商業(yè)銀行信用評級資料清單

1、商業(yè)銀行信用評級資料清單1、公司概況1.1 公司營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證副本、金融許可證、公司批準成立、歷史重大變更文件的復印件；1.2 公司建立、發(fā)展與經(jīng)營簡史；1.3 公司章程；1.4 公司管理體制簡介、組織機構（專設委員會和常設機構）設置及各層級分支機構數(shù)量和地區(qū)分布情況、組織結構圖；1.5 總行各部門的職責劃分； 1.6 公司人員素質(zhì)情況（附表1）。2、公司治理2.1 公司股權結構、前十大股東概況及相互間的關系（附表2、附表3）、對公司實際控制人的說明；2.2 公司“三會一層” 及下設機構的構成情況、人員簡歷及其主要變動情況；2.3 股東大會、董事會、監(jiān)事會及其下設專業(yè)委員會議事規(guī)則及

2、實際運作情況；2.4 近三年“三會”召開的簡要情況，通過的決議名稱及重要決議的內(nèi)容；2.5 近三年董事會、獨立董事、監(jiān)事會、行長工作報告；2.6 近年來在提升公司治理方面采取的主要措施及實施效果；2.7 對董事、監(jiān)事、高管層的激勵與考核機制。3、內(nèi)部控制3.1 對公司內(nèi)控管理體系的說明、如何實現(xiàn)對分支機構在業(yè)務、人員、財務等方面的有效管理；3.2 公司內(nèi)控管理辦法、近三年的內(nèi)部控制情況報告；3.3 對公司稽核管理體系的說明（職責分工、匯報路徑、人員考核等方面）、稽核檢查的主要內(nèi)容和方式、近三年稽核情況簡介；3.4 公司最新版的規(guī)章制度匯編。 4、業(yè)務經(jīng)營4.1 近三年總行各主要部門工作總結；4

3、.2 公司近三年及最近一期的公司業(yè)務、零售業(yè)務、銀行卡業(yè)務、資金及同業(yè)業(yè)務等發(fā)展概況（附表4、5，具體業(yè)務分類請根據(jù)公司的具體情況劃分），包括但不限于以下內(nèi)容：-各項業(yè)務規(guī)模、收入（包括存貸款結構平均余額、平均利率等；中間業(yè)務發(fā)展狀況）及對全行利潤的貢獻程度；理財產(chǎn)品業(yè)務統(tǒng)計（說明以本行信貸資產(chǎn)發(fā)行的理財產(chǎn)品種類，規(guī)模），-目標客戶類型，關于現(xiàn)有客戶質(zhì)量的介紹，-公司如何進行市場細分、產(chǎn)品定價和服務，-競爭優(yōu)勢，及在當?shù)厥袌龅恼急群团琶闆r；4.3 公司未來幾年的發(fā)展規(guī)劃、2010年度的經(jīng)營目標及采取的主要措施。 5、風險管理5.1 公司風險管理（信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等）的

4、組織體系和職責劃分；5.2 上述各類風險的管理制度及辦法；5.3 公司近三年的風險評估報告、資產(chǎn)負債分析報告；信用風險、市場風險、流動性風險壓力測試報告；5.4 信用風險管理方面，包括但不限于以下內(nèi)容：-近三年的信貸政策，-對于客戶信用評級方法的說明，-授信的政策、決策程序，風險控制措施，權限劃分，-信貸資產(chǎn)分類的管理辦法和實施細則，-風險監(jiān)控、預警及應急機制，-不良貸款清收、處置措施及近期規(guī)劃，-2009年，信貸規(guī)?？焖贁U張，貴行采取了那些相關措施控制信貸風險；地方政府融資平臺類貸款規(guī)模及風險控制措施；5.4 市場風險管理方面，包括但不限于以下內(nèi)容：-風險識別、計量、控制的方法和模型介紹，-

5、事后檢驗和壓力測試情況，-對重大市場風險的應急處理方案；5.5 流動性風險管理方面，包括但不限于以下內(nèi)容：-風險量化評估的方法和模型介紹-面臨流動性危機時公司的融資渠道和措施；5.6 操作風險管理方面，包括但不限于以下內(nèi)容：-近年來公司操作風險發(fā)生情況；5.7 公司投資業(yè)務政策，投資組合策略，如何實現(xiàn)對投資業(yè)務的管理、債券業(yè)務規(guī)模及品種劃分（包括按資產(chǎn)類別、發(fā)行人、期限、信用等級、利率等劃分）、控制其信用風險的方法和手段；5.8 準備金計提的政策和方法；5.9 公司近年發(fā)生的重大投資、收購和出售資產(chǎn)等事件的詳細資料；5.10 面對目前國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境的變化，公司日常經(jīng)營以及信貸資產(chǎn)質(zhì)量可能產(chǎn)

6、生的影響；5.10 近三年來監(jiān)管機構出具的監(jiān)管意見；5.11 公司面臨的重大法律訴訟事項說明、近年來有無發(fā)生重大突發(fā)事件，目前制定的應急預案有哪些。6、財務資料6.1 近三年年報、經(jīng)審計的近三年及最近一期財務報表及其附注和監(jiān)管報表；上述材料中應包括但不限于以下內(nèi)容：-貸款分類（分別按行業(yè)、地區(qū)、期限、擔保方式等劃分）、信貸資產(chǎn)五級分類（附表4）、貸款遷徙、貸款損失準備計提情況（附表5）；-最大10家存、貸款客戶名稱及存貸款余額；-貸款逾期情況、重組貸款的年末余額及其中逾期部分金額（附表6、7、8、9、10）；-待處理抵債資產(chǎn)的構成、處置方法和減值準備計提情況、近年來不良資產(chǎn)清收處置的相關數(shù)據(jù)、

7、關聯(lián)交易的相關數(shù)據(jù)；-應收款項明細，并按逾期帳齡歸類各類逾期應收款項明細；-持有至到期債券賬面價值與市場公允價值的對比情況；-公司資產(chǎn)負債按到期日、幣種劃分的結構，公司流動性分析及有關市場價格敏感性分析（包括利率、匯率及其他價格變動對公司經(jīng)濟價值或財務狀況和盈利能力的影響）；-凈利差、凈息差變動情況及計算口徑；-主要財務指標（附表11）、公司未來1-2年的財務預測數(shù)據(jù)（附表12），并說明預測依據(jù)；-或有負債和擔保業(yè)務的詳細情況；-可能影響公司財務狀況和經(jīng)營成果的主要表外項目的年末余額及其重要情況，包括信貸承諾（不可撤銷的貸款承諾、銀行承兌匯票、開出保函、開出信用證）、租賃承諾、資本性支出承諾、

8、衍生金融工具等； 6.2 是否持有美國次貸相關的資產(chǎn)，如有請?zhí)峁┫嚓P數(shù)據(jù)；6.3 稅費、資本金增加、損失補償?shù)确矫娴膬?yōu)惠政策，請?zhí)峁┫嚓P資料，并列出近三年及最近一期的實際數(shù)額，及對未來幾年的預測；6.4 公司資本充足率管理辦法、近三年資本情況（附表13），未來關于補充資本的計劃。7、債券概況7.1債券募集說明書（如暫時不能提供募集說明書，請?zhí)峁M發(fā)行債券的規(guī)模、期限、利率、發(fā)行價格；本息償付的時間、程序；發(fā)行方式；發(fā)行范圍和對象；有關財務限制性條款、承諾等）；7.2 債券發(fā)行的可行性研究報告；資金運用計劃、存在的主要風險及預期收益等；7.3 關于發(fā)行債券的董事會、股東會決議內(nèi)容。8、附表附表1

9、 員工素質(zhì)簡況項目文 化 素 質(zhì)職 稱年 齡總人數(shù)大專及以下本科學歷碩士及以上初級中級高級30歲以下30至50歲50歲以上人數(shù) 附表2 股權結構情況股 東 名 稱出資額持有股份數(shù)持股比例股權性質(zhì) 附表3 主要股東情況機 構 名 稱注冊資本法定代表人主營業(yè)務附表4 存、貸款業(yè)務 單位：萬元業(yè)務種類最近一期2009年末2008年末2007年末存款余額其中：公司定期存款 公司活期存款 個人定期存款個人活期存款保證金存款其他存款貸款總額其中：公司貸款 個人貸款表5 銀行卡業(yè)務 單位：萬元項 目最近一期2009年末2008年末2007年末借記卡發(fā)卡量有效卡數(shù)卡均余額信用卡發(fā)卡量有效卡數(shù)交易量附表6 貸款

10、五級分類情況最近一期2009.12.312008.12.312007.12.31余額占比余額占比余額占比余額占比正常類關注類次級類可疑類損失類貸 款 合 計不良貸款總額附表7 貸款損失準備情況（近3年及最近一期）類別最近一期2009.12.312008.12.312007.12.31計提轉(zhuǎn)回核銷余額計提轉(zhuǎn)回核銷余額計提轉(zhuǎn)回核銷余額計提轉(zhuǎn)回核銷余額一般準備專項準備特種準備附表8 按貸款類別劃分（近3年及最近一期）項目逾期1天至90天（含90天）逾期90天至360天（含360天）逾期360天至3年(含3年)逾期3年以上合計對公逾期貸款貸款貼現(xiàn)零售逾期貸款個人住房貸款商用房貸款信用卡逾期貸款消費貸款

11、其他個人貸款合計附表9 按擔保方式劃分（近3年及最近一期）項目逾期1天至90(含)逾期91天至360(含)逾期361天至3年(含)逾期3年以上合計信用貸款保證貸款抵押貸款質(zhì)押貸款合計附表10 重組貸款（近3年及最近一期）項目逾期1天至90(含)逾期91天至360(含)逾期361天至3年(含)逾期3年以上合計重組貸款其中 逾期部分附表9 貸款期限分布（近3年及最近一期）項目1年以內(nèi)（含1年）1-3年（含3年）3-5年（含5年）5年以上貸款附表11 人民幣貸款利率浮動情況表（近3年）項目合計下浮基準上浮-10-0%0%10-30%30-50%50-100%100%以上2009年2008年2007年

12、附表12 監(jiān)管指標指 標 名 稱 最近一期2009.12.312008.12.312007.12.31流動性風險人民幣流動性比例外幣流動性比例核心負債依存度流動性缺口率拆入資金比例超額存款準備金率存貸比信用風險不良資產(chǎn)率不良貸款率單一集團客戶授信集中度單一最大客戶貸款比例最大十家客戶貸款比例全部關聯(lián)度市場風險累計外匯敞口頭寸比例風險抵補類盈利能力成本收入比平均資產(chǎn)收益率平均凈資產(chǎn)收益率準備金充足程度資產(chǎn)損失準備充足率貸款損失準備充足率貸款損失準備覆蓋率（撥備覆蓋率）資本充足程度資本充足率核心資本充足率（請注明各指標的計算公式）附表13 未來預測數(shù)據(jù) 數(shù) 據(jù) 內(nèi) 容2010年2011年2012年預計資產(chǎn)總額預計所有者權益預計營業(yè)收入預計實現(xiàn)利潤總額預計稅后利潤不良貸款率撥備覆蓋率資本充足率核心資本充足率 附表14 資本情況（可根據(jù)公司的具體情況填列）項 目