銀行理財咨詢業(yè)務(wù)參考標(biāo)準(zhǔn)

1、理財咨詢業(yè)務(wù)參考標(biāo)準(zhǔn)一、貸款業(yè)務(wù)項目營業(yè)時間業(yè)務(wù)范圍業(yè)務(wù)種類柜面操作辦理人繳款/支取方式/其他收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)須攜帶證件需填寫單據(jù)特殊情況現(xiàn)行做法資金貸款8：3016：30 公休日不休息，節(jié)假日另行通知柜面發(fā)行委托人（自然人）現(xiàn)金、支票、電匯、刷卡本人持有效證件(居民身份證、軍官證、護(hù)照等）辦理?，F(xiàn)場理財經(jīng)理協(xié)助客戶填寫資金貸款申請書、資金貸款合同并復(fù)印客戶相關(guān)資料。1、以支票方式購買產(chǎn)品；2、用借記卡、貸記卡（信用卡）刷卡繳款；3、單筆刷卡筆數(shù)；4、以電匯形式繳款。1、以支票形式購買的，委托人名稱為支票出票人名稱，需要客戶提前預(yù)存支票，在財務(wù)相關(guān)人員通知支票到賬后方可通知客戶持柜臺出具的支票預(yù)收單及

2、相關(guān)證件到柜臺辦理；2、以借記卡刷卡繳款的，須注意卡面拼音字樣；以貸記卡（信用卡）刷卡繳款的，須由持卡人本人辦理，且資金需以該持卡人姓名辦理貸款；3、單筆認(rèn)購金額為100萬元的，刷卡次數(shù)不得超過3次繳款；4、以電匯繳款的，需注意客戶繳款時，需提醒電匯附言時，注明：購貸款款；繳款人與受益人為同一人。法人或其授權(quán)代理人須持如下加蓋公章資料的復(fù)印件：1、已經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本；2、已經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證副本；3、稅務(wù)登記證；4、法定代表人有效身份證件；5、授權(quán)委托書原件6、被授權(quán)人有效身份證件原件及復(fù)印件及公章、法人章。兌付受益人或代理人（自然人）現(xiàn)金、支票、轉(zhuǎn)賬、電匯1、受益人持有效證件原件、理

3、財卡原件；2、若為代理，還需提供代理人有效證件原件。1、辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，現(xiàn)場理財經(jīng)理協(xié)助客戶填寫資金貸款到期兌付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請書；2、如是支票購買到期清退時，柜員協(xié)助客戶填寫資金貸款清退款支付通知；3、復(fù)印客戶相關(guān)資料。1、證件過期；2、證件名稱、號碼與系統(tǒng)數(shù)據(jù)不符；3、原以支票方式購買；4、到期款項轉(zhuǎn)入銀行卡；5、到期款項電匯入銀行卡；6、受益人死亡。1過期證件不受理；2、出具變更證明，且由本人更改信息；3、本金及所產(chǎn)生的收益均以支票方式返回原出票人賬戶；4、需提供受益人北京市內(nèi)四區(qū)銀行卡或結(jié)算賬戶存折，款項到賬時間為第二個工作日16：00（建行基金股票賬戶銀行卡、郵政儲蓄卡不受理該業(yè)務(wù)），北三

4、市到賬時間順延一個工作日；5、公休日不受理，辦理電匯所產(chǎn)生費(fèi)用由受益人自行負(fù)擔(dān)；6、辦理人持死亡證明或加蓋死亡印的戶口本到公司提示申請，柜臺出具資金貸款賬戶證明，在公證處開具公證書后，由所有繼承人（一個或多個）持有效身份證件原件及公證書原件辦理業(yè)務(wù)。法人或其授權(quán)代理人須持如下加蓋公章資料的復(fù)印件：1、已經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本；2、已經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證副本；3、稅務(wù)登記證；4、法定代表人有效身份證件； 5、授權(quán)委托書原件（須加蓋法人章）；6、被授權(quán)人有效身份證件原件及復(fù)印件及公章、法人章。機(jī)構(gòu)證明材料變更1、 需持工商局出具的企業(yè)變更通知2、 若為政府機(jī)構(gòu)需要提供相應(yīng)批文或任命書。項目營業(yè)時間

5、業(yè)務(wù)范圍業(yè)務(wù)種類柜面操作辦理人繳款/支取方式/其他收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)須攜帶證件需填寫單據(jù)特殊情況現(xiàn)行做法資金貸款8：3016：30 公休日不休息，節(jié)假日另行通知柜面掛失受益人（自然人）理財卡、資金貸款確認(rèn)書、資金貸款合同、理財卡密碼理財卡、資金貸款確認(rèn)書、資金貸款合同掛失每戶10元1、受益人本人持有效身份證件原件；2、理財卡原件（理財卡掛失除外）。現(xiàn)場理財經(jīng)理協(xié)助客戶填寫掛失申請書、密碼重置確認(rèn)書（理財卡密碼掛失填寫）并復(fù)印客戶相關(guān)資料。1、理財卡正式掛失當(dāng)日（遇法定公休日或節(jié)假日順延）補(bǔ)發(fā)新卡；2、貸款合同、貸款確認(rèn)書于掛失2個工作日內(nèi)（遇法定公休日或節(jié)假日順延），自然人受益人持本人有效身份證件原件，

6、機(jī)構(gòu)受益人持機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件原件，以及掛失確認(rèn)書、掛失申請書領(lǐng)取補(bǔ)制的貸款合同或貸款確認(rèn)書；3、密碼掛失可于當(dāng)日重置新的密碼。自2011年7月1日開始，公司對理財卡密碼掛失免除手續(xù)費(fèi)。資金貸款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓出讓人、受讓人（自然人）轉(zhuǎn)讓、繼承按貸款合同約定收?。ㄊ杖‖F(xiàn)金）出讓人本人持有效身份證件原件、理財卡、資金貸款確認(rèn)書、資金貸款合同（均需原件），受讓人持有效身份證件原件，同時到場辦理現(xiàn)場理財經(jīng)理協(xié)助轉(zhuǎn)讓雙方填寫資金貸款受益權(quán)過戶申請書、受讓方填寫資金貸款申請書、出讓方填寫資金貸款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓承諾書并復(fù)印客戶相關(guān)資料。資金貸款受益權(quán)證明受益人（自然人）20元/每筆受益人持有效身份證件原

7、件、理財卡、資金貸款確認(rèn)書、資金貸款合同（均需原件）辦理?，F(xiàn)場理財經(jīng)理協(xié)助客戶填寫資金貸款受益權(quán)申請書、受益權(quán)證明函、聲明并復(fù)印客戶相關(guān)資料。1、非受益人本人辦理；2、開具多份證明函1、可以代辦。2、可為受益人就單筆資金貸款業(yè)務(wù)開具多份資金貸款受益權(quán)證明函原件。授權(quán)受益人與被授權(quán)人同時到場轉(zhuǎn)讓、掛失、解掛、資信證明、贖回、提前終止不收費(fèi)受益人持有效身份證件原件、理財卡、資金貸款確認(rèn)書、資金貸款合同（均需原件）辦理；被委托人持有效身份證件原件?，F(xiàn)場理財經(jīng)理協(xié)助客戶填寫授權(quán)委托書并復(fù)印客戶相關(guān)資料復(fù)印件。委托人因病或特殊情況無法到現(xiàn)場辦理的原則上不允許做此業(yè)務(wù)，特殊情況單獨(dú)請示贖回受益人（自然人）

8、按資金貸款合同約定受益人持有效身份證件原件、資金貸款確認(rèn)書、資金貸款合同（均需原件）辦理?，F(xiàn)場理財經(jīng)理協(xié)助客戶填寫資金貸款贖回申請書并復(fù)印客戶相關(guān)資料按照資金貸款合同的約定，受托人在約定的開放期內(nèi)受理受益人的贖回申請。提前終止受益人（自然人）按資金貸款合同約定受益人持有效身份證件原件、資金貸款確認(rèn)書、資金貸款合同（均需原件）辦理?，F(xiàn)場理財經(jīng)理協(xié)助客戶填寫資金貸款提前終止申請書、提前終止協(xié)議書、情況說明并復(fù)印客戶相關(guān)資料按照資金貸款合同的約定，受托人在約定的開放期內(nèi)受理受益人的提前終止申請。項目營業(yè)時間業(yè)務(wù)范圍業(yè)務(wù)種類柜面操作辦理人繳款/支取方式/其他收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)須攜帶證件需填寫單據(jù)特殊情況現(xiàn)行做法資金貸款8：3016：30 公休日不休息，節(jié)假日另行通知柜面查詢受益人（自然人）跨年度查賬10元/年/每筆受益人持有效證件原件、理財卡提出申請查詢年份過久，不愿交查詢費(fèi)先收費(fèi)后查詢