商業(yè)銀行資本管理辦法測(cè)試試卷真題與答案

1、商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)學(xué)習(xí)測(cè)試(固定試卷)單選題 總共35題 共計(jì)17.5分 得分17.01.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（ ）要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本 a、最低資本 b、儲(chǔ)備資本和逆周期資本 c、系統(tǒng)重要性銀行附加資本 d、核心資本 e、第二支柱資本 a 正確選項(xiàng): a2.商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提（ ）。 a、核心資本要求 b、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求 c、逆周期資本要求 d、第二支柱資本要求 c 正確選項(xiàng): c3.儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（ ），由核心一級(jí)資本來滿足。 a、02.5% b、12.5% c、1% d、2.5%

2、 d 正確選項(xiàng): d4.特定情況下所要求計(jì)提的逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（ ），由核心一級(jí)資本來滿足。 a、02.5% b、12.5% c、1% d、2.5% a 正確選項(xiàng): a5.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（ ），由核心一級(jí)資本來滿足。 a、02.5% b、12.5% c、1% d、2.5% c 正確選項(xiàng): c6.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（ ） a、1% b、2.5% c、0.6% d、1.25% d 正確選項(xiàng): d7.假設(shè)a銀行2013年末實(shí)際計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備為850億元人民幣，不良貸款總

3、額為300億元人民幣，應(yīng)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備為320億元人民幣，不良貸款率為1.1%，撥備覆蓋率為240%撥貸比為2.64%，權(quán)重法下信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為40000億元人民幣，試計(jì)算權(quán)重法下超額貸款損失準(zhǔn)備計(jì)入二級(jí)資本數(shù)額為（ ） a、500億元人民幣 b、530億元人民幣 c、410億元人民幣 d、312.5億元人民幣 a 正確選項(xiàng): a8.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（ ） a、1% b、2.5% c、0.6% d、1.25% c 正確選項(xiàng): c9.假設(shè)a銀行2013年末內(nèi)部評(píng)級(jí)法信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為30000億元人民幣

4、，其中，內(nèi)評(píng)法覆蓋部分信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為25000億元人民幣、實(shí)際計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備為820億元人民幣、預(yù)期損失為700億元人民幣；內(nèi)評(píng)法未覆蓋部分信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為5000億元人民幣、實(shí)際計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備200億元人民幣、不良貸款總額為100億元人民幣，應(yīng)計(jì)提貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)本為85億元人民幣，試計(jì)算內(nèi)部評(píng)級(jí)法下超額貸款損失計(jì)入二級(jí)資本數(shù)額為（ ） a、120億元人民幣 b、150億元人民幣 c、162.5億元人民幣 d、182.5億元人民幣 d 正確選項(xiàng): d10.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（ ） a、1% b、2.5

5、% c、0.6% d、1.25% d 正確選項(xiàng): d11.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（ ） a、1% b、2.5% c、0.6% d、1.25% c 正確選項(xiàng): c12.商業(yè)銀行2010年9月12日前發(fā)行的不合格二級(jí)資本工具，2013年1月1日之前可計(jì)入監(jiān)管資本，2013年1月1日起按年遞減（ ），2022年1月1日起不得計(jì)入監(jiān)管資本。 a、10% b、15% c、5% d、20% a 正確選項(xiàng): a13.對(duì)境外公共部門實(shí)體債權(quán)，注冊(cè)地所在國家或地區(qū)的評(píng)級(jí)為aa-（含）以上的，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（ ） a、0% b、20%

6、 c、25% d、100% c 正確選項(xiàng): c14.對(duì)境外公共部門實(shí)體債權(quán)，注冊(cè)地所在國家或地區(qū)的評(píng)級(jí)為aa-以下，a-（含）以上的，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（ ） a、25% b、50% c、75% d、100% b 正確選項(xiàng): b15.商業(yè)銀行對(duì)我國公共部門實(shí)體債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（ ） a、0% b、20% c、25% d、100% b 正確選項(xiàng): b16.下列哪些屬于我國公共實(shí)體部門（ ） a、財(cái)政部 b、人民銀行 c、計(jì)劃單列市人民政府 d、各省省會(huì)城市人民政府 c 正確選項(xiàng): c17.商業(yè)銀行對(duì)我國政策性銀行債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（ ） a、0% b、20% c、25% d、100% a 正確選項(xiàng): a1

7、8.商業(yè)銀行持有我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（ ） a、0% b、20% c、25% d、100% a 正確選項(xiàng): a19.商業(yè)銀行對(duì)我國其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（ ） a、0% b、20% c、25% d、100% d 正確選項(xiàng): d20.商業(yè)銀行對(duì)我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司除了因收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券以外的其他債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（ ） a、0% b、20% c、25% d、100% a 正確選項(xiàng): d21.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（ ） a、25% b、50% c、75% d、100% b 正確選項(xiàng):

8、 b22.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人除住房抵押貸款外的其他貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（ ） a、25% b、50% c、75% d、100% c 正確選項(xiàng): c23.租賃業(yè)務(wù)的租賃資產(chǎn)余值的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（ ） a、25% b、50% c、75% d、100% d 正確選項(xiàng): d24.商業(yè)銀行被動(dòng)持有的對(duì)工商企業(yè)股權(quán)投資在法律規(guī)定處分期限內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（ ） a、100% b、200% c、400% d、1250% c 正確選項(xiàng): c25.商業(yè)銀行因政策性原因并經(jīng)國務(wù)院特別批準(zhǔn)的對(duì)工商企業(yè)股權(quán)投資的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為( ) a、100% b、200% c、400% d、1250% c 正確選項(xiàng): c26.假設(shè)b公司為一般公司，

9、在a銀行有貸款余額為500萬元人民幣，減值準(zhǔn)備為10萬元人民幣，擔(dān)保方式為質(zhì)押-a銀行銀行存單，存單價(jià)值300萬元人民幣，試計(jì)算a銀行該風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為（ ） a、0萬元 b、100萬元 c、190萬元 d、490萬元 c 正確選項(xiàng): c27.在計(jì)算商業(yè)銀行各類表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)時(shí)，未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)一般為（ ） a、25% b、50% c、75% d、100% b 正確選項(xiàng): b28.商業(yè)銀行非自用不動(dòng)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（ ） a、100% b、200% c、400% d、1250% d 正確選項(xiàng): d29.信用風(fēng)險(xiǎn)仍在銀行的資產(chǎn)銷售與購買協(xié)議,信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為( ) a、25

10、% b、50% c、75% d、100% d 正確選項(xiàng): d30.國內(nèi)某商業(yè)銀行資本凈額為2000億元人民幣，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元人民幣，內(nèi)部評(píng)級(jí)法未覆蓋部分資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（采用權(quán)重法計(jì)算）為3000億元，內(nèi)部模型法計(jì)算的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為10億元人民幣，采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求為100億元，請(qǐng)問，該銀行資本充足率為（ ） a、13.91% b、13.83% c、14.02% d、15.26% a 正確選項(xiàng): a31.a銀行為股份有限公司，2013年末a銀行普通股股本為1200億元人民幣，符合一級(jí)資本要求的資本公積為400億元人民幣，盈余公積為3

11、00億元人民幣，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備為200億元人民幣，未分配利潤(rùn)為850億元人民幣，符合核心一級(jí)資本要求的少數(shù)股東資本可計(jì)入部分為22億元人民幣，符合其他一級(jí)資本要求的少數(shù)股東資本可計(jì)入部分為5億元人民幣，發(fā)行優(yōu)先股20億元人民幣，優(yōu)先股溢價(jià)4億元人民幣，該銀行核心一級(jí)資本總額為（ ） a、3001億元人民幣 b、2972億元人民幣 c、2996億元人民幣 d、29億元人民幣 b 正確選項(xiàng): b32.商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)本行資本管理的（ ） a、主要責(zé)任 b、重要責(zé)任 c、直接責(zé)任 d、首要責(zé)任 d 正確選項(xiàng): d33.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時(shí)，應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（ ）年目標(biāo) a、兩 b、三 c

12、、四 d、五 b 正確選項(xiàng): b34.商業(yè)銀行可以在接到資本充足率監(jiān)督檢查評(píng)價(jià)結(jié)果后（ ）日內(nèi)，以書面形式向銀監(jiān)會(huì)提出申辯。 a、15 b、30 c、60 d、90 c 正確選項(xiàng): c35.并行期內(nèi)，商業(yè)銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備超過預(yù)期損失準(zhǔn)備的，低于150%撥備覆蓋率的超額貸款損失準(zhǔn)備計(jì)入二級(jí)資本的數(shù)量不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（ ）。 a、1% b、2.5% c、0.6% d、1.25% c 正確選項(xiàng): c多選題 總共33題 共計(jì)66.0分 得分66.01.商業(yè)銀行應(yīng)抵御其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括（ ） a、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn) b、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn) c、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) d、深度風(fēng)險(xiǎn) ac 正確選項(xiàng): ac2.商業(yè)銀行

13、應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）建立（ ）架構(gòu)和（ ）程序 a、組織管理 b、經(jīng)營(yíng)管理 c、全面風(fēng)險(xiǎn)管理 d、內(nèi)部資本充足評(píng)估 cd 正確選項(xiàng): cd3.按照商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，商業(yè)銀行計(jì)算并表資本充足率，應(yīng)當(dāng)將以下境內(nèi)外被投資金融機(jī)構(gòu)納入并表范圍：（ ） a、商業(yè)銀行直接或間接擁有50%以上表決權(quán)的被投資金融機(jī)構(gòu) b、商業(yè)銀行雖擁有50%以下（含）表決權(quán)，但根據(jù)章程或協(xié)議，有權(quán)決定其財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策的被投資金融機(jī)構(gòu) c、其他證據(jù)表明商業(yè)銀行能夠?qū)嶋H控制的被投資金融機(jī)構(gòu) d、商業(yè)銀行雖未擁有被投資金融機(jī)構(gòu)多數(shù)表決權(quán)和控制權(quán)，但被投資金融機(jī)構(gòu)所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)造成的危害和

14、損失足以對(duì)銀行集團(tuán)的聲譽(yù)造成重大影響。 abcd 正確選項(xiàng): abcd4.商業(yè)銀行總資本包括（ ） a、核心一級(jí)資本 b、其他一級(jí)資本 c、二級(jí)資本 d、核心二級(jí)資本 abc 正確選項(xiàng): abc5.商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（ ） a、最低資本要求 b、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求 c、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求 d、核心資本要求 e、第二支柱資本要求 abce 正確選項(xiàng): abce6.核心一級(jí)資本包括（ ） a、實(shí)收資本或普通股 b、資本公積 c、盈余公積 d、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 e、未分配利潤(rùn) f、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分 abcdef 正確選項(xiàng): abcdef7.

15、其他一級(jí)資本包括（ ） a、其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià) b、超額貸款損失準(zhǔn)備 c、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分 d、二級(jí)資本工具及其溢價(jià) ac 正確選項(xiàng): ac8.二級(jí)資本包括（ ） a、其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià) b、超額貸款損失準(zhǔn)備 c、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分 d、二級(jí)資本工具及其溢價(jià) bcd 正確選項(xiàng): bcd9.商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：（ ） a、核心一級(jí)資本充足率不得低于5% b、一級(jí)資本充足率不得低于6% c、核心一級(jí)資本充足率不得低于4% d、資本充足率不得低于8% abd 正確選項(xiàng): abd10.商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）里商業(yè)銀行

16、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括（ ） a、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) b、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) c、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) d、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) bcd 正確選項(xiàng): bcd11.除了最低資本、儲(chǔ)備資本、逆周期資本和國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求外，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)在第二支柱框架下提出更審慎的資本要求，包括（ ） a、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)判斷，針對(duì)部分資產(chǎn)組合提出的特定資本要求 b、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)判斷，針對(duì)部分信貸產(chǎn)品提出的特定資本要求 c、根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，針對(duì)系統(tǒng)性重要銀行提出的特定資本要求 d、根據(jù)監(jiān)督檢查結(jié)果，針對(duì)單家銀行提出的特定資本要求 ad 正確選項(xiàng): ad12.計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括：（ ）

17、a、商譽(yù) b、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外） c、由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn) d、貸款損失準(zhǔn)備缺口 e、直接或間接持有本銀行的股票 f、對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負(fù)值，應(yīng)予以加回 abcdef 正確選項(xiàng): abcdef13.下列哪些銀行屬于多邊開發(fā)銀行（ ） a、世界銀行集團(tuán) b、亞洲開發(fā)銀行 c、非洲開發(fā)銀行 d、歐洲投資銀行 abcd 正確選項(xiàng): abcd14.商業(yè)銀行對(duì)同時(shí)符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%，包括（ ） a、企業(yè)符合國家相關(guān)部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) b、商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）

18、的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過200萬元 c、商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過500萬元 d、商業(yè)銀行對(duì)單家企業(yè)（或企業(yè)集團(tuán)）的風(fēng)險(xiǎn)暴露占本行信用風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的比例不高于0.5% acd 正確選項(xiàng): acd15.適用于250%風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的資產(chǎn)包括（ ） a、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資（未扣除部分） b、對(duì)已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，商業(yè)銀行以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款的，追加部分的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 c、商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)的股權(quán)投資 d、依賴于銀行未來盈利的凈遞延稅資產(chǎn)（未扣除部分） ad 正確選項(xiàng): ad16.同時(shí)符合（ ）條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20% a、授信對(duì)象為微型

19、和小型企業(yè)，授信方式為擔(dān)保循環(huán)授信 b、對(duì)同一持卡人的授信額度不超過100萬元人民幣 c、授信對(duì)象為自然人，授信方式為無擔(dān)保循環(huán)授信 d、商業(yè)銀行應(yīng)至少每年一次評(píng)估持卡人的信用程度，按季監(jiān)控授信額度使用情況；若持卡人信用狀況惡化，商業(yè)銀行有權(quán)降低甚至取消授信額度 bcd 正確選項(xiàng): bcd17.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足以下條件（ ） a、在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤 b、能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) c、能夠準(zhǔn)確估值 d、能夠進(jìn)行積極管理 abcd 正確選項(xiàng): abcd18.按照標(biāo)準(zhǔn)法進(jìn)行計(jì)算，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（ ）風(fēng)險(xiǎn)的資本要求之和。 a、利率 b、匯率 c、商品 d

20、、股票和期權(quán) abcd 正確選項(xiàng): abcd19.商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是（ ） a、確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告 b、確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng) c、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配 d、確保銀行資本能夠充分覆蓋其所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要 abc 正確選項(xiàng): abc20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將內(nèi)部資本充足評(píng)估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分，并將內(nèi)部資本充足評(píng)估程序結(jié)果運(yùn)用于（ ） a、資本預(yù)算與分配 b、財(cái)務(wù)計(jì)劃與監(jiān)測(cè) c、授信決策 d、戰(zhàn)略規(guī)劃 acd 正確選項(xiàng): acd21.商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)本行資本管理責(zé)

21、任時(shí)應(yīng)履行職責(zé)包括（ ） a、審批資本管理制度，確保資本管理政策和控制措施有效 b、監(jiān)督內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的全面性、前瞻性和有效性 c、確保商業(yè)銀行有足夠的資源，能夠獨(dú)立、有效地開展資本管理工作 d、制定和組織實(shí)施資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃 abc 正確選項(xiàng): abc22.商業(yè)銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施。其履行的職責(zé)包括（ ） a、組織實(shí)施內(nèi)部資本充足評(píng)估程序 b、制定并組織執(zhí)行資本管理規(guī)章制度 c、組織開展壓力測(cè)試，參與壓力測(cè)試目標(biāo)、方案及重要假設(shè)的確定，推動(dòng)壓力測(cè)試結(jié)果在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本規(guī)劃中的運(yùn)

22、用，確保資本應(yīng)急補(bǔ)充機(jī)制的有效性 d、組織內(nèi)部資本充足評(píng)估信息管理系統(tǒng)的開發(fā)和維護(hù)工作，確保信息管理系統(tǒng)及時(shí)、準(zhǔn)確地提供所需信息 bcd 正確選項(xiàng): bcd23.商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)部門進(jìn)行資本管理，并履行的資本管理職責(zé)包括（ ） a、持續(xù)監(jiān)控并定期測(cè)算資本充足率水平，開展資本充足率壓力測(cè)試 b、建立資本應(yīng)急補(bǔ)充機(jī)制，參與組織籌集資本 c、編制或參與編制資本充足率信息披露文件 d、組織建立內(nèi)部資本計(jì)量、配置和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本收益的評(píng)價(jià)管理體系 abcd 正確選項(xiàng): abcd24.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)履行的資本管理職責(zé)包括（ ） a、評(píng)估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)

23、部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性 b、至少每年一次評(píng)估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況 c、至少每年一次評(píng)估資本充足率管理計(jì)劃的的執(zhí)行情況 d、組織開展各類風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試 abc 正確選項(xiàng): abc25.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮（ ），確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。 a、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果 b、未來資本需求 c、壓力測(cè)試結(jié)果 d、資本監(jiān)管要求 e、資本可獲得性 abde 正確選項(xiàng): abde26.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)通過調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、相關(guān)性系數(shù)、有效期限等方法，提高特定組合的資本要求，包括但不限于以下內(nèi)容（ ） a、根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋比例、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)差異，確定地方政府融資平臺(tái)貸款的集中度風(fēng)險(xiǎn)資本要求 b、

24、通過調(diào)整因子，確定中長(zhǎng)期貸款的資本要求 c、針對(duì)貸款行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定部分行業(yè)貸款的貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)資本要求 d、根據(jù)個(gè)人住房抵押貸款用于購買非自住用房的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高個(gè)人住房抵押貸款資本要求 abcd 正確選項(xiàng): abcd27.根據(jù)資本充足狀況，銀監(jiān)會(huì)將商業(yè)銀行分為以下幾類（ ） a、第一類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均達(dá)到商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定的各級(jí)資本要求 b、第二類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均未達(dá)到第二支柱資本要求，但均不低于其他各級(jí)資本要求 c、第三類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均不低

25、于最低資本要求，但未達(dá)到其他各級(jí)資本要求 d、第四類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率任意一項(xiàng)未達(dá)到最低資本要求 e、第五類商業(yè)銀行：資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均未達(dá)到最低資本要求 abcd 正確選項(xiàng): abcd28.對(duì)第一類商業(yè)銀行，為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列預(yù)警監(jiān)管措施：（ ） a、要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè) b、要求商業(yè)銀行指定切實(shí)可行的資本充足率管理計(jì)劃 c、要求商業(yè)銀行指定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃和限期達(dá)標(biāo)計(jì)劃 d、要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力 abd 正確選項(xiàng): abd29.對(duì)第二類商業(yè)銀行，

26、銀監(jiān)會(huì)可以采取下列監(jiān)管措施（ ） a、與商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層進(jìn)行審慎性會(huì)談 b、下發(fā)監(jiān)管意見書，監(jiān)管意見書包括：商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達(dá)標(biāo)意見等 c、增加商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率 d、要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測(cè) abcd 正確選項(xiàng): abcd30.對(duì)第三類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取下列監(jiān)管措施（ ） a、限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入 b、限制商業(yè)銀行向董事、高級(jí)管理人員實(shí)施任何形式的激勵(lì) c、要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng) d、要求商業(yè)銀行對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施 abcd 正確選項(xiàng): abcd31.對(duì)第四類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)

27、可以財(cái)務(wù)下列監(jiān)管措施（ ） a、要求商業(yè)銀行大幅度降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模 b、責(zé)令商業(yè)銀行停辦一切高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù) c、依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷 d、限制商業(yè)銀行重要資本性支出 e、限制商業(yè)銀行進(jìn)行股權(quán)投資或回購資本工具 abcde 正確選項(xiàng): abcde32.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)同意，在滿足信息披露總體要求的基礎(chǔ)上，同時(shí)符合以下條件的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡(jiǎn)化信息披露的內(nèi)容（ ） a、存款規(guī)模小于2000億元人民幣 b、未在境內(nèi)外上市 c、未跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) d、主要服務(wù)于“三農(nóng)” abc 正確選項(xiàng): abc33.資本充足率的信息披露內(nèi)容所涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（ ） a、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操

28、作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其他重要風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo) b、政策 c、流程 d、組織架構(gòu)和相關(guān)部門的只能 abcd 正確選項(xiàng): abcd判斷題 總共33題 共計(jì)16.5分 得分16.51.商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）中所稱資本充足率是指商業(yè)銀行持有的一級(jí)資本和二級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率 錯(cuò)誤 正確選項(xiàng): 錯(cuò)誤2.貸款損失準(zhǔn)備最低要求指100%撥備覆蓋率對(duì)應(yīng)的貸款損失準(zhǔn)備。 錯(cuò)誤 正確選項(xiàng): 錯(cuò)誤3.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。 錯(cuò)誤 正確選項(xiàng): 錯(cuò)誤4.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是

29、指商業(yè)銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備低于貸款損失最低要求的部分。 錯(cuò)誤 正確選項(xiàng): 錯(cuò)誤5.計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本全額扣除項(xiàng)。 正確 正確選項(xiàng): 正確6.資產(chǎn)證劵化銷售利得不屬于商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)的全額扣除項(xiàng)。 錯(cuò)誤 正確選項(xiàng): 錯(cuò)誤7.確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額屬于商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)的全額扣除項(xiàng)。 正確 正確選項(xiàng): 正確8.依賴未來盈利但不是由經(jīng)營(yíng)虧損引起的遞延資產(chǎn)稅應(yīng)全額從資本中扣除。 錯(cuò)誤 正確選項(xiàng): 錯(cuò)誤9.不依賴未來盈利的遞延資產(chǎn)稅也需要從資本中限額扣除。 錯(cuò)誤 正確選項(xiàng): 錯(cuò)誤10.商業(yè)銀

30、行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)符合商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，并經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。 正確 正確選項(xiàng): 正確11.權(quán)重法下信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)指銀行賬戶表內(nèi)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) 錯(cuò)誤 正確選項(xiàng): 錯(cuò)誤12.商業(yè)銀行對(duì)我國公共部門實(shí)體投資的工商企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重等同于對(duì)公共部門實(shí)體債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。 錯(cuò)誤 正確選項(xiàng): 錯(cuò)誤13.以風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%的金融資產(chǎn)作為質(zhì)押的債權(quán)，其覆蓋部分的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0% 正確 正確選項(xiàng): 正確14.商業(yè)銀行對(duì)我國其他銀行的次級(jí)債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100% 正確 正確選項(xiàng): 正確15.商業(yè)銀行對(duì)我國其他商業(yè)銀行所有債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為25% 錯(cuò)誤 正確選項(xiàng): 錯(cuò)誤16.商業(yè)銀行對(duì)工商企業(yè)股權(quán)投資的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為400%。 錯(cuò)誤 正確選項(xiàng): 錯(cuò)誤17.商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）所稱交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸 正確 正確選項(xiàng): 正確18.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定清晰的銀行賬戶和交易賬戶劃分標(biāo)準(zhǔn),明確納入交易賬戶的金融工具和