部分是金融投資和實業(yè)投資所得當(dāng)投資的穩(wěn)定收益可以完全覆蓋個人和家庭 發(fā)生的各項支出時，我們就認(rèn)為達(dá)到了 () 的層次A、財務(wù)安全B、財務(wù)平衡C、財務(wù)危機(jī)D財務(wù)自由參考答案： D14、一般情況下，對于企業(yè)債而言，中期債券是指期限在() 的債券。A、

39、三年以上五年以下B、一年以上十年以下C、一年以上三年以下D年以上五年以下參考答案： D15、下列選項中不屬于家庭收支管理核心內(nèi)容的是A、建立應(yīng)急基金B(yǎng)、現(xiàn)金管理C、投資管理D增收節(jié)支參考答案： C16、從第一期開始，在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項是 ()A、期初年金B(yǎng)、增長型年金C、期末年金D永續(xù)年金參考答案： A17、假定年利率為 10%，每半年計息一次，則有效年利率為 () 。( 答案取近 似值)A、10.25%B、10.35%C、10.50%D、11.15%參考答案： A18、在日常理財顧問服務(wù)中， 下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是 () 。A、房地產(chǎn)投資貸款B、住房貸款C

40、、教育貸款D信用卡消費(fèi)額參考答案： D19、李先生擬在 5 年后用 200000 元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為 8%，李先 生現(xiàn)在應(yīng)投資 () 元。( 答案取近似數(shù)值 )A、136120B、142857C、127104D、134320 參考答案： A20、一般而言，下列關(guān)于債券的表述 , 錯誤的是 () 。A、當(dāng)市場利率上升時，投資債券的再投資收益下降B、公司債券的違約風(fēng)險一般可通過信用評級表示C、債券價格與市場利率反向變動，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌D發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金的購買力都會受到不同程 度的影響參考答案： Apage21、銀行理財產(chǎn)品產(chǎn)品按交易類型可分為兩類，即

41、() 。A、期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品B、保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品C、開放式產(chǎn)品與封閉式產(chǎn)品D結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品參考答案： C22、我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為 ()6 個階段。A、探索期、建立期、成長期、維持期、高原期、退休期B、探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期C、探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期D探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期參考答案： D23、 金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產(chǎn)品, 這是指 ()A、中間銀行業(yè)務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、零售銀行業(yè)務(wù)D私人銀行業(yè)務(wù)參考答案： D24、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險

42、產(chǎn)品時，應(yīng)在 () 進(jìn)行銷售。A、所有網(wǎng)點(diǎn)B、設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級 (含)網(wǎng)點(diǎn)C、設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道D設(shè)有理財專柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道參考答案： B25、 下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是() 。A、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他合作機(jī)構(gòu)B、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案D只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚粎⒖即鸢福?C26、按照我國保險法的規(guī)定 , 因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯， 給投保人、被保險人造成損失的，承擔(dān)賠償責(zé)任者是 ()A、保險人B、保

43、險代理人C、保險公估人D保險經(jīng)紀(jì)人參考答案： D27、張先生投資 10000元于項期限為 2 年，年息 5%的債券(按年計息 )，按 復(fù)利計算該項投資的終值為 () 元A、11025B、10800C、21000D、12500參考答案： A28、一般而言 , 可積累的財產(chǎn)達(dá)到巔峰 , 要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭 生命周期的 () 階段A、家庭成熟期B、家庭形成期C、家庭衰老期D家庭成長期參考答案： A29、在專業(yè)理財服務(wù)中，資產(chǎn)配置過程是將資金在 () 之間分配A、數(shù)支債券型基金B(yǎng)、各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等C、消費(fèi)與儲蓄D數(shù)支股票參考答案： B30、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個

44、人教育投資規(guī)劃和 () 兩種。A、本人教育規(guī)劃B、近期教育規(guī)劃C、長遠(yuǎn)教育規(guī)劃D子女教育規(guī)劃參考答案： Dpage31、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括個人教育投資規(guī)劃和 () 兩種。A、本人教育規(guī)劃B、近期教育規(guī)劃C、長遠(yuǎn)教育規(guī)劃D子女教育規(guī)劃參考答案： D32、理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。 理財產(chǎn)品在 進(jìn)行合規(guī)銷售時，錯誤的是 () 。A、不主動向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推 介或銷售B、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，尚不需進(jìn)行風(fēng)險揭示,而在銷售時需 對客戶進(jìn)行風(fēng)險揭示C、對于保證收益理財產(chǎn)品，風(fēng)驗提示的內(nèi)客應(yīng)至少包括本理財計劃有投資風(fēng) 險，

45、您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險 , 謹(jǐn)慎投資”。D充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)臉參考答案： B33、一般而言，債券不具有以下特征 () 。A、咼風(fēng)險性B、償還性C、收益性D流動性參考答案： A34、投資者由于冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金價值的額外收益, 稱為投 資的 () 。A、時間價值率B、風(fēng)險報酬率C、期望報酬率D必要報酬率參考答案： B35、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括 () 。A、個人儲蓄投資B、企業(yè)年金C、社會養(yǎng)老保險D遺產(chǎn)繼承收入?yún)⒖即鸢福?D36、王先生現(xiàn)有資產(chǎn) 50 萬元，投資一項預(yù)期年收益 5%的投資項目，復(fù)利計 息，兩年后王先生的資產(chǎn)為 ()

46、 萬元。 ( 答案取近似數(shù)值 )A、525B、55C、55.19D、55.13參考答案： D37、一般而言，整個家庭的收入在 () 達(dá)到巔峰。A、家庭衰老期B、家庭成熟期C、家庭形成期D家庭成長期參考答案： B38、商業(yè)銀行般會根據(jù)客戶的 () 對客戶進(jìn)行分層， 以調(diào)查客戶理財需求的共 性。A、資產(chǎn)規(guī)模B、性別C、區(qū)域D年齡參考答案： A39、商業(yè)銀行般會根據(jù)客戶的 () 對客戶進(jìn)行分層， 以調(diào)查客戶理財需求的共 性。A、資產(chǎn)規(guī)模B、性別C、區(qū)域D年齡參考答案： C40、超過 () 未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況 的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時， 應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)

47、上銀行完成風(fēng)險承受 能力評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。A、一年B、兩年C、半年D三年參考答案： Apage41、下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是 () 。A、債權(quán)人對債務(wù)人(在債權(quán)范圍之內(nèi))B、夫妻之間C、親兄弟之間D合伙人之間參考答案： C42、企業(yè)提供的補(bǔ)充養(yǎng)老保險計劃，主要形式是 () 。A、失業(yè)保險B、基本醫(yī)療保險C、企業(yè)年金D工傷保險參考答案： C43、根據(jù)可保利益原則，一般情況下，我們無法為 () 投保。A、新買的家用電器B、自己的房產(chǎn)C、租用的別人的房屋D公共廣場的雕塑參考答案： D44、 目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值() 萬美 元。

48、A、5B、10C、8D、2參考答案： A45、假定一項投資的年利率為 20%，每半年計息一次 , 則有效年利率為 ()A、20%B、10%C、40%D、21%參考答案： D46、投保人存在以下 () 情況的，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)這保單利益確定 的保險產(chǎn)品 ,且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保 險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。A、投保人年齡超過65周歲(含)B、投保人年齡超過60周歲(含)C、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲(含)D期繳產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲(含)參考答案： A47、某商貿(mào)有限責(zé)任公司于 2015 年初向銀行存入 50 萬元資金，年利率為

49、4%，半年復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為 () 萬元。 (答案取近 似數(shù)值)A、58.03B、56.34C、60.95D、51.24參考答案： C48、在理財顧問服務(wù)中， 商業(yè)銀行只提供投資建議， 不參與客戶投資的具體 操作，由客戶進(jìn)行最終決策。這體現(xiàn)了理財顧可服務(wù) () 特點(diǎn)。A、制度性B、綜合性C、顧問性D專業(yè)性參考答案： C49、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員， 保證個人 理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于 () 小時。A、5B、20C、15D、10參考答案： B50、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小， 則一般情況下， 該基金最有 可能是 ()

50、。A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D貨幣基金參考答案： Cpage51、理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()A、理財有風(fēng)險，投資須謹(jǐn)慎B、理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎C、理財有風(fēng)險，請認(rèn)真評估自己承受能力再決策D自主決策，自擔(dān)風(fēng)險參考答案： B52、筆 500萬元的借款，借款期為 5 年，年利率為 8%，若每半年復(fù)利一次， 年實際利率會高出名義利率 () 。( 答案取近似數(shù)值 )A、0.16%B、0.24%C、0.80%D、49參考答案： A53、一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是 () 。A、私募債券B、國債C、企業(yè)債券D中期票據(jù)參考答案： B54、下列關(guān)

51、于債券的分類的表述，錯誤的是 () 。A、按募集方式可分為公募債券和私募債券等B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等D按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖 回債券等參考答案： D55、根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的 商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板 說明，理財產(chǎn)品風(fēng)險分類有五種，其中，較高風(fēng)險產(chǎn)品等級是指 () 。A、存在一定的本金虧損風(fēng)險，收益波動性較大的產(chǎn)品B、本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品C、本金安全，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品D本金虧損概率較高，收益波動性大的產(chǎn)品參考

52、答案： A56、 基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度 , 保管基金份額持有 人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于 () 年。A、20B、15C、5D、10參考答案： B57、人身保險合同中， 投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同 時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為 () 。A、投保人不是被保險人，而受益人是其指定人B、投保人是被保險人，受益人是其指定的人C、投保人是被保險人，也是受益人D投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人參考答案： B58、在“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的證券交易竟價機(jī)制中，在同一時間內(nèi)，下 列表述正確的是 () 。A、如果是買入，報價越

53、高越先成交；如果是賣出，報價越低越先成交B、無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交C、如果是買入，報價越低越先成交；如果是賣出，報價越高越先成D無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交參考答案： A59、 下列有關(guān)理財規(guī)劃師對客戶財務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測的表述錯誤的是() 。A、客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財規(guī)劃師需要對 客戶所有的收入項目都作出確切的預(yù)測B、理財規(guī)劃師在完成客戶未來收入和支出情況的預(yù)測后，需要對客戶的資 產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測C、理財規(guī)劃師在預(yù)測客戶支出時，應(yīng)結(jié)合的流動性狀況進(jìn)行合理償債安排 以避免不必要的損失D資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)合情況、投資策略和償債 安排參考答案： A60、下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是 () 。A、親兄弟之間B、夫妻之間C、債權(quán)人對債務(wù)人(在債權(quán)范圍之內(nèi))D合伙人之間參考答案： Apage61、為了彌補(bǔ)客戶臨時性資金短缺， 一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客 戶開立()A、扣款賬戶B、信用卡賬戶C、定期存款賬戶D交易 參考答案： B62、客戶