證券有限責任公司融資融券業(yè)務(wù)試點管理辦法

1、證券有限責任公司融資融券業(yè)務(wù)試點管理辦法第一章 總 則第一條 為加強對公司融資融券業(yè)務(wù)的監(jiān)督、管理和指導(dǎo)，明確融資融券業(yè)務(wù)決策、授權(quán)、執(zhí)行和管理程序，有效控制風險,提高業(yè)務(wù)盈利能力，建立一套決策科學(xué)、管理規(guī)范、風險控制嚴密、服務(wù)客戶高效的融資融券業(yè)務(wù)管理體系，根據(jù)中國證監(jiān)會頒布的證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點管理辦法、證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點內(nèi)部控制指引、關(guān)于開展證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點工作的指導(dǎo)意見、證券公司監(jiān)督管理條例，以及證券業(yè)協(xié)會、證券交易所、證券登記結(jié)算公司的相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱融資融券業(yè)務(wù)，是指向客戶出借資金供其買入上市證券或者出借上市證券供其賣出，并收取擔保物的經(jīng)營

2、活動。第三條 公司開展融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和證監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，遵從證券業(yè)協(xié)會、交易所、登記結(jié)算公司的相關(guān)規(guī)定、規(guī)則和自律原則，加強內(nèi)部控制，嚴格防范和控制風險，切實維護客戶資產(chǎn)的安全。第四條 公司開展融資融券業(yè)務(wù)試點，適用本辦法。本辦法未作規(guī)定的，按照公司其他有關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。公司相關(guān)部門依照本辦法的規(guī)定履行管理職責，并就主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)制定相應(yīng)管理制度。第五條 公司融資融券業(yè)務(wù)相關(guān)人員在業(yè)務(wù)操作過程中應(yīng)當遵循誠信原則，嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)章制度，以認真嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度和良好的專業(yè)技能從事融資融券業(yè)務(wù)，嚴禁違規(guī)、越權(quán)操作。第二章 業(yè)務(wù)組織架構(gòu)第一節(jié) 組織架構(gòu)設(shè)置原則第六條

3、 集中統(tǒng)一管理原則。公司對融資融券業(yè)務(wù)實行總部集中統(tǒng)一管理，實現(xiàn)授權(quán)管理、證券交易、清算交收、擔保物及折算率、風控合規(guī)、財務(wù)管理和賬戶管理等業(yè)務(wù)的集中管理。融資融券業(yè)務(wù)的審批權(quán)和主要管理職責由總部承擔，營業(yè)部按制度及總部指令辦理相關(guān)工作，禁止營業(yè)部未經(jīng)總部批準向客戶融資融券，或自行決定與客戶簽約、開戶、授信、保證金收取等應(yīng)當由總部決定的事項。第七條 業(yè)務(wù)隔離原則。公司開展融資融券業(yè)務(wù)遵循利益沖突防范和業(yè)務(wù)隔離原則，融資融券業(yè)務(wù)與證券資產(chǎn)管理、證券自營、投資銀行等業(yè)務(wù)在機構(gòu)、人員、信息、賬戶等方面相互分離。第八條 內(nèi)部制衡原則。公司融資融券業(yè)務(wù)的前、中、后臺相互分離、相互制約，各主要環(huán)節(jié)分別由不

4、同的部門和崗位負責，信息技術(shù)部負責技術(shù)系統(tǒng)維護，營運管理部負責賬戶管理與清算交收，風險管理部負責融資融券業(yè)務(wù)的集中監(jiān)測，營銷管理總部負責客戶投訴與處理，負責風險控制和審計監(jiān)督的部門和崗位獨立于其他部門和崗位，分管融資融券業(yè)務(wù)的高級管理人員不得兼管風險控制部門和審計監(jiān)督部門。第九條 授權(quán)管理原則。融資融券各組織機構(gòu)應(yīng)分級管理，按制度逐級審批，不得超越授權(quán)范圍從事融資融券的相關(guān)操作。第十條 推薦權(quán)與審批權(quán)分離原則。具有融資融券客戶推薦權(quán)的相關(guān)部門和人員，不得同時擁有業(yè)務(wù)審批決定權(quán)；擁有審批決定權(quán)的部門與人員不得推薦客戶參與融資融券業(yè)務(wù)第十一條 全程風險監(jiān)控原則。公司對融資融券業(yè)務(wù)實行全程監(jiān)控，覆蓋

5、每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，通過制度約束與前端控制的各種措施實現(xiàn)事前風險管理，通過融資融券業(yè)務(wù)部的盯市與交易監(jiān)控實現(xiàn)事中風險管理，通過風險管理部的集中風險監(jiān)控系統(tǒng)實現(xiàn)事前事后相結(jié)合的風險管理。審計監(jiān)察部通過常規(guī)審計或?qū)ｍ棇徲嫏z查相關(guān)部門在執(zhí)行中的漏洞與偏差。第二節(jié) 組織機構(gòu)設(shè)置與職責分工第十二條 公司融資融券業(yè)務(wù)的決策與授權(quán)體系原則上按照“董事會總裁辦公會融資融券業(yè)務(wù)審核委員會融資融券業(yè)務(wù)部營業(yè)部”五級體系的架構(gòu)設(shè)立和運行。第十三條 董事會是公司股東會授權(quán)的融資融券業(yè)務(wù)最高決策機構(gòu)，負責確立公司融資融券業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略方針；制定融資融券業(yè)務(wù)的基本管理制度；決定與融資融券業(yè)務(wù)有關(guān)的部門設(shè)置；根據(jù)相關(guān)法規(guī)要求和公

6、司資產(chǎn)、負債、損益及資本充足等情況，審批融資融券業(yè)務(wù)的總規(guī)模。第十四條 總裁辦公會為公司經(jīng)營工作的決策機構(gòu)，在融資融券業(yè)務(wù)方面，具體負責落實董事會制定的融資融券業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略方針；以本辦法為基礎(chǔ)，審核修定融資融券的規(guī)章制度與業(yè)務(wù)流程；在董事會確定的方針政策下，負責融資融券業(yè)務(wù)的決策與管理，并根據(jù)工作需要，授權(quán)融資融券審核委員會或相關(guān)部門開展工作；在董事會審批通過的融資融券業(yè)務(wù)總規(guī)模范圍內(nèi)，根據(jù)市場情況研究決定公司融資、融券的具體規(guī)模；確定單一客戶授信額度及利率和費率范圍。第十五條 公司融資融券業(yè)務(wù)審核委員會，是公司總裁辦公會下的融資融券業(yè)務(wù)決策機構(gòu)，由分管融資融券業(yè)務(wù)的公司副總裁和財務(wù)部、金融研

7、究所、合規(guī)管理部、營銷管理總部、融資融券業(yè)務(wù)部的負責人或授權(quán)人員組成，設(shè)主任委員、副主任委員各一名，主任委員由分管融資融券業(yè)務(wù)的公司副總裁擔任，副主任委員由融資融券業(yè)務(wù)部負責人擔任。融資融券業(yè)務(wù)審核委員會根據(jù)總裁辦公會的授權(quán)，負責融資融券業(yè)務(wù)的審批及授權(quán)工作，具體包括：一、審批開展融資融券業(yè)務(wù)的營業(yè)部；二、審議融資融券業(yè)務(wù)各項管理制度和操作流程；三、審批征信評分因子明細及評分標準；四、審批融資融券利率和費率范圍；五、審批融資融券業(yè)務(wù)保證金比例和最低維持擔保比例；六、在交易所限定的范圍內(nèi)，審批公司融資融券標的證券、可充抵保證金證券名單及其折算率的確定及其調(diào)整；七、審批可充抵保證金證券及其折算率、

8、標的證券的篩選標準及其調(diào)整；八、審批融券品種、數(shù)量、借出期限；九、審批融資融券業(yè)務(wù)總量、集中度、信用賬戶等各類監(jiān)控指標閥值；十、根據(jù)總裁辦公會授權(quán)或公司相關(guān)制度，審批規(guī)定額度范圍內(nèi)的單一客戶授信額度、利率和費率；授權(quán)主任委員和副主任委員以會簽形式審批規(guī)定額度范圍內(nèi)的單一客戶授信額度、利率和費率；十一、總裁辦公會授權(quán)處理的其他融資融券業(yè)務(wù)相關(guān)事項。融資融券業(yè)務(wù)審核委員會會議，風險管理部指定專人列席會議。第十六條 融資融券業(yè)務(wù)部為公司融資融券業(yè)務(wù)的具體管理和運作部門，以組織開展融資融券業(yè)務(wù)試點、控制業(yè)務(wù)風險為主要職責，具體工作職責如下：一、客戶征信、授信管理客戶征信調(diào)查；客戶信用評級；客戶授信管理

9、；客戶信用重檢；融資融券審核委員會秘書；營業(yè)部推薦人管理；協(xié)調(diào)各營業(yè)部；部門兼職秘書。二、客戶信用管理客戶信用狀況的持續(xù)跟蹤、評估管理；各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、參數(shù)的設(shè)置與調(diào)整；通知與公告；信息報送與披露；協(xié)助系統(tǒng)及運維管理；合同及檔案管理；客戶關(guān)系管理與維護；融資融券權(quán)益處理；協(xié)調(diào)公司總部各部。三、交易監(jiān)控與執(zhí)行交易盯市與預(yù)警；平倉與強制平倉；融資融券業(yè)務(wù)事中風險監(jiān)控；協(xié)助違約債務(wù)清償；融資融券反洗錢防范、監(jiān)控；融資融券業(yè)務(wù)合規(guī)管理；協(xié)調(diào)營業(yè)部進行前端控制；牽頭緊急和突發(fā)事件處置。四、綜合事務(wù)管理融資融券業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃與組織實施；標的證券、可充抵保證金證券及折算率研究與管理；轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)研究及實施方案準備

10、；融資融券息費管理；業(yè)務(wù)策略與經(jīng)營分析；內(nèi)部考核與評價；融資融券衍生產(chǎn)品及新產(chǎn)品的研究及推廣；標的證券融券業(yè)務(wù)相關(guān)權(quán)益補償方案的研究；融資融券業(yè)務(wù)培訓(xùn)與品牌宣傳；融資融券客戶投資者教育。第十七條 營業(yè)部在總部的集中管理與指導(dǎo)下，具體負責客戶接待與推薦、客戶簽約、開戶、交易等業(yè)務(wù)操作。具體工作職責如下：一、負責制定營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)年度發(fā)展計劃，培育和開展融資融券業(yè)務(wù)；二、負責向公司融資融券業(yè)務(wù)部推薦和申報優(yōu)質(zhì)客戶，并對客戶開展初步征信；三、對客戶融資融券基礎(chǔ)知識測試及風險測評；對營業(yè)部客戶推薦人進行日常管理；四、負責對客戶資料的有效性、完整性、真實性進行合規(guī)審查；五、向客戶講解業(yè)務(wù)規(guī)則和合同條

11、款，揭示業(yè)務(wù)風險，協(xié)助客戶簽署相關(guān)法律文件；六、負責客戶信用賬戶的開立和審核、辦理各種柜臺委托；七、客戶咨詢、回訪與服務(wù)、投訴處理；八、督促關(guān)聯(lián)賬戶申報、關(guān)注客戶賬戶的維持擔保比例，提醒客戶追加擔保物、協(xié)助債務(wù)追償；九、客戶檔案的管理；十、開展投資者教育活動；十一、履行定期報告、備案義務(wù)，發(fā)生異常情況時及時上報；十二、監(jiān)管部門或公司要求的其他職責。第十八條 營銷管理總部、財務(wù)部、營運管理部、風險管理部、合規(guī)管理部、信息技術(shù)部、審計監(jiān)察部、金融研究所、證券投資部是公司融資融券業(yè)務(wù)的協(xié)助支持部門，負責在職能工作中對融資融券業(yè)務(wù)部提供支持與協(xié)助。第十九條 營運管理部的職責一、集中辦理融資融券交易的清

12、算交收。處理公司與登記結(jié)算公司融資融券交易的一級清算；實施公司所有融資融券交易客戶信用資金及證券賬戶的二級清算；管理公司信用交易資金交收賬戶和信用交易證券交收賬戶；安排客戶資金交收計劃，并實施預(yù)交收的應(yīng)急處理；收集、匯總、提供資金劃撥數(shù)據(jù)；二、融資融券交易客戶資產(chǎn)的存管、核算。核算公司客戶信用資金賬戶第三方存管記錄的正確性、及時性，并及時提供對外存放資金的核對基礎(chǔ)；通過客戶信用交易擔保資金賬戶匯總存放客戶信用交易擔保資金，通過客戶信用資金賬戶，明細簿記客戶信用資金。同時負責客戶信用擔保資金賬戶、信用交易資金交收賬戶資金的核對和安全，保證財務(wù)數(shù)據(jù)與實際頭寸的一致性，以及客戶信用資金賬戶資金的安全

13、。通過客戶信用交易擔保證券賬戶匯總存放客戶信用交易擔保證券，通過客戶信用證券賬戶，記錄客戶委托公司持有的擔保證券的明細數(shù)據(jù)。根據(jù)融券專用賬戶股份進出情況，提供報表數(shù)據(jù)給財務(wù)部進行對賬處理。與證券登記結(jié)算公司進行股份對賬。檢查、核對與清算托管業(yè)務(wù)相關(guān)的客戶賬戶資料、交易席位等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)；負責公司法人級客戶信用交易擔保證券賬戶及客戶信用證券賬戶明細數(shù)據(jù)庫的建立及維護工作；三、按照后臺標準化流程辦理客戶信用賬戶的開立、查詢、對賬、變更、補辦、凍結(jié)、注銷、司法執(zhí)行、繼承、財產(chǎn)分割、遺贈或捐贈等融資融券交易后臺業(yè)務(wù)。負責制定并完善公司融資融券交易后臺業(yè)務(wù)的標準化制度流程；對融資融券交易后臺業(yè)務(wù)的標準化制度

14、流程的實施與落實狀況進行督導(dǎo)；融資融券交易專用席位和交易單元的管理；公司信用資金賬戶第三方存管系統(tǒng)的流程制定、參數(shù)及賬戶設(shè)置，在運行中及時提出完善系統(tǒng)的優(yōu)化方案；融資融券業(yè)務(wù)系統(tǒng)相關(guān)參數(shù)設(shè)置工作。第二十條 營銷管理總部的職責協(xié)調(diào)督導(dǎo)營業(yè)部開展融資融券業(yè)務(wù)；協(xié)同配合融資融券業(yè)務(wù)部開展融資融券客戶推薦、征信、通知送達、債務(wù)追索等各項工作；制訂融資融券業(yè)務(wù)客戶發(fā)展計劃，并在公司范圍內(nèi)培育與推廣融資融券業(yè)務(wù)，承擔融資融券業(yè)務(wù)的營銷發(fā)展職能；開展融資融券投資者教育工作；融資融券客戶回訪與服務(wù)、客戶投訴受理與投訴處理等。第二十一條 財務(wù)部的職責測算、擬定融資融券業(yè)務(wù)額度規(guī)模；在公司核定的額度內(nèi)，根據(jù)業(yè)務(wù)需

15、求進行融資融券資金計劃調(diào)度；融資專用賬戶的開立、資金調(diào)撥、管理；融資融券業(yè)務(wù)會計核算；融資融券財務(wù)數(shù)據(jù)信息披露等。第二十二條 金融研究所的職責為融資融券業(yè)務(wù)提供研究與咨詢服務(wù)；指定專人對標的證券、可充抵保證金證券及其折算率進行研究；與融資融券業(yè)務(wù)部協(xié)商建立公司融資融券標的證券及可充低保證金證券股票池；對公司公布的可充抵保證金證券、標的證券進行動態(tài)跟蹤，及時評估并預(yù)警，定期提出調(diào)整的建議；每月提交標的證券和可充抵保證金證券的評估報告；提供宏觀分析報告以及市場策略報告，研判宏觀及市場趨勢等。第二十三條 風險管理部的職責一、風險評估。對公司融資融券業(yè)務(wù)風險進行綜合評估，對公司融資融券業(yè)務(wù)流程中的風險

16、隱患進行評估，并出具意見和建議；二、建立并管理融資融券獨立集中風險監(jiān)控系統(tǒng)，配備專職人員，負責對融資融券業(yè)務(wù)實施監(jiān)控；三、動態(tài)監(jiān)控凈資本、所有客戶融資、融券業(yè)務(wù)規(guī)模，融資融券未補倉規(guī)模等相關(guān)指標，定期或不定期開展對凈資本等風險控制指標的壓力測試；四、建議召集風控委會議，對融資融券業(yè)務(wù)的風險進行討論和決議；五、形成融資融券風險監(jiān)控日報、月報，對客戶保證金異常變動及追加擔保物通知情況，審核平倉通知書、跟蹤平倉執(zhí)行情況及善后事宜，對高風險賬戶比例情況、壞賬情況、集中度、賬戶限額等進行匯總并分析評估；六、融資融券柜臺柜員權(quán)限的授權(quán)管理。第二十四條 合規(guī)管理部的職責一、擬定公司融資融券合規(guī)管理制度，并督

17、促落實；二、審查公司融資融券業(yè)務(wù)制度和流程的合規(guī)性，并根據(jù)法律、法規(guī)和準則的變化，督導(dǎo)相關(guān)部門及時制定、完善相關(guān)制度和流程，經(jīng)公司總裁辦公會研究通過后實施；三、為融資融券業(yè)務(wù)提供合規(guī)咨詢；四、審核融資融券業(yè)務(wù)合同、風險揭示書等法律文件，經(jīng)公司總裁辦公會研究通過后實施；五、組織融資融券業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)；六、對公司融資融券業(yè)務(wù)合規(guī)性進行檢查；七、組織協(xié)調(diào)融資融券業(yè)務(wù)涉及反洗錢的工作；八、監(jiān)督、檢查融資融券業(yè)務(wù)涉及信息隔離墻的工作執(zhí)行情況；九、協(xié)助相關(guān)部門處理融資融券業(yè)務(wù)所出現(xiàn)的法律糾紛；十、其他合規(guī)職責。第二十五條 信息技術(shù)部的職責融資融券業(yè)務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計、開發(fā)和完善；融資融券業(yè)務(wù)系統(tǒng)的部署，配合業(yè)務(wù)部

18、門進行系統(tǒng)推廣；對融資融券業(yè)務(wù)需求進行技術(shù)可行性分析，負責融資融券新業(yè)務(wù)需求的技術(shù)系統(tǒng)改造；融資融券交易數(shù)據(jù)維護和管理；融資融券信息技術(shù)設(shè)備運行維護；融資融券業(yè)務(wù)系統(tǒng)后臺數(shù)據(jù)庫權(quán)限管理；融資融券業(yè)務(wù)系統(tǒng)的日常運行維護，提供日常使用中的技術(shù)支持。第二十六條 審計監(jiān)察部的職責對融資融券業(yè)務(wù)進行定期或不定期地內(nèi)部審計，向公司提交審計報告，并對報告中提出的問題督促相關(guān)部門限期整改；擬訂和完善融資融券業(yè)務(wù)內(nèi)部審計制度；參與對融資融業(yè)務(wù)風險的排查與處置；參與融資融券業(yè)務(wù)相關(guān)重大事件的調(diào)查處理。第二十七條 證券投資部的職責在公司自營持倉中，進行融券業(yè)務(wù)的券源管理。第三章 融資融券業(yè)務(wù)風險控制體系第二十八條

19、公司建立自上而下垂直型四級風險管理體系，對融資融券業(yè)務(wù)風險進行統(tǒng)一管理，明確各級風控部門、風控人員的職責權(quán)限，確保風控職責能夠落實到位。一、第一級董事會風險控制委員會是公司董事會授權(quán)的風險管理的最高決策機構(gòu)，全面領(lǐng)導(dǎo)公司風險控制工作。二、第二級風險控制與安全運營委員會是公司總裁辦公會下設(shè)的專業(yè)委員會，為公司風險高級管理機構(gòu)，負責公司整體和重大風險的評估、控制。三、第三級風險管理部是公司風險控制的職能管理部門及風控委的日常辦事機構(gòu)，負責擬定和完善融資融券業(yè)務(wù)風險管理制度，對融資融券整體業(yè)務(wù)進行風險評估，向風控委、融資融券業(yè)務(wù)審核委員會以及相關(guān)部門提供意見和建議，使用集中風險監(jiān)控系統(tǒng)對業(yè)務(wù)相關(guān)風險

20、控制指標、風險賬戶情況、各相關(guān)部門操作情況等進行監(jiān)控，并根據(jù)監(jiān)控情況向相關(guān)部門予以提示或發(fā)出風險警示。四、第四級融資融券業(yè)務(wù)部、財務(wù)部、證券投資部、營銷管理總部、營運管理部、信息技術(shù)部、營業(yè)部等業(yè)務(wù)操作部門和管理支持部門風控經(jīng)理承擔第四級風險控制職能，負責一線具體風險管理事務(wù)，各部門負責人、營業(yè)部總經(jīng)理為本部風險管理第一責任人。第二十九條 公司通過融資融券業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的風險控制模塊、融資融券集中風險監(jiān)控系統(tǒng)、以及凈資本等風險控制指標動態(tài)監(jiān)控系統(tǒng)，實時監(jiān)控業(yè)務(wù)開展對凈資本充足率和資產(chǎn)流動性的影響、公司融資融券總規(guī)模、單個客戶融資融券規(guī)模、客戶單只證券的持倉規(guī)模、單只證券融券規(guī)模、客戶擔保物等情況。

21、第四章 業(yè)務(wù)基本規(guī)則第一節(jié) 公司融資融券交易賬戶設(shè)置第三十條 公司經(jīng)營融資融券業(yè)務(wù)，在登記結(jié)算公司分別開立融券專用證券賬戶、客戶信用交易擔保證券賬戶、信用交易證券交收賬戶和信用交易資金交收賬戶；在商業(yè)銀行分別開立融資專用資金賬戶和客戶信用交易擔保資金賬戶；在登記結(jié)算公司開立并管理專用資金交收賬戶。第三十一條 融資專用資金賬戶用于存放公司擬向客戶融出的資金及客戶歸還的資金。第三十二條 融券專用證券賬戶用于記錄公司持有的擬向客戶融出的證券和客戶歸還的證券，不得用于證券買賣。第三十三條 客戶信用交易擔保資金賬戶用于存放客戶交存的、擔保證券公司因向客戶融資融券所生債權(quán)的資金。第三十四條 客戶信用交易擔

22、保證券賬戶用于記錄客戶委托證券公司持有、擔保證券公司因向客戶融資融券所生債權(quán)的證券。第三十五條 信用交易資金交收賬戶用于客戶融資融券交易的資金結(jié)算；信用交易證券交收賬戶用于客戶融資融券交易的證券結(jié)算；專用資金交收賬戶，用于客戶信用交易擔保證券賬戶和融券專用賬戶內(nèi)權(quán)證的行權(quán)交收。第二節(jié) 客戶申請的受理、審查與審批第三十六條 客戶融資融券申請由公司營業(yè)部受理，具體工作由融資融券客戶推薦人負責。第三十七條 公司融資融券業(yè)務(wù)實行推薦人制。公司對營業(yè)部從事融資融券業(yè)務(wù)的員工實行統(tǒng)一管理，組織進行統(tǒng)一培訓(xùn)，并定期舉行勝任能力考試，考試合格且符合推薦人任職條件的員工可獲得公司認可的推薦人資格。第三十八條 推

23、薦人在受理客戶提出的融資融券業(yè)務(wù)申請時，應(yīng)向客戶介紹業(yè)務(wù)資格申請的基本條件、公司相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和規(guī)定，講解融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則及融資融券合同條款，揭示融資融券交易存在的各類風險；推薦人應(yīng)當了解客戶的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗和風險偏好、信用狀況及實際需求等情況，對客戶提交資料的完整性、規(guī)范性和真實性進行初步審核，滿足公司客戶適當性選擇標準的客戶，推薦人才能出具推薦意見。第三十九條 推薦人對客戶初步征信，對符合條件的客戶出具推薦意見，報營業(yè)部合規(guī)經(jīng)理及營業(yè)部負責人審核簽字后，報融資融券業(yè)務(wù)部審核。第四十條 融資融券業(yè)務(wù)部受理客戶申請后，對審查通過資格認定的客戶，應(yīng)當根據(jù)客戶信用資料，開展征信

24、調(diào)查、評分、信用等級評定、授信評估等工作。第四十一條 融資融券業(yè)務(wù)部形成客戶信用等級評定報告和客戶授信評估報告，報公司融資融券業(yè)務(wù)審核委員會審批。第四十二條 融資融券業(yè)務(wù)審核委員會根據(jù)客戶申請、客戶信用等級評定報告和客戶授信評估報告等材料，審批客戶的融資融券額度、息（費）率等。第四十三條 客戶資格審查和授信管理流程中所形成的客戶資料應(yīng)當以書面和電子方式予以記載、保存。第三節(jié) 客戶的適當性管理第四十四條 公司對擬融資融券客戶進行適當性選擇，符合公司適當性原則的客戶才能遞交申請。公司選擇客戶的具體標準如下：一、個人客戶（一）年滿十八周歲有行為能力的中國公民；（二）普通賬戶開戶滿6個月以上，交易結(jié)算

25、資金已納入第三方存管；（三）普通賬戶必須是規(guī)范賬戶，且為實名賬戶；（四）普通賬戶資產(chǎn)50萬元以上；近6個月內(nèi)具有5筆以上成交記錄；（五）賬戶資產(chǎn)來源合法合規(guī)，且沒有設(shè)立任何抵押或擔保；（六）具有一定的證券投資經(jīng)驗和風險承受能力，無重大違約記錄，社會信用記錄良好；（七）具有合法的證券投資資格，不存在法律法規(guī)和交易所規(guī)則禁止或限制進入證券市場的情形；（八）通過公司的融資融券知識及風險測評；（九）公司或交易所規(guī)定的其他條件。二、機構(gòu)客戶（一）普通賬戶開戶滿6個月以上，交易結(jié)算資金已納入第三方存管；（二）普通賬戶必須是規(guī)范賬戶，且為實名賬戶；（三）注冊資本500萬元以上；（四）賬戶資產(chǎn)來源合法合規(guī)，且

26、沒有設(shè)立任何抵押或擔保；（五）具有一定的證券投資經(jīng)驗和風險承受能力，無重大違約記錄，社會信用記錄良好；（六）具有合法的證券投資資格，不存在法律法規(guī)和交易所規(guī)則禁止或限制其投資證券市場的情形；（七）通過公司的融資融券知識及風險測評；（八）法定代表人證明書、身份證明文件、授權(quán)委托書、授權(quán)代理人身份證明文件合法、有效；（九）營業(yè)執(zhí)照合法登記且年審正常；（十）公司或交易所規(guī)定的其他條件。第四十五條 公司在試點初期，應(yīng)選擇開戶滿18個月、資產(chǎn)在100萬元以上的客戶開展融資融券業(yè)務(wù)。第四節(jié) 客戶信用賬戶開立第四十六條 符合條件的客戶，經(jīng)公司審批同意后，營業(yè)部與客戶簽訂統(tǒng)一制定的融資融券業(yè)務(wù)合同和融資融券業(yè)

27、務(wù)風險揭示書。營業(yè)部交易部為其開立信用證券賬戶和信用資金賬戶。第四十七條 客戶信用證券賬戶是公司客戶信用交易擔保證券賬戶的二級賬戶，用于記載客戶委托公司持有的擔保證券的明細數(shù)據(jù)。第四十八條 公司按照證券登記結(jié)算機構(gòu)的規(guī)定，為客戶開立實名信用證券賬戶。客戶用于一家證券交易所上市證券交易的信用證券賬戶只能有一個?？蛻粜庞米C券賬戶與其普通證券賬戶的開戶人的姓名或者名稱應(yīng)當一致。第四十九條 公司委托證券登記結(jié)算機構(gòu)根據(jù)清算、交收結(jié)果等，對客戶信用證券賬戶內(nèi)的數(shù)據(jù)進行變更。第五十條 客戶信用資金賬戶是公司客戶信用交易擔保資金賬戶的二級賬戶，用于記載客戶交存的擔保資金的明細數(shù)據(jù)。第五十一條 客戶信用交易結(jié)

28、算資金實行第三方存管，公司與客戶及存管銀行簽訂客戶信用資金存管協(xié)議。第五十二條 公司在與客戶簽訂融資融券合同后，通知存管銀行根據(jù)客戶的申請，為其開立實名信用資金賬戶。一個客戶只能開立一個信用資金賬戶。第五十三條 存管銀行根據(jù)公司提供的清算、交收結(jié)果等，對客戶信用資金賬戶內(nèi)的數(shù)據(jù)進行變更。第五節(jié) 融資融券交易與監(jiān)控第五十四條 公司以融資專用資金賬戶內(nèi)的資金向客戶融資，以融券專用證券賬戶內(nèi)的證券向客戶融券?？蛻羧谫Y買入、融券賣出的證券品種不得超出證券交易所及公司確定的范圍。第五十五條 公司在與客戶簽訂融資融券合同時，應(yīng)要求客戶申報其本人及關(guān)聯(lián)人持有的全部證券賬戶；要求客戶在融券期間，其本人或關(guān)聯(lián)人

29、賣出與所融入證券相同的證券的，自該事實發(fā)生之日起3個交易日內(nèi)向公司申報。公司將客戶申報的情況按月報送證券交易所。第五十六條 客戶在融券期間賣出其持有的、與所融入證券相同的證券的，應(yīng)當符合證券交易所的規(guī)定，公司發(fā)現(xiàn)客戶以違反規(guī)定賣出該證券的方式操縱市場的，及時向證券交易所報告。第五十七條 公司按照客戶委托發(fā)出證券交易、證券劃轉(zhuǎn)指令，保證指令真實、準確。第五十八條 公司接受客戶的融資融券交易委托后，應(yīng)當按照證券交易所規(guī)定的格式申報，申報指令應(yīng)包括客戶的信用證券賬戶號碼、融資融券交易專用席位代碼、證券代碼、買賣方向、價格、數(shù)量、融資融券相關(guān)標識等內(nèi)容。第五十九條 因指令錯誤造成客戶損失的，按照公司與

30、客戶簽訂的合同處理，但不影響證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)正在執(zhí)行或者已經(jīng)完成的業(yè)務(wù)操作結(jié)果。第六十條 融資買入、融券賣出申報數(shù)量應(yīng)當為100股（份）或其整數(shù)倍，證券交易所另有規(guī)定的，按照其規(guī)定申報。第六十一條 公司向全體客戶、單一客戶和單一證券的融資、融券的金額占公司凈資本的比例、單只擔保股票的市值與該股票總市值的比例、單一客戶融資對單只證券的持倉規(guī)模與該證券流通股本的比例、單一客戶融資、融券額度與公司融資、融券總額度的比例、客戶信用賬戶警戒線、平倉線等風險控制指標，在證監(jiān)會、交易所規(guī)定的范圍內(nèi)，公司確定具體控制比例。第六十二條 公司與客戶間融資融券及還款還券交易，按照證監(jiān)會的規(guī)定、交易所的交

31、易規(guī)則以及雙方簽訂的合同執(zhí)行。第六十三條 客戶融資買入證券的，以賣券還款、直接還款或者合同約定的其他合法方式償還向公司融入的資金。第六十四條 客戶融券賣出的，以買券還券、直接還券或者合同約定的其他合法方式償還向公司融入的證券。第六十五條 融資融券實行集中交易、集中清算，客戶信用資金賬戶由存管銀行第三方存管。第六十六條 客戶融資買入或者融券賣出的證券暫停交易，且交易恢復(fù)日在融資融券債務(wù)到期日之后的，按與我司簽訂的融資融券合同中約定方式處理。第六十七條 客戶融資買入或者融券賣出的證券預(yù)定終止交易，且最后交易日在融資融券債務(wù)到期日之前的，按與我司簽訂的融資融券合同中約定方式處理。第六節(jié) 債權(quán)擔保第六

32、十八條 公司向客戶融資、融券，向客戶收取一定比例的保證金。保證金可以證券充抵。公司將收取的保證金以及客戶融資買入的全部證券和融券賣出所得全部價款，以及這些資金和證券產(chǎn)生的孳息，分別存放在客戶信用交易擔保證券賬戶和客戶信用交易擔保資金賬戶，作為對該客戶融資融券所生債權(quán)的擔保物。第六十九條 客戶融資融券后，公司根據(jù)維持擔保比例對客戶信用交易賬戶進行逐日盯市。當該比例低于平倉線時，通知客戶在一定的期限內(nèi)追加擔保物。根據(jù)證券交易所相關(guān)規(guī)定和公司相關(guān)制度在融資融券合同中注明平倉線。第七十條 客戶未在一定期限追加擔保物的，或客戶融資融券到期以及出現(xiàn)約定的提前終止合同情形，債務(wù)未能償還的，公司按照雙方合同約

33、定對客戶信用賬戶執(zhí)行平倉。第七十一條 除下列情形外，任何人不得動用公司客戶信用交易擔保證券賬戶內(nèi)的證券和客戶信用交易擔保資金賬戶內(nèi)的資金：一、為客戶進行融資融券交易的結(jié)算；二、收取客戶應(yīng)當歸還的資金、證券；三、收取客戶應(yīng)當支付的利息、費用、稅款；四、按照本辦法的規(guī)定以及與客戶合同中的約定處分擔保物；五、收取客戶應(yīng)當支付的罰息；六、客戶提取還本付息、支付稅費及罰息后的剩余證券和資金；七、法律、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定的其他情形。第七十二條 客戶維持擔保比例超過公司規(guī)定水平的，客戶可以按照證券交易所和合同中的約定，提取擔保物。第七十三條 司法機關(guān)依法對客戶信用證券賬戶或者信用資金賬戶記載的權(quán)益采取財產(chǎn)

34、保全、司法凍結(jié)、強制執(zhí)行措施的，公司在處分擔保物，收回因客戶融資融券所生債權(quán)后，協(xié)助司法機關(guān)執(zhí)行。第七節(jié) 權(quán)益處理第七十四條 對公司客戶信用交易擔保證券賬戶記錄的證券，由公司以自己的名義，為客戶的利益，行使對證券發(fā)行人的權(quán)利。第七十五條 對證券發(fā)行人的權(quán)利，是指請求召開證券持有人會議、參加證券持有人會議、提案、表決、配售股份的認購、請求分配投資收益等權(quán)利。第七十六條 公司行使對證券發(fā)行人的權(quán)利，應(yīng)當事先按照合同約定征求客戶的意見，征求客戶意見及行使權(quán)利的具體方式如下：客戶信用證券賬戶內(nèi)的證券涉及投票權(quán)的，公司在證券發(fā)行人公告相關(guān)事項后通知客戶，并通過公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)征求客戶的意見，以證券發(fā)行人

35、提供的投票方式代客戶行使投票權(quán)；如客戶與上市公司審議事項存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，應(yīng)當在征求意見階段向公司說明，并嚴格有關(guān)遵守法律法規(guī)關(guān)于投票回避的規(guī)定，否則公司有權(quán)拒絕按客戶的意見進行投票。公司保留客戶的投票記錄，發(fā)生爭議時，以該記錄為準。第七十七條 證券發(fā)行人以現(xiàn)金形式分派投資收益的，證券登記結(jié)算機構(gòu)將分派的資金劃入公司信用交易資金交收賬戶。公司應(yīng)當在資金到賬后，通知商業(yè)銀行對客戶信用資金賬戶的明細數(shù)據(jù)進行變更。第七十八條 證券發(fā)行人以紅股形式分派投資收益的，證券登記結(jié)算機構(gòu)將分派的紅股劃入公司信用交易擔保證券賬戶。公司應(yīng)當在紅股到賬后，對客戶信用證券賬戶的明細數(shù)據(jù)進行變更。第七十九條 客戶融入證券后

36、、歸還證券前，證券發(fā)行人分配投資收益、向證券持有人配售或者無償派發(fā)證券、發(fā)行證券持有人有優(yōu)先認購權(quán)的證券的，公司按照與客戶簽訂的融資融券合同約定，向客戶收取與所融入證券可得利益相等的證券或者資金。第八十條 客戶及其關(guān)聯(lián)人通過普通證券賬戶和信用證券賬戶持有一家上市公司股票或其權(quán)益的數(shù)量，合計達到規(guī)定的比例時，公司依照相關(guān)法律法規(guī)、證監(jiān)會、交易所的規(guī)定督促客戶履行相應(yīng)的報告、信息披露或者要約收購義務(wù)。第八節(jié) 融資融券息費第八十一條 公司融資融券業(yè)務(wù)審核委員會根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定確定客戶融資利率、融券費率、罰息等相關(guān)費率。第八十二條 公司依據(jù)每個自然日日終客戶實際占用的資金或證券，計提融資利息或融券

37、費用。第八十三條 息費按日計提,定期扣收，具體扣收事宜按合同約定辦理。第八十四條 公司融資融券息費率包括融資成本、運行成本、風險補償、合理利潤等。第八十五條 公司對客戶的逾期債權(quán)按照雙方合同約定收取罰息。第五章 投資者教育第八十六條 為使融資融券投資者教育工作有組織有計劃的開展，公司由營銷管理總部牽頭并作為第一責任人負責組織融資融券投資者教育工作，由融資融券業(yè)務(wù)部、合規(guī)管理部、風險管理部、營運管理部、總裁辦公室及營業(yè)部等部門配合開展相關(guān)工作。第八十七條 營銷管理總部為開展投資者教育工作的整體安排和組織實施部門，負責制定并不斷完善融資融券投資者教育工作的流程和相關(guān)管理制度，對開展投資者教育活動的

38、內(nèi)容、方式和方法等進行部署和安排，對營業(yè)部開展融資融券投資的教育工作進行指導(dǎo)，從而更好的推動我司投資者教育工作的開展。第八十八條 各營業(yè)部為開展投資者教育工作的具體執(zhí)行部門，在營銷管理總部的統(tǒng)一指導(dǎo)下，結(jié)合當?shù)貙嶋H情況開展融資融券投資者教育工作。有關(guān)工作內(nèi)容報營銷管理總部備案，并接受監(jiān)管部門或公司相關(guān)部門的督導(dǎo)、檢查第六章 信息披露及報告第八十九條 公司嚴格依照法律法規(guī)、證監(jiān)會、證券業(yè)協(xié)會、交易所規(guī)定履行信息披露義務(wù)，并保證所報送數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。公司披露的信息包括對外報送信息、信息公告和內(nèi)部報告:一、對外報送信息是指根據(jù)證監(jiān)會、證券業(yè)協(xié)會、滬深證券交易所等的要求，按規(guī)定報送的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與信息，包括日報、月報和其他情況報告；二、信息公告是指公司通過合同約定方式將可能對投資者融資融券交易產(chǎn)生重大影響的事件進行公告的數(shù)據(jù)與信息，包括息費變動、維持擔保比例變動、標的證券范圍、可充抵保證金證券范圍及其折算率調(diào)整等的公告；三、內(nèi)部報告是指為滿足公司經(jīng)營決策需要，通過收集整理、統(tǒng)計分析等手段將業(yè)務(wù)開展情況等信息進行加