擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新課件

1、Page 1 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新1 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及 擔保產(chǎn)品創(chuàng)新 Page 2 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新2 內(nèi)容目錄內(nèi)容目錄 擔保產(chǎn)品設(shè)計及創(chuàng)新概述 擔保產(chǎn)品創(chuàng)新的方式 融資性擔保產(chǎn)品創(chuàng)新具體分析 擔保產(chǎn)品設(shè)計流程 Page 3 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新3 一、擔保產(chǎn)品設(shè)計及創(chuàng)新概述一、擔保產(chǎn)品設(shè)計及創(chuàng)新概述 Page 4 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新4 一、擔保產(chǎn)品設(shè)計及創(chuàng)新概述一、擔保產(chǎn)品設(shè)計及創(chuàng)新概述 Page 5 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新5 一、擔保產(chǎn)品設(shè)計及創(chuàng)新概述一、擔保產(chǎn)品設(shè)計及創(chuàng)新概述 Pag

2、e 6 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新6 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 7 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新7 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 8 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新8 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 9 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新9 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 上海外環(huán)隧道年 銀行定期存款年2.5%（稅前） 國債年2.07% 企業(yè)債券年3.5%（稅前） Page 10 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新10 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page

3、 11 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新11 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 今年7月26日，在北京召開了中國信托業(yè)發(fā)展報告 （2013年）發(fā)布會暨中國信托業(yè)高峰論壇擔保公 司介入，規(guī)避風險 Page 12 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新12 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 4、資金 信托 Page 13 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新13 集合資金集合資金 信托產(chǎn)品信托產(chǎn)品 的步驟的步驟 u借款人申請（擔保借款人申請（擔保 機構(gòu)介入）機構(gòu)介入） u信托機構(gòu)審查信托機構(gòu)審查 u推出信托計劃推出信托計劃 （產(chǎn)（產(chǎn) 品說明書）品說明書） u簽訂信托合

4、同簽訂信托合同 Page 14 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新14 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 集合資金信托 u證券投資信托 u組合投資信托 u房地產(chǎn)信托 u基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信托 u風險投資信托 u貸款資金信托 擔保機構(gòu)介入 Page 15 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新15 D市C危改小區(qū)貸款資金信托項目 Page 16 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新16 Z Z商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金信托項目商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金信托項目 Page 17 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新17 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 集合資金信托 u證

5、券投資信托 u組合投資信托 u房地產(chǎn)投資信托 u基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信托 u風險投資信托 u貸款資金信托 Page 18 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新18 Z基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信托基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信托 Page 19 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新19 Z風險投資信托風險投資信托 Page 20 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新20 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 集合資金信托 u證券投資信托 u組合投資信托 u房地產(chǎn)投資信托 u基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信托 u風險投資信托 u貸款資金信托 Page 21 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新21 Z Z長途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計劃長

6、途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計劃 一、信托計劃概況一、信托計劃概況 信托計劃名稱：長途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計劃信托計劃名稱：長途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計劃 信托計劃規(guī)模：總規(guī)模為人民幣信托計劃規(guī)模：總規(guī)模為人民幣30003000萬元萬元 信托計劃期限：年信托計劃期限：年 二、制定信托計劃的依據(jù)二、制定信托計劃的依據(jù) 三、信托目的三、信托目的 委托人基于對受托人的信任，將自己合法擁委托人基于對受托人的信任，將自己合法擁 有的資金委托給受托人，由受托人以自己的名有的資金委托給受托人，由受托人以自己的名 義將信托資金全部用于向陜西電信分期購買長義將信托資金全部用于向陜西電信分期購買長 途話務(wù)量，以獲取信托收益的最大化。

7、途話務(wù)量，以獲取信托收益的最大化。 Page 22 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新22 某某技術(shù)有限公司是陜西電信的長途電某某技術(shù)有限公司是陜西電信的長途電 話批發(fā)業(yè)務(wù)授權(quán)代理商。某某公司以優(yōu)惠的話批發(fā)業(yè)務(wù)授權(quán)代理商。某某公司以優(yōu)惠的 價格向陜西電信購買長途話務(wù)量，根據(jù)某某價格向陜西電信購買長途話務(wù)量，根據(jù)某某 公司的商業(yè)計劃進度，在信托計劃年期滿公司的商業(yè)計劃進度，在信托計劃年期滿 和年期滿時分別完成和年期滿時分別完成70637063萬元和萬元和3.23.2億元億元 長途電話批發(fā)業(yè)務(wù)量的銷售并可獲得銷售收長途電話批發(fā)業(yè)務(wù)量的銷售并可獲得銷售收 入入61826182萬元和萬元和2.9

8、52.95億元，完全可以滿足本信億元，完全可以滿足本信 托計劃中股權(quán)收益和信托貸款本息返還的需托計劃中股權(quán)收益和信托貸款本息返還的需 要。要。 四、信托項目簡介四、信托項目簡介 Z長途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計劃長途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計劃 Page 23 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新23 五、受托人簡介五、受托人簡介 六、加入信托計劃的條件和方式六、加入信托計劃的條件和方式 委托人資格委托人資格 資金合法性要求資金合法性要求 資金要求：單筆資金金額最低為人資金要求：單筆資金金額最低為人 民幣民幣1010萬元，并按萬元整數(shù)倍增加萬元，并按萬元整數(shù)倍增加 七、信托計劃的管理七、信托計劃的管理 Z

9、長途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計劃長途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計劃 Page 24 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新24 八、信托計劃資金的運用八、信托計劃資金的運用 信托資金信托資金400400萬元作為股權(quán)信托，控萬元作為股權(quán)信托，控 股某某公司股某某公司55%55%股權(quán)，股權(quán)，26002600萬元作為對某萬元作為對某 某公司的信托貸款。全部用于向陜西電信某公司的信托貸款。全部用于向陜西電信 購買長途話務(wù)量。購買長途話務(wù)量。 九、信托收益九、信托收益 預(yù)期年收益率為預(yù)期年收益率為5.85.8，每半年分配，每半年分配 一次預(yù)期收益，到期還本。一次預(yù)期收益，到期還本。 十、信托風險聲明及防范措施十、信托風

10、險聲明及防范措施 Z長途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計劃長途電話批發(fā)業(yè)務(wù)信托計劃 Page 25 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新25 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 集合資金信托 u證券投資信托 u組合投資信托 u房地產(chǎn)投資信托 u基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信托 u風險投資信托 u貸款資金信托 Page 26 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新26 Z Z個人汽車消費貸款集合資金信托計劃個人汽車消費貸款集合資金信托計劃 目前我國各家商業(yè)銀行普遍發(fā)放個人汽目前我國各家商業(yè)銀行普遍發(fā)放個人汽 車消費貸款，風險較小，以農(nóng)業(yè)銀行為例，車消費貸款，風險較小，以農(nóng)業(yè)銀行為例， 截止到目前，不良貸款率為截止

11、到目前，不良貸款率為0.46%0.46%，貸款本，貸款本 息收回比例達到息收回比例達到98%98%。信托機構(gòu)為了達到收。信托機構(gòu)為了達到收 益最大化同時分散風險的目的，平安信托公益最大化同時分散風險的目的，平安信托公 司在國內(nèi)推出首個個人汽車消費貸款集合資司在國內(nèi)推出首個個人汽車消費貸款集合資 金信托計劃，期限金信托計劃，期限3636個月。個月。 Page 27 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新27 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 5、對被擔保人的審查（、對被擔保人的審查（6C原則）原則） 品德（品德（character） 能力（能力（capacity ） 資本（資本（cap

12、ital） 反擔保品（反擔保品（collateral） 經(jīng)營狀況（經(jīng)營狀況（condition of business） 事業(yè)的連續(xù)性（事業(yè)的連續(xù)性（continuity） Page 28 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新28 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 29 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新29 經(jīng)營性租賃經(jīng)營性租賃 u通用設(shè)備通用設(shè)備 u期限短、融物期限短、融物 u承租人是多個承租人是多個 Page 30 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新30 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 31 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新3

13、1 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 32 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新32 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 33 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新33 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 34 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新34 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 35 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新35 交交 易易 程程 序序 租賃公司 承租人供貨商 1 23 4 金融機構(gòu) 5 6 7 8 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 （二）融資租賃擔保-直接租賃 Page 36 擔保

14、產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新36 醫(yī)療器械融資租賃資金信托項目醫(yī)療器械融資租賃資金信托項目 信托計劃規(guī)模：人民幣萬元整信托計劃規(guī)模：人民幣萬元整 信托計劃期限：年信托計劃期限：年 信托計劃的目的：信托計劃的目的： F F信托公司將多個委托人的信托資金集合起來，以融信托公司將多個委托人的信托資金集合起來，以融 資租賃的方式購買醫(yī)療器械設(shè)備租賃給醫(yī)院使用，并資租賃的方式購買醫(yī)療器械設(shè)備租賃給醫(yī)院使用，并 收取租金。收取租金。 對信托資金的要求：對信托資金的要求： 不低于人民幣萬元，并須以人民幣萬元的整數(shù)倍不低于人民幣萬元，并須以人民幣萬元的整數(shù)倍 信托收益：租賃利率為年利率信托收益：租賃利

15、率為年利率6.5%6.5%，全部歸委托人。，全部歸委托人。 Page 37 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新37 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 38 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新38 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 （二）融資租賃擔保轉(zhuǎn)租賃 租賃公司租賃公司A A 廠商廠商 租賃公司租賃公司B B 次承租人次承租人 （企業(yè)）（企業(yè)） （1） （2）（3） （4） （5） （6） （7） 交交 易易 程程 序序 Page 39 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新39 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 Page 40 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新40 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 （二）融資租賃擔保杠桿租賃 Page 41 擔保產(chǎn)品 擔保產(chǎn)品方案設(shè)計及擔保產(chǎn)品創(chuàng)新41 二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例二、擔保產(chǎn)品創(chuàng)新舉例 （二）融