某銀行國(guó)債業(yè)務(wù)管理辦法

1、總 則第一條 為加強(qiáng)代理國(guó)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理，保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利發(fā)展，依據(jù)財(cái)政部?jī)?chǔ)蓄國(guó)債（電子式）代銷(xiāo)試點(diǎn)管理辦法（試行）、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中央國(guó)債公司）儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）代銷(xiāo)試點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則等有關(guān)法律法規(guī)及中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀監(jiān)會(huì)”）的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行實(shí)際情況，制定本辦法。第二條 本辦法所稱(chēng)國(guó)債是指財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過(guò)取得國(guó)債承銷(xiāo)資格的商業(yè)銀行面向投資者銷(xiāo)售的以電子、憑證方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券，包括儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）、憑證式國(guó)債兩種。第三條 代理國(guó)債業(yè)務(wù)是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行利用本行債券柜臺(tái)系統(tǒng)，為投資

2、者提供的國(guó)債認(rèn)購(gòu)、付息、兌付等服務(wù)。第四條 國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行通過(guò)現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源、技術(shù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)代理國(guó)債業(yè)務(wù)在全國(guó)范圍內(nèi)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)化處理的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。第五條 代理國(guó)債業(yè)務(wù)由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行統(tǒng)一開(kāi)辦、統(tǒng)一管理，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)需經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開(kāi)辦業(yè)務(wù)，并同時(shí)接受財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督、管理。第六條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行經(jīng)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)，要實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理、專(zhuān)人負(fù)責(zé)，建立崗位責(zé)任制，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍建設(shè)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障業(yè)務(wù)發(fā)展。第七條 為切實(shí)加強(qiáng)管理，確保代理國(guó)債業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營(yíng)及資金安全，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行及各分行應(yīng)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)代

3、理國(guó)債業(yè)務(wù)進(jìn)行定期不定期的業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)綜合檢查。各省根據(jù)本省實(shí)際情況制定定期檢查計(jì)劃，要求每年定期檢查不得少于1次。第八條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)均適用本辦法。業(yè)務(wù)部分第一章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理第九條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行負(fù)責(zé)與財(cái)政部簽訂國(guó)債代銷(xiāo)、包銷(xiāo)協(xié)議。第十條 為強(qiáng)化管理、防范風(fēng)險(xiǎn)，代理國(guó)債業(yè)務(wù)的開(kāi)辦實(shí)行審批、授權(quán)方式，業(yè)務(wù)的停辦實(shí)行報(bào)審、批準(zhǔn)方式。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)需經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開(kāi)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)。第十一條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理：（一）負(fù)責(zé)向財(cái)政部、中國(guó)人民銀行等管理部門(mén)提交申請(qǐng)開(kāi)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)所需的各類(lèi)文件和資料，完成代理國(guó)債業(yè)務(wù)代銷(xiāo)資格和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入手續(xù)的各

4、項(xiàng)申報(bào)工作。（二）負(fù)責(zé)對(duì)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行開(kāi)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)。（三）負(fù)責(zé)受理中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行有關(guān)停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，在接到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書(shū)面批復(fù)。（四）負(fù)責(zé)受理已停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的各分行要求恢復(fù)開(kāi)辦的申請(qǐng)，在收到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)做出書(shū)面批復(fù)。（五）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各分行代理國(guó)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開(kāi)辦或停辦的經(jīng)營(yíng)行為時(shí)，有權(quán)責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)暫停開(kāi)辦或停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)。（六）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)的溝通和交流，協(xié)助各分行與同級(jí)監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)和溝通。第十二條 各分行及下級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

5、管理：（一）各級(jí)分行（直屬支行）需經(jīng)上級(jí)授權(quán)后方可開(kāi)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)，并對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)。同時(shí)將上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)文件按同級(jí)監(jiān)管部門(mén)要求備案。（二）負(fù)責(zé)受理下級(jí)機(jī)構(gòu)有關(guān)停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，在接到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書(shū)面批復(fù)。同時(shí)，將相關(guān)批復(fù)文件逐級(jí)上報(bào)并按同級(jí)監(jiān)管部門(mén)要求備案。（三）負(fù)責(zé)受理已停辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的下級(jí)機(jī)構(gòu)要求恢復(fù)開(kāi)辦的申請(qǐng)，在收到申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)做出書(shū)面批復(fù)。同時(shí)，將相關(guān)文件逐級(jí)上報(bào)并按同級(jí)監(jiān)管部門(mén)要求備案。（四）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理下級(jí)機(jī)構(gòu)代理國(guó)債業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開(kāi)辦或停辦的經(jīng)營(yíng)行為時(shí)，有權(quán)責(zé)令相關(guān)機(jī)構(gòu)暫停開(kāi)辦或停辦代理

6、國(guó)債業(yè)務(wù)，并將相關(guān)文件逐級(jí)上報(bào)并按同級(jí)監(jiān)管部門(mén)要求備案。（五）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與同級(jí)監(jiān)管部門(mén)的溝通和交流，協(xié)助下級(jí)機(jī)構(gòu)與同級(jí)監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)和溝通。第二章 機(jī)構(gòu)管理第一節(jié) 一般規(guī)定第十三條 代理國(guó)債業(yè)務(wù)涉及機(jī)構(gòu)包括內(nèi)部機(jī)構(gòu)與外部機(jī)構(gòu)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)指經(jīng)辦代理國(guó)債業(yè)務(wù)的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各一級(jí)分行、二級(jí)分行、直屬支行、支行；外部機(jī)構(gòu)指中華人民共和國(guó)財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司。第十四條 本辦法所指機(jī)構(gòu)均為內(nèi)部機(jī)構(gòu)。內(nèi)部機(jī)構(gòu)入網(wǎng)需具備業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格，并經(jīng)上級(jí)部門(mén)批準(zhǔn)。第二節(jié) 機(jī)構(gòu)職責(zé)第十五條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)簽訂與財(cái)政部的代理協(xié)議及代理方案； （二）負(fù)責(zé)全國(guó)代理國(guó)債業(yè)

7、務(wù)的管理和指導(dǎo)；（三）負(fù)責(zé)代理國(guó)債系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的修改、完善，以及新的業(yè)務(wù)功能需求的增加；（四）制定代理國(guó)債業(yè)務(wù)的管理辦法、規(guī)章制度和操作流程；（五）制定總中心運(yùn)行管理制度，并遵照?qǐng)?zhí)行；（六）監(jiān)督、檢查各分行及下級(jí)機(jī)構(gòu)代理國(guó)債業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)行情況；（七）嚴(yán)格遵照財(cái)政部國(guó)債業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，遵循代理國(guó)債業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)則，遵守業(yè)務(wù)操作流程，保證國(guó)債業(yè)務(wù)全國(guó)總中心工作順利進(jìn)行； （八）對(duì)各分行代理國(guó)債業(yè)務(wù)進(jìn)行考核；（九）負(fù)責(zé)維護(hù)國(guó)債注冊(cè)信息等業(yè)務(wù)參數(shù)；（十）負(fù)責(zé)國(guó)債資金結(jié)算；（十一）負(fù)責(zé)與中央國(guó)債公司簿記系統(tǒng)核對(duì)代理總戶(hù)帳務(wù)；（十二）負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的正常運(yùn)行、維護(hù)和管理，及時(shí)解決系統(tǒng)運(yùn)行故障；（十三）

8、本級(jí)國(guó)債系統(tǒng)操作人員的注冊(cè)審批；（十四）對(duì)各類(lèi)入網(wǎng)、退網(wǎng)、資料變更等申請(qǐng)的復(fù)核和審批；（十五）負(fù)責(zé)組織全國(guó)國(guó)債業(yè)務(wù)管理人員的培訓(xùn)；（十六）負(fù)責(zé)與各監(jiān)管部門(mén)的溝通與協(xié)調(diào)；（十七）負(fù)責(zé)策劃和組織全國(guó)統(tǒng)一的國(guó)債業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)，受理投資者咨詢(xún)、投訴;（十八）其他職責(zé)。第十六條 各分行及下級(jí)機(jī)構(gòu)（除支行）職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)本級(jí)及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)代理國(guó)債業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)；（二）負(fù)責(zé)下級(jí)機(jī)構(gòu)加入或退出國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)的審批；（三）負(fù)責(zé)執(zhí)行并向下級(jí)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行制定的代理國(guó)債業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度，并根據(jù)本級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則；（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)債業(yè)務(wù)投訴、爭(zhēng)議的處理；（五）負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)債業(yè)務(wù)的對(duì)外宣傳、公告

9、；（六）負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查轄內(nèi)各級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)行；（七）負(fù)責(zé)本級(jí)及下級(jí)機(jī)構(gòu)國(guó)債業(yè)務(wù)相關(guān)人員管理和培訓(xùn)；（八）負(fù)責(zé)本級(jí)國(guó)債系統(tǒng)的日常維護(hù)；（九）負(fù)責(zé)與本級(jí)各監(jiān)管部門(mén)的溝通與協(xié)調(diào)；（十）負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的異常問(wèn)題和差錯(cuò)及時(shí)上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)；（十一）負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行、維護(hù)和管理，及時(shí)解決系統(tǒng)運(yùn)行故障；（十二）負(fù)責(zé)本級(jí)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作人員的注冊(cè)審批；（十三）其他職責(zé)。第十七條 支行的職責(zé)：（一）嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)開(kāi)展要求；（二）負(fù)責(zé)國(guó)債券種的介紹、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)和銷(xiāo)售，接受投資者咨詢(xún)、受理投資者投訴；（三）負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的異常問(wèn)題和差錯(cuò)及時(shí)上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)；（四）其他

10、職責(zé)。第三節(jié) 申請(qǐng)開(kāi)辦中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行取得國(guó)債業(yè)務(wù)承銷(xiāo)資格時(shí)，總行統(tǒng)一對(duì)一級(jí)分行進(jìn)行國(guó)債業(yè)務(wù)開(kāi)辦授權(quán)；一級(jí)分行及各級(jí)管理機(jī)構(gòu)依據(jù)下級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況、管理水平及人員培訓(xùn)情況逐級(jí)進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)辦授權(quán)。第十八條 申請(qǐng)入網(wǎng)的各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)符合以下要求：（一）已接入中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行全國(guó)性中間業(yè)務(wù)平臺(tái)，具備開(kāi)辦國(guó)債業(yè)務(wù)基本條件；（二）已完成對(duì)相關(guān)人員的培訓(xùn)；（三）已做好對(duì)外宣傳公告的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作；（四）開(kāi)辦國(guó)債業(yè)務(wù)的支行應(yīng)保證監(jiān)控設(shè)備正常使用。第十九條 入網(wǎng)流程：（一）提出申請(qǐng)申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)以書(shū)面形式向上級(jí)機(jī)構(gòu)提出開(kāi)辦申請(qǐng)，并提交下列文件和資料：1中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)申辦/申退申請(qǐng)表；2.申請(qǐng)報(bào)告。其內(nèi)

11、容包括：擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)間、開(kāi)辦業(yè)務(wù)種類(lèi)、系統(tǒng)情況、人員培訓(xùn)、宣傳公告、支行建設(shè)和其他需要特別說(shuō)明的事項(xiàng)；3.要求提供的其他文件和資料。（二）審批對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的開(kāi)辦申請(qǐng)，上級(jí)機(jī)構(gòu)于接到申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)，對(duì)符合開(kāi)辦條件的機(jī)構(gòu)予以批準(zhǔn)，并進(jìn)行相關(guān)維護(hù)。第二十條 申請(qǐng)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照批準(zhǔn)時(shí)間和要求開(kāi)辦業(yè)務(wù)，并按同級(jí)監(jiān)管部門(mén)要求上報(bào)。如發(fā)現(xiàn)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)辦國(guó)債業(yè)務(wù)或不按批準(zhǔn)時(shí)間開(kāi)辦業(yè)務(wù)的，管理部門(mén)有權(quán)追究相關(guān)單位和負(fù)責(zé)人的責(zé)任。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)如有特殊原因不能按照批準(zhǔn)時(shí)間開(kāi)辦業(yè)務(wù)，應(yīng)以書(shū)面形式向上級(jí)部門(mén)進(jìn)行報(bào)告。第四節(jié) 終止辦理第二十一條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)退出國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)，需經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自停辦

12、業(yè)務(wù)。第二十二條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)如未能按要求遵守相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，出現(xiàn)差錯(cuò)率過(guò)高或造成重大資金損失等，上級(jí)機(jī)構(gòu)有權(quán)強(qiáng)制執(zhí)行該機(jī)構(gòu)退網(wǎng)。第二十三條 擬退網(wǎng)機(jī)構(gòu)須結(jié)清資金清算、差錯(cuò)處理、投資者賬戶(hù)以及其他所有遺留問(wèn)題。第二十四條 申退流程（一）提出申請(qǐng)退網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)以書(shū)面形式向上級(jí)機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交以下材料：1中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)申辦/申退申請(qǐng)表；2.退網(wǎng)報(bào)告，內(nèi)容包括：申退原因，擬退網(wǎng)時(shí)間，業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，以及要求提供的其他文件和資料。（二）審批1.對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)的退網(wǎng)申請(qǐng)，審批機(jī)構(gòu)于接到申請(qǐng)之日起10個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)；2.上級(jí)機(jī)構(gòu)在批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)退網(wǎng)后，負(fù)責(zé)通知相關(guān)部門(mén)，做好正式退網(wǎng)的準(zhǔn)備工作。第二十五條 退網(wǎng)的

13、機(jī)構(gòu)，應(yīng)做好相應(yīng)的宣傳公告工作。第三章 人員管理第一節(jié) 人員分類(lèi)第二十六條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各機(jī)構(gòu)辦理國(guó)債業(yè)務(wù)，均實(shí)行人員分類(lèi)管理。各級(jí)業(yè)務(wù)人員崗位劃分如下：（一）業(yè)務(wù)主管中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行、各級(jí)分行、直屬支行均設(shè)置本崗位。（二）業(yè)務(wù)管理員中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行、各級(jí)分行、直屬支行均設(shè)置本崗位。（三）支行長(zhǎng)/支局長(zhǎng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置本崗位。（四）綜合柜員中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置本崗位。（五）普通柜員中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置本崗位。（六）營(yíng)銷(xiāo)崗位各級(jí)業(yè)務(wù)管理部門(mén)均設(shè)置本崗位。第二節(jié) 人員職責(zé)第二十七條 按照國(guó)債業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)控制需要，對(duì)不同崗

14、位的權(quán)限進(jìn)行嚴(yán)格限定，同一機(jī)構(gòu)有權(quán)限制約的崗位人員不允許相互兼任。第二十八條 業(yè)務(wù)主管職責(zé)：（一）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行1.負(fù)責(zé)本級(jí)機(jī)構(gòu)國(guó)債業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理；2.負(fù)責(zé)執(zhí)行國(guó)債業(yè)務(wù)工作計(jì)劃；3.負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員開(kāi)展工作；4.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)全國(guó)中心操作員維護(hù)；5.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理員授權(quán)；6負(fù)責(zé)需要主管權(quán)限操作的其他業(yè)務(wù)。（二）各級(jí)分行、直屬支行1.負(fù)責(zé)本級(jí)機(jī)構(gòu)國(guó)債業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理；2.負(fù)責(zé)執(zhí)行國(guó)債業(yè)務(wù)工作計(jì)劃；3.負(fù)責(zé)指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員開(kāi)展工作；4.負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理員授權(quán)；5.負(fù)責(zé)需要主管權(quán)限操作的其他業(yè)務(wù)。第二十九條 業(yè)務(wù)管理員的職責(zé)：（一）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行1. 負(fù)責(zé)國(guó)債基本信息、業(yè)務(wù)參數(shù)的維護(hù)；2. 負(fù)責(zé)各

15、級(jí)機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)分配比例維護(hù)；3. 負(fù)責(zé)國(guó)債機(jī)構(gòu)入網(wǎng)管理；4. 負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)報(bào)表下載打??；5. 負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)與中央國(guó)債公司及其他郵政金融系統(tǒng)間的交易差錯(cuò)處理；6. 負(fù)責(zé)向資金清算部門(mén)提供國(guó)債對(duì)內(nèi)、對(duì)外資金結(jié)算指令；7. 負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)指導(dǎo)、業(yè)務(wù)宣傳等工作；8. 其他職責(zé)。（二）各級(jí)分行、直屬支行1.負(fù)責(zé)下級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員的注冊(cè)、修改、刪除、密碼重置；2.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)報(bào)表下載打?。?.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)公共管理部分交易查詢(xún)；4.負(fù)責(zé)配合總行進(jìn)行轄內(nèi)交易差錯(cuò)處理；5.負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)指導(dǎo)、宣傳等工作；6.其他職責(zé)。第三十條 支行長(zhǎng)/支局長(zhǎng)的職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)支行國(guó)債業(yè)務(wù)日常管理；（二）負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)

16、授權(quán)；第三十一條 綜合柜員的職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)參數(shù)下載；（二）負(fù)責(zé)普通柜員授權(quán)；（三）負(fù)責(zé)普通柜員密碼重置；（四）負(fù)責(zé)請(qǐng)領(lǐng)、接收、下發(fā)、上繳重要憑證；（五）負(fù)責(zé)國(guó)債業(yè)務(wù)日初報(bào)表下載打?。唬┴?fù)責(zé)支行/支局憑證日結(jié)；第三十二條 普通柜員職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)辦理國(guó)債業(yè)務(wù)柜臺(tái)交易；（二）憑證日結(jié)；（三）每日日初打印“交易提示信息表”；（四）其他第四章 業(yè)務(wù)處理第一節(jié) 一般規(guī)定第三十三條 中間業(yè)務(wù)交易賬戶(hù)是投資者在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行辦理國(guó)債業(yè)務(wù)的基本交易賬戶(hù)，其對(duì)應(yīng)實(shí)物為理財(cái)交易卡；中間業(yè)務(wù)交易賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)加辦的實(shí)名資金賬戶(hù)為到期兌付、提前兌取的存款賬戶(hù)及提前兌取等業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的扣收賬戶(hù)。第三十四條 國(guó)債面

17、值以人民幣“元”為單位，國(guó)債交易金額須為百元的整數(shù)倍，資金清算單位為“元”，保留兩位小數(shù)。第三十五條 國(guó)債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓?zhuān)谝?guī)定時(shí)間內(nèi)可以提前兌取。第三十六條 國(guó)債認(rèn)購(gòu)、兌取交易采取免填單形式，即投資者口頭提出交易要求，并對(duì)銀行打印記錄簽字認(rèn)可。第三十七條 國(guó)債業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)日為一年365天（閏年366天），正常營(yíng)業(yè)時(shí)間為8：3017：00。（發(fā)行文件中有明確時(shí)間規(guī)定的除外）第三十八條 投資者辦理儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)需在中間業(yè)務(wù)交易賬戶(hù)下開(kāi)立儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）托管賬戶(hù)，用以記載其儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）債權(quán)及變動(dòng)情況。投資者只能開(kāi)立一個(gè)實(shí)名中間業(yè)務(wù)交易賬戶(hù)和實(shí)名儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）托管賬戶(hù)。第三十

18、九條 國(guó)債的銷(xiāo)售額度實(shí)行計(jì)劃管理，分為五級(jí)即一級(jí)總中心；二級(jí)省中心；三級(jí)地市中心；四級(jí)市縣中心；五級(jí)網(wǎng)點(diǎn)。國(guó)債發(fā)行前在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，二、三、四、五級(jí)管理中心應(yīng)按相關(guān)文件要求逐級(jí)向上申請(qǐng)發(fā)行額度；本級(jí)機(jī)構(gòu)在收到上級(jí)分配額度后，應(yīng)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行額度分配，指導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展國(guó)債代銷(xiāo)業(yè)務(wù)。第四十條 國(guó)債資金屬?lài)?guó)家建設(shè)資金，嚴(yán)禁挪做他用；國(guó)債包銷(xiāo)義務(wù)由總行承擔(dān)；客戶(hù)提兌資金暫時(shí)由各省指定分戶(hù)墊付，總行定期結(jié)算。第四十一條 國(guó)債發(fā)行、兌付手續(xù)費(fèi)由財(cái)政部下?lián)?，主要用于?guó)債發(fā)行中宣傳、憑證印刷、人員培訓(xùn)、零星設(shè)備的購(gòu)置及優(yōu)秀工作人員的獎(jiǎng)勵(lì)等。辦理提前兌取、掛失等收取的手續(xù)費(fèi)作為其他收入處理。手續(xù)費(fèi)分配原則上應(yīng)向基

19、層單位傾斜。第二節(jié) 術(shù) 語(yǔ)第四十二條 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）：財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過(guò)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)面向個(gè)人投資者銷(xiāo)售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。第四十三條 憑證式國(guó)債：財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過(guò)憑證式國(guó)債承銷(xiāo)團(tuán)，以憑證式國(guó)債收款憑證方式（或電子方式）記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。第四十四條 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）托管賬戶(hù)：投資者在代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的用以記載其儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）債權(quán)及變動(dòng)情況的賬戶(hù)。第四十五條 固定利率債：國(guó)債的計(jì)息利率（即票面利率）是唯一的，并且在發(fā)行時(shí)已確定，該品種的付息方式有利隨本清和定期付息兩種。第四十六條 通脹指數(shù)債：國(guó)債的本金或利息根據(jù)某種物

20、價(jià)變量定期進(jìn)行調(diào)整的債券產(chǎn)品。第四十七條 提前兌取開(kāi)始日:投資者可以開(kāi)始提前兌取某期國(guó)債的規(guī)定起始日期。第四十八條 提前兌取計(jì)息開(kāi)始日：投資者認(rèn)購(gòu)國(guó)債后，在該日期前提出提前兌取申請(qǐng)，不計(jì)利息，只還本金。第四十九條 非交易過(guò)戶(hù)：非交易引起的債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移，包括法院扣劃、抵債、贈(zèng)予、遺產(chǎn)繼承等。第五十條 非交易工作日:在付息日和到期日前n個(gè)法定工作日前停止辦理提前兌取、非交易過(guò)戶(hù)等業(yè)務(wù)。第五十一條 業(yè)務(wù)截止日：代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)因某期國(guó)債還本付息等原因而停止辦理提前兌取、非交易過(guò)戶(hù)等業(yè)務(wù)的日期。業(yè)務(wù)截止日當(dāng)日日間仍可辦理上述業(yè)務(wù)。第五十二條 凍結(jié)：根據(jù)司法機(jī)關(guān)出具的賬戶(hù)凍結(jié)文件對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)。凍結(jié)資產(chǎn)不得進(jìn)

21、行交易。凍結(jié)有效期最長(zhǎng)為6個(gè)月（可參數(shù)設(shè)置）。第五十三條 財(cái)產(chǎn)證明：應(yīng)國(guó)債持有人申請(qǐng)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為其持有國(guó)債所出具的證明。第五十四條 國(guó)債質(zhì)押貸款：借款人以未到期國(guó)債作為質(zhì)押，從貸款銀行取得人民幣貸款，按期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。第三節(jié) 業(yè)務(wù)處理第五十五條 國(guó)債業(yè)務(wù)包括儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)和憑證式國(guó)債業(yè)務(wù)。第五十六條 國(guó)債業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要參數(shù)由總行統(tǒng)一維護(hù)。包括：國(guó)債其他參數(shù)維護(hù)、國(guó)債券種維護(hù)、憑證式國(guó)債分段維護(hù)設(shè)置、額度管理、國(guó)債利率維護(hù)、清算日期、提前生成存款記錄的天數(shù)等參數(shù)，其他各級(jí)機(jī)構(gòu)只有查詢(xún)功能。第五十七條 中間業(yè)務(wù)交易帳戶(hù)下以電子方式記錄的國(guó)債資產(chǎn)在付息日、兌付日前一日日終

22、后，總行國(guó)債業(yè)務(wù)人員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作，系統(tǒng)自動(dòng)將本息全額打入客戶(hù)對(duì)應(yīng)的資金賬戶(hù)，客戶(hù)無(wú)需到網(wǎng)點(diǎn)辦理兌取。第五十八條 憑證式國(guó)債起息日是購(gòu)買(mǎi)日，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）起息日是發(fā)行日。第五十九條 各級(jí)機(jī)構(gòu)(總行除外)在國(guó)債發(fā)行前，應(yīng)在國(guó)債系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行額度申請(qǐng)。第四節(jié) 手續(xù)費(fèi)管理第六十條 國(guó)債業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行根據(jù)相關(guān)規(guī)定制定。第六十一條 國(guó)債業(yè)務(wù)向投資者收取的手續(xù)費(fèi)均從投資者資金賬戶(hù)內(nèi)扣劃，并出具手續(xù)費(fèi)交易回執(zhí)。第六十二條 國(guó)債發(fā)行兌付手續(xù)費(fèi)以總行與財(cái)政部簽訂的代銷(xiāo)協(xié)議為準(zhǔn)，由總行統(tǒng)一結(jié)算。第六十三條 國(guó)債發(fā)行兌付手續(xù)費(fèi)可參與分配的機(jī)構(gòu)有：總行、分行、直屬支行，具體分配比例由總行制定。第六十四條 基本

23、業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和特殊業(yè)務(wù)交易手續(xù)費(fèi)為國(guó)債業(yè)務(wù)收入，各級(jí)分行應(yīng)嚴(yán)格按本辦法進(jìn)行處理。第六十五條 各分行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行總行規(guī)定的手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，不得向投資者收取其他費(fèi)用。第五章 業(yè)務(wù)單證、報(bào)表管理第一節(jié) 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）相關(guān)單證及報(bào)表管理第六十六條 本節(jié)所指業(yè)務(wù)單證是儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)單證、登記簿和報(bào)表。第六十七條 各級(jí)機(jī)構(gòu)按照監(jiān)管部門(mén)的要求，報(bào)送報(bào)表。第六十八條 業(yè)務(wù)單證，由各級(jí)分行根據(jù)總行統(tǒng)一要求規(guī)格，自行印制下發(fā)，不作為重要空白憑證管理。業(yè)務(wù)單證包括：儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）托管賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)/銷(xiāo)戶(hù)/語(yǔ)音查詢(xún)密碼掛失申請(qǐng)書(shū)、中華人民共和國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）認(rèn)購(gòu)確認(rèn)書(shū)、中華人民共和國(guó)儲(chǔ)蓄國(guó)債電子式提前兌取確認(rèn)書(shū)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行中間業(yè)務(wù)交易回執(zhí)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄手續(xù)費(fèi)收據(jù)。第二節(jié) 憑證式國(guó)債相關(guān)單證及報(bào)表管理第六十九條 本節(jié)所指業(yè)務(wù)單證是憑證式國(guó)債業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)單證、登記簿和報(bào)表。第七十條 憑證式國(guó)債收款憑證，由各分行按照人民銀行要求的規(guī)格，在總行指定的印制廠自行印制下發(fā)，作為重要空白