住房公積金貸款辦事指南(三級(jí)預(yù)警狀態(tài))

1、住房公積金貸款辦事指南（三級(jí)預(yù)警狀態(tài)） 、貸款利率、額度和期限 1、職工家庭（指本人、配偶和未成年子女，下同）購買首套普通自住房且首 次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的，住房建筑面積在 90 平方米（含）以下的首 付款比例不低于 20%；住房建筑面積在 90 平方米以上的首付款比例不低于 30%。 貸款利率按住房公積金貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。 2、職工家庭購買第二套普通自住房或第二次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的， 首付款比例不低于 50% ；職工家庭購買第二套普通自住房且第二次申請(qǐng)住房公 積金個(gè)人住房貸款的，首付款比例不低于 60% ，貸款利率按住房公積金貸款基 準(zhǔn)利率的 1.1 倍執(zhí)行。如申請(qǐng)住房公積

2、金和商業(yè)銀行組合貸款， 住房公積金個(gè)人 住房貸款額度最高不超過組合貸款額度 50% ，且不違反可貸額度相關(guān)規(guī)定。 3、停止向購買第三套及以上普通自住房或第三次及以上申請(qǐng)住房公積金個(gè)人 住房貸款的職工家庭發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款， 暫停辦理異地住房公積金貸 款和“商轉(zhuǎn)公”貸款。 4、住房公積金貸款基準(zhǔn)利率由人民銀行公布，隨人民銀行的調(diào)整而調(diào)整；目 前住房公積金基準(zhǔn)利率是 2015年10月24日人民銀行調(diào)整并實(shí)施的， 五年以上 公積金貸款基準(zhǔn)年利率為 3.25% ，五年及以下公積金貸款基準(zhǔn)年利率為 2.75% 。 5、職工家庭購買首套普通自住房且首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的，借 款人雙方本市

3、正常繳存住房公積金貸款最高金額 50 萬元 ,一方本市正常繳存住 房公積金貸款最高金額 40 萬元；職工家庭購買第二套普通自住房或第二次申請(qǐng) 住房公積金個(gè)人住房貸款的， 借款人雙方本市正常繳存住房公積金貸款最高金額 1 40 萬元 ,一方本市正常繳存住房公積金貸款最高金額 32 萬元，且根據(jù)市住房公 積金管理委員會(huì)（以下簡稱“管委會(huì)”）的決定和資金運(yùn)行情況進(jìn)行調(diào)整。具體可 貸額度根據(jù)借款人住房公積金繳存情況、房屋價(jià)值、房屋套數(shù)、還貸能力、信用 情況等綜合確定。 6、 最長借款期限為 30 年，但不超過法定退休年齡。 二、貸款條件 一）住房公積金連續(xù)正常按月繳存 6 個(gè)月（含）以上，欠繳 3 個(gè)

4、月 內(nèi)，且賬戶繳費(fèi)狀態(tài)顯示為正常： 1、已連續(xù)繳存住房公積金 12 個(gè)月 2、 上，停繳 6 個(gè)月（含）以內(nèi)，重新繳存的，補(bǔ)足停繳金額視同正常繳存； 次繳存職工或停繳后重新繳存職工（上述第 1 條情況除外），新開戶日期或重新 繳存日期與申請(qǐng)貸款日期不得少于 6 個(gè)月。 二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按期償還貸款本息的能力， 且具有完全民事行為能 力。 三）有規(guī)定期限內(nèi)的購買、 建造、翻建或大修自住住房的真實(shí)有效證明材料， 且支付不低于規(guī)定比例的首付款。 四）職工家庭購買首套或第二套住房， 且借款人及其配偶首次申請(qǐng)住房公積 金個(gè)人住房貸款， 或者使用過一次住房公積金個(gè)人住房貸款但已結(jié)清， 并符合再 次申

5、請(qǐng)的相關(guān)規(guī)定。 五）具有管理中心認(rèn)可的資產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押，同意選擇管理中心規(guī)定的償 還和擔(dān)保方式。 六）法律、法規(guī)、管委會(huì)等規(guī)定的其他條件。 2 三、抵押物和質(zhì)押物 一）抵押有關(guān)規(guī)定： 1、需以所購房屋（商品房）設(shè)定抵押。 2、未成年人的 房產(chǎn)不能設(shè)定抵押（含共有產(chǎn)權(quán)） 。3、以預(yù)購商品房設(shè)定抵押的，應(yīng)辦理預(yù)抵押 登記；以共有住房設(shè)定抵押的，應(yīng)征得共有人書面同意。 4、抵押物為一手房的， 其現(xiàn)值應(yīng)根據(jù)經(jīng)房屋產(chǎn)權(quán)管理部門備案購房合同或協(xié)議注明的購房價(jià)進(jìn)行確定； 抵押物為二手房的， 其現(xiàn)值應(yīng)在房屋評(píng)估價(jià)值與稅收完稅憑證注明的應(yīng)納稅基數(shù) 兩者中取低者進(jìn)行確定。 二）質(zhì)押有關(guān)規(guī)定： 借款人以國庫券、

6、銀行存單作為質(zhì)物申請(qǐng)住房公積金貸 款的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同， 其貸款金額不得高于有價(jià)證券面 值的 90% ，且應(yīng)辦理凍結(jié)止付手續(xù)，并將有價(jià)證券原件交由管理中心保管。 四、貼息貸款 貼息貸款）”， 原則上需辦理住房公積金個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款（簡稱 是指在住房公積金資金流動(dòng)性緊張時(shí)， 湘潭市住房公積金管理中心 （以下簡稱“管 理中心”）與住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)受托承辦銀行（以下簡稱“受托銀行” ） 合作，將已通過審批的住房公積金貸款申請(qǐng)， 移交受托銀行。 由受托銀行向借款 人提供商業(yè)性個(gè)人住房貸款， 貸款利率高于公積金貸款利率產(chǎn)生的利息差額由管 理中心補(bǔ)貼的貸款方式。 3

7、 五、貸款提供資料 八、貼息貸款所需要的資料 序號(hào) 管理中心 所需資料 承辦銀行 所需資料 相關(guān)要求 1-6 項(xiàng)為共同資料 1 身份證 身份證 借款（抵押）人身份證正反面復(fù)印件 2 戶口本 戶口本 借款（抵押）人家庭戶口簿首頁及戶口登記頁復(fù)印件 3 婚姻狀況 材料 婚姻狀況 材料 借款（抵押）人已婚的提供結(jié)婚證復(fù)印件，離異未再婚 的提供離婚證、離婚協(xié)議書或法院的民事判決（調(diào)解） 書復(fù)印件，未婚（含離異未再婚、喪偶未再婚）的須簽 訂單身申明書 4 月收入證 明 月收入證 明 原則上無需提供 （以借款人住房公積金繳存基數(shù)為認(rèn)定 標(biāo)準(zhǔn)） ，未繳納住房公積金或?qū)嶋H收入與繳存基數(shù)不符 的，可輔助提供月收

8、入證明、半年銀行流水 5 房屋套數(shù) 證明 房屋套數(shù) 證明 以貸款審批時(shí)家庭實(shí)際擁有的住房計(jì)算套數(shù) （原則上以 客戶承諾代替家庭房屋套數(shù)證明） ，既認(rèn)房屋套數(shù)又認(rèn) 公積金貸款次數(shù) 6 代扣還款 卡 代扣還款 卡 為主借款人在承辦銀行所對(duì)應(yīng)銀行的一類儲(chǔ)蓄卡 （非工 商、建設(shè)、華融湘江銀行卡的，還需補(bǔ)充提供主借款人 工商、建設(shè)或華融湘江銀行卡） 7-12 項(xiàng)為分類提供材料 7 期房 期房 經(jīng)房屋產(chǎn)權(quán)管理部門備案商品房買賣合同原件、購 房首付款增值稅普通發(fā)票或稅務(wù)部門監(jiān)制收據(jù)復(fù)印件， 以及首付款繳納證明（如 POS 機(jī)刷卡單或現(xiàn)金繳款 單）。 8 二手房（過 戶前辦理） 二手房（過 戶前辦理） 不動(dòng)產(chǎn)

9、權(quán)證書 復(fù)印件、二手房買賣協(xié)議書 原件、 房屋所有權(quán)人身份證正反面復(fù)印件， 以及首付款繳納證 明（如銀行轉(zhuǎn)賬記錄）；過戶后補(bǔ)充提供不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證 書復(fù)印件、 購房增值稅普通發(fā)票及稅收完稅證明復(fù)印 件。 9 軍人公積 金 證明 軍人公積 金 證明 軍人所在部隊(duì)的財(cái)務(wù)部門出具的 軍人住房公積金繳存 使用證明原件、委托轉(zhuǎn)賬還款授權(quán)書原件、承 諾書原件 10 異地公積 金 證明 異地公積 金 證明 因暫停辦理異地住房公積金貸款，暫無需提供。 11 商轉(zhuǎn)公貸 款 商轉(zhuǎn)公貸 款 因暫停辦理“商轉(zhuǎn)公”貸款，暫無需提供。 12 備注 1、所有復(fù)印件需在申請(qǐng)受理和合同簽訂環(huán)節(jié)核對(duì)原件； 2 、借款人指 主借款人和共

10、同借款人， 家庭指借款人本人、配偶和未成年子女； 3 、 請(qǐng)按 管理中心、商業(yè)銀行 各準(zhǔn)備一份資料。 4 六、貼息貸款辦理流程 資料準(zhǔn)備 申請(qǐng)人按管理中心、 承辦銀行各準(zhǔn)備 一份資料 期房按揭貸款 貸款申請(qǐng)受理 由開發(fā)商統(tǒng)一將申請(qǐng)資料 （公積 金中心部分） 報(bào)送至公積金中心 市本部或?qū)?yīng)管理部 二手房（過戶前 辦理）貸款 貸款申請(qǐng)受理 由申請(qǐng)人本人將申請(qǐng)資料報(bào)送至承辦銀 行。 貸款審批（公積金中心） 公積金中心完成審批，并將審批 結(jié)果轉(zhuǎn)給承辦銀行 貸款審批（承辦銀行） 承辦銀行通知申請(qǐng)人攜申請(qǐng)資 料（承辦銀行部分） 到承辦銀行 對(duì)應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)辦理面簽等手續(xù)， 并完 成貸款審批。 貸款審批 公積金中心

11、與承辦銀行共同完成貸款審 批，并由承辦銀行將審批結(jié)果告知申請(qǐng) 人，以及辦理房屋過戶手續(xù)。 （可申請(qǐng)由 擔(dān)保公司墊資過戶，墊資費(fèi)由借款人承 擔(dān)） 貸款合同面簽和抵押登記 承辦銀行通知申請(qǐng)人持過戶后的不動(dòng) 產(chǎn)權(quán)證書復(fù)印件、購房增值稅普通發(fā) 票及稅收完稅證明復(fù)印件到承辦銀行辦 理貸款合同面簽和抵押登記 （需房屋過 戶后辦理） （預(yù)告）抵押登記 承辦銀行通知申請(qǐng)人辦理（預(yù) 告）抵押登記。 貸款發(fā)放 承辦銀行發(fā)放貸款 七、辦理場所 一）貸款申請(qǐng) 1、期房按揭貸款： 按所購房區(qū)域?qū)傩裕?通過樓盤開發(fā)企業(yè)向管理中心或?qū)?yīng) 管理部統(tǒng)一提交申請(qǐng)。 5 2、二手房按揭貸款： 按所購房區(qū)域?qū)傩裕?通過樓盤開發(fā)企業(yè)向

12、管理中心或?qū)?應(yīng)管理部統(tǒng)一提交申請(qǐng)。 貼息貸款按所購房區(qū)域?qū)傩裕?貼息貸款承辦銀行管理中 心指定網(wǎng)點(diǎn)受理。 二）貸款簽約 管理中心服務(wù)大廳、各縣（市）管理部貸款服務(wù)窗口；按揭貸款也可由管理 中心工作人員在樓盤銷售中心辦理集中簽約手續(xù)。 貼息貸款由受托銀行組織簽 約。 貸款抵（質(zhì)）押 預(yù)） 抵押：按抵押房屋區(qū)域?qū)傩裕?（預(yù)）抵押登記機(jī)關(guān)辦理。 質(zhì)押： 開具憑證式國債、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單的商業(yè)銀行。 八、辦理周期 10 個(gè)工作 法定時(shí)限： 15 個(gè)工作日內(nèi)完成審批，并告知審批結(jié)果；承諾時(shí)限 日內(nèi)完成審批，并告知審批結(jié)果。 【合同簽訂、抵（質(zhì)）押物登記和貸款發(fā)放輪 候等時(shí)間另計(jì)】。貼息貸款由受托銀

13、行告知審批結(jié)果，周期根據(jù)商業(yè)住房貸款周 期而定。 九、貸款還款規(guī)則 一）貸款撥付（非貼息貸款）之日起次月開始還貸，中心在每月 15 日（遇 節(jié)假日順延） 代扣借款人及共同借款人本市住房公積金余額還貸， 應(yīng)扣金額為當(dāng) 月還款額（如有逾期則需加上逾期額和罰息） ，不足部分在借款人所提供的活期 儲(chǔ)蓄賬戶上于當(dāng)月 20 日和 25 日扣劃（遇節(jié)假日順延） 。代扣之日后繳存的住房 公積金用于歸還次月貸款。 二）貼息貸款按合同約定還款，還款滿一年后，借款人與共同借款人可申 請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金余額用于償還貼息貸款本息，首次提取額為已還貸款本息金 6 額，再次提取額不得超過本次提取與上次提取時(shí)間間隔實(shí)際償還貸款

14、本息金額， 前后提取時(shí)間間隔至少 12 個(gè)月以上（提前全額還清貸款不受時(shí)間限制） 三）提前還款，即借款人全部或部分提前還款，應(yīng)征得管理中心的同意， 申請(qǐng)并辦理有關(guān)手續(xù)： 1、暫停辦理使用住房公積金賬戶余額提前部分還款業(yè)務(wù)； 用儲(chǔ)蓄存款還款的， 無時(shí)間和次數(shù)限制； 2、提前全部還清貸款的， 可申請(qǐng)用住房公積金賬戶余額或儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行償還， 沒有金額和時(shí)間限制。 十、注意事項(xiàng) 一）暫停辦理異地住房公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行住房按揭貸款轉(zhuǎn)住 房公積金個(gè)人住房貸款（商轉(zhuǎn)公貸款） ，個(gè)貸率低于 85% 時(shí)再行恢復(fù)。 二）暫停辦理使用住房公積金賬戶余額提前部分還款業(yè)務(wù)，取消儲(chǔ)蓄存款 提前還款金額和次數(shù)的限

15、制。 三）第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款， 前后兩次貸款時(shí)間間隔 12 個(gè)月 以上。 四）公積金支?。赫?qǐng)?jiān)谫J款申請(qǐng)前辦理支取手續(xù)，貸款進(jìn)入審批流程后住 房公積金只能用于歸還公積金貸款。 五）關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)辦理的通知 （潭金管 發(fā) 2019 5 號(hào)）中停辦以下三種形式的貸款： 1、購買開發(fā)企業(yè)的商品房， 待所購住房權(quán)證辦結(jié)后， 以現(xiàn)房抵押方式申請(qǐng)辦 理住房公積金個(gè)人住房貸款且貸款資金直接劃入借款人賬戶的。 2、 購買開發(fā)企業(yè)的商品房，全額付款或分期付款后，另行提供其他抵（質(zhì)） 押物申請(qǐng)辦理住房公積金個(gè)人住房貸款的。 7 3 、 購買單位或個(gè)人手中現(xiàn)有住房，待所購住房完

16、成過戶且權(quán)證辦結(jié)后，以 所購房作抵押申請(qǐng)辦理住房公積金個(gè)人住房貸款的。 以上三種形式的貸款停辦后，職工購買自住房缺少資金的，可通過申請(qǐng)辦理 按揭貸款予以解決： 1 、 期房按揭貸款，即購買開發(fā)企業(yè)的商品房，由開發(fā)企業(yè)為房屋購買人提 供階段性擔(dān)保申請(qǐng)辦理住房公積金貸款， 或已達(dá)到交房條件產(chǎn)權(quán)證已辦結(jié)， 購房 人支付一定比例首付款， 貸款資金直接劃入開發(fā)企業(yè)賬戶且以所購房作抵押申請(qǐng) 辦理住房公積金貸款。 2 、 二手房按揭貸款，即購買單位或個(gè)人手中的現(xiàn)有住房，在過戶前申請(qǐng)辦 理住房公積金貸款。 六）合同簽署前請(qǐng)仔細(xì)閱讀合同內(nèi)容，如對(duì)合同條款有疑問請(qǐng)咨詢管理中 心工作人員。 七）建筑面積 200 平方米（含）以上或房屋價(jià)值 150 萬元以上， 以及聯(lián)排、 獨(dú)棟、雙拼、疊拼、 全復(fù)式多層住宅等非普通自住房不可申請(qǐng)辦理住房公積金貸 款。 八）同