郵政儲蓄銀行高管人員考試復習題判斷題

1、1 高管人員任職資格考試題庫高管人員任職資格考試題庫 三、判斷改錯題三、判斷改錯題 1、客戶一次支取 6 萬元（人民幣）現(xiàn)金以上的需在郵政儲蓄機構(gòu)辦 理大額預約。 （錯，應該是 5 萬元） 2、操作風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成 損失的風險。 （對） 3、從 1994 年 1 月 1 日起，我國開始實行單一的有管理的固定匯率制 度。 （錯，應該是浮動匯率） 4、國際貨幣基金組織的英文縮寫是 ibrd。 （錯，應該是 imf） 5、按照貸款的保障方式分類，貸款可分為信譽貸款和擔保貸款兩種。 （錯，應該為信用貸款） 三、判斷改錯題 5 道 1、銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表

2、、報告等文件、資料的， 由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十 萬元以下罰款。 （ ） 2、金融機構(gòu)的工作人員離開該金融機構(gòu)后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機 構(gòu)工作期間違反國家有關金融管理規(guī)定的，仍然應當依法追究責任。 （ ） 3、金融機構(gòu)可以自行開辦新的業(yè)務種類，不需要經(jīng)國務院銀行 業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準或者備案。 （ 需要 ） 2 4、個體工商戶可以將生產(chǎn)經(jīng)營性資金存入儲蓄帳戶，通過儲蓄 帳戶辦理日常資金收付任務。 （ ） 5、金融機構(gòu)繳納的罰款和被沒收的違法所得，可以列入該金融 機構(gòu)的成本和費用。 （ 不可以 ） 三、判斷題三、判斷題 2020 題題 1、內(nèi)部控制是金融機構(gòu)內(nèi)部

3、為完成既定的工作目標和防范風險， 對各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務活動進行風險控制、制度管理 和相互制約的辦法、措施和程序的總稱。 （ 對 ） 2、 金融違法行為處罰辦法規(guī)定的紀律處分包括警告、黃牌警 告、記過、記大過、降級、撤職留用查看、取消任職資格、開除紀律 處分。 （ 錯 ） 3、郵政企業(yè)辦理郵政儲蓄,匯款業(yè)務適用商業(yè)銀行法的有關 規(guī)定。 （ 對 ） 4、郵政儲蓄機構(gòu)工作人員上門攬儲，不屬于違規(guī)辦理儲蓄存款 業(yè)務。 （ 錯 ） 5、達到保管期限的儲蓄業(yè)務檔案的銷毀方式包括：就地燒毀、 送造紙廠監(jiān)督銷毀、賣給正規(guī)廢品收購站。 （ 錯 ） 6、學生證、機動車駕駛證、介紹信以及法定身份證的復

4、印件都 不能作為實名制證件使用。 （ 對 ） 7、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按支取日掛牌公告的 定期儲蓄存款利率計付利息。 （對 ） 8、辦理存取款業(yè)務的金融機構(gòu)應當按照中國人民銀行的規(guī)定， 有償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣，挑剔殘缺、污損的人民幣，并 3 將其交存當?shù)刂袊嗣胥y行。 （ 錯 ） 9、商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金存放量越多越好，過少則不能應付客戶提 現(xiàn)要求而影響銀行的信譽。 （錯 ） 10、對現(xiàn)金收入憑證，應“先記帳，后收款” ；對現(xiàn)金付出憑證， 應“先付款，后記帳” 。 （ 錯 ） 11、郵政儲蓄臨柜人員保管空白憑證的，不得同時保管業(yè)務公章。 （ 對 ） 12、根據(jù)個人存款帳戶實

5、名制規(guī)定 ，金融機構(gòu)為不提供有效 身份證的儲戶開立存款帳戶的，可以處 1000 元以上 5000 以下的罰款； 情節(jié)嚴重的，可以并處責令停業(yè)整頓，對直接負責的主管人員依法給 予紀律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。 （ 對 ） 13、在個人存款帳戶實名制規(guī)定中，居住在境內(nèi)的 16 周歲 以下的中國公民以戶口簿為實名制證件。 （對 ） 14、銀監(jiān)會對郵政儲蓄機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務實行法人集中監(jiān)管。 （ 對 ） 15、貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查。 （ 對 ） 16、金融業(yè)的“三鐵”是指鐵帳本、鐵紀律、鐵規(guī)章。 （錯 ） 17、貸款按照風險程度可分正常、關注、次級 、可疑、損失。 （

6、對 ） 18、在關于加強郵政儲匯資金安全管理的通知中，允許各級 郵政儲蓄機構(gòu)通過應付利息科目調(diào)節(jié)收入等方式，擠占挪用儲蓄資金。 （錯 ） 4 19、各級郵政儲蓄機構(gòu)應逐級監(jiān)控除正常備付以外儲匯資金（包 括各項代理業(yè)務資金）的數(shù)量和流向，各種資金賬戶、應收應付科目 的異常變動情況，特別應加強對各級郵政儲蓄機構(gòu)在商業(yè)銀行、農(nóng)村 信用社等開立的臨時存款賬戶的監(jiān)控，加強對代理業(yè)務及客戶資金往 來的監(jiān)控，防止基層郵政儲蓄機構(gòu)利用臨時存款賬戶向金融機構(gòu)或代 理客戶變相運用資金。 （ 對 ） 20、經(jīng)批準銀行可以與商業(yè)機構(gòu)聯(lián)合發(fā)放不記名、由商戶發(fā)售并 開具購物發(fā)票的聯(lián)名儲值卡。（錯 ） 三、判斷改錯題： 1

7、.商業(yè)銀行在上一個會計年度終了后的三個月內(nèi)，向中國銀監(jiān)會、中 國人民銀行和財政部報送了有關會計報告，并按照中國銀監(jiān)會的有關 規(guī)定，直接對社會披露了上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。這種做法 正確嗎? 正確。根據(jù)商業(yè)銀行法第五十六條的規(guī)定：商業(yè)銀行應當于每一 會計年度終了三個月內(nèi)，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公 布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。 2.商業(yè)銀行操作風險管理指引中操作風險是指由不完善或有問題 的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。 本定義所指操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。 錯。改為本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲 譽風險。

8、 3.金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是國務 5 院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。 錯。改為中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。 4.銀行業(yè)監(jiān)督管理法第 18 條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務范圍內(nèi) 的業(yè)務品種，應當按照規(guī)定經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準或 者備案。這說明并不是所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務范圍內(nèi)的業(yè)務品 種均需監(jiān)管部門的審查批準。 對。 5.商業(yè)銀行應以安全性、穩(wěn)定性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營， 自擔風險，自負盈虧，自我約束。 錯。應改為商業(yè)銀行應以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行 自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束

9、。 三判斷改錯題三判斷改錯題 1.票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)和結(jié)算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯數(shù)字同時記載，二者必 須一致，否則以中文大寫為準。 （） 票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)和結(jié)算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯數(shù)字同時記載，二者必須 一致，否則票據(jù)無效。 2根據(jù)貸款風險分類指導原則 ，逾期超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益的貸 款，至少應歸為可疑類。 （） 根據(jù)貸款風險分類指導原則 ，逾期超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益的貸款， 至少應歸為次級類。 汽車貸款管理辦法規(guī)定，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過 1 年。 3 商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應

10、以間接調(diào) 查為主，實地調(diào)查為輔。 （） 商業(yè)銀行授信工作盡職指引規(guī)定，商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應以間接調(diào)查 為輔，實地調(diào)查為主。 4商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務，應當嚴格審查借款人的資信，對資信好的借 款人可不實行擔保，保障按期收回貸款。 （） 5銀行會計崗位設置應當實行責任分離、相互制約的原則，一人可兼任非相容的崗位但嚴禁 一人獨自完成會計全過程的業(yè)務操作。 （） 銀行會計崗位設置應當實行責任分離、相互制約的原則，一人不可兼任非相容的崗位，嚴禁 6 一人獨自完成會計全過程的業(yè)務操作。 三三. .改錯改錯 1、貸款五類風險分類法按風險等級分為正常、次級、關注、可疑、 損失五類

11、。(錯誤) 改: 貸款五類風險分類法按風險等級分為正常、關注、次級、可 疑、損失五類。 2、商業(yè)銀行應當建立有效的授信決策機制，包括設立授信審查委 員會，負責審批權限內(nèi)的授信。行長擔任授信審查委員會的成員。 (錯誤) 改:商業(yè)銀行應當建立有效的授信決策機制，包括設立授信審查委 員會，負責審批權限內(nèi)的授信。行長不得擔任授信審查委員會的成員。 3.2004 年 2 月 1 日起， 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理法正式實行后， 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國人民銀行對商業(yè)銀行都有檢查權。 (正確) 4.各商業(yè)銀行要嚴格控制對關系人的授信，不得向關系人發(fā)放擔 保貸款。(錯誤) 改:不得向關系人發(fā)放信用貸款。發(fā)放擔

12、保貸款的條件不得優(yōu)于一 般借款人。 5.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統(tǒng)的 垂直管理。 （正確） 三、判斷改錯題（對劃線部分判斷對錯）三、判斷改錯題（對劃線部分判斷對錯） （一）省級、地市級郵政儲匯管理部門獲得授權開辦適用審批制 的新業(yè)務，應在開辦后的 20 個工作日內(nèi)向當?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報 告。 （ 錯。應為 10 個工作日。見銀監(jiān)會郵政儲蓄機構(gòu)業(yè)務管理暫 行辦法第十一條。 ） （二）銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的 1% 配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。 （對。見銀監(jiān)會銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi) 部審計指引第十條。 ） （三）商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的負責人應對本

13、條線和本 機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負管理責任。 （錯。應為首要責任。見銀監(jiān)會 7 商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引第二十條。 ） （四）商業(yè)銀行應當對會計人員實行強制休假制度，聯(lián)行、同城 票據(jù)交換、出納等重要會計崗位人員和會計主管還應當不定期輪換， 落實離崗（任）審計制度。 （錯。應為定期輪換。見銀監(jiān)會商業(yè)銀 行內(nèi)部控制指引第一百一十二條。 ） （五）商業(yè)銀行應披露會計師事物所出具的審計報告。 （對。見 第商業(yè)銀行信息披露辦法第十七條。 ） 三、判斷改錯題三、判斷改錯題 1、根據(jù)銀行會計基本規(guī)范指導意見 ，錯賬沖正影響計息 的，應計算應加、應減積數(shù)，并對積數(shù)進行相應調(diào)整。 （ 正 ） 2、抵押人所擔保的債

14、權不得超出其抵押物的價值。 （ 正 ） 3、銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務實行客戶經(jīng)理制，在管理中， 實行“二只眼睛”原則。 （ 誤 ） 改為：銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務實行客戶經(jīng)理制，在管理中， 實行“四只眼睛”原則 4、擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu) 的業(yè)務活動的，由國務院予以取締。 （ 誤 ） 改為：擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機 構(gòu)的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締 5、根據(jù)會計法規(guī)定，會計憑證、會計帳簿、財務會計 報告和其他會計資料，必須符合國家統(tǒng)一的會計制度規(guī)定。 （正 8 ） 三、判斷改錯題三、判斷改錯題 1小額質(zhì)押貸款業(yè)務應當按照審貸分離、分

15、級審批的管理制度進行 貸款審批。 2單戶貸款限額暫定為單一借款客戶貸款最高限額不超過人民幣 10 萬元（含 10 萬元） ，質(zhì)押存單張數(shù)不超過 6 張（含 6 張） 。 （正確答案：5 張） 3開辦小額質(zhì)押貸款業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點應有專門的窗口或柜臺，配備 3 名以上郵政儲蓄業(yè)務人員，且保持人員相對穩(wěn)定，負責貸款業(yè)務的受理、 貸款發(fā)放、貸后跟蹤、催收等工作。 （正確答案：受理、貸前調(diào)查、存單 止付、貸款發(fā)放、貸后跟蹤、催收） 4國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理評 級體系和風險預警機制，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的評級情況和風險狀況，確 定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

16、（正確） 5未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事 吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。 （正確） 三、判斷改錯 1、被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系由接管組織承受。 （） 正確：被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管而發(fā)生變化。 2、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在債務償還先后順序上，個人儲蓄存款的 本金和利息不能優(yōu)先于清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用。 （） 3、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對審查董事和高級管理人員任職資格 的申請事項，應當自收到申請文件之日起 60 日內(nèi)作出批準或不批準 9 的書面決定。 （） 正確：30 日內(nèi)。 4、任何單位和個人購買

17、商業(yè)銀行股份總額 10%以上的，應當事先經(jīng) 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。 （） 正確：5%以上。 5、郵政儲蓄機構(gòu)開辦適用報告制的金融業(yè)務，應由省級、地市級郵 政儲匯管理部門在開辦后 15 個工作日內(nèi)持相關的規(guī)章制度向當?shù)劂y 監(jiān)局、銀監(jiān)分局報告。 （） 正確：10 個工作日內(nèi)。 三、判斷改錯題三、判斷改錯題 1 1、 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)不按規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)不按 照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處五照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處五 萬元以上十萬元以下罰款。萬元以上十萬元以下罰款

18、。 （錯）（錯） 改：改：中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)不 按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責 令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。 2 2、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍 結(jié)、扣劃。結(jié)、扣劃。 （錯）（錯） 改：對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍改：對個人儲蓄存款，

19、商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍 結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。 3 3、商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供、商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供 擔保。擔保。 （對）（對） 4 4、商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自、商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自 取得之日起三年內(nèi)予以處分。取得之日起三年內(nèi)予以處分。 （錯）（錯） 改：商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自改：商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自 10 取得之日起二年內(nèi)予以

20、處分。取得之日起二年內(nèi)予以處分。 5 5、商業(yè)銀行可以選擇將合規(guī)管理職能與內(nèi)部審計職能合并行使或分、商業(yè)銀行可以選擇將合規(guī)管理職能與內(nèi)部審計職能合并行使或分 離行使。離行使。 （錯）（錯） 改：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的改：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能分離，合規(guī)管理職能的 履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價。 三、判斷及改錯題三、判斷及改錯題 （首先判斷對錯并答出正確答案（首先判斷對錯并答出正確答案 2020 分，每分，每 題題 4 4 分）分） 1、個人存款賬戶實名制要求的實名證件包括：居民身份證、臨 時居

21、民身份證、戶口簿、護照、軍官證、警官證、士兵證、機動車 駕駛證、學生證。（機動車駕駛證、學生證不能作為實名證件使用） 2、金融企業(yè)的會計記賬采用借貸記賬法。（對） 3、整存整取可部分提前支取三次，零存整取、存本取息只限全 部提前支取。（整存整取可部分提前支取一次） 4、應當嚴格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要 業(yè)務印章的人員不得同時保管相關的業(yè)務單證，使用和管理密押、 壓數(shù)機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。 （對） 5、應當對現(xiàn)金、貴金屬、重要空白憑證和有價單證實行嚴格的 核算和管理，嚴格執(zhí)行入庫、登記、領用的手續(xù)，定期盤點查庫， 正確、及時處理損益。（對） 11 三、判

22、斷改錯題（先作出判斷，然后在你認為錯誤的地方劃線，并在劃線下對錯誤加以改正；僅作三、判斷改錯題（先作出判斷，然后在你認為錯誤的地方劃線，并在劃線下對錯誤加以改正；僅作 出該題錯誤的判斷而不對錯誤加以改正，判斷正確該題得出該題錯誤的判斷而不對錯誤加以改正，判斷正確該題得 1 1 分，判斷錯誤該題不得分；每題分，判斷錯誤該題不得分；每題 2.52.5 分）分） 1、12、殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由各商業(yè)銀行負責收回、銷毀。 （） （人民幣管理條例第 23 條：殘缺、污損的人民幣，應當由中國人民銀行負責回收、銷毀。 ） 2、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立，應當自收

23、到申請文件之日起三個月內(nèi)作出批準 或不批準的決定。 （） （銀行業(yè)監(jiān)督管理法第 22 條：對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立，自收到申請文件之日起六個月內(nèi) 作出批準或者不批準的書面決定） 3、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務 數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。 （） （銀行業(yè)監(jiān)督管理法第 34 條） 4、金融機構(gòu)的工作人員離開該金融機構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機構(gòu)工作期間違反國家有關金融 管理規(guī)定的，不應當再依法追究責任。 （ ） 改：，仍然應當依法追究責任 5、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗 位，并由全體人員參與，任何決策或

24、操作均有案可查。 （ ） 三、判斷改錯題三、判斷改錯題 1.存單、存折分為記名式和不記名式。所有的存單、存折均可以 掛失。（） 2.急付款業(yè)務和大額存取款不須由儲戶親自填寫取款憑單。() 3.郵政儲蓄機構(gòu)可以受理電話、傳真等查詢方式的司法查詢。 （） 4.活期賬戶開戶最低起存金額，存折和卡均為 1 元。 （） 5.定期的提前清戶和部分提前支取，可以在全省范圍內(nèi)辦理。 （） 12 三、判斷改錯題三、判斷改錯題 1、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在規(guī)定的期限，對申請事項作出批準 或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由：審查董事和 高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三個月內(nèi)。 【國

25、務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在規(guī)定的期限，對申請事項作出批準 或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由：審查董事和 高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內(nèi)。 】 2、董事會負責制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效 性進行監(jiān)測和評估。 【高級管理層負責制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與 有效性進行監(jiān)測和評估】 3、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、 變更、終止以及業(yè)務范圍。 【國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程 序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。 】 4、商業(yè)銀行應當建立有效的授信決策機制

26、，包括設立授信審查委員 會，負責審批權限內(nèi)的授信。行長為授信審查委員會的成員。 【商業(yè)銀行應當建立有效的授信決策機制，包括設立授信審查委員 會，負責審批權限內(nèi)的授信。行長不得擔任授信審查委員會的成 員。 】 5、商業(yè)銀行應當建立資金交易的反映和監(jiān)督機制。 【商業(yè)銀行應當建立資金交易中臺和后臺部門對前臺交易的反映和 監(jiān)督機制。 】 三、判斷改錯題 1. 貨幣是否均衡取決于國民收入和利率。() 2. 風險管理的重點是負債風險管理。() 13 3. 現(xiàn)金整點中發(fā)生差錯，如果是整把（卷）票幣發(fā)生差錯應由整 點員和最后復點員負責。 （） 4. 儲蓄存款的自動轉(zhuǎn)存業(yè)務，僅限于定期儲蓄存款。 （） 5. 對

27、發(fā)生重大經(jīng)濟犯罪案件負有領導責任人員的行政處分，按單 位隸屬關系和干部管理權限查處。 （） 三、判斷改錯題三、判斷改錯題 1、零存整取屬于定期儲蓄，整存零取不屬于定期儲蓄。 （錯） 改：零存整取、整存零取都屬于定期儲蓄種類。 2、存折、存單等存款憑證的憑證印刷號是核對交易真實性的重要號碼。 （對） 3、銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由銀行業(yè)金融機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)自行規(guī)定。 （錯） 改：銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督 管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定制定。 4、郵政儲蓄網(wǎng)點可以跨縣、跨鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）遷址。 （錯） 改：郵政儲蓄不可以跨縣、跨鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）遷址

28、。 5、殘缺、污損人民幣持有人對金融機構(gòu)認定的兌換結(jié)果有異議的，經(jīng)持有人要求，金融機 構(gòu)應出具認定證明并退回該殘缺、污損人民幣。 （對） 二、判斷題：（共 30 分，每題 2 分） 1、郵政儲蓄網(wǎng)點遷址，分為遷址籌建和開業(yè)兩個階段。 （ ） 2、銀行業(yè)是高風險行業(yè)，安全性是商業(yè)銀行的首要經(jīng)營原 則。 （ ） 3、郵政儲蓄網(wǎng)點自領取金融許可證起 6 個月內(nèi)必須開業(yè)。 逾期未開業(yè)者原批準文件自動失效，由監(jiān)管部門收回許可證。但 遇不可抗力經(jīng)批準的不在此限。 （ ） 4、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，是按行 政區(qū)劃設立的。 （ ） 5、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不能承擔民事責任，依法開展工作， 民事責

29、任由總行承擔。 （ ） 14 6、郵政儲蓄銀行名稱變更，事先不需要申報，變更后只需 向當?shù)乇O(jiān)管部門報告即可。 （ ） 7、 商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行只接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管 理機構(gòu)的監(jiān)督管理。 （ ） 8、商業(yè)銀行經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務院銀行 業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。 （ ） 9、未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位不得在 名稱中使用“銀行”字樣。 （ ） 10、商業(yè)銀行貸款利息可以在發(fā)放貸款時扣除。 （ ） 11、將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，違法所得不足 5 萬元的，處 5 萬元以上 50 萬元以下罰款。 （ ） 12、單位或個人強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保的，應 對

30、直接主管和責任人給予紀律處分；造成損失的，應承擔全部或 部分賠償責任。（ ） 13、商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理 機構(gòu)有權禁止其高級管理人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 （ ） 14、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條 件優(yōu)于其它借款人同類貸款的條件且無獲利的，銀監(jiān)機構(gòu)可以不 予罰款。（ ） 15、商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法的有關規(guī)定尚構(gòu)不成犯罪的， 對直接負責的高管人員或直接責任人給予警告，處 5 萬元以上 50 萬元以下罰款。 （ ） 三、判斷改錯題（三、判斷改錯題（5 5 道）道） （一）中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)連續(xù)停止營業(yè)時間 5 天以上、3 個月以 內(nèi)為臨時

31、停業(yè)（3、6） （二）我國自 2002 年開始全面施行國際銀行業(yè)普遍認同的“五級分類 法”，將貸款分為正常類、非正常類、次級類、疑似類、損失類。 （關注類、 可疑類） 15 （三）銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于 3 人。 （2） （四）某銀行工作人員對于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的理解存在 疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向銀監(jiān)會尋求解釋。 （中國銀行業(yè)協(xié)會） （五）中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準備金、提高再貼現(xiàn)率都是 增加市場貨幣供應量的操作。（減少） 三三. .判斷題判斷題 1.擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。 （） 2.具有代為清償債

32、務能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保 證人。 （） 3.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體可以 作為保證人。 （） 4.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著 物可以抵押。 （） 5.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍 結(jié)、扣劃。 （） 16 6.金融許可證實行機構(gòu)編碼終身制原則。 （） 7.金融機構(gòu)的工作人員離開該金融機構(gòu)工作 2 年后，被發(fā)現(xiàn)在該金 融機構(gòu)工作期間違反國家有關金融管理規(guī)定的，不再追究其責任。 （） 8.金融機構(gòu)繳納的罰款和被沒收的違法所得，可以列入該金融機構(gòu) 的成本、費用。 （） 9.銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員利用

33、職務上的便利，貪污、挪用、侵占 本行或者客戶資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪 的，應當給予紀律處分。 （） 10.金融違法行為處罰辦法規(guī)定的紀律處分，包括警告、記過、 降級、撤職、開除。 （） 11.商業(yè)銀行應根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì)，賦予其相應的職責 和權限，各個崗位應當有正式、成文的崗位職責說明和清晰的報告關 系。 （ ） 12.一般金融機構(gòu)是由負債業(yè)務決定資產(chǎn)運用。 （ ） 13.中央決定實施西部大開發(fā)戰(zhàn)略，那么，商業(yè)銀行用信貸投入支 持西部開發(fā)，也要按政策辦事，不按市場規(guī)律辦事。 （ ） 14.目前，我國對金融、證券、保險行業(yè)實行混業(yè)監(jiān)管的體制。 （ ） 15.金融機

34、構(gòu)調(diào)整業(yè)務范圍、修改章程不必報經(jīng)監(jiān)管機關審查批準。 17 （ ） 16.在一級法人體制下，金融企業(yè)的總行(總公司)對全系統(tǒng)的業(yè)務 經(jīng)營活動進行集中統(tǒng)一管理，分支機構(gòu)的所有業(yè)務經(jīng)營活動都要在其 總行(總公司)的授權范圍內(nèi)進行，由總行(總公司)以法人名義統(tǒng)一對 外享有民事權力并承擔民事義務。 （ ） 17.金融機構(gòu)對定期存款應按存入時掛牌利率按月（或季）預提應 付利息，不得按現(xiàn)行掛牌利率或隨意預提。 （ ） 三、判斷改錯 1.郵政儲蓄經(jīng)營管理適用中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 ，但不適用中華人民共和 國商業(yè)銀行法 。 （錯）適用商業(yè)銀行法 。 2.根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行資本應抵御信用風險和市場風 險。 （對） 3.商業(yè)銀行中間業(yè)務是指商業(yè)銀行不運用或者少運用自己的資金，不直接增加表內(nèi)資產(chǎn)負 債，利用自身優(yōu)勢，為客戶提供各類金融服務并收取手續(xù)費的業(yè)務。 （對） 4.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總 行或相應分行承擔。 （錯） 商業(yè)銀行法第 22 條，分行不能承擔民事責任。 5.客戶的交易結(jié)算資金必須全額存入指定的商業(yè)銀行，單獨立戶管理。證券公司可以用客 戶交易結(jié)算資金作抵押向銀行貸款融資。 （錯）嚴禁挪用客戶交易結(jié)算資金。 三、判斷改