3、商業(yè)保理業(yè)務(wù)評審管理辦法

1、頁眉 XXXX商業(yè)保理公司 業(yè)務(wù)評審管理辦法 第一章總則 第一條 為加強(qiáng)公司保理項目立項的規(guī)范化管理，建立有效的業(yè)務(wù)評審機(jī) 制，實現(xiàn)公司綜合效益的最大化，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合公司業(yè)務(wù)特點，制定 本辦法。 第二條 公司開展的各類保理業(yè)務(wù)均適用本辦法。 第三條業(yè)務(wù)原則 （一）擬投資應(yīng)收賬款應(yīng)符合公司制定的資產(chǎn)分類管理辦法的相關(guān)規(guī)定； （二）擬融資企業(yè)和/或應(yīng)收賬款付款方財務(wù)情況良好； （三）擬投資期限不得長于1年。 第二章組織管理與決策程序 第四條 公司設(shè)業(yè)務(wù)評審委員會。業(yè)務(wù)評審委員會的主要職責(zé)是根據(jù)公司相 關(guān)制度規(guī)定，對公司保理項目的立項進(jìn)行評審與決策。 業(yè)務(wù)評審委員會由、 、和組成， 業(yè)務(wù)評

2、審委員會主任。 第五條 業(yè)務(wù)評審委員會是項目立項的評審決策機(jī)構(gòu)， 業(yè)務(wù)評審會議原則上 每月召開四次，定于每周一召開。對時間緊迫的立項項目，可由業(yè)務(wù)部門提出申 請?zhí)崆罢匍_。 第六條業(yè)務(wù)評審委員會的職責(zé)是： （一）對立項審核工作負(fù)有勤勉、誠信之責(zé)； （二）指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門完善保理項目的立項材料； （三）對業(yè)務(wù)部門經(jīng)篩選后提交申請立項的項目進(jìn)行審查、評估，做出批準(zhǔn) 或不批準(zhǔn)立項的決定。 （四）根據(jù)實際業(yè)務(wù)評審會議結(jié)果，填寫保理業(yè)務(wù)立項表（附件一）。 第七條 業(yè)務(wù)評審會議應(yīng)由業(yè)務(wù)評審委員會主任及至少 3名委員參加。項目 立項由業(yè)務(wù)評審委員采用記名投票方式表決， 每人一票，主任視為1.5票。業(yè)務(wù) 評審委員可

3、以投同意票、反對票，并簡要說明原因，不允許投棄權(quán)票。表決結(jié)果 以少數(shù)服從多數(shù)為原則。因故無法參加業(yè)務(wù)評審會議的委員可書面提交表決意 見。 第三章 立項材料及要求 第八條 業(yè)務(wù)部門立項報送的材料應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)具體情況制定， 一般應(yīng)制作書 面的保理項目情況說明。主要包含以下要素： （一）項目交易結(jié)構(gòu)； （二）項目風(fēng)控措施； （三）項目融資相關(guān)要素， 包括但不限于保理融資折扣、 利息、費用、期限、 還本付息方式、資金用途等； （四）應(yīng)收賬款背景介紹， 包括但不限于應(yīng)收賬款債務(wù)人信息、 應(yīng)收賬款債 權(quán)人信息、歷史交易情況、財務(wù)簡要情況、 （五）項目亮點； （六）應(yīng)收賬款概述； （七）風(fēng)險點及解決方案。 第

4、九條 如業(yè)務(wù)部門提交的立項材料不完整或未達(dá)業(yè)務(wù)評審委員會要求， 業(yè) 務(wù)評審委員會可退回業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充資料或情況說明。 第四章 立項審查及要求 第十條 業(yè)務(wù)部門應(yīng)在業(yè)務(wù)評審會議前兩個工作日將項目材料移交業(yè)務(wù)評 審委員審查。業(yè)務(wù)評審委員會原則上應(yīng)在業(yè)務(wù)評審會議前完成對保理項目的審 查。 第十一條 業(yè)務(wù)評審會議中應(yīng)由業(yè)務(wù)部門代表詳細(xì)介紹本次保理項目， 并對 業(yè)務(wù)評審委員提出的項目問題進(jìn)行答疑。 第十二條 業(yè)務(wù)評審委員應(yīng)就保理項目情況進(jìn)行充分交流， 并做出明確的批 準(zhǔn)或不批準(zhǔn)立項的書面決定， 并就決定結(jié)果進(jìn)行必要解釋。 業(yè)務(wù)部門可依據(jù)不予 立項的書面決定對保理項目交易結(jié)構(gòu)及其他要素進(jìn)行修改， 原則上可再

5、次提交該 項目至業(yè)務(wù)評審會議，但同一項目不得超過 3 次。 第五章 委員會成員工作基本要求 第十三條 業(yè)務(wù)評審委員會成員必須堅持原則， 熱愛本職工作， 注重工作效 率。在以公司利益為前提的基礎(chǔ)上， 為業(yè)務(wù)部門完善方案提供客觀、 獨立的意見。 第十四條 業(yè)務(wù)評審委員會成員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握公司的各項業(yè)務(wù)制度， 對 于不符合公司制度的項目，業(yè)務(wù)評審委員會不得出具批準(zhǔn)立項的決定。 5 / 5 第十五條 業(yè)務(wù)評審委員會具有以下情節(jié)的，將按照相關(guān)制度追究責(zé)任： （一）違反審慎勤勉義務(wù)，違規(guī)通過保理項目立項的； （二）未發(fā)現(xiàn)應(yīng)知而未知的重大政策性、系統(tǒng)性、行業(yè)性、地區(qū)性風(fēng)險或歲 發(fā)現(xiàn)重大項目瑕疵但未予以重視

6、的； （三）對審查資料保管不利，造成資料遺失或泄密； （四）其他嚴(yán)重違反公司業(yè)務(wù)制度和職業(yè)道德的行為。 第七章 附則 第十六條 業(yè)務(wù)部門提交的立項材料是公司內(nèi)部重要檔案， 未經(jīng)批準(zhǔn)， 業(yè)務(wù) 評審委員不得對外提供。 第十七條 本管理辦法由XXX商業(yè)保理有限公司負(fù)責(zé)解釋和修訂，自發(fā)布之 日起施行。 附件一 保理業(yè)務(wù)立項表 立項申請：【】年【】月【】 日 立項編號: 項目經(jīng)理 部門 基礎(chǔ)交易信息 賣方 買方 基礎(chǔ)交易合同 交易內(nèi)容 付款條件 賬期 應(yīng)收賬款余額 備注 保理融資額度 【】元 融資期限 保理融資費率 保理管理費率 保理手續(xù)費率 保理類型 有/無追索權(quán)明/暗保理 擔(dān)保方式 買方情況 注冊資金 股東 企業(yè)性質(zhì) 賣方情況 注冊資金 股東 企業(yè)性質(zhì) 項目簡介 業(yè)務(wù)部門 意見 負(fù)責(zé)人（簽字）： 【】年【